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1999年，中国政府做出“不让一个大学生因家庭贫困而辍学”的庄严承诺，国家助学贷款制度先在北京、上海、天津、重庆、武汉、沈阳、西安、南京八个城市进行了试点推行。 2000年9月1日起，国家助学贷款政策正式在全国实施。 三年后，国家助学贷款进入首批还款高峰期。然而，大学生的还贷情况却不容乐观。当时全国借款学生平均违约率超过20％，少数高校违约率甚至高达50％以上。 2004年，西安交通大学成为全国第一个停贷的高校，后停贷风波遍及全国。 2004年9月，国家助学贷款新政策出台。 可见，国家助学贷款推行至今，并非一帆风顺，历经了重重改革。直至今日，还不能发挥其预期效果。分析其原因，是复杂而多方面的，涉及到一些深层次的矛盾;高校贫困家庭学生数量大，每笔贷款的金额小，经办银行工作量大，成本较高;运行机制的设计存在缺陷;有的地方领导、教育部门和学校领导认识不到位，配合不够。除此之外，国家助学贷款一路走来，还曾遭遇社会观念羁绊，还曾遭逢学生诚信尴尬…… 这些问题和矛盾，引起了社会各界的高度重视。但是，咎其根本，还是应从我国助学贷款的现有模式中存在的问题分析起。因此，研究我国助学贷款的现有模式，从中发现问题解决问题具有重大理论意义和现实意义。所以本文以此为论题，并创新性的以信息经济学以为切入点，分析我国的国家助学贷款模式的设计缺陷。 在本文研究与撰写过程中，作者查阅了国家助学贷款有关学术期刊和著作，参考和引用了他人的研究成果，阅读了大量的外文资料。同时还在论述过程中，合理利用图表，直观反映所要表达的内容。例如，在文字分析中，尝试把我国助学贷款的模式分拆成资金流与信息流，这样能够更直观的描述我国助学贷款现有模式中存在的问题并结合信息经济学相关理论进行深入分析。 本文逻辑明确，层次较为分明。首先在第一章介绍本文的研究背景及意义、研究思路以及和本文研究内容相关的文献综述，创新点等，为下文展开论述作铺垫。本文的最终目的是构建一个助学贷款的新模式，要构建新模式，首先要对现有的模式进行分析，发现其中问题，才能针对问题，设计解决方案。因此在文章的第二章，在介绍我国助学贷款的实施现状的前提下，通过将我国助学贷款的现有模式分拆为资金流和信息流，分析现有的模式，最后得出结论——存在两个主要问题，一是银行激励不足，二是高校未发挥信息优势。在第三、四章，针对第三部分提出的两个问题，结合委托——代理理论和信息不对称理论，建立两个模型——国家—银行关系重塑模型和银行—高校关系重塑模型进行分析，证明结论。在以上各章的基础上，同样通过拆分信息流与资金流，提出构建我国助学贷款的新模式的设想，并分析该模式的特点。与此同时，提出与新模式相配套的政策措施建议。 现阶段我国对于助学贷款现有模式的研究可能不少，但本文另辟蹊径，尝试性地以信息经济学为突破口，试图抓住问题的本质，具有较强的现实意义。同时本文在分析时能够比较合理地利用理论模型，例如，结合委托——代理相关理论，绘制国家——银行效用分析图，建立国家——银行关系重塑模型，分析并论证了在我国助学贷款信用体系中存在着“鱼缸效应”——即银行激励不足问题;结合信息不对称相关理论的信号传递模型和博弈模型，提出银行——高校关系重塑模型并试图证明了结论:银行与学生之间存在严重的信息不对称问题，高校的信息优势未充分发挥，导致效率不高。 与此同时，本文特别注重绘制相关图示进行论证，图文并茂，深入浅出的分析问题，并最终找出解决问题的途径——提出新模式的设想。