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随着改革开放的深入，我国金融体系越来越健全，商业银行的发展面临很大的机遇。但是机遇伴随着危机，市场环境越来越复杂，商业银行的发展也面临很大的风险，在金融创新的背景下进行风险的规避与管理成为各大商業银行都必须注重的问题。
现代经济的核心是金融，而金融体系的核心就是商业银行体系。商业银行作为以货币为主要经营内容的公司，其风险是与生俱来的。商业银行作为金融体系的核心，其经营活动直接影响着整个经济活动的发展，并且关系到很多个人的生活财务状况。从大的方面说，商业银行的信用评级影响着国家的财政状况，从小的方面说，商业银行的信用评级影响着个人的贷款状况。商业银发展的影响范围广泛，面对活跃的市场发展状况，商业银行寻求发展就必须进行一定的创新，要突破以往的发展瓶颈，找到更加科学的发展方式。在金融创新中商业银行发展面临的主要问题是金融风险，规避和降低风险成为商业银行在金融创新的背景中竞争的主要方面。
金融创新背景中
商业银行的主要风险
（一）信贷危机
经济不断发展，人们的消费观在不断改变，适当超前的消费理念在人们的观念中普及，众多的人进行贷款消费。这在各个银行看来都是一块巨大的蛋糕，能够获得较高的利润，因此各个银行都积极投身到信贷业务中。为抢占市场，各大银行进行激烈竞争，在利率及还款方式方面进行不断的创新，争取吸引更多的消费者。但是在竞争中对企业及个人的信用评估缺乏一定的科学性，不能很好降低履约的风险性，使很多放出去的款难以收回，给商业银行的发展带来巨大的损失。
信贷业务的发展催生了很多的中介机构，这些机构是银行与企业及个人联系的桥梁。中介机构的工作人员具有较强的专业性，对金融中的专业知识较清楚，对贷款的类型及不同贷款所需的不同条件有清楚的了解，能够为企业及个人提供专业的解答，量身定做，使企业或个人能够较轻松的得到贷款。这些中介机构为获得较高的中介费，会想尽一切办法来保证客户得到贷款。在利益的驱动下，很多的中介机构都会进行一定的特殊活动，这些活动在法律中没有明确的规定，但在实际中又是说不通的，通俗上说这就是打“擦边球”。商业银行在贷款业务审核中，对于这样的行为很难审核出来，这也在很大程度上增加了履约的风险，使银行的很多贷款难以收回。
（二）投机风险
金融行业是对货币进行一定的操作来获得一定的利润，从历年的有关职业收入的报道中可以发现，金融业都是居于前列，金融行业的高收益性已经是一个全民共识。在投机之风盛行的情况下，很多人抱着一夜暴富的心理在金融业上进行投入，盲目的投机行为，使众多资金汇聚到金融业，造成其他行业发展缺乏资金。资金分配不均，经济发展不平衡，在一定程度上又影响金融业的发展。金融业发展受损，高投资所宣扬的高收益难以实现，金融投资活动崩盘。资金存量不足，再赶上挤兑风潮，那么商业银行将难以为继。
（三）操作风险
商业银行的盈利模式是进行资金的转换，主要是通过网络进行操作。网络毕竟是一种应用工具，其在灵活度上不如人力，在商业银行的操作中，网络漏洞将严重威胁商业银行的发展。金融网络开发人员在金融及通信方面都具有很强的专业性，金融网络的安全主要由他们维护，但威胁也主要来自于他们。一些金融网络开发人员心术不正，凭着自身对金融网络操作的熟悉性，盗取一定的资金或者其他的违法活动。在一定程度上说这样的违法行为将很快被发现，但是在很多情况下，被发现时资金已经被挥霍一空，即使对犯罪人员进行一定的惩罚，但是也难以挽回资金上的亏空，给商业银行的发展带来不利影响。
金融创新背景下
商业银行金融风险的管理方式
