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编者按：
2008注定不太平，在经历了雪灾和地震两场重大巨灾事件之后，保险在人们心中的位置日益突出，保险作为一种新兴理财方式已经走入普通大众的生活。除了传统礼物，白领之间开始流行一种新的祝福方式：为亲朋好友送一份保险。
保险本来是人遇到意外时分散风险的一种方式，但将保险作为礼物以后，使原本用来预防灾祸的保险变得更有亲和力。送礼其实就是送上一份祝福，送一份保险也就是给对方送上一份保障，也是希望对方不论遇上什么风浪，都能顺利度过。把保险当礼品送人，的确使保险变得更有人情味儿了，同时也给礼品以新的诠释。
假日期间，各保险公司纷纷推出了众多新老产品，以争夺“压岁钱”和“年终奖”所蕴含的巨大“礼金”市场。
保险既可送“穷人”又可送“富人”
无论贫富贵贱，保险可以满足人们多层次的保险保障需求。
对于低收入阶层，可以购买基本的保险赠送，以保障其基本生活需要。如购买定期死亡寿险，在一定时期内如果被保险人因病或意外死亡，保险公司的赔付可以保证家人的生活正常进行，不至于中断。农户有了农作物保险或各类养殖业保险，当遭遇灾害导致粮食减产或牲畜、鱼苗死亡时，保险赔付可以弥补经济损失，保障农户的经济收入和农业再生产的持续。
中等收入阶层在自身生活比较稳定的基础上，购买保险可以进一步促进生活品质的提升。如在收入高峰时期购买养老保险，可以保障年老体衰时获得足够的物资保障，做到衣食无忧；购买健康保险，在偶患重疾时，保险公司的赔付可以用来支付高额的手术费、住院费等，避免因为疾病导致家庭生活从小康水平陷入经济拮据的困境。一些险种还具备储蓄投资的功能，如投连险、分红险等，在为被保险人提供保障的同时，还提供稳定的投资收益，满足中等收入阶层的投资需要。
高收入阶层虽然依靠自身的经济收入能够保障较高的生活水平，在遭遇疾病或一定的财产损失时，依靠自身收入也能够应付。但保险还能够满足高收入阶层追求安全感、方便家庭综合理财等需要。如高收入者经常乘坐飞机商务旅行，此时的航空意外险可以免去其后顾之忧：寿险和子女教育险等保险产品可以与银行存款、国债、基金、股票等其他金融投资产品相配合，不仅使其获得较高的保险保障，还能使高收入群体达到最佳的家庭理财目标。
因此，保险既可为穷人“雪中送炭”，也可为富人“锦上添花”。
从需求切入送对保险
送少儿：未雨绸缪为教育
孩子是父母的心头肉，“一切为了孩子”已经成为很多家长的心声。根据国家统计局《2007年统计公告》的有关信息，接受教育的适龄人群逐年增多。对比2007年和2003年，包括普通高等教育、中等职业教育、普通高中的招生总人数增加了25％，2007年上述渠道的当年招生总人数达到2206万人，孩子在学校的竞争日渐激烈。
教育的竞争直接以经济形式反映。数据显示，用于学前教育、小学教育、普通初中(高中)、普通高校的学杂费也呈逐级增长的趋势。在庞大的教育开支中，学杂费耗资巨大，并迅速增长，尤其是在普通高等教育阶段。该阶段全国平均每人每年的学杂费占其整体学杂费用的89.28％。
这还只是全国平均水平，若在一线城市，这笔费用更高。据友邦保险日前发布的《2008中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示，在北京、上海、深圳、广州等一线城市，“要供一个孩子完成学业，估计投入经费超过17万元”。
为孩子准备教育金是家长们不容回避的一个问题。面对孩子教育这项长期工程，保险代理人无需多说，只需要问一个问题：身为家长，你准备好了吗?是望洋兴叹?是一筹莫展?还是未雨绸缪?
