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摘 要：社会经济的快速发展，虽然为农村信用社创造了良好的发展机遇，但与此同时，也对农村信用社的风险管理和业务发展提出了更大的挑战。在这种情况之下，农村信用社的相關工作人员就必须要充分地考虑风险管理的问题，然后结合市场经济和社会发展，以及业务发展等方面的情况，综合的制定全新的农村信用社风险管理制度。本文首先分析了现阶段农村信用社风险管理与业务发展过程当中存在的主要问题，然后进一步的分析了全面加强农村信用社风险管理与业务发展的有效措施。
关键词：农村信用社 风险管理 业务发展 关系
在市场竞争日益激烈的情况之下，农村信用社想要取得更好的发展，就必须要不断的提升市场的竞争力。然而，大部分的农村信用社普遍存在着管理人员盲目追求经济效益的问题。在实际的信用社业务发展的过程当中，为了追求经济效益和利益最大化，不断地增加各种全新的业务，这使得农村信用社的业务发展迅速，但工作人员风险管控能力没有跟上，从而导致了开展的新业务只能在短期内获得一定的经济收入，但在长期的发展过程当中，业务会存在较多的问题和风险。
一、现阶段农村信用社风险管理与业务发展过程当中存在的主要问题
1.风险管理观念较为落后。在农村信用社风险管理过程当中，部分的管理人员仍然存在着传统的轻质量、重速度；轻管理、重经营的思想观念，这不仅严重的影响了农村信用社风险管理水平的有效提升。同时还有可能导致管理人员为了最大限度地拓展业务领域，从而选择牺牲内控的现象发生。部分的管理人员，没有对农村信用社经营过程当中可能出现的各种风险进行有效的预测，因此也没有制定相应的紧急应对措施。在发现风险出现的第一时间不能够采取有效的措施进行解决，从而给农村信用社造成较大经济损失。部分的管理人员不能够正确地认识农村信用社风险的性质和对农村信用社发展的影响，在实际的管理过程当中一味地采取规避的方法应对农村信用社风险。
2.缺乏完善的管理体系。受到传统农村信用社风险管理管理观念的制约，部分农村信用社内部的管理体系仍然存在着较多的问题，例如，工作方式单一、工作条件简陋、资历条件不匹配、经营方式分散等一系列的问题，这严重地影响了农村信用社风险管理水平的有效提升。另外，管理人员没有彻底的将农村信用社风险管理制度落实到实际的工作过程当中，这严重的降低了农村信用社风险管理的整体效率。
3.信用社管理能力较低。由于农村的经济基础相对较差，导致了农村信用社的整体结算能力和运算能力难以在短期内得到有效的提高，进而会对农村信用社风险管理和业务开展的水平产生一定程度的影响。由于管理体制不完善和管理人员工作水平较低的问题，造成了农村信用社资金回收能力和支出能力相对较差的现象，就严重地阻碍了农村信用社业务的全面发展。相关的管理人员在实际的管理过程当中，没有与时俱进的引进先进的管理体系和管理方法，在新业务开展和农村信用社风险管理过程当中缺乏创新意识和创新观念。另外，工作人员本身的思维能力和服务能力相对较强，本身缺乏爱岗敬业的职业精神，从而使得农村信用社的运营水平远远落后于社会的发展现状。
二、全面加强农村信用社风险管理与业务发展的有效措施
