论文部分内容阅读
摘 要：在互联网信息技术高速发展的当今时代，互联网金融以其独有的便捷性和科技性更新了传统金融模式成为了新时代的主流金融模式。互联网金融的发展也带动了整个金融业的繁荣发展。但是互联网本身还未发展完善完全，本身还存在着许多弊端与风险。所以，完善好相关的制度，以及通过推行监管制度加强对互联网金融的监管显得尤为重要。
关键词：互联网 金融 制度完善 监管
引言：由于互联网金融的发展迅速，也暴露出互联网金融业务的各类风险所在。若要更好的發展互联网金融领域，建立并完善好相对应的互联网金融监管制度是极其重要的。本文主要分析了互联网金融的概念及涵义、风险及对应的监管制度构建思路。
一、互联网金融的概念及特点
（一）互联网金融的概念
由金融机构与互联网信息技术公司协同协作，利用互联网的信息处理技术以及传播技术等高新技术来实现金融的投资、融通及支付等新型金融业务模式就叫做互联网金融。互联网信息科技从根本上影响了传统金融业务模式，使在原有的直接以及间接金融模式上衍生出了第三种新型金融模式。互联网金融不仅在传统金融模式的基础上进行了大幅改进优化，互联网的思维模式、信息技术都对金融业产生了巨大而深远的影响。
（二）互联网金融的特点
①成本低，效率高。在互联网金融所有的条件下，投资者、经营方可以省去中介费用等成本较高的环节，通过开放的网络平台自行完成筛选、交易以及后续链接等工作需求[1]。资金需求方可以在互联网平台上甄别筛选出自己需求的金融产品，大大减小了信息匹配的不对称程度。且几乎所有金融业务全部由互联网信息技术处理，操作流程标准迅速，省去了大量使用人工的时间与工作，用户体验也因业务处理速度加快而得到极大的改善。
②发展快，覆盖广。在互联网这个开放的平台上， 用户突破了时间与地域的限制性，直接在互联网上甄别匹配需要的金融资源，覆盖了许多传统金融模式无法涉及的盲区。随着信息技术、大数据、云计算的发展，互联网金融得到了快速发展得机会。举例来说，余额宝作为一个新兴理财平台上线十八天就拥有了二百五十多万用户，其资金规模达到了五百亿。
二、互联网金融存在的风险
互联网金融作为新型金融模式，还有许多风险隐患存在以及相关的法律尚不完善，许多项目仍然处于金融监管体制的盲区中。互联网金融的风险主要体现在以下两个方面：
（一）互联网安全风险大
虽然中国的互联网信息正在高速发展，但其中所暴露出的安全问题更为严重。黑客入侵、系统故障等危机随时潜伏在金融交易的过程中，可能导致最后资金供求双方大量的经济损失，一旦发生后果不堪设想。
（二）互联网金融存在的信用风险大
现阶段我国金融信用体系尚未建设健全，应该再竭力结合互联网金融现状完善好监管法律。互联网金融违约的成本低导致恶意欺骗用户进行贷款等非法行为仍然大量存在于互联网金融体系中。如P2P网贷平台注册门槛低、监管力度小的特点，许多不法之徒利用这一缺漏从事诈骗资金、暗中集资等一系列非法活动。近年来许多大平台更是连连曝出经营者携款潜逃事件[2]。
三、互联网金融的监管制度构建思路
互联网金融是互联网技术与金融行业的结合体，主要依靠的是云计算、大数据以在开放的网络平台上形成的金融便利化及多种业务体系。这些在未来社会中也是不可或缺的金融模式，所以从现在开始逐步构建完善相关的监管制度显得尤为重要。
（一）建立健全的法律监督体系
中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会以及各大银行联合发布，为规范互联网金融从业机构反不法诈骗资产工作，要加大力度整顿洗钱行为，尽最大努力抵制恐怖融资活动，制定了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。在制定最新的监管法律制度时，应该在原先传统金融模式的监管体制上革新完善，使之能够反映网络金融反洗钱工作的特点。
（二）建立互联网金融救济制度
互联网金融为大众投资者建立了一个便利的投资平台，其中许多平民百姓作为小投资者承受风险的能力较低。这些小投资者可能因为互联网金融的风险性导致误判、被误导或被欺骗而造成极大的经济损失[3]。所以笔者认为非常有必要建立互联网金融纠纷救济制度，承担一部分因互联网金融本身存在的风险而对投资者造成的经济利益损失。互联网金融相关监管法则应该对金融业务进行强制性要求，如披露信息和揭示风险。若因上述两个工作没有按相关要求实施到位，投资者们有权对此进行追责并索取赔偿。
结语：互联网金融虽然发展迅速，优势居多，但是其仍然存在许多弊端，需要我们通过完善监管机制来逐渐消除。互联网金融作为时兴的、顺应时代的金融模式，要发挥它的正面作用，规范其发展道路。以现有的机制以及传统金融的体制为基础，充分结合互联网金融的特性特点，尽快建立好完备的、科学的、合理的监管制度。
参考文献：
[1]徐征.互联网金融风险监管及对策探微[J].财汇月刊，2017.
[2]李嘉浩.我国互联网金融风险监管研究[J].生产力研究，2017.