提案要点：为孩子买一份保险，就可以让孩子在将来得到持续的教育基金。当然，少儿险除了教育型的还有保障型的，因为医疗费用的上涨也是家长们的忧虑所在。或者推荐家长给孩子买储蓄分红型保险，代替压岁钱，也是很不错的选择。
送中青年：养老早规划
目前我国是世界上老龄人口最多的国家，截至2007年，60岁以上老年人口已超过1，3亿，占总人口的10％以上，可谓“未富先老”，养老问题已不容忽视。与此同时，我国目前社会基本养老金替代率(养老金替代率=退体人员平均养老金／在职职工平均工资收入)仅为58.5％，而据有关专家初步测算，在职收入在社会平均工资3倍以上的。其退休后的平均替代率更低至30％以下。更何况，人们的收入还要面临通货膨胀的侵蚀。
对拥有较高收入的白领家庭而言，如果仅依靠社保，未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降。而随着“4：2：1”的家庭模式(一对夫妇要养四个老人和一个孩子)的出现，子女赡养老人往往有心无力。因此，白领夫妇如果想在退休后维持现有的生活水平，并且不给孩子增添负担，就要在社保之外，趁自己有能力时，通过其他理财工具筹措养老金。规划退休养老生活。
退休养老投资是一项时间跨度较长的投资。学过经济学的人都知道，时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。打个形象的比方，准备养老金就像爬山。年纪越轻准备越省力。例如，同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不大的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。所以越年轻准备养老金越有利。最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品，长期投资可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。
另外，丈夫往往都是家庭的经济支柱，一旦发生意外，给家庭带来的损失和压力是巨大的。因此，不妨推荐为丈夫投保足额的费用报销型产品和特定重大疾病发生赔付型产品，如手术费、住院医药费补偿、健康无忧重大疾病保险、防癌健康保险等。此外，为丈夫投保高额的低保费、高保障的意外伤害险也是很有必要的。
同时，由于环境的恶化和生活压力的加重，女性疾病已经成为现代都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。因此，假如是为妻子投保的话，可选择女性健康险。该险种是针对女性生理特征特别设立的，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
提案要点：可以推荐夫妻双方给自己或者给伴侣买一份带有强迫储蓄性质的保险，让年轻时的点滴积累变为年老时的稳固保障。因为给自己买保险也是给亲人一份保障，也就相当于给亲人送了一份礼。
对于一家之主来说，寿险，意外险等侧重保障的险种绝不可缺，而且还要视家庭的收入水平水涨船高才行。
关爱家人还可以考虑购买家财险，保障范围既有房屋及附属设备、室内装潢和室内财产，也有盗抢险，家用电器用电安全保险等附加险，可供投保人自行搭配。
2008注定不太平，在经历了雪灾和地震两场重大巨灾事件之后，保险在人们心中的位置日益突出，保险作为一种新兴理财方式已经走入普通大众的生活。除了传统礼物，白领之间开始流行一种新的祝福方式：为亲朋好友送一份保险。
保险本来是人遇到意外时分散风险的一种方式，但将保险作为礼物以后，使原本用来预防灾祸的保险变得更有亲和力。送礼其实就是送上一份祝福，送一份保险也就是给对方送上一份保障，也是希望对方不论遇上什么风浪，都能顺利度过。把保险当礼品送人，的确使保险变得更有人情味儿了，同时也给礼品以新的诠释。
假日期间，各保险公司纷纷推出了众多新老产品，以争夺“压岁钱”和“年终奖”所蕴含的巨大“礼金”市场。
保险既可送“穷人”又可送“富人”
无论贫富贵贱，保险可以满足人们多层次的保险保障需求。
对于低收入阶层，可以购买基本的保险赠送，以保障其基本生活需要。如购买定期死亡寿险，在一定时期内如果被保险人因病或意外死亡，保险公司的赔付可以保证家人的生活正常进行，不至于中断。农户有了农作物保险或各类养殖业保险，当遭遇灾害导致粮食减产或牲畜、鱼苗死亡时，保险赔付可以弥补经济损失，保障农户的经济收入和农业再生产的持续。
中等收入阶层在自身生活比较稳定的基础上，购买保险可以进一步促进生活品质的提升。如在收入高峰时期购买养老保险，可以保障年老体衰时获得足够的物资保障，做到衣食无忧；购买健康保险，在偶患重疾时，保险公司的赔付可以用来支付高额的手术费、住院费等，避免因为疾病导致家庭生活从小康水平陷入经济拮据的困境。一些险种还具备储蓄投资的功能，如投连险、分红险等，在为被保险人提供保障的同时，还提供稳定的投资收益，满足中等收入阶层的投资需要。
