论文部分内容阅读
中图分类号：F84 文献标识码：A 文章编号：
保险业是一个专业性很强的行业，由于种种原因，在中国，保险业的地位长久以来一直受不到人们的重视，谈及保险甚至多有怨言，但保险行业一直保持高速增长，然而，近年来中国保险业出乎学术界的预料，整体业绩下滑，使得我们开始冷静的思考在中国的国民体制下，中国保险业发展的出路在哪里。
一、当前中国保险业发展的外在环境。
（一）保险业对经济发展的作用
保险是市场经济的“内生元素”， 市场经济没有保险则不是完善的市场经济。现从宏观和微观方面，将保险归纳为以下六大功能。
1.抵御不测灾难，转嫁人生风险。即，保险的补偿功能。
2.积聚闲散资金，支援国家建设。即，资金集中运用，产生规模效应。
3.为国创收利税，增强综合实力。即，企业为国家纳税功能。
4.提供就业途径，保障职工生活。即，安置人员功能。
5.提高文明程度，造就社会贤才。即，通过公司培养出的一个个精神文明使者向全社会传递精神文明。同时，公司通过先进的管理机制，亦造就出了大批的社会人才。
6.提高全民素质，促进社会发展。即，一旦出了风险由保险公司赔偿，为社会、为政府减轻压力。
（二）中国保险业所处的地位及原因分析
改革开放30年庆祝活动时，国家有关部门对建国以来取得的成就进行了七万多字的条目式回顾，仅金融业就概括了大约一百条辉煌成就，其中银行业占了四十六条，保险业却仅仅只有一条，即1998年中国保险监督管理委员会成立。既然保险如此重要，为什么在社会中的地位却如此不高呢？原因可以归结于以下九个方面：
1、从过去的三十年直至现在，我们的产品、经营方式、服务手段等依然存在许许多多不尽如意的地方。
2、产品种类仍较单一，各家公司看起来琳琅满目的险种，其实大多为简单的复制品。
3、保险是以保障为主的消费，它发生作用必然伴随着人的生、老、病、死，以及财产的损失等等负面的因素存在。在我们这个几千年传统文化的国度里，人们很不愿意提及风险甚至想极力回避。
4、保险的品牌形象塑造非常难，这也是这个行业的自身属性决定的，保险公司想要树立良好的形象需要进行数量庞大的工作，需要大量成功的理赔案例，做大量的宣传才能取得与投入不成正比的一点点效果。毫不夸张的说，保险业广告的密度在所有行业里也是数一数二的，在全国各大城市的大街小巷，基本上五十米之内必然能看见姚明的“要投就投中国人寿”，以及 “一张保单保全家”等等的广告。可以说宣传的投入是巨大的，但是一旦有一两则负面消息却影响深远，并产生全盘效应。如前一阵子炒的沸沸扬扬的“电话推销骚扰事件”，焦点访谈一经播出，一时间讨伐之声四起，顾客谈保色变，不明真相的群众和媒体也推波助澜，落井下石，对整个行业的形象产生了极为恶劣的影响。由此可以看出媒体是一把“双刃剑”，同样的問题用不同的口吻则会被附上不同的色彩。所以，如何与媒体打交道，利用好这把“双刃剑”也是我们工作中的重大挑战之一。
5、销售队伍体制机制需要继续改进，文化素养、综合素质亟需提高。保险业的入门门槛较低是造成这种情况的重要原因，目前我们的管理者已经意识到这个问题，已经加强了这方面的要求和限制。
6、目前基本上所有的保险企业最关注的主要是保费收入、增长率、市场份额这些数字。
7、政府关注的是保险深度、保险密度、提供的就业岗位、税收等，甚至还会拿保险业与不同质的银行、证券的资产量作比较。
8、广大消费者对保险业不了解，我国保险业起步较晚，国民对保险的接受度不高，经济发达地区接受度又优于经济欠发达地区。
9、社会对保险从业人员的不理解。曾经有句玩笑话为，一个人卖保险全家抬不起头，也从另外一个侧面反映了大家对保险从业人员的误解。
（三）中国政府与保险业的关系
