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改革开放30多年来，随着国内经济的高速发展、居民收入的不断提高、老龄化人口的大量增加。到2009年末，我国60岁以上老年人口有1.67亿，已占全世界老年人口的五分之一。部分大中城市核心区和部分地市老龄化程度也相继超过20％。从2030年至2050年，我国人口将进入老龄化高峰阶段，社会节奏的加速和生活方式的多样化，传统居家养老的功能已经在逐步弱化，不能满足日益增长的养老保障的需要，中国老龄问题面临的形势更为复杂，面临的挑战更为艰巨。社会养老保障已成为我国面临最重要的民生问题之一。但从我国社会养老保障发展和现状来看，我国社会养老保障体系还不健全、完善，社会基本养老保障呈现碎片化的管理状态。其基本养老保障体系不能覆盖到每一位社会成员，其中针对不同地区、不同职业身份、不同用工性质的人员采取不同的养老保障制度和保障标准，各成体系但都存在大量问题，这些种种不合理的制度安排也造成了众多的社会养老保障问题。 从国外发展情况来看，商业保险公司在世界许多国家社会养老保障体系中都发挥着举足轻重的作用，在社会保障中拥有着独特的行业优势:首先保险公司拥有大批经验丰富的精算人员，通过专业化的精算工作，能够保证社会养老资金的稳健和安全，并在养老产品的设计上有丰富经验。其次保险公司拥有专业化的资产管理人员，在稳健经营的前提下，通过制订最佳的投资组合及策略，保证养老基金最大限度地保值增值，从而更好地保护养老受益人的利益。第三，由于保险无形性的产品特点，保险公司长期重视客户服务等方面的工作，通过内部经营成本的核算，搭建完善的客户服务体系，能为养老受益人提供优质高效的服务。第四，保险公司在医学和护理赔付等医疗资源方面有着丰富的经验。另外，商业保险公司的养老基金积累方式适应我国未来人口快速老龄化和城市化的发展趋势，符合世界各国养老保障制度由现收现付方式转向基金积累的发展趋势，与我国国民收入分配格局变化相适应。这些众多方面的优势也促使商业保险公司在传统居家养老功能不断弱化的情形下，而投资进入养老社区的产业发展，去进一步增强社会养老的供给能力，提升社会养老的各种附加值服务水平，推动养老产业的发展。 以保险业投资设立的养老社区，是将保险、地产、养老产业融为一体的商业发展模式，通过将在售的商业养老保险产品与养老社区进行衔接，灵活设计养老社区住宅的使用权和所有权，客户在购买养老保险产品后，以合同条款与客户约定未来入住养老社区的相关养老设施、居住条件、养老服务等内容。保险公司介入商业养老社区，向上可衔接医疗保险、护理保险和养老保险产品，可以将寿险产业链拉长20到30年，同时带动下游的老年医学、护理服务、老年专用产品、老年建筑等多方面养老产业的发展，合理配置社会资源，有效引导老年群体的养老需求。有利于培育包括基本生活保障、个性化养老生活服务、养老精神生活服务等多层次、多方面的养老产业发展，直接拉动包括养老基础设施建设、老年医疗、老年护理和临终护理等养老产业链中各环节的发展，促进社会养老保障体系的完善。从经济发展的角度来看，保险公司投资养老社区所带动的产业增长有别于短期、成效不高的经济投资，其投资不仅会带动相关养老产业的发展，拉动内需，促进第三产业特别是老年服务业的现代化，实现经济发展的良性循环，推动我国绿色GDP的快速增长。而且在社会就业方面，商业养老社区的发展将带动上下游相关行业大量就业人员的增长。以养老护理为例:未来我国老年专业护理人员缺口将达到1000万①名左右。这种通过市场化方式解决社会养老的问题，可以有效推动我国社会养老保障体系的科学发展，并针对其他社会保障体系的完善，具有很强的参考和借鉴作用，有利于健全和完善国内多支柱、多层次的社会养老保障体系，并是其重要的补充力量。 本文在研究商业养老社区的发展对策建议时，从阐述社会保障与商业化养老的理论溯源及历史发展入手，全面系统地介绍和总结了社会保障、社会养老保障、商业养老保险、商业养老社区的概念及历史起源，分析了商业养老保险在社会保障体系中的定位及发挥的作用。通过研究我国目前社会养老保障体系的现状及面临的各种问题，探讨了商业养老社区能够在我国社会养老保障体系中所发挥的作用，并说明当前商业养老社区的发展现状。以商业保险公司投资设立的养老社区为出发点，在详细介绍了国外商业养老社区发展的现状后，借鉴和总结其国外成功经验，并结合我国国情，分析了国内发展商业养老社区外部及内部的环境因素，系统的分析了国内存在的问题和不足，从国家法律政策体系、社会养老意识、人才培养及经营方式等方面入手，建议发挥政府主导作用，是加快养老产业发展的重要保障，并需健全相关的法律政策体系，鼓励社会不同群体广泛参与养老社区服务，重视志愿者在养老社区中的作用，完善老年服务人才的培养和输送机制，形成多层次的老年服务体系。并通过充分发挥保险行业的独特优势，提出一系列大力发展我国商业养老社区的思路和建议。本文力求在理论上、可行性的前提下，结合我国国情，分析、研究其发展规律，具有较强的参考和实用价值。