[3]李莹.我国互联网金融发展及其监管问题探析[J].财会学习，2017.
作者简介：梁颖（2000-），女，民族：汉族，籍贯：河北省保定市，学历：大学本科 研究方向：经济类（金融）。
关键词：互联网 金融 制度完善 监管
引言：由于互联网金融的发展迅速，也暴露出互联网金融业务的各类风险所在。若要更好的發展互联网金融领域，建立并完善好相对应的互联网金融监管制度是极其重要的。本文主要分析了互联网金融的概念及涵义、风险及对应的监管制度构建思路。
一、互联网金融的概念及特点
（一）互联网金融的概念
由金融机构与互联网信息技术公司协同协作，利用互联网的信息处理技术以及传播技术等高新技术来实现金融的投资、融通及支付等新型金融业务模式就叫做互联网金融。互联网信息科技从根本上影响了传统金融业务模式，使在原有的直接以及间接金融模式上衍生出了第三种新型金融模式。互联网金融不仅在传统金融模式的基础上进行了大幅改进优化，互联网的思维模式、信息技术都对金融业产生了巨大而深远的影响。
（二）互联网金融的特点
①成本低，效率高。在互联网金融所有的条件下，投资者、经营方可以省去中介费用等成本较高的环节，通过开放的网络平台自行完成筛选、交易以及后续链接等工作需求[1]。资金需求方可以在互联网平台上甄别筛选出自己需求的金融产品，大大减小了信息匹配的不对称程度。且几乎所有金融业务全部由互联网信息技术处理，操作流程标准迅速，省去了大量使用人工的时间与工作，用户体验也因业务处理速度加快而得到极大的改善。
②发展快，覆盖广。在互联网这个开放的平台上， 用户突破了时间与地域的限制性，直接在互联网上甄别匹配需要的金融资源，覆盖了许多传统金融模式无法涉及的盲区。随着信息技术、大数据、云计算的发展，互联网金融得到了快速发展得机会。举例来说，余额宝作为一个新兴理财平台上线十八天就拥有了二百五十多万用户，其资金规模达到了五百亿。
二、互联网金融存在的风险
互联网金融作为新型金融模式，还有许多风险隐患存在以及相关的法律尚不完善，许多项目仍然处于金融监管体制的盲区中。互联网金融的风险主要体现在以下两个方面：
（一）互联网安全风险大
虽然中国的互联网信息正在高速发展，但其中所暴露出的安全问题更为严重。黑客入侵、系统故障等危机随时潜伏在金融交易的过程中，可能导致最后资金供求双方大量的经济损失，一旦发生后果不堪设想。
（二）互联网金融存在的信用风险大
现阶段我国金融信用体系尚未建设健全，应该再竭力结合互联网金融现状完善好监管法律。互联网金融违约的成本低导致恶意欺骗用户进行贷款等非法行为仍然大量存在于互联网金融体系中。如P2P网贷平台注册门槛低、监管力度小的特点，许多不法之徒利用这一缺漏从事诈骗资金、暗中集资等一系列非法活动。近年来许多大平台更是连连曝出经营者携款潜逃事件[2]。
三、互联网金融的监管制度构建思路
互联网金融是互联网技术与金融行业的结合体，主要依靠的是云计算、大数据以在开放的网络平台上形成的金融便利化及多种业务体系。这些在未来社会中也是不可或缺的金融模式，所以从现在开始逐步构建完善相关的监管制度显得尤为重要。
（一）建立健全的法律监督体系
中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会以及各大银行联合发布，为规范互联网金融从业机构反不法诈骗资产工作，要加大力度整顿洗钱行为，尽最大努力抵制恐怖融资活动，制定了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》。在制定最新的监管法律制度时，应该在原先传统金融模式的监管体制上革新完善，使之能够反映网络金融反洗钱工作的特点。
（二）建立互联网金融救济制度
互联网金融为大众投资者建立了一个便利的投资平台，其中许多平民百姓作为小投资者承受风险的能力较低。这些小投资者可能因为互联网金融的风险性导致误判、被误导或被欺骗而造成极大的经济损失[3]。所以笔者认为非常有必要建立互联网金融纠纷救济制度，承担一部分因互联网金融本身存在的风险而对投资者造成的经济利益损失。互联网金融相关监管法则应该对金融业务进行强制性要求，如披露信息和揭示风险。若因上述两个工作没有按相关要求实施到位，投资者们有权对此进行追责并索取赔偿。
结语：互联网金融虽然发展迅速，优势居多，但是其仍然存在许多弊端，需要我们通过完善监管机制来逐渐消除。互联网金融作为时兴的、顺应时代的金融模式，要发挥它的正面作用，规范其发展道路。以现有的机制以及传统金融的体制为基础，充分结合互联网金融的特性特点，尽快建立好完备的、科学的、合理的监管制度。
参考文献：
[1]徐征.互联网金融风险监管及对策探微[J].财汇月刊，2017.
[2]李嘉浩.我国互联网金融风险监管研究[J].生产力研究，2017.
[3]李莹.我国互联网金融发展及其监管问题探析[J].财会学习，2017.
作者简介：梁颖（2000-），女，民族：汉族，籍贯：河北省保定市，学历：大学本科 研究方向：经济类（金融）。