即便保险有着如此种种的困难，迄今为止，政府对保险业的扶持力度是仍是有目共睹的。从最早财政部托底中国保险体制改革，到成立中国保监会，江泽民题写书名，黄菊批示，06年发布“国十条”， 2009年10月1日再度修订《保险法》等等，然而，政府执法机关对保险法、保险条款及相关内容认识不深刻，甚至很片面。面对众多的法律纠纷，法院的判决采取的是偏向弱势群体，只看《民法》不看《保险法》、保险条款，使保险企业输多胜少，这大大助长了被保险人无视保险合同，增加了社会不安定因素，加深了大家对保险的误解，也造成了整个行业的悲哀，可以说近年来政府的扶持帮助可以说已达到一定的高度。
二、关于新时期保险业发展道路的几点思考
上述种种原因表明，如何转变行业的增长方式，提高我们自身的抗风险能力，以寻求新的出路，成了行业的领导者急需思考的重要问题。以顾客的视角审视我们自己，提升我们的服务水平，在顾客满意的前提下提升我们的业绩，也就是所谓的“己欲立而立人，己欲达而达人。”
保险肩负着社会保障的职能，有着保障经济、稳定社会的责任，可以说与全社会有着千丝万缕的联系，随着经济的快速发展，人们的风险意识增强，社会上存在风险种类增多，例如养老、医疗、就业、三农问题等等都跟保险有关。如何把行业的发展与整个社会紧密联系起来，更好的发挥保险的保障功能则成了各位从业者在工作中思考的问题。把我们自己的工作做到最好，不违规违法，把工作的各个细节做好，提高保险业的社会公信度，才是提升行业地位的基础。
我们必须用相当长的时间，甚至贯穿始终的大力宣传“保险是一项伟大的行业，保险内生于市场经济，如果没有保险业，那么市场经济就不成其为市场经济。”也就是说：只要搞市场经济就必须有保险，保险是市场经济“内生元素”。
第二、始终不渝的坚持保险最大诚信原则。如果我们本来就是一纸合同就拿人家几千，几万，甚至更多的钱，而且不发生风险就不能得到经济利益回报，我们却不信守承诺或者态度怠慢，服务不周，就是断了我们的发展后路。
第三、多向社会作广泛的保险职能、风险客观存在和不确定性的宣传。破除迷信，相信科学，不抱任何侥幸心理，做好任何风险降临的准备方能有备无患。特别是在我们这个人多、车多、事多，时代变革飞快的社会中，风险更是不可避免，甚至是高发期。
第四、为顾客作切实可行的风险投资规划。切不可急功近利，不管客户是否急需这个险种，也不管有无持续交费能力，不切实际的让客户多缴保费，这样，只能是饮鸩止渴，后患无穷。
第五、多开发更多的产品供客户选择。虽然作为基层公司没有产品开发权，但有实战经验，更清楚哪些产品更合客户需求。所以，要多调查，多研究，多建议，督促各自上级公司开发更多适销对路产品。
第六、做更多的附加值服务。市场经济条件下各行各业都讲究附加值服务，我们经营无形产品，特别是以风险为代价的产品的公司则更加需要创新服务，热情周到，一丝不苟，以诚换心。
第七、严格规范保险从业人员的行为，加强专业技能和道德品质的培养。对于素质底、扰乱保险市场的从业人员要坚决清除出保险行业。
第八、多与行政执法部门沟通，向其宣传保险的各项职能，以及保险的相关法律法规等。这既是我们工作成功的标准，也是保险这个行业得以生存和发展的根本。
总体来说，中国保险业的发展前景十分美好，保险市场进入了稳定期，如何突破瓶颈，加速发展？另外，在物价不断上涨的前提下，保险业该如何突出重围，更好更快发展等，是“十二五”时期面临的主要任务。只要我们抓住历史时机，转变增长方式，换位思考，统观全局，在增长业绩的同时最终提升行业地位，以科学的方法，坚定的意志，从事这项伟大的、利国利民的行业，我们的这一伟大事业必将无往不胜！
参考文献：
1、《中国保险年鉴2012》北京，中国保险年鉴社。
2、《明年保险新政陆续落地 保险业迈步走出低谷》，《保险中介信息》，第25期。
3、《保险法》中国法制出版社。
