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[摘 要]自改革开放以来，我国的经济发展迅速，近年来，人民币国际化的进程也明显增速，而商业银行作为中国金融体系的支柱，无疑是人民币国际化的重要实践者。人民币国际化为中国商业银行带来了诸多机遇，也带来了许多挑战，本文分析了商业银行因此所面临的挑战及其对策研究。
[关键词]商业银行；人民币国际化；对策研究
1引言
人民币国际化进程不断深入，尤其是2009年，人民币在跨境贸易结算试点成功，使人民币国际化又进一步。商业银行在中国金融市场扮演着极为重要的角色，既掌控经营货币又支撑了货币流通，所以研究人民币国际化、趋利避害，使中国银行业得到更好的发展，具有十分重要的意义。
2人民币国际化带来的挑战
2.1我国商业银行机制尚不完善，产品缺乏创新能力
我国的商业银行多为条块分割的部门银行，尚未建立起国际上成熟的银行机制，因而在考核激励机制、资源配置机制、财务管理机制等方面存在机制弹性明显不足的问题，无法有效应对快速多变的市场形势。我国的商业银行缺乏创新，交易的期权期货产品涉及人民币的很少见；而且由于我国商业银行衍生产品缺乏定价能力，产品附加值低，过度依赖外资银行，导致金融产品无法有效满足市场需求。
2.2我国商业银行的国际化经营不足
人民币的国际化需要我国商业银行真正实现国际化经营，而我国目前，银行多集聚国内，外设机构数量和规模都较小，与欧美等发达国家相比仍存在较大差距，导致我国商业银行在经营境外货币业务方面的成本增加，效率降低，国际竞争力不足。
2.3人民币结算业务范围有限
人民币结算地域范围主要是中国周边，与邻国的以及与港澳台的交易中，而且用人民币进行交易涉及的金额也远低于主要国际货币。此外，人民币兑换的限制也加剧了人民币结算限制，使我国商业银行无法取得其带来的规模效益。
2.4商业银行的风控能力有待继续提高
人民币的国际化，将带来商业银行的外币业务和境外本币业务不断增加，而我国商业银行在如何有效管理境外分支机构，合理拓宽负债来源、做好主动负债管理，加强流动性管理以保持充足的流动性方面缺乏经验，风险管理能力较弱，而且随着国际化程度深入和利率市场化提速，外汇风险也随之增大，如何抵御利率和汇率风险，有效监测跨境资金流动，妥善应对反洗钱等非法金融活动都急需我国的商业银行加强风险管理能力。
3我国商业银行应对人民币国际化的对策
3.1继续完善银行机制
人民币的国际化进程中必有许多不确定因素和突发因素，因此，我国的商业银行必须始终坚持对当下主要货币国际化模式的探索和学习应用，吸取经验教训，逐步完善我国的银行机制，调整和修改涉及人民币国际结算的服务系统，补充、健全以人民币结算的管理制度，财务处理制度。重视人才培养，培养和引进具有专业水准的专项业务能手。
3.2积极推动商业银行的国际化经营
我国银行业应建立遍及全球的银行体系。顺利开展人民币涉外业务，需要我国商业银行建立遍布全球的、完善的中资银行机构。在设立海外分支机构的同时，还可考虑采取并购、战略合作等方式，快速进入目标地区。在服务于中资企业的外贸需求的同时，积极地拓展国际业务客户群，挖掘跨境人民币业务需求，开发相关产品，做大业务规模。
3.3扩大人民币互换范围、拓展人民币结算业务
充分发挥货币互换协议的作用，扩大人民币互换的范围。在国际金融危机爆发时，人民币始终能够维持币值稳定，甚至逐步升值，使各国增加了对人民币的信心，世界人民愿意持有、使用人民币，我国的商业银行应好好把握这一趋势，继续扩大人民币结算业务带来的正效应，争取获得人民币结算业务的规模效益。充分利用人民币升值、币值相对稳定，有力推动人民币结算业务的开展。
3.4健全风险管理机制，加强内部控制
我国的商业银行应根据国内外监管要求，加强全面风险管理和内部控制，做好集团并表监管，强化境外分支机构的管理。遵循与时俱进的原则，不断提高风险认知能力，及时辨别新风险，增强应对能力；同时，可以通过专设机构完善对外设机构的监控力度。大力推进综合业务平台和科技系统的建设，加快实现全球范围的运营作业，进行数据集中和灾难备份。建立以风险监管为主、以合规监管为辅的监管体系。
参考文献：
[1]张青龙，王舒婷.人民币国际化给我国商业银行带来的机遇和挑战[J].新金融，2010（10）.
[2]王哲，邾立濤.人民币国际化背景下的商业银行经营环境及应对策略分析[J].财政研究，2012（12）
[3]刘立欣.人民币国际化与我国商业银行跨国经营互动关系研究[D].苏州：苏州大学，2014：12-16
[4]杨涛，张萌.人民币国际化进程中的系统性风险研究[J].经济问题探索，2014（5）
[5]张楠.我国商业银行国际化经营风险防范研究[D].吉林：吉林大学，2015：17-22.
