【摘 要】
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2004年5月实施的《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》，标志着我国企业年金在一个全新的制度框架内启动运行。但在这一新的制度框架下，企业年金市场的结构安排
【出 处】
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中国科学院研究生院 中国科学院大学
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2004年5月实施的《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》，标志着我国企业年金在一个全新的制度框架内启动运行。但在这一新的制度框架下，企业年金市场的结构安排、运行模式、金融机构的参与模式、年金市场供求以及产品创新等都面临着新的问题。本文在对中国企业年金市场所面临的内外部环境系统分析的基础上，对新制度下中国企业年金市场所面临的部分问题进行了研究，并提出了相关的政策建议。
首先，本文对年金市场的结构安排进行了分析，创新性地将年金市场切分为5个功能独立、相互补充的子市场，为年金市场研究提供了一个新的视角；之后，列举并讨论了企业年金市场的5种运行模式。其次，文章对年金市场规模进行了预测，指出企业设立年金计划的能力和动力不足、职工对年金需求的紧迫性不强等是制约年金规模和年金市场规模的最主要因素。再次，本文分别从各子市场和各金融机构两个角度研究了企业年金市场的竞争形势，分析了银行、保险、证券、基金和信托公司在市场中的竞争优势，并提出了各金融机构在年金市场上的最佳角色定位以及相互之间竞争合作的建议。同时，对年金产品创新进行了分析，并利用投资组合理论，在限量投资监管的约束条件下，建立了企业年金基金投资组合的模型。最后对新制度实施2年来金融机构的市场表现做了介绍，对企业年金市场进行了展望。
本文提出的企业年金市场的结构安排、金融机构在年金市场中竞争优势的比较分析和竞争策略的建议、年金产品创新的思路以及笔者建立的企业年金基金组合投资模型，对金融机构参与年金市场竞争都具有一定的借鉴意义。
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