论文部分内容阅读
摘 要：我国经济自改革开放以来就取得了巨大的进步，人民的生活水平从总体看也得到了显著的提升，恩格尔系数也在逐步降低。但是随之而来的弊端就是贫富差距也在逐步扩大，这也给社会的稳定发展带来了巨大的威胁，因此如果想要在2020年达到全面建成小康社会的目标，缩小收入差距就成为了重中之重。
关键词：互联网金融 收入分配差距 金融功能
影响收入分配的因素有很多。比如：经济因素、体制因素、金融因素等都会对收入分配差距产生或多或少的影响，其中影响做大的就是金融因素了。中国也曾经响应过联合国在2005年提出的普惠金融體系，为弱势群体提供金融服务思路和保障措施，已在缩小收入分配差距。但是随着互联网金融的发展，一些问题也逐渐地显现出来，互联网金融对缩小收入差距的影响也逐渐得到了理论界和实务界的重视。
一、互联网金融发展状况
互联网理财、互联网借贷、互联网支付和互联网众筹是目前互联网金融发展较大的项目。（1）互联网理财方面，它拥有着资金规模庞大、用户数量多、增长速度快等优势。（2）在一些互联网网贷平台上，贷款余额在成倍的增长，吸引了大量的投资者和投资项目。（3）网络支付也越来越成为人民日常生活需要，一部手机行天下早已是习以为常的事情，虽然交易规模还没有达到成倍增长的态势，但是它已经进入了稳定发展期，仍有成长势头。（4）互联网众筹仍在发展初期，规模仍然较少，但是发展速度在成倍增长，潜力巨大。事物总是有双面性，互联网金融也不例外，除了上述所说其所具有的优势外，它还存在着互联网金融信用体制不健全、政策风险大、风险意识有待增强、业务风险大等方面的缺点。
二、我国收入分配差距现状
自改革开放以来，我国经济快速发展，同时收入分配差距也越来越两极分化，严重威胁到了社会的发展和稳定。近年来，我国的基尼系数呈现出下降的趋势。从城乡居民的分配状况来看，我国城乡分配差距仍然处在一个上升的趋势。
三、互联网金融对收入分配差距的影响
1.经济增长
经济学家库兹涅茨早期对经济增长和收入分配差距进行过深入的研究，并创立了“倒U型”假说，即在经济发展初期收入分配不断扩大，但是在后期，随着经济的越来越发达，收入分配反而随之不断缩小。
2.二次元结构
二次元的概念最早起源于荷兰，此后又经美国经济学家刘易斯之手纳入模型之中，并在1954年他正式提出发展中国家的二次元经济模型。在中国，二次元经济体制是影响收入分配差距的重要影响因素。二次元结构即一个国家在农业国向工业国转变的过程中，国家会相应调整其他行业的地位，比如：对城乡、工业、农业、城市居民在经济制度，社会扶持力度上实行有差别化的政策。
3.金融发展
根据研究表明，在金融发展的早期，由于低收入者和高收入者即使可投资资本相同，但是面临的收益率不同，进而导致收入分配差距的扩大。在金融发展的中后期，低收入者有能力和机会跨越门槛进入金融市场享受与高收入者同样的金融服务来获得相对公平的投资回报，这样使得收入分配差距缩小了很多。这种情况也与库兹涅茨的“倒U型”假设相吻合：在早期，低收入者承担不了金融市场的固定成本和费用，因此不能够享受到金融服务，而可以承担金融市场的固定费用和成本的高收入者，就可以享受到金融服务，顺利进入金融市场，获得较高风险同时也有较高回报的投资项目，进而提升收入水平。
另外，在地域层面，金融体系较为发达，拥有丰富的金融资源，因此投资回报高，收益增幅大，而金融体系不发达的地区，投资活动受到限制，收入增幅缓慢。在居民层面，高收入人群可以接触到更多的金融服务，逐渐拉大与低收入人群的收入分配差距。
四、促进互联网金融规范健康发展
结合我国消费和经济转型升级、互联网金融发展及监管水平现状，本文主要提出以下两点建议，供为参考。
1.促进互联网金融规范发展，缩小收入分配差距
（1）企业需要自主研发数据管理系统，合理收集、科学评价、综合应用宝贵的客户资料。同时也要把握好互联网和金融的结合比传统金融更好地对信息不对称和信用评估困境进行补充和完善的优势，加强信息搜集整理。（2）政府需要主导普及互联网金融产品和知识，扩大广大人民群众的金融知识，便于互联网金融的使用，同时也要履行好取缔非法宣传、避免夸大宣传、打击虚假宣传的义务。
2.高度警惕互联网金融风险
充分意识到风险隐患对收入分配差距是有着促进作用的。（1）政府需要加强监管，提升企业违法成本促进互联网金融行业优胜劣汰。（2）行业规范有利于互联网金融的金融功能发挥，促进资源配置效率提升，所以互联网金融企业树立起自律意识，加强自律管理。
五、总结
互联网对收入分配差距的影响是多方面的，因此，为了稳定社会秩序，缩小收入分配差距，要对症下药，从多方面着手，最终达到全面建成小康社会的奋斗目标，真正提升人民的生活水平，使经济发展惠及到全体人民。
参考文献：
[1]周文磊.互联网金融发展研究——由余额宝引发的经济学思考[J].时代金融，2014