4、《伟大行业呼唤高尚从业者》陈凡柱
保险业是一个专业性很强的行业，由于种种原因，在中国，保险业的地位长久以来一直受不到人们的重视，谈及保险甚至多有怨言，但保险行业一直保持高速增长，然而，近年来中国保险业出乎学术界的预料，整体业绩下滑，使得我们开始冷静的思考在中国的国民体制下，中国保险业发展的出路在哪里。
一、当前中国保险业发展的外在环境。
（一）保险业对经济发展的作用
保险是市场经济的“内生元素”， 市场经济没有保险则不是完善的市场经济。现从宏观和微观方面，将保险归纳为以下六大功能。
1.抵御不测灾难，转嫁人生风险。即，保险的补偿功能。
2.积聚闲散资金，支援国家建设。即，资金集中运用，产生规模效应。
3.为国创收利税，增强综合实力。即，企业为国家纳税功能。
4.提供就业途径，保障职工生活。即，安置人员功能。
5.提高文明程度，造就社会贤才。即，通过公司培养出的一个个精神文明使者向全社会传递精神文明。同时，公司通过先进的管理机制，亦造就出了大批的社会人才。
6.提高全民素质，促进社会发展。即，一旦出了风险由保险公司赔偿，为社会、为政府减轻压力。
（二）中国保险业所处的地位及原因分析
改革开放30年庆祝活动时，国家有关部门对建国以来取得的成就进行了七万多字的条目式回顾，仅金融业就概括了大约一百条辉煌成就，其中银行业占了四十六条，保险业却仅仅只有一条，即1998年中国保险监督管理委员会成立。既然保险如此重要，为什么在社会中的地位却如此不高呢？原因可以归结于以下九个方面：
1、从过去的三十年直至现在，我们的产品、经营方式、服务手段等依然存在许许多多不尽如意的地方。
2、产品种类仍较单一，各家公司看起来琳琅满目的险种，其实大多为简单的复制品。
3、保险是以保障为主的消费，它发生作用必然伴随着人的生、老、病、死，以及财产的损失等等负面的因素存在。在我们这个几千年传统文化的国度里，人们很不愿意提及风险甚至想极力回避。
4、保险的品牌形象塑造非常难，这也是这个行业的自身属性决定的，保险公司想要树立良好的形象需要进行数量庞大的工作，需要大量成功的理赔案例，做大量的宣传才能取得与投入不成正比的一点点效果。毫不夸张的说，保险业广告的密度在所有行业里也是数一数二的，在全国各大城市的大街小巷，基本上五十米之内必然能看见姚明的“要投就投中国人寿”，以及 “一张保单保全家”等等的广告。可以说宣传的投入是巨大的，但是一旦有一两则负面消息却影响深远，并产生全盘效应。如前一阵子炒的沸沸扬扬的“电话推销骚扰事件”，焦点访谈一经播出，一时间讨伐之声四起，顾客谈保色变，不明真相的群众和媒体也推波助澜，落井下石，对整个行业的形象产生了极为恶劣的影响。由此可以看出媒体是一把“双刃剑”，同样的問题用不同的口吻则会被附上不同的色彩。所以，如何与媒体打交道，利用好这把“双刃剑”也是我们工作中的重大挑战之一。
5、销售队伍体制机制需要继续改进，文化素养、综合素质亟需提高。保险业的入门门槛较低是造成这种情况的重要原因，目前我们的管理者已经意识到这个问题，已经加强了这方面的要求和限制。
6、目前基本上所有的保险企业最关注的主要是保费收入、增长率、市场份额这些数字。
7、政府关注的是保险深度、保险密度、提供的就业岗位、税收等，甚至还会拿保险业与不同质的银行、证券的资产量作比较。
8、广大消费者对保险业不了解，我国保险业起步较晚，国民对保险的接受度不高，经济发达地区接受度又优于经济欠发达地区。
9、社会对保险从业人员的不理解。曾经有句玩笑话为，一个人卖保险全家抬不起头，也从另外一个侧面反映了大家对保险从业人员的误解。
（三）中国政府与保险业的关系
