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高校助学贷款是国家为帮助贫困大学生顺利完成学业而实施的利民政策和积极的举措，充分体现了我国公民教育机会平等的社会主义制度优越性。但是由于我国助学贷款还刚刚一起步，助学贷款发放的惠及面还远远不能适应多数贫困生的需求；另一方面，自1999年高校助学贷款正式投入运营以来，尤其是2001年第一批贷款大学生进入还款期以来，全国各地的贷款回收率普遍不高，目前回收率的低迷现状极大地影响了开办此项业务的各家银行继续开办助学贷款的积极性。那么，如何更有效地操作和运营高校助学贷款，关键在于完善和创新高校助学贷款的偿还体系。本文全面系统地解读和阐释了我国高校助学贷款的各项方针政策；回顾总结了我国自1999年以来高校助学贷款的运营情况的经验和教训；并通过调查走访一些开办此项业务的银行和高校，以具体的案例从多层面、多角度分析了我国高校助学贷款在运营和回收中遇到的主要问题及其症结；另外，笔者通过多方查阅资料，对国外发达国家和发展中国家在助学贷款及其回收体系的建构与运营中的经验教训进行了客观的介绍和冷静的分析。以期在高校助学贷款及其回收体系的建构与完善方面对我们有启发与借鉴作用。
在完成以上三方面工作的基础上，笔者广泛吸取了国内外专家学者在高校助学方面的最新研究成果，并借鉴了经济学、管理学、社会学、伦理学、货币银行学等相关学科的有关理论知识，从完善我国高校助学贷款偿还制度、建立健全全国助学贷款法律制度、建立国家助学贷款风险担保制度、建立全国联网的个人资信评估体系、推进生源地助学贷款工作、构建专门的教育银行和助学贷款机构等方面进行了较为系统的研究，提出了自己粗浅的意见和雏形性举措，希望该研究对我国高校助学贷款偿还体系的完善和创新有所帮助。