1.引导工作人员树立全面风险管理意识。社会经济的快速发展，虽然为农村信用社创造了良好的发展机遇，但与此同时，也对农村信用社的风险管理和业务发展提出了更大的挑战。 为了确保农村信用社各项业务发展和风险管理能够取得相对较好的成效，相关的管理人员必须要树立全面的风险管理意识和业务发展意识。在实际的管理过程当中，不仅要根据农村信用社实际的情况确定农村信用社的发展方向和新业务开展方向，同时也要对农村信用社经营过程当中的各种风险进行有效的预估，然后制定能够快速解决风险和发展问题的有效制度。除此之外，相关的工作人员还必须要端正工作态度，客观地认识农村信用社业务发展和信用社风险管理过程当中存在的各种问题。全面的利用多途径和方法进行农村信用社风险管理宣传，在内部组织工作人员进行创新和讨论，并在完成一个季度的工作之后，不支持工作人员进行工作总结。为了使工作人员能够积极地参与农村信用社业务发展和风险管理的过程当中，管理人员还必须要鼓励工作人员积极地进行发言，利用工作人员喜闻乐见的方式，引导工作人员转变思维方式和思维观念，从而使工作人员能够更好地完成业务发展和农村信用社风险管理的各项工作。
2.建立较为完善的信用社风险管理机制。农村信用社的业务发展和风险管理是农村信用社经营能力和市场竞争力不断提升的关键所在，因此，在实际的管理过程当中，相关的工作人员就必须要充分的考虑因素，然后，制定能够全面地促进农村信用社业务发展和风险管理的有效协调机制。在最大限度地降低风险对农村信用社管理造成影响的情况之下，全面地促进农村信用新业务的全面发展。相关的管理人员必须要明确定位经营层、监事会、理事会等重要机构的责任，要求相关部门在实际的农村信用社风险管理的过程当中各司其职，同时也要充分的发挥三位一体互相制衡、共同管理的作用。除此之外，农村信用社还需要根据基层信用社、县联社、省联社等的不同级别要求，聘请专业的农村信用社风险管理经理对经营发展过程当中的风险进行统一的管理。在发布新业务和新产品之前，不仅要严格的做好调查，根据项目的要求和标准对新产品和新业务进行有效的修订，而且需要与其作好新产品和新业务的可行性评估，以确保推出的新产品和新业务能够为农村信用社带来较大的经济效益。
3.全面的提升管理人员的综合管理能力。在社会不断发展的情况之下，农村信用社也必须要与时俱进地对工作人员的培训方式进行优化创新，结合实际的农村信用社业务开展要求和风险管理需求，针对性的为工作人员安排一系列专业的培训。为了确保培训能够最大限度地发挥提升管理人员整体管理能力和管理水平的目的，农村信用社还必须制定长期有效的培训机制，并在培训的过程当中全面地提高管理人员的服务能力和创新意识。农村信用社还必须要增加管理人员计算机操作和先进技术的培训，以确保农村信用社引进的报表系统能够最大限度地发挥效用。
三、结语
当前，农村信用社在面临更大发展机遇的同时，也将承受前所未有的竞争与挑战，而如何加强和完善风险管理、正确处理风险管理与业务发展的关系，已成为新一轮体制改革后农村信用社必须面临和亟待加强的一个重要课题。综上所述，社会的快速发展最大限度的推动了新农村的建设进程，信用社的规模不断地扩大。然而，在实际的风险管理过程当中仍然存在着一定的问题，这严重的影响了农村信用社的可持续发展和业务的有效拓展。基于此，相关的工作人员需要在充分地了解农村信用社现阶段的发展情况和风险管理现状之后，有目的性地提出一系列的管理方法和对策，以确保农村信用社风险管理能够得到显著的提升。与此同时，还要结合用户的实际需求和市场的发展方向，有目的性的进行具有长远发展优势的新业务的开发。不仅能够使农村信用社的经济收益得到显著的提升，同时还能为农村信用社的全面发展奠定良好的基础。
参考文献：
[1]安颖博，刘德发. 浅议农村信用社风险管理与业务发展的关系[J]. 北方金融，2014，12：90-91.
[2]宫伶歆.论做好农村信用社小额信贷风险控制的途径[J].商，2015，
47：186.
[3]靳馨茹. 山西省农村信用社中小企业信贷信用水平管理探究[J]. 山西经济管理干部学院学报，2015，04：49-52.