即便保险有着如此种种的困难，迄今为止，政府对保险业的扶持力度是仍是有目共睹的。从最早财政部托底中国保险体制改革，到成立中国保监会，江泽民题写书名，黄菊批示，06年发布“国十条”， 2009年10月1日再度修订《保险法》等等，然而，政府执法机关对保险法、保险条款及相关内容认识不深刻，甚至很片面。面对众多的法律纠纷，法院的判决采取的是偏向弱势群体，只看《民法》不看《保险法》、保险条款，使保险企业输多胜少，这大大助长了被保险人无视保险合同，增加了社会不安定因素，加深了大家对保险的误解，也造成了整个行业的悲哀，可以说近年来政府的扶持帮助可以说已达到一定的高度。
二、关于新时期保险业发展道路的几点思考
上述种种原因表明，如何转变行业的增长方式，提高我们自身的抗风险能力，以寻求新的出路，成了行业的领导者急需思考的重要问题。以顾客的视角审视我们自己，提升我们的服务水平，在顾客满意的前提下提升我们的业绩，也就是所谓的“己欲立而立人，己欲达而达人。”
保险肩负着社会保障的职能，有着保障经济、稳定社会的责任，可以说与全社会有着千丝万缕的联系，随着经济的快速发展，人们的风险意识增强，社会上存在风险种类增多，例如养老、医疗、就业、三农问题等等都跟保险有关。如何把行业的发展与整个社会紧密联系起来，更好的发挥保险的保障功能则成了各位从业者在工作中思考的问题。把我们自己的工作做到最好，不违规违法，把工作的各个细节做好，提高保险业的社会公信度，才是提升行业地位的基础。
我们必须用相当长的时间，甚至贯穿始终的大力宣传“保险是一项伟大的行业，保险内生于市场经济，如果没有保险业，那么市场经济就不成其为市场经济。”也就是说：只要搞市场经济就必须有保险，保险是市场经济“内生元素”。
第二、始终不渝的坚持保险最大诚信原则。如果我们本来就是一纸合同就拿人家几千，几万，甚至更多的钱，而且不发生风险就不能得到经济利益回报，我们却不信守承诺或者态度怠慢，服务不周，就是断了我们的发展后路。
第三、多向社会作广泛的保险职能、风险客观存在和不确定性的宣传。破除迷信，相信科学，不抱任何侥幸心理，做好任何风险降临的准备方能有备无患。特别是在我们这个人多、车多、事多，时代变革飞快的社会中，风险更是不可避免，甚至是高发期。
第四、为顾客作切实可行的风险投资规划。切不可急功近利，不管客户是否急需这个险种，也不管有无持续交费能力，不切实际的让客户多缴保费，这样，只能是饮鸩止渴，后患无穷。
第五、多开发更多的产品供客户选择。虽然作为基层公司没有产品开发权，但有实战经验，更清楚哪些产品更合客户需求。所以，要多调查，多研究，多建议，督促各自上级公司开发更多适销对路产品。
第六、做更多的附加值服务。市场经济条件下各行各业都讲究附加值服务，我们经营无形产品，特别是以风险为代价的产品的公司则更加需要创新服务，热情周到，一丝不苟，以诚换心。
第七、严格规范保险从业人员的行为，加强专业技能和道德品质的培养。对于素质底、扰乱保险市场的从业人员要坚决清除出保险行业。
第八、多与行政执法部门沟通，向其宣传保险的各项职能，以及保险的相关法律法规等。这既是我们工作成功的标准，也是保险这个行业得以生存和发展的根本。
总体来说，中国保险业的发展前景十分美好，保险市场进入了稳定期，如何突破瓶颈，加速发展？另外，在物价不断上涨的前提下，保险业该如何突出重围，更好更快发展等，是“十二五”时期面临的主要任务。只要我们抓住历史时机，转变增长方式，换位思考，统观全局，在增长业绩的同时最终提升行业地位，以科学的方法，坚定的意志，从事这项伟大的、利国利民的行业，我们的这一伟大事业必将无往不胜！
参考文献：
1、《中国保险年鉴2012》北京，中国保险年鉴社。
2、《明年保险新政陆续落地 保险业迈步走出低谷》，《保险中介信息》，第25期。
3、《保险法》中国法制出版社。
4、《伟大行业呼唤高尚从业者》陈凡柱