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“银发浪潮”来袭、社会人口老龄化加重，老年人口赡养负担上升。老人群体中失能老人比例变大，长期护理需求提高与当前有待完善的社会保障体系矛盾加剧，失能老人的长期护理问题亟待解决。文章一方面对失能老人的照料参与方进行财务供给能力分析，希望对制定合理的长期护理保险供给主体经营方案、融资模式有所启发，进而构建可持续性发展的长期护理保险模式，完善我国社会保障体系。另一方面在社会人口老龄化程度不断增加，失能老人长期护理需求扩大的背景下，分析中国长期护理保险缴费率的发展趋势会如何变化，并根据研究结果来制定和完善相关政策，以缓解人口老龄化对长期护理保险缴费率的冲击。
首先基于一定假设条件测算出个人、家庭、政府长期护理保险的财务负担能力，然后建立精算模型测算出长期护理商业保险和社会保险缴费率。最后以此作为参数构建可计算的一般均衡模型，并在模型结构中加入社会福利函数，在竞争均衡时得到长期护理保险商业保险缴费率和社会保险缴费率关于居民储蓄率和人口增长率方程。另外，本文就联合国对中国2015-2050年人口变动数据分析出未来我国人口老龄化程度对长期护理保险缴费率的影响。文章最后，研究了二胎政策后我国人口规模结构发生改变，即人口增长率和老年人口抚养比都会发生变化，进而得到对长期护理保险商业保险和社会保险缴费率的影响。
结果发现，人口老龄化程度不断加深(在本文中指人口增长率不断下降，老年人口抚养比不断上升)，所带来的长期护理保险的敏感度系数不同，这说明在老年抚养比处于不同时期，长期护理保险缴费率随之变化的敏感度有差异。当老年人口抚养比为13.11时，人口增长率由17.1%下降到1.41%，长期护理保险商业保险缴费率上升了13.039倍，社会保险缴费率增加了0.799%。老年抚养比与长期护理商业保险和社会保险的敏感度系数呈正向变动关系，分别在0.45和0.4左右，即老年人口抚养比每增加1%，长期护理保险商业保险缴费率上升0.45%左右，社会保险缴费率大概增加0.4%左右。人口增长率与长期护理商业保险和社会保险的敏感度较弱，且呈反向变动关系，人口增长率每降低10%，长期护理商业保险缴费率增长0.0083%，长期护理社会保险缴费率增长0.00718%。基于联合国经济与社会事务部人口司2012对中国未来人口结构变动的预测数据，我国到2050年，老年人口抚养比达到39.002%，人口规模也出现了负增长状况，长期护理商业保险和社会保险缴费率分别为14.534%和2.426%。2015年我国开始逐步实施全面二胎政策，我国人口老龄化程度得到了缓解，但是长期护理保险缴费率依旧保持上涨的趋势。2025年，长期护理保险的商业保险缴费率为1.857%，社会保险缴费率为0.499%，长期护理保险总缴费额占工资的2.356%。但是到2040年，长期护理保险总缴费率达到了12.595%(其中商业保险缴费率10.766%，社会保险缴费率1.829%)。
基于此，本文建议：一是要确立以政府主导，市场配合的长期护理保险体系，希望政府可以协调各主体实现共赢，统筹规划，合理利用资源。二是政府可以不断完善相关的人口政策，从各种角度共同努力控制老龄化进程。三如果想建立可持续发展的长期护理保险，可以合理化基金运营方案；在保证基金收益安全，失能老人生活水平的基础上适当开源节流；结合地区的年龄，地域等特征选择更加合理的措施，完善长期护理保险的相关制度建设。
首先基于一定假设条件测算出个人、家庭、政府长期护理保险的财务负担能力，然后建立精算模型测算出长期护理商业保险和社会保险缴费率。最后以此作为参数构建可计算的一般均衡模型，并在模型结构中加入社会福利函数，在竞争均衡时得到长期护理保险商业保险缴费率和社会保险缴费率关于居民储蓄率和人口增长率方程。另外，本文就联合国对中国2015-2050年人口变动数据分析出未来我国人口老龄化程度对长期护理保险缴费率的影响。文章最后，研究了二胎政策后我国人口规模结构发生改变，即人口增长率和老年人口抚养比都会发生变化，进而得到对长期护理保险商业保险和社会保险缴费率的影响。
结果发现，人口老龄化程度不断加深(在本文中指人口增长率不断下降，老年人口抚养比不断上升)，所带来的长期护理保险的敏感度系数不同，这说明在老年抚养比处于不同时期，长期护理保险缴费率随之变化的敏感度有差异。当老年人口抚养比为13.11时，人口增长率由17.1%下降到1.41%，长期护理保险商业保险缴费率上升了13.039倍，社会保险缴费率增加了0.799%。老年抚养比与长期护理商业保险和社会保险的敏感度系数呈正向变动关系，分别在0.45和0.4左右，即老年人口抚养比每增加1%，长期护理保险商业保险缴费率上升0.45%左右，社会保险缴费率大概增加0.4%左右。人口增长率与长期护理商业保险和社会保险的敏感度较弱，且呈反向变动关系，人口增长率每降低10%，长期护理商业保险缴费率增长0.0083%，长期护理社会保险缴费率增长0.00718%。基于联合国经济与社会事务部人口司2012对中国未来人口结构变动的预测数据，我国到2050年，老年人口抚养比达到39.002%，人口规模也出现了负增长状况，长期护理商业保险和社会保险缴费率分别为14.534%和2.426%。2015年我国开始逐步实施全面二胎政策，我国人口老龄化程度得到了缓解，但是长期护理保险缴费率依旧保持上涨的趋势。2025年，长期护理保险的商业保险缴费率为1.857%，社会保险缴费率为0.499%，长期护理保险总缴费额占工资的2.356%。但是到2040年，长期护理保险总缴费率达到了12.595%(其中商业保险缴费率10.766%，社会保险缴费率1.829%)。
基于此，本文建议：一是要确立以政府主导，市场配合的长期护理保险体系，希望政府可以协调各主体实现共赢，统筹规划，合理利用资源。二是政府可以不断完善相关的人口政策，从各种角度共同努力控制老龄化进程。三如果想建立可持续发展的长期护理保险，可以合理化基金运营方案；在保证基金收益安全，失能老人生活水平的基础上适当开源节流；结合地区的年龄，地域等特征选择更加合理的措施，完善长期护理保险的相关制度建设。