[4]钱水土，陈鑫云. 农村信用社区域性风险影响因素分析——基于面板数据Logit模型[J]. 金融研究，2016，09：115-130.
[5]王吉恒，杨琳，张雪飞. 我国农村信用社的操作风险管理研究[J]. 中国商贸，2014，08：93-95.
关键词：农村信用社 风险管理 业务发展 关系
在市场竞争日益激烈的情况之下，农村信用社想要取得更好的发展，就必须要不断的提升市场的竞争力。然而，大部分的农村信用社普遍存在着管理人员盲目追求经济效益的问题。在实际的信用社业务发展的过程当中，为了追求经济效益和利益最大化，不断地增加各种全新的业务，这使得农村信用社的业务发展迅速，但工作人员风险管控能力没有跟上，从而导致了开展的新业务只能在短期内获得一定的经济收入，但在长期的发展过程当中，业务会存在较多的问题和风险。
一、现阶段农村信用社风险管理与业务发展过程当中存在的主要问题
1.风险管理观念较为落后。在农村信用社风险管理过程当中，部分的管理人员仍然存在着传统的轻质量、重速度；轻管理、重经营的思想观念，这不仅严重的影响了农村信用社风险管理水平的有效提升。同时还有可能导致管理人员为了最大限度地拓展业务领域，从而选择牺牲内控的现象发生。部分的管理人员，没有对农村信用社经营过程当中可能出现的各种风险进行有效的预测，因此也没有制定相应的紧急应对措施。在发现风险出现的第一时间不能够采取有效的措施进行解决，从而给农村信用社造成较大经济损失。部分的管理人员不能够正确地认识农村信用社风险的性质和对农村信用社发展的影响，在实际的管理过程当中一味地采取规避的方法应对农村信用社风险。
2.缺乏完善的管理体系。受到传统农村信用社风险管理管理观念的制约，部分农村信用社内部的管理体系仍然存在着较多的问题，例如，工作方式单一、工作条件简陋、资历条件不匹配、经营方式分散等一系列的问题，这严重地影响了农村信用社风险管理水平的有效提升。另外，管理人员没有彻底的将农村信用社风险管理制度落实到实际的工作过程当中，这严重的降低了农村信用社风险管理的整体效率。
3.信用社管理能力较低。由于农村的经济基础相对较差，导致了农村信用社的整体结算能力和运算能力难以在短期内得到有效的提高，进而会对农村信用社风险管理和业务开展的水平产生一定程度的影响。由于管理体制不完善和管理人员工作水平较低的问题，造成了农村信用社资金回收能力和支出能力相对较差的现象，就严重地阻碍了农村信用社业务的全面发展。相关的管理人员在实际的管理过程当中，没有与时俱进的引进先进的管理体系和管理方法，在新业务开展和农村信用社风险管理过程当中缺乏创新意识和创新观念。另外，工作人员本身的思维能力和服务能力相对较强，本身缺乏爱岗敬业的职业精神，从而使得农村信用社的运营水平远远落后于社会的发展现状。
二、全面加强农村信用社风险管理与业务发展的有效措施
1.引导工作人员树立全面风险管理意识。社会经济的快速发展，虽然为农村信用社创造了良好的发展机遇，但与此同时，也对农村信用社的风险管理和业务发展提出了更大的挑战。 为了确保农村信用社各项业务发展和风险管理能够取得相对较好的成效，相关的管理人员必须要树立全面的风险管理意识和业务发展意识。在实际的管理过程当中，不仅要根据农村信用社实际的情况确定农村信用社的发展方向和新业务开展方向，同时也要对农村信用社经营过程当中的各种风险进行有效的预估，然后制定能够快速解决风险和发展问题的有效制度。除此之外，相关的工作人员还必须要端正工作态度，客观地认识农村信用社业务发展和信用社风险管理过程当中存在的各种问题。全面的利用多途径和方法进行农村信用社风险管理宣传，在内部组织工作人员进行创新和讨论，并在完成一个季度的工作之后，不支持工作人员进行工作总结。为了使工作人员能够积极地参与农村信用社业务发展和风险管理的过程当中，管理人员还必须要鼓励工作人员积极地进行发言，利用工作人员喜闻乐见的方式，引导工作人员转变思维方式和思维观念，从而使工作人员能够更好地完成业务发展和农村信用社风险管理的各项工作。