（一）建立健全金融风险预警机制
风险预警是商业银行规避风险的重要方式，风险预警机制的健全与否直接决定着商业银行的风险管理能力。在金融创新的背景下，商业银行的金融风险形式也更加多样，这就要求商业银行在风险预警方面也要进行不断的创新，使风险预警机制能适应当下金融风险情况。金融风险预警机制的建立是需要很多数据的支持的，商业银行应树立大数据观念，着眼于大局进行规划，进行精密的数字感应系统的建设。数字感应系统的建设应分宏观与微观两个方面，在宏观与微观中都确立一定的预警指标。可以说在这个感应系统中最重要的就是指标的确立，因为指标的选择直接决定着预警机制的风险抵抗能力。从宏观上来说，预警机制应该着眼于整个银行系统，及时了解整个银行系统的行业状况，注重行业动态，确保整个行业没有太大的风险。或许有人会认为这样的预警过于草木皆兵，但从现实来说，这样的防范是必不可少的。经济发展越来越全球化，世界间的经济联系不断加强，各行各业间都变的密不可分，相同行业间的联系则更加的紧密，因此需要及时了解整个行业的动态。举例来说，在日本福岛核电站泄漏之前，世界上大多数国家都在积极发展核电，并且认为核电是一种很清洁的能源，但是当福岛核电站事件发生后，很多的国家都反对核电，导致整个核电产业的发展都受到阻碍。由此可知，行业间的动态对行业发展的影响是非常大的，商业银行的宏观数字预警系统是非常重要的。从微观上来说，就是要注重储户个人的信息，通过储户个人信息，建立一定的数字预警系统。建设银行的数字预警系统就比较先进，它能实时监控储户个人存款及其他动态，通过一系列的联系对储户其他的金融账户进行一定的画线反映。很有名的例子就是乐视企业员工的建行信用卡额度全部为零事件。建行的风险控制系统通过解读乐视的资金状况，将所有有关乐视的员工的金融账户都进行了一定的降级处理，虽然这样的处理存在一定的弊端，但是也不得不承认建设银行在风险控制方面的灵敏度极高。从宏观和微观两方面进行风险监督，是金融风险预警机制的主要方面，也是建立健全金融风险预警机制的关键。
（二）提升抗击风险能力
金融风险是与生俱来的，在很多情况下是很难规避的，预防只是一方面，最主要的还是要有抗击风险的能力。在金融创新的背景下，金融风险无时不在，抗击风险能力是商业银行竞争的最主要方面。提升抗击风险能力首先要求商业银行要具有风险意识，在日常工作中要提醒自己风险随时都在，要提高警惕。具体来说，就是商业银行要建立专门的风险管理部门，引进现代化的风险管理体系，当风险来临时能积极应对。
提升抗击风险能力，建立专门的风险管理部门，首先要有科学的风险管理体系，对在金融创新中可能出现的风险要能及时预估，并提出一定的解决方案，最大可能的降低风险的危害性；其次，商业银行要留存一定的风险基金。金融系统的危机主要是资金方面，留存一定的风险基金，当风险来临时能够有雄厚的资金支持，在资金的协调下，保证商业银行的根基不受影响；再次，要对金融创新行为慎之又慎。金融创新行为本身就是一种冒险，对在金融创新中出现的新产品在上市前要做好充分的调查评估，要确保创新产品是具有一定的市场导向的，防止不经调查就随意推出新的金融产品，扰乱金融市场。
结语
金融创新能够为商业银行的发展带来很大的助力。创新型产品的出现不仅能够满足消费者的需要，方便人们的经济生活，而且能使商业银行获得较高的收益，提升金融行业发展，但是，任何事物都具有两面性，在金融创新的浪潮中，商业银行出现金融风险的概率也加大。因此，商业银行应积极利用金融创新的积极因素，提升自身发展，同时要了解金融风险类型，建立风险预警机制与风险管理机制，提升自身的抗击风险能力。当然，市场经济在不断发展，金融创新方式在不断变化，金融风险形式也会越来越多样，商业银行规避风险的能力也应不断提升，使我国的商业银行在金融创新的背景中获得较大发展。