高收入阶层虽然依靠自身的经济收入能够保障较高的生活水平，在遭遇疾病或一定的财产损失时，依靠自身收入也能够应付。但保险还能够满足高收入阶层追求安全感、方便家庭综合理财等需要。如高收入者经常乘坐飞机商务旅行，此时的航空意外险可以免去其后顾之忧：寿险和子女教育险等保险产品可以与银行存款、国债、基金、股票等其他金融投资产品相配合，不仅使其获得较高的保险保障，还能使高收入群体达到最佳的家庭理财目标。
因此，保险既可为穷人“雪中送炭”，也可为富人“锦上添花”。
从需求切入送对保险
送少儿：未雨绸缪为教育
孩子是父母的心头肉，“一切为了孩子”已经成为很多家长的心声。根据国家统计局《2007年统计公告》的有关信息，接受教育的适龄人群逐年增多。对比2007年和2003年，包括普通高等教育、中等职业教育、普通高中的招生总人数增加了25％，2007年上述渠道的当年招生总人数达到2206万人，孩子在学校的竞争日渐激烈。
教育的竞争直接以经济形式反映。数据显示，用于学前教育、小学教育、普通初中(高中)、普通高校的学杂费也呈逐级增长的趋势。在庞大的教育开支中，学杂费耗资巨大，并迅速增长，尤其是在普通高等教育阶段。该阶段全国平均每人每年的学杂费占其整体学杂费用的89.28％。
这还只是全国平均水平，若在一线城市，这笔费用更高。据友邦保险日前发布的《2008中国主要城市居民保险需求及消费调查》结果显示，在北京、上海、深圳、广州等一线城市，“要供一个孩子完成学业，估计投入经费超过17万元”。
为孩子准备教育金是家长们不容回避的一个问题。面对孩子教育这项长期工程，保险代理人无需多说，只需要问一个问题：身为家长，你准备好了吗?是望洋兴叹?是一筹莫展?还是未雨绸缪?
提案要点：为孩子买一份保险，就可以让孩子在将来得到持续的教育基金。当然，少儿险除了教育型的还有保障型的，因为医疗费用的上涨也是家长们的忧虑所在。或者推荐家长给孩子买储蓄分红型保险，代替压岁钱，也是很不错的选择。
送中青年：养老早规划
目前我国是世界上老龄人口最多的国家，截至2007年，60岁以上老年人口已超过1，3亿，占总人口的10％以上，可谓“未富先老”，养老问题已不容忽视。与此同时，我国目前社会基本养老金替代率(养老金替代率=退体人员平均养老金／在职职工平均工资收入)仅为58.5％，而据有关专家初步测算，在职收入在社会平均工资3倍以上的。其退休后的平均替代率更低至30％以下。更何况，人们的收入还要面临通货膨胀的侵蚀。
对拥有较高收入的白领家庭而言，如果仅依靠社保，未来退休时的生活水平必然有较大程度的下降。而随着“4：2：1”的家庭模式(一对夫妇要养四个老人和一个孩子)的出现，子女赡养老人往往有心无力。因此，白领夫妇如果想在退休后维持现有的生活水平，并且不给孩子增添负担，就要在社保之外，趁自己有能力时，通过其他理财工具筹措养老金。规划退休养老生活。
退休养老投资是一项时间跨度较长的投资。学过经济学的人都知道，时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。打个形象的比方，准备养老金就像爬山。年纪越轻准备越省力。例如，同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不大的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。所以越年轻准备养老金越有利。最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期投资优势的理财产品，长期投资可以让资本有时间增值，也可以克服短期的波动。
另外，丈夫往往都是家庭的经济支柱，一旦发生意外，给家庭带来的损失和压力是巨大的。因此，不妨推荐为丈夫投保足额的费用报销型产品和特定重大疾病发生赔付型产品，如手术费、住院医药费补偿、健康无忧重大疾病保险、防癌健康保险等。此外，为丈夫投保高额的低保费、高保障的意外伤害险也是很有必要的。
同时，由于环境的恶化和生活压力的加重，女性疾病已经成为现代都市女性的一大困扰，许多重大妇科疾病已呈现出发病率提高、发病时间提前的趋势。因此，假如是为妻子投保的话，可选择女性健康险。该险种是针对女性生理特征特别设立的，专门为女性的乳腺癌、卵巢癌、宫颈癌等疾病提供医疗保障。
提案要点：可以推荐夫妻双方给自己或者给伴侣买一份带有强迫储蓄性质的保险，让年轻时的点滴积累变为年老时的稳固保障。因为给自己买保险也是给亲人一份保障，也就相当于给亲人送了一份礼。
对于一家之主来说，寿险，意外险等侧重保障的险种绝不可缺，而且还要视家庭的收入水平水涨船高才行。
关爱家人还可以考虑购买家财险，保障范围既有房屋及附属设备、室内装潢和室内财产，也有盗抢险，家用电器用电安全保险等附加险，可供投保人自行搭配。