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摘要：目前，多家传统的商业银行在受到新经济金融的冲击影响后，都在慢慢地推进转型进程，但是在过程中出现了许多问题，如盈利模式未能优化、互联网金融冲击不断等，这就需要在转型的道路上，需要采取相应的策略逐个化解，从而能够成功地完成转型。
关键词：新经济;金融;商业银行;转型
中图分类号：G4 文献标识码：A
引言：自互联网出现之后，以互联网企业为主体的新经济逐渐产生，吸引了大量的网络用户，将自己的资金从商业银行中转移到网络平台，这就导致商业银行的盈利下降。因此，必须要推进商业银行积极转型，充分运用互联网的优势，实现自我创新。
一、当前商业银行转型过程中存在的问题
（一）盈利模式未能有效升级
从以往商业银行的发展历程来看，多家银行能够迅速崛起的原因，在于我国人口增长的速度较快，并且伴随着政府提供的政策红利，致使商业银行如雨后春笋般出现，迅速地铺展开来，但是随着互联网的到来，对传统商业银行的盈利模式造成冲击，各家商业银行的盈利额逐年下滑，究其原因，在于未能借助互联网优化自身的盈利模式，找不到可靠的新型利润增长点，导致转型进程缓慢。
（二）信贷风险较高
从多家商业银行公示的信贷业务数据来看，许多银行在当前经济环境的压力下，都在不断地调整信贷业务的范围，目前业务主要分布在制造、批发零售等行业中，占有较大比例的信贷业务，但是这些行业与国家政策的关系紧密，若政策未能倾向行业中的企业，会导致信贷业务受损，为了维持盈利，商业银行会向中小企业放贷，这些企业偿还贷款的能力一般，并且有些企业会通过地下钱庄取得信贷，这会对商业银行的信贷体系造成影响，从而增加信贷风险。
（三）网点营销存在问题
银行网点是商业银行占据营业区域的重要方式，但是随着商业银行的增加，网点间的“占地盘”竞争越发激烈，多家商业银行会加强网点职员的销售职能，使其加强推销理财等产品的能力，不过未重视在营销服务方面的培养工作，并且在配置网点资源方面存在问题，如较为重视分配职员，未能重视同步协作，组织能力不强，重视技能培养，未能重视网点的管理，渐渐地导致网点营销的效果较差，对转型造成负面影响。
（四）互联网金融产生巨大冲击
随着互联网的迅速发展，互联网金融成为较为火热的新金融的代名词，对传统的商业银行造成巨大冲击，表现如下：其一，弱化商业银行的中介作用，互联网企业充当金融中介，如阿里巴巴、腾讯等，会充分运用互联网的便捷性，集结众多的网络用户，一方面占据重要的信息中介位置，让用户能够消耗更多的时间浏览网络平台中的信息，另一方面占据重要的支付中介位置，网络平台会自行开放用于支付金钱的软件，如支付宝等，这些软件会提供便捷的支付功能，相比传统的网银更为高效;其二，影响商业银行的主要业务，如在资产业务上，多家互联网企业成立贷款公司，利用平台的优势，鼓励用户通过网络贷款，如“京东白条”等，这会慢慢地抽取商业银行的贷款用户。
二、新经济金融环境下商业银行转型的策略
（一）增强自身的服务水准
一方面，需要借助互联网的优势，设计适合商业银行的互联网金融产品，能够慢慢地调整产品结构，能够加强对客户的“区别化”，针对不同类型的客户，可以提供更为精准的金融服务，如中小型的企业客户，增强服务能力，另一方面需要加强对各个银行网点的管理，适应当前智能化的趋势，能够提高网点的智能化服务能力。
（二）推进金融产品创新
其一，需要改进电子银行的使用机制，不能总是强制性地要求客户开通电子银行，可以构建、完善网络电子银行，增强客户的使用体验感，并且为了能够促使客户使用网络电子银行，可以提供优惠福利，如ETC免费等，这会有利于增强客户的黏性;其二，需要持续开放属于商业银行的第三方网络支付平台，优化在网络平台上的各项业务流程，如贷款业务的审批流程等，避免因流程过长导致客户流失，同时要加强对网络客户的审核、管理工作，加强网络金融产品的风险管理;其三，需要加强开发属于商业银行的P2P模式的金融平台，如招商银行的“e家银”等，这会增强融资者的使用体验，有利于增强更多的金融合作机会。另外，在开发P2P模式前，需要严格参考银监会的相关法规，避免对市场秩序造成影响。
（三）加强人才方面的培养工作
面对新经济金融的发展，传统的人才已不適应当前的发展需求，因此需要加强新型人才的培养，既要懂得专业的经济知识，又要懂得互联网、金融、管理等多方面知识，这样才能符合当前商业银行转型的需求。一方面，在招收高校人才时，可以倾向计算机、金融等专业，保证专业知识的多样化，另一方面，在现有的人才管理基础上，对各位在岗员工进行深造，开展各类型的技能培训，同时纳入考核机制，督促每位员工可以迅速地提升专业能力，并且商业银行之间可以互相借鉴经验，建立互相交流的机制，定期指派优秀员工互相学习，这会有助于提升培训成果。
三、结束语
综上所述，在新经济金融环境下，商业银行想要增强盈利能力，必须进行转型升级，既要重视在服务方面的转型，又要重视在盈利模式方面的转型，这样才能有效地提升盈利能力，促进可持续发展。
参考文献
[1]黄利富.商业银行数字化转型风险管理工作的几点思考[J].农银学刊，2019（06）：61-65.
[2]张琦琦.经济新常态背景下商业银行转型发展策略研究[J].商场现代化，2018（02）：132-133.