2.建立较为完善的信用社风险管理机制。农村信用社的业务发展和风险管理是农村信用社经营能力和市场竞争力不断提升的关键所在，因此，在实际的管理过程当中，相关的工作人员就必须要充分的考虑因素，然后，制定能够全面地促进农村信用社业务发展和风险管理的有效协调机制。在最大限度地降低风险对农村信用社管理造成影响的情况之下，全面地促进农村信用新业务的全面发展。相关的管理人员必须要明确定位经营层、监事会、理事会等重要机构的责任，要求相关部门在实际的农村信用社风险管理的过程当中各司其职，同时也要充分的发挥三位一体互相制衡、共同管理的作用。除此之外，农村信用社还需要根据基层信用社、县联社、省联社等的不同级别要求，聘请专业的农村信用社风险管理经理对经营发展过程当中的风险进行统一的管理。在发布新业务和新产品之前，不仅要严格的做好调查，根据项目的要求和标准对新产品和新业务进行有效的修订，而且需要与其作好新产品和新业务的可行性评估，以确保推出的新产品和新业务能够为农村信用社带来较大的经济效益。
3.全面的提升管理人员的综合管理能力。在社会不断发展的情况之下，农村信用社也必须要与时俱进地对工作人员的培训方式进行优化创新，结合实际的农村信用社业务开展要求和风险管理需求，针对性的为工作人员安排一系列专业的培训。为了确保培训能够最大限度地发挥提升管理人员整体管理能力和管理水平的目的，农村信用社还必须制定长期有效的培训机制，并在培训的过程当中全面地提高管理人员的服务能力和创新意识。农村信用社还必须要增加管理人员计算机操作和先进技术的培训，以确保农村信用社引进的报表系统能够最大限度地发挥效用。
三、结语
当前，农村信用社在面临更大发展机遇的同时，也将承受前所未有的竞争与挑战，而如何加强和完善风险管理、正确处理风险管理与业务发展的关系，已成为新一轮体制改革后农村信用社必须面临和亟待加强的一个重要课题。综上所述，社会的快速发展最大限度的推动了新农村的建设进程，信用社的规模不断地扩大。然而，在实际的风险管理过程当中仍然存在着一定的问题，这严重的影响了农村信用社的可持续发展和业务的有效拓展。基于此，相关的工作人员需要在充分地了解农村信用社现阶段的发展情况和风险管理现状之后，有目的性地提出一系列的管理方法和对策，以确保农村信用社风险管理能够得到显著的提升。与此同时，还要结合用户的实际需求和市场的发展方向，有目的性的进行具有长远发展优势的新业务的开发。不仅能够使农村信用社的经济收益得到显著的提升，同时还能为农村信用社的全面发展奠定良好的基础。
参考文献：
[1]安颖博，刘德发. 浅议农村信用社风险管理与业务发展的关系[J]. 北方金融，2014，12：90-91.
[2]宫伶歆.论做好农村信用社小额信贷风险控制的途径[J].商，2015，
47：186.
[3]靳馨茹. 山西省农村信用社中小企业信贷信用水平管理探究[J]. 山西经济管理干部学院学报，2015，04：49-52.
[4]钱水土，陈鑫云. 农村信用社区域性风险影响因素分析——基于面板数据Logit模型[J]. 金融研究，2016，09：115-130.
[5]王吉恒，杨琳，张雪飞. 我国农村信用社的操作风险管理研究[J]. 中国商贸，2014，08：93-95.