论文部分内容阅读
摘 要：长期以来，融资一直是困扰我国小微企业生存和发展的首要问题，要解决这一问题，政府对小微企业的融资政策支持极为关键。本文通过分析小微企业融资的政策困境，总结政策困境的形成原因，提出了相应的对策建议，试图探究出针对小微企业更为完善的融资政策体系。
关键词：小微企业 融资政策困境 对策探究
自改革开放以来，政府对小微企业融资认识不足，导致与小微企业融资有关的扶持政策滞后于小微企业的融资需求。我国迫切地需要政府对小微企业进行重新定位，根据各类小微企业的融资需求，制定不同层次的融资扶持政策，为小微企业营造良好的融资环境。
一、政策困境
近些年，我国政府持续出台了一系列针对小微企业融资的扶持政策，并在一定程度上改善了小微企业的融资环境。但整体而言，我国小微企业不仅起步晚，还存在着数量繁多、种类杂乱、层级不均衡等复杂的现实情况，一系列的政策不足仍亟待改进。
1.政府政策体系不健全。
1.1政策没有明确的引导方向，缺乏系统规划。近些年来，我国政府针对小微企业融资而出台的扶持、优惠政策增幅显著，但大多都是小微企业出现了什么问题就相应的出台一套解决政策，因此，政府出台的大多数政策被视为解决眼下困难的一种手段，而不是积极地调动小微企业发展自身融资能力，具有较强的随意性，缺乏系统的规划，不利于小微企业融资机制的形成和发展。
1.2政策缺乏配套的措施，可操作性有待加强。我国政府不仅以增加财政扶持、减少税收的手段缓解小微企业融资困境，还支持和鼓励金融机构推出新业务为小微企业放贷。但在实际运行中，政府财政方面的扶持力度依旧较小，税收种类繁多反而令小微企业难以获得利润，加上大多数小微企业自身存在信用低、风险高、无抵押担保等问题，缺少针对性的监督保障政策，绝大部分金融机构拒绝为小微企业放贷。
2.政府政策效力不理想。
2.1政府职能保守，扶持方式主要以政策为主，缺乏市场手段。我国政府长期以来着重对大型企业的政策支持，虽然近些年，中央和地方政府开始重视对小微企业的政策扶持，但在思想和路径上仍缺乏创新，融资机制落伍，对融资渠道的拓展力度不足。政府更多的是用政策来扶持小微企业的融资，而不是运用简政放权、引导创新和搭建市场的手段，政策制定过程中，政府很少对企业的实际需求做调查和剖析，难以做到真正意义上的为企业出谋划策。
2.2专门的融资机构建设滞后，公共服务体系亟待完善。我国大部分的金融资源掌握在国有银行或大型商业银行的手里，由于小微企业自身存在的不足，几乎没有金融机构愿意主动为小微企业融资，而我国现阶段又没有成立专门为小微企业融资的商业银行或政策性银行。再者，我国也没有构建专门服务于小微企业融资的信息平台，一方面，大多数银行无法全面有效地获取小微企业发展状况、融资需求等方面的信息，另一方面，小微企业找不到合适的资金供给链。
二、政策困境的形成原因
1.政策难以操作落实，资源分配不均。我国市场机制仍处于不成熟的阶段，受改革开放之前融资机制的影响，加上大型企业自身的优势，政府政策更多的是侧重于对大型企业的融资扶持，而专门针对小微企业的融资政策较少。在政策制定过程中，政府未能充分了解小微企业的融资需求，使政策的实施受到了限制。近些年，我国政府虽然先后出台了许多旨在降低小微企业融资成本、提供信贷支持的政策意见，为小微企业融资提供了明确的服务方向，但政策落实的过程中缺乏相应地帮助小微企业融资的金融平台，使得各项政策在实际运行中难以落实。
2.小微企业自身融资能力弱。目前我国小微企业主要是通过个人积累、向亲朋好友借款等内源性融资渠道获得资金。虽然政府出台了一系列扶持小微企业融资的政策，试图调动多方力量，拓展小微企业的融资渠道，但我国小微企业普遍存在着规模小、生产效益低、风险大且抗风险能力弱、信用低、担保困难的弱势，外源性融资能力严重不足的同时，也降低了自身内源性融资的可能。
3.金融机构的资本偏好形成的壁垒。金融机构本应该是小微企业最主要的融资渠道，但目前我国小微企业自身经营差、利润低、风险高且不确定因素较多，这就意味着金融机构在为小微企业提供资金的过程中，不仅要耗费更多的人力、物力和财力，还只能获得相对较少的利润。没有动力为小微企业调整信贷，金融机构的趋利性也就决定了小微企业难以获得商业银行的间接融资。
三、对策建议
1.强化政府对小微企业融资的政策保障。
1.1健全扶持小微企业融资的法律法规。政府应在立足于我国实际融资环境和小微企业现实融资能力的基础上，借鉴国外成功的市场融资经验，构建和完善小微企业融资法律法规。不仅要制定基本的、具体的法律法规，还要完善与小微企业经营有关的法律法规；不仅要制定解决当下小微企业融资困境的法律法规，还要完善长期扶持小微企业融资的法律法规，形成全面系统的小微企业融资法律体系。