现代经济的核心是金融，而金融体系的核心就是商业银行体系。商业银行作为以货币为主要经营内容的公司，其风险是与生俱来的。商业银行作为金融体系的核心，其经营活动直接影响着整个经济活动的发展，并且关系到很多个人的生活财务状况。从大的方面说，商业银行的信用评级影响着国家的财政状况，从小的方面说，商业银行的信用评级影响着个人的贷款状况。商业银发展的影响范围广泛，面对活跃的市场发展状况，商业银行寻求发展就必须进行一定的创新，要突破以往的发展瓶颈，找到更加科学的发展方式。在金融创新中商业银行发展面临的主要问题是金融风险，规避和降低风险成为商业银行在金融创新的背景中竞争的主要方面。
金融创新背景中
商业银行的主要风险
（一）信贷危机
经济不断发展，人们的消费观在不断改变，适当超前的消费理念在人们的观念中普及，众多的人进行贷款消费。这在各个银行看来都是一块巨大的蛋糕，能够获得较高的利润，因此各个银行都积极投身到信贷业务中。为抢占市场，各大银行进行激烈竞争，在利率及还款方式方面进行不断的创新，争取吸引更多的消费者。但是在竞争中对企业及个人的信用评估缺乏一定的科学性，不能很好降低履约的风险性，使很多放出去的款难以收回，给商业银行的发展带来巨大的损失。
信贷业务的发展催生了很多的中介机构，这些机构是银行与企业及个人联系的桥梁。中介机构的工作人员具有较强的专业性，对金融中的专业知识较清楚，对贷款的类型及不同贷款所需的不同条件有清楚的了解，能够为企业及个人提供专业的解答，量身定做，使企业或个人能够较轻松的得到贷款。这些中介机构为获得较高的中介费，会想尽一切办法来保证客户得到贷款。在利益的驱动下，很多的中介机构都会进行一定的特殊活动，这些活动在法律中没有明确的规定，但在实际中又是说不通的，通俗上说这就是打“擦边球”。商业银行在贷款业务审核中，对于这样的行为很难审核出来，这也在很大程度上增加了履约的风险，使银行的很多贷款难以收回。
（二）投机风险
金融行业是对货币进行一定的操作来获得一定的利润，从历年的有关职业收入的报道中可以发现，金融业都是居于前列，金融行业的高收益性已经是一个全民共识。在投机之风盛行的情况下，很多人抱着一夜暴富的心理在金融业上进行投入，盲目的投机行为，使众多资金汇聚到金融业，造成其他行业发展缺乏资金。资金分配不均，经济发展不平衡，在一定程度上又影响金融业的发展。金融业发展受损，高投资所宣扬的高收益难以实现，金融投资活动崩盘。资金存量不足，再赶上挤兑风潮，那么商业银行将难以为继。
（三）操作风险
商业银行的盈利模式是进行资金的转换，主要是通过网络进行操作。网络毕竟是一种应用工具，其在灵活度上不如人力，在商业银行的操作中，网络漏洞将严重威胁商业银行的发展。金融网络开发人员在金融及通信方面都具有很强的专业性，金融网络的安全主要由他们维护，但威胁也主要来自于他们。一些金融网络开发人员心术不正，凭着自身对金融网络操作的熟悉性，盗取一定的资金或者其他的违法活动。在一定程度上说这样的违法行为将很快被发现，但是在很多情况下，被发现时资金已经被挥霍一空，即使对犯罪人员进行一定的惩罚，但是也难以挽回资金上的亏空，给商业银行的发展带来不利影响。
金融创新背景下
商业银行金融风险的管理方式
（一）建立健全金融风险预警机制