[3]时宁.经济新常态下股份制商业银行转型发展路径研究——以招商银行为例[J].全国流通经济，2019（34）：150-151.
关键词：新经济;金融;商业银行;转型
中图分类号：G4 文献标识码：A
引言：自互联网出现之后，以互联网企业为主体的新经济逐渐产生，吸引了大量的网络用户，将自己的资金从商业银行中转移到网络平台，这就导致商业银行的盈利下降。因此，必须要推进商业银行积极转型，充分运用互联网的优势，实现自我创新。
一、当前商业银行转型过程中存在的问题
（一）盈利模式未能有效升级
从以往商业银行的发展历程来看，多家银行能够迅速崛起的原因，在于我国人口增长的速度较快，并且伴随着政府提供的政策红利，致使商业银行如雨后春笋般出现，迅速地铺展开来，但是随着互联网的到来，对传统商业银行的盈利模式造成冲击，各家商业银行的盈利额逐年下滑，究其原因，在于未能借助互联网优化自身的盈利模式，找不到可靠的新型利润增长点，导致转型进程缓慢。
（二）信贷风险较高
从多家商业银行公示的信贷业务数据来看，许多银行在当前经济环境的压力下，都在不断地调整信贷业务的范围，目前业务主要分布在制造、批发零售等行业中，占有较大比例的信贷业务，但是这些行业与国家政策的关系紧密，若政策未能倾向行业中的企业，会导致信贷业务受损，为了维持盈利，商业银行会向中小企业放贷，这些企业偿还贷款的能力一般，并且有些企业会通过地下钱庄取得信贷，这会对商业银行的信贷体系造成影响，从而增加信贷风险。
（三）网点营销存在问题
银行网点是商业银行占据营业区域的重要方式，但是随着商业银行的增加，网点间的“占地盘”竞争越发激烈，多家商业银行会加强网点职员的销售职能，使其加强推销理财等产品的能力，不过未重视在营销服务方面的培养工作，并且在配置网点资源方面存在问题，如较为重视分配职员，未能重视同步协作，组织能力不强，重视技能培养，未能重视网点的管理，渐渐地导致网点营销的效果较差，对转型造成负面影响。
（四）互联网金融产生巨大冲击
随着互联网的迅速发展，互联网金融成为较为火热的新金融的代名词，对传统的商业银行造成巨大冲击，表现如下：其一，弱化商业银行的中介作用，互联网企业充当金融中介，如阿里巴巴、腾讯等，会充分运用互联网的便捷性，集结众多的网络用户，一方面占据重要的信息中介位置，让用户能够消耗更多的时间浏览网络平台中的信息，另一方面占据重要的支付中介位置，网络平台会自行开放用于支付金钱的软件，如支付宝等，这些软件会提供便捷的支付功能，相比传统的网银更为高效;其二，影响商业银行的主要业务，如在资产业务上，多家互联网企业成立贷款公司，利用平台的优势，鼓励用户通过网络贷款，如“京东白条”等，这会慢慢地抽取商业银行的贷款用户。
二、新经济金融环境下商业银行转型的策略
（一）增强自身的服务水准
一方面，需要借助互联网的优势，设计适合商业银行的互联网金融产品，能够慢慢地调整产品结构，能够加强对客户的“区别化”，针对不同类型的客户，可以提供更为精准的金融服务，如中小型的企业客户，增强服务能力，另一方面需要加强对各个银行网点的管理，适应当前智能化的趋势，能够提高网点的智能化服务能力。
（二）推进金融产品创新
其一，需要改进电子银行的使用机制，不能总是强制性地要求客户开通电子银行，可以构建、完善网络电子银行，增强客户的使用体验感，并且为了能够促使客户使用网络电子银行，可以提供优惠福利，如ETC免费等，这会有利于增强客户的黏性;其二，需要持续开放属于商业银行的第三方网络支付平台，优化在网络平台上的各项业务流程，如贷款业务的审批流程等，避免因流程过长导致客户流失，同时要加强对网络客户的审核、管理工作，加强网络金融产品的风险管理;其三，需要加强开发属于商业银行的P2P模式的金融平台，如招商银行的“e家银”等，这会增强融资者的使用体验，有利于增强更多的金融合作机会。另外，在开发P2P模式前，需要严格参考银监会的相关法规，避免对市场秩序造成影响。
（三）加强人才方面的培养工作
面对新经济金融的发展，传统的人才已不適应当前的发展需求，因此需要加强新型人才的培养，既要懂得专业的经济知识，又要懂得互联网、金融、管理等多方面知识，这样才能符合当前商业银行转型的需求。一方面，在招收高校人才时，可以倾向计算机、金融等专业，保证专业知识的多样化，另一方面，在现有的人才管理基础上，对各位在岗员工进行深造，开展各类型的技能培训，同时纳入考核机制，督促每位员工可以迅速地提升专业能力，并且商业银行之间可以互相借鉴经验，建立互相交流的机制，定期指派优秀员工互相学习，这会有助于提升培训成果。
三、结束语
综上所述，在新经济金融环境下，商业银行想要增强盈利能力，必须进行转型升级，既要重视在服务方面的转型，又要重视在盈利模式方面的转型，这样才能有效地提升盈利能力，促进可持续发展。
参考文献
[1]黄利富.商业银行数字化转型风险管理工作的几点思考[J].农银学刊，2019（06）：61-65.
[2]张琦琦.经济新常态背景下商业银行转型发展策略研究[J].商场现代化，2018（02）：132-133.
[3]时宁.经济新常态下股份制商业银行转型发展路径研究——以招商银行为例[J].全国流通经济，2019（34）：150-151.