1.2建立政府层面的融资管理机构。政府扶持小微企业融资既是一项长期性的工程，同时也是一项综合性、系统性的战略工程，需要强有力的管理机构进行统筹协调，因此建立政府层面的融资管理机构非常有必要。专门的政府融资管理机构可以根据小微企业自身的实际情况及融资需求，制定出针对小微企业全面系统的融资政策与方案，并监督政策落实，实现政府对小微企业融资的全面支持。
1.3成立专门服务于小微企业融资的政策性银行。我国小微企业数量多、布局分散，可以先成立服务于小微企业融资的政策性银行总部，再依据小微企业的布局及融资需求，下设专门的分行，形成覆盖范围广泛的政策性银行体系。政策性银行可以通过政府财政拨款、吸引存款、发行债券等方式获得资金，运用这些资金设立为小微企业服务的信贷业务，为小微企业提供短期薄利贷款，向创新型小微企业投资等，使小微企业普遍性的获得政府融资扶持。
2.吸引金融机构为小微企业提供服务。政府一方面可以通过制定政策激励机制，引导金融机构为小微企业提供信贷，使金融机构在向小微企业提供服务的过程中不仅能获得奖励，还能为机构树立良好的声誉和形象；另一方面，政府可以通过利率、税收等优惠政策，激励金融机构为小微企业融资服务。
3.鼓励和引导小微企业创新融资方式。
3.1转变公共服务方式。政府改变以往“万能”的角色，将传统的直接为小微企业提供融资的公共服务方式，转变为搭建融资平台、引导资金投入等创新型的服务方式，改善整体融资环境，有效提高小微企业自身的融资能力。
3.2创新融资渠道。政府应该大力推进小微企业互联网融资的构建与发展，利用网络数据技术，依据小微企业的实际交易记录、客户评价等信息，评估小微企业的现实发展状况和融资信用，公开小微企业的信用评估，缓解小微企业融资过程中信息不对称的问题。既可以督促小微企業诚信融资，又能拓展小微企业融资渠道。
参考文献：
[1]徐细雄.基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J].经济体制改革，2014（6）.
[2]史建平.中国中小微企业金融服务发展报告（2014）[M].中国金融出版社，2014.
[3]赖小民.为小微企业创造良好发展环境[J].新产经，2015.
[4]尚洪星.关于小微企业融资难题的分析[J].经营管理者，2015.
[5]杨涛.小微融资重在治本[J].中国金融，2015.
[6]高晓燕.县域金融服务支持小微企业的路径选择[J].财经问题研究，2015.
关键词：小微企业 融资政策困境 对策探究
自改革开放以来，政府对小微企业融资认识不足，导致与小微企业融资有关的扶持政策滞后于小微企业的融资需求。我国迫切地需要政府对小微企业进行重新定位，根据各类小微企业的融资需求，制定不同层次的融资扶持政策，为小微企业营造良好的融资环境。
一、政策困境
近些年，我国政府持续出台了一系列针对小微企业融资的扶持政策，并在一定程度上改善了小微企业的融资环境。但整体而言，我国小微企业不仅起步晚，还存在着数量繁多、种类杂乱、层级不均衡等复杂的现实情况，一系列的政策不足仍亟待改进。
1.政府政策体系不健全。
1.1政策没有明确的引导方向，缺乏系统规划。近些年来，我国政府针对小微企业融资而出台的扶持、优惠政策增幅显著，但大多都是小微企业出现了什么问题就相应的出台一套解决政策，因此，政府出台的大多数政策被视为解决眼下困难的一种手段，而不是积极地调动小微企业发展自身融资能力，具有较强的随意性，缺乏系统的规划，不利于小微企业融资机制的形成和发展。
1.2政策缺乏配套的措施，可操作性有待加强。我国政府不仅以增加财政扶持、减少税收的手段缓解小微企业融资困境，还支持和鼓励金融机构推出新业务为小微企业放贷。但在实际运行中，政府财政方面的扶持力度依旧较小，税收种类繁多反而令小微企业难以获得利润，加上大多数小微企业自身存在信用低、风险高、无抵押担保等问题，缺少针对性的监督保障政策，绝大部分金融机构拒绝为小微企业放贷。
2.政府政策效力不理想。
2.1政府职能保守，扶持方式主要以政策为主，缺乏市场手段。我国政府长期以来着重对大型企业的政策支持，虽然近些年，中央和地方政府开始重视对小微企业的政策扶持，但在思想和路径上仍缺乏创新，融资机制落伍，对融资渠道的拓展力度不足。政府更多的是用政策来扶持小微企业的融资，而不是运用简政放权、引导创新和搭建市场的手段，政策制定过程中，政府很少对企业的实际需求做调查和剖析，难以做到真正意义上的为企业出谋划策。