风险预警是商业银行规避风险的重要方式，风险预警机制的健全与否直接决定着商业银行的风险管理能力。在金融创新的背景下，商业银行的金融风险形式也更加多样，这就要求商业银行在风险预警方面也要进行不断的创新，使风险预警机制能适应当下金融风险情况。金融风险预警机制的建立是需要很多数据的支持的，商业银行应树立大数据观念，着眼于大局进行规划，进行精密的数字感应系统的建设。数字感应系统的建设应分宏观与微观两个方面，在宏观与微观中都确立一定的预警指标。可以说在这个感应系统中最重要的就是指标的确立，因为指标的选择直接决定着预警机制的风险抵抗能力。从宏观上来说，预警机制应该着眼于整个银行系统，及时了解整个银行系统的行业状况，注重行业动态，确保整个行业没有太大的风险。或许有人会认为这样的预警过于草木皆兵，但从现实来说，这样的防范是必不可少的。经济发展越来越全球化，世界间的经济联系不断加强，各行各业间都变的密不可分，相同行业间的联系则更加的紧密，因此需要及时了解整个行业的动态。举例来说，在日本福岛核电站泄漏之前，世界上大多数国家都在积极发展核电，并且认为核电是一种很清洁的能源，但是当福岛核电站事件发生后，很多的国家都反对核电，导致整个核电产业的发展都受到阻碍。由此可知，行业间的动态对行业发展的影响是非常大的，商业银行的宏观数字预警系统是非常重要的。从微观上来说，就是要注重储户个人的信息，通过储户个人信息，建立一定的数字预警系统。建设银行的数字预警系统就比较先进，它能实时监控储户个人存款及其他动态，通过一系列的联系对储户其他的金融账户进行一定的画线反映。很有名的例子就是乐视企业员工的建行信用卡额度全部为零事件。建行的风险控制系统通过解读乐视的资金状况，将所有有关乐视的员工的金融账户都进行了一定的降级处理，虽然这样的处理存在一定的弊端，但是也不得不承认建设银行在风险控制方面的灵敏度极高。从宏观和微观两方面进行风险监督，是金融风险预警机制的主要方面，也是建立健全金融风险预警机制的关键。
（二）提升抗击风险能力
金融风险是与生俱来的，在很多情况下是很难规避的，预防只是一方面，最主要的还是要有抗击风险的能力。在金融创新的背景下，金融风险无时不在，抗击风险能力是商业银行竞争的最主要方面。提升抗击风险能力首先要求商业银行要具有风险意识，在日常工作中要提醒自己风险随时都在，要提高警惕。具体来说，就是商业银行要建立专门的风险管理部门，引进现代化的风险管理体系，当风险来临时能积极应对。
提升抗击风险能力，建立专门的风险管理部门，首先要有科学的风险管理体系，对在金融创新中可能出现的风险要能及时预估，并提出一定的解决方案，最大可能的降低风险的危害性；其次，商业银行要留存一定的风险基金。金融系统的危机主要是资金方面，留存一定的风险基金，当风险来临时能够有雄厚的资金支持，在资金的协调下，保证商业银行的根基不受影响；再次，要对金融创新行为慎之又慎。金融创新行为本身就是一种冒险，对在金融创新中出现的新产品在上市前要做好充分的调查评估，要确保创新产品是具有一定的市场导向的，防止不经调查就随意推出新的金融产品，扰乱金融市场。
结语
金融创新能够为商业银行的发展带来很大的助力。创新型产品的出现不仅能够满足消费者的需要，方便人们的经济生活，而且能使商业银行获得较高的收益，提升金融行业发展，但是，任何事物都具有两面性，在金融创新的浪潮中，商业银行出现金融风险的概率也加大。因此，商业银行应积极利用金融创新的积极因素，提升自身发展，同时要了解金融风险类型，建立风险预警机制与风险管理机制，提升自身的抗击风险能力。当然，市场经济在不断发展，金融创新方式在不断变化，金融风险形式也会越来越多样，商业银行规避风险的能力也应不断提升，使我国的商业银行在金融创新的背景中获得较大发展。