[2]张志杰.影响我国收入分配差距的因素分析[J].南京大学，2015
[3]谢 欣.金融发展对居民收入分配差距的影响[J].华东师范大学，2016
关键词：互联网金融 收入分配差距 金融功能
影响收入分配的因素有很多。比如：经济因素、体制因素、金融因素等都会对收入分配差距产生或多或少的影响，其中影响做大的就是金融因素了。中国也曾经响应过联合国在2005年提出的普惠金融體系，为弱势群体提供金融服务思路和保障措施，已在缩小收入分配差距。但是随着互联网金融的发展，一些问题也逐渐地显现出来，互联网金融对缩小收入差距的影响也逐渐得到了理论界和实务界的重视。
一、互联网金融发展状况
互联网理财、互联网借贷、互联网支付和互联网众筹是目前互联网金融发展较大的项目。（1）互联网理财方面，它拥有着资金规模庞大、用户数量多、增长速度快等优势。（2）在一些互联网网贷平台上，贷款余额在成倍的增长，吸引了大量的投资者和投资项目。（3）网络支付也越来越成为人民日常生活需要，一部手机行天下早已是习以为常的事情，虽然交易规模还没有达到成倍增长的态势，但是它已经进入了稳定发展期，仍有成长势头。（4）互联网众筹仍在发展初期，规模仍然较少，但是发展速度在成倍增长，潜力巨大。事物总是有双面性，互联网金融也不例外，除了上述所说其所具有的优势外，它还存在着互联网金融信用体制不健全、政策风险大、风险意识有待增强、业务风险大等方面的缺点。
二、我国收入分配差距现状
自改革开放以来，我国经济快速发展，同时收入分配差距也越来越两极分化，严重威胁到了社会的发展和稳定。近年来，我国的基尼系数呈现出下降的趋势。从城乡居民的分配状况来看，我国城乡分配差距仍然处在一个上升的趋势。
三、互联网金融对收入分配差距的影响
1.经济增长
经济学家库兹涅茨早期对经济增长和收入分配差距进行过深入的研究，并创立了“倒U型”假说，即在经济发展初期收入分配不断扩大，但是在后期，随着经济的越来越发达，收入分配反而随之不断缩小。
2.二次元结构
二次元的概念最早起源于荷兰，此后又经美国经济学家刘易斯之手纳入模型之中，并在1954年他正式提出发展中国家的二次元经济模型。在中国，二次元经济体制是影响收入分配差距的重要影响因素。二次元结构即一个国家在农业国向工业国转变的过程中，国家会相应调整其他行业的地位，比如：对城乡、工业、农业、城市居民在经济制度，社会扶持力度上实行有差别化的政策。
3.金融发展
根据研究表明，在金融发展的早期，由于低收入者和高收入者即使可投资资本相同，但是面临的收益率不同，进而导致收入分配差距的扩大。在金融发展的中后期，低收入者有能力和机会跨越门槛进入金融市场享受与高收入者同样的金融服务来获得相对公平的投资回报，这样使得收入分配差距缩小了很多。这种情况也与库兹涅茨的“倒U型”假设相吻合：在早期，低收入者承担不了金融市场的固定成本和费用，因此不能够享受到金融服务，而可以承担金融市场的固定费用和成本的高收入者，就可以享受到金融服务，顺利进入金融市场，获得较高风险同时也有较高回报的投资项目，进而提升收入水平。
另外，在地域层面，金融体系较为发达，拥有丰富的金融资源，因此投资回报高，收益增幅大，而金融体系不发达的地区，投资活动受到限制，收入增幅缓慢。在居民层面，高收入人群可以接触到更多的金融服务，逐渐拉大与低收入人群的收入分配差距。
四、促进互联网金融规范健康发展
结合我国消费和经济转型升级、互联网金融发展及监管水平现状，本文主要提出以下两点建议，供为参考。
1.促进互联网金融规范发展，缩小收入分配差距
（1）企业需要自主研发数据管理系统，合理收集、科学评价、综合应用宝贵的客户资料。同时也要把握好互联网和金融的结合比传统金融更好地对信息不对称和信用评估困境进行补充和完善的优势，加强信息搜集整理。（2）政府需要主导普及互联网金融产品和知识，扩大广大人民群众的金融知识，便于互联网金融的使用，同时也要履行好取缔非法宣传、避免夸大宣传、打击虚假宣传的义务。
2.高度警惕互联网金融风险
充分意识到风险隐患对收入分配差距是有着促进作用的。（1）政府需要加强监管，提升企业违法成本促进互联网金融行业优胜劣汰。（2）行业规范有利于互联网金融的金融功能发挥，促进资源配置效率提升，所以互联网金融企业树立起自律意识，加强自律管理。
五、总结
互联网对收入分配差距的影响是多方面的，因此，为了稳定社会秩序，缩小收入分配差距，要对症下药，从多方面着手，最终达到全面建成小康社会的奋斗目标，真正提升人民的生活水平，使经济发展惠及到全体人民。
参考文献：
[1]周文磊.互联网金融发展研究——由余额宝引发的经济学思考[J].时代金融，2014
[2]张志杰.影响我国收入分配差距的因素分析[J].南京大学，2015
[3]谢 欣.金融发展对居民收入分配差距的影响[J].华东师范大学，2016