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根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
个人理财业务是20世纪80年代兴起的一项新的银行业务，最初出现在美国，之后，在欧洲以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区获得了迅速的推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务，并开始影响商业银行今后的业务发展方向和长期经营战略。所谓贵宾客户，是指由“二八法则”确定的占银行客户总数的20％但能为银行带来80％利润的客户。经过30年的改革开放，私人资本已成为中国主要财富形式之一，中等收入以上的家庭所拥有的财富占社会总财富的比例不断提高。这类客户群目前仍在迅速增长，他们对于财富保值增值的需求尤为迫切。由于时间和精力的原因，他们需要依靠专业机构来完成这项工作。这给商业银行的个人理财业务带来了巨大的发展空间。财富个人化，中产阶层和富裕阶层出现，也无疑为银行个人理财业务的发展准备了良好的社会基础和物质基础。实际上，如何做好对贵宾客户的个人理财服务，已经成为包括银行在内的金融机构竞争的新一轮的焦点和制高点。
本文主要分六个部分，第一部分探讨了研究贵宾客户个人理财业务的背景及其意义；第二部分对个人理财的概念、起源、兴起及其意义进行了分析，并研究了个人理财的理论基础；第三部分阐述了国内外银行贵宾客户个人理财的发展状况，并以汇丰和花旗为例作了分析；第四部分以招商银行为例，结合实际，对贵宾客户个人理财进行分析；第五部分分析了招商银行贵宾理财的优势和不足；第六部分探讨了招商银行贵宾客户个人理财未来的发展趋势及定位并得出结论。
本文虽然探讨的是招商银行的贵宾客户个人理财业务，但所得出来的结论具备一定的普遍性，适用于与招商银行类似的其他商业银行。目前，对贵宾客户的个人理财服务在国内仍不成熟，距国外成熟的业务模式仍有较大差距。招商银行在国内的贵宾客户维护和个人理财业务均具有一定的特色，对招商银行贵宾客户个人理财业务的探讨，对中国这个领域的研究分析具备一定的参考价值。
在这篇论文中，本人结合MBA几年学习过程中掌握的基本理论知识及从事商业银行零售银行业务市场开拓及管理工作的实践感悟，对所选课题进行了尝试性的探讨和论证。