作者简介：
汪淑娟（1993—），女，汉族，山东省济宁市人，研究生在读，云南大学经济学院，金融学；
邵尊（1993—），男，汉族，浙江省杭州市人，研究生在读，云南大学经济学院，金融学。
[关键词]商业银行；人民币国际化；对策研究
1引言
人民币国际化进程不断深入，尤其是2009年，人民币在跨境贸易结算试点成功，使人民币国际化又进一步。商业银行在中国金融市场扮演着极为重要的角色，既掌控经营货币又支撑了货币流通，所以研究人民币国际化、趋利避害，使中国银行业得到更好的发展，具有十分重要的意义。
2人民币国际化带来的挑战
2.1我国商业银行机制尚不完善，产品缺乏创新能力
我国的商业银行多为条块分割的部门银行，尚未建立起国际上成熟的银行机制，因而在考核激励机制、资源配置机制、财务管理机制等方面存在机制弹性明显不足的问题，无法有效应对快速多变的市场形势。我国的商业银行缺乏创新，交易的期权期货产品涉及人民币的很少见；而且由于我国商业银行衍生产品缺乏定价能力，产品附加值低，过度依赖外资银行，导致金融产品无法有效满足市场需求。
2.2我国商业银行的国际化经营不足
人民币的国际化需要我国商业银行真正实现国际化经营，而我国目前，银行多集聚国内，外设机构数量和规模都较小，与欧美等发达国家相比仍存在较大差距，导致我国商业银行在经营境外货币业务方面的成本增加，效率降低，国际竞争力不足。
2.3人民币结算业务范围有限
人民币结算地域范围主要是中国周边，与邻国的以及与港澳台的交易中，而且用人民币进行交易涉及的金额也远低于主要国际货币。此外，人民币兑换的限制也加剧了人民币结算限制，使我国商业银行无法取得其带来的规模效益。
2.4商业银行的风控能力有待继续提高
人民币的国际化，将带来商业银行的外币业务和境外本币业务不断增加，而我国商业银行在如何有效管理境外分支机构，合理拓宽负债来源、做好主动负债管理，加强流动性管理以保持充足的流动性方面缺乏经验，风险管理能力较弱，而且随着国际化程度深入和利率市场化提速，外汇风险也随之增大，如何抵御利率和汇率风险，有效监测跨境资金流动，妥善应对反洗钱等非法金融活动都急需我国的商业银行加强风险管理能力。
3我国商业银行应对人民币国际化的对策
3.1继续完善银行机制
人民币的国际化进程中必有许多不确定因素和突发因素，因此，我国的商业银行必须始终坚持对当下主要货币国际化模式的探索和学习应用，吸取经验教训，逐步完善我国的银行机制，调整和修改涉及人民币国际结算的服务系统，补充、健全以人民币结算的管理制度，财务处理制度。重视人才培养，培养和引进具有专业水准的专项业务能手。
3.2积极推动商业银行的国际化经营
我国银行业应建立遍及全球的银行体系。顺利开展人民币涉外业务，需要我国商业银行建立遍布全球的、完善的中资银行机构。在设立海外分支机构的同时，还可考虑采取并购、战略合作等方式，快速进入目标地区。在服务于中资企业的外贸需求的同时，积极地拓展国际业务客户群，挖掘跨境人民币业务需求，开发相关产品，做大业务规模。
3.3扩大人民币互换范围、拓展人民币结算业务
充分发挥货币互换协议的作用，扩大人民币互换的范围。在国际金融危机爆发时，人民币始终能够维持币值稳定，甚至逐步升值，使各国增加了对人民币的信心，世界人民愿意持有、使用人民币，我国的商业银行应好好把握这一趋势，继续扩大人民币结算业务带来的正效应，争取获得人民币结算业务的规模效益。充分利用人民币升值、币值相对稳定，有力推动人民币结算业务的开展。
3.4健全风险管理机制，加强内部控制
我国的商业银行应根据国内外监管要求，加强全面风险管理和内部控制，做好集团并表监管，强化境外分支机构的管理。遵循与时俱进的原则，不断提高风险认知能力，及时辨别新风险，增强应对能力；同时，可以通过专设机构完善对外设机构的监控力度。大力推进综合业务平台和科技系统的建设，加快实现全球范围的运营作业，进行数据集中和灾难备份。建立以风险监管为主、以合规监管为辅的监管体系。
参考文献：
[1]张青龙，王舒婷.人民币国际化给我国商业银行带来的机遇和挑战[J].新金融，2010（10）.
[2]王哲，邾立濤.人民币国际化背景下的商业银行经营环境及应对策略分析[J].财政研究，2012（12）
[3]刘立欣.人民币国际化与我国商业银行跨国经营互动关系研究[D].苏州：苏州大学，2014：12-16
[4]杨涛，张萌.人民币国际化进程中的系统性风险研究[J].经济问题探索，2014（5）
[5]张楠.我国商业银行国际化经营风险防范研究[D].吉林：吉林大学，2015：17-22.
作者简介：
汪淑娟（1993—），女，汉族，山东省济宁市人，研究生在读，云南大学经济学院，金融学；
邵尊（1993—），男，汉族，浙江省杭州市人，研究生在读，云南大学经济学院，金融学。