2.2专门的融资机构建设滞后，公共服务体系亟待完善。我国大部分的金融资源掌握在国有银行或大型商业银行的手里，由于小微企业自身存在的不足，几乎没有金融机构愿意主动为小微企业融资，而我国现阶段又没有成立专门为小微企业融资的商业银行或政策性银行。再者，我国也没有构建专门服务于小微企业融资的信息平台，一方面，大多数银行无法全面有效地获取小微企业发展状况、融资需求等方面的信息，另一方面，小微企业找不到合适的资金供给链。
二、政策困境的形成原因
1.政策难以操作落实，资源分配不均。我国市场机制仍处于不成熟的阶段，受改革开放之前融资机制的影响，加上大型企业自身的优势，政府政策更多的是侧重于对大型企业的融资扶持，而专门针对小微企业的融资政策较少。在政策制定过程中，政府未能充分了解小微企业的融资需求，使政策的实施受到了限制。近些年，我国政府虽然先后出台了许多旨在降低小微企业融资成本、提供信贷支持的政策意见，为小微企业融资提供了明确的服务方向，但政策落实的过程中缺乏相应地帮助小微企业融资的金融平台，使得各项政策在实际运行中难以落实。
2.小微企业自身融资能力弱。目前我国小微企业主要是通过个人积累、向亲朋好友借款等内源性融资渠道获得资金。虽然政府出台了一系列扶持小微企业融资的政策，试图调动多方力量，拓展小微企业的融资渠道，但我国小微企业普遍存在着规模小、生产效益低、风险大且抗风险能力弱、信用低、担保困难的弱势，外源性融资能力严重不足的同时，也降低了自身内源性融资的可能。
3.金融机构的资本偏好形成的壁垒。金融机构本应该是小微企业最主要的融资渠道，但目前我国小微企业自身经营差、利润低、风险高且不确定因素较多，这就意味着金融机构在为小微企业提供资金的过程中，不仅要耗费更多的人力、物力和财力，还只能获得相对较少的利润。没有动力为小微企业调整信贷，金融机构的趋利性也就决定了小微企业难以获得商业银行的间接融资。
三、对策建议
1.强化政府对小微企业融资的政策保障。
1.1健全扶持小微企业融资的法律法规。政府应在立足于我国实际融资环境和小微企业现实融资能力的基础上，借鉴国外成功的市场融资经验，构建和完善小微企业融资法律法规。不仅要制定基本的、具体的法律法规，还要完善与小微企业经营有关的法律法规；不仅要制定解决当下小微企业融资困境的法律法规，还要完善长期扶持小微企业融资的法律法规，形成全面系统的小微企业融资法律体系。
1.2建立政府层面的融资管理机构。政府扶持小微企业融资既是一项长期性的工程，同时也是一项综合性、系统性的战略工程，需要强有力的管理机构进行统筹协调，因此建立政府层面的融资管理机构非常有必要。专门的政府融资管理机构可以根据小微企业自身的实际情况及融资需求，制定出针对小微企业全面系统的融资政策与方案，并监督政策落实，实现政府对小微企业融资的全面支持。
1.3成立专门服务于小微企业融资的政策性银行。我国小微企业数量多、布局分散，可以先成立服务于小微企业融资的政策性银行总部，再依据小微企业的布局及融资需求，下设专门的分行，形成覆盖范围广泛的政策性银行体系。政策性银行可以通过政府财政拨款、吸引存款、发行债券等方式获得资金，运用这些资金设立为小微企业服务的信贷业务，为小微企业提供短期薄利贷款，向创新型小微企业投资等，使小微企业普遍性的获得政府融资扶持。
2.吸引金融机构为小微企业提供服务。政府一方面可以通过制定政策激励机制，引导金融机构为小微企业提供信贷，使金融机构在向小微企业提供服务的过程中不仅能获得奖励，还能为机构树立良好的声誉和形象；另一方面，政府可以通过利率、税收等优惠政策，激励金融机构为小微企业融资服务。
3.鼓励和引导小微企业创新融资方式。
3.1转变公共服务方式。政府改变以往“万能”的角色，将传统的直接为小微企业提供融资的公共服务方式，转变为搭建融资平台、引导资金投入等创新型的服务方式，改善整体融资环境，有效提高小微企业自身的融资能力。
3.2创新融资渠道。政府应该大力推进小微企业互联网融资的构建与发展，利用网络数据技术，依据小微企业的实际交易记录、客户评价等信息，评估小微企业的现实发展状况和融资信用，公开小微企业的信用评估，缓解小微企业融资过程中信息不对称的问题。既可以督促小微企業诚信融资，又能拓展小微企业融资渠道。
参考文献：
[1]徐细雄.基于互联网金融的小微企业融资模式创新研究[J].经济体制改革，2014（6）.
[2]史建平.中国中小微企业金融服务发展报告（2014）[M].中国金融出版社，2014.
[3]赖小民.为小微企业创造良好发展环境[J].新产经，2015.
[4]尚洪星.关于小微企业融资难题的分析[J].经营管理者，2015.
[5]杨涛.小微融资重在治本[J].中国金融，2015.
[6]高晓燕.县域金融服务支持小微企业的路径选择[J].财经问题研究，2015.