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【摘要】近几年，大学生因为校园贷而抑郁、逃债、辍学，甚至自杀的情况屡见不鲜。调研发现，当前校园贷平台依然很多，“套路贷”、“变相贷”层出不穷。事实说明，校园贷对大学生危害极大。虽然政府和相关部门已出台文件规范或禁止大学生校园贷，但是收效甚微。因此，需要进一步加强政府干预，积极宣传相关法律规定，一方面帮助学生预防校园贷恶性事件的发生，另一方面帮助已受害大学生进行维权。
【关键词】大学生;校园贷;预防
【作者简介】刘珊珊（1986-），西华师范大学，硕士研究生，研究方向：思想政治教育。
一、高校大学生参与校园贷的现状
越来越多的大学生正在参与互联网金融消费，分期市场不断扩大。从网上查证，2018年大学生消费分期市场规模已突破千亿元，在此之前大约有2000多家网贷公司面向高校大学生群体。2017年，《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》出台后，校园贷市场乱象似乎得到遏制，网贷公司有所减少。以“校园贷”为关键词，百度搜索约680万条。通过走访学校、法院、公安机关了解，校园贷具有影响范围广、发生频率高、社会危害大、对家庭伤害深、损失难追回的特点。
究其原因，一方面是因为大学生的超前消费、攀比消费思想，消费水平远远超出家庭承载能力，在不想让他人知道的情况下，多数被诱导在网络平台借款。另一方面是“套路贷”的诈骗行为，从开始的发信息让学生相信个人信息被盗用来贷款，到告知学生如果没有办法偿还可以通过一些网络借贷平台，并教会学生拆东墙补西墙的办法，最终学生掉入诈骗者预设的万丈深渊。
二、校园贷危害的主要表现形式
校园贷诱骗大学生的方式千变万化，其中最常见的就是刷单诈骗。通过各种方式诱骗大学生在网络借贷平台注册，从而获得了大学生的详细私密信息，进而作为诱引大学生的重要手段。据调查了解，有些大学生是校园贷的受害者，而有一部分大学生却是校园贷的助纣者。目前，大学生陷入校园贷的陷阱主要有几个特点：
1.为了让学生上钩，不择手段。一部分校园贷网络平台通过发放小卡片来吸引学生;一部分通过在各种网站打广告，引起学生注意;还有一些学生在自己上当受骗之后，为了还债会成为部分校园贷公司的下线，来发展自己的同学。
2.“套路贷”等方式，欺骗学生信任并实施欺诈。大学生在个人信息被泄露之后。收到短信说自己在某平台上借款多少元，逾期将还多少高额利息，又发给学生一虚假查询网站。学生往往信以为真，又不愿意让家长知晓，只能在其他网络平台借款来还债，这样拆东墙补西墙，雪球越滚越大。
3.投机心理蔓延，盲目跟随引发灾难。部分大学生缺少务实的精神，受社会上的浮躁风气传染，面对“一夜暴富”的谎言仍盲目跟随，不辨是非，不愿意脚踏实地取得合法收入，妄图通过投机取巧的途径迅速取得成功，而不考虑道德和法律的惩罚。
4.攀比心理滋生，超前消费不计后果。大学生入学后，由于来自全国各地，不同的生活环境和消费能力导致部分同学心理扭曲产生攀比心理，虚荣心膨胀并滋生强烈且不计后果的消费欲望。
三、校园贷平台的普遍特点
1.平台费率模糊不清。大学生比较单纯，他们对看到的信息一般是持信任态度，对接触的人没有戒备意识，缺乏辨识力。同时，大学生的财商普遍相对比较低，缺乏财务知识，容易被愚弄。校园贷平台只向大学生展示吸引眼球的信息，对不利的信息加以屏蔽。另外，大学生对校园贷平台的费率高低没有基本的认识。
2.逾期费率千差万别。调查发现，大部分平台在逾期后费用都不是很明确，逾期费用差异很大。有些在逾期后每日收费率为1%;有些在逾期后每日收费率为3%;最高逾期率是最低逾期率的60倍。
四、防止校园贷款不良的对策
1.加强政府层面的监控力度。加强对校园贷平台的资质审核、资金监管，做到违规追责、违法必究，实现全面监控、信息共享、严格管理，引导校园贷健康发展。同时，监管部门还要严格审核校园贷的牌照发放准入制度，制定准入门槛、准入规则、准入领域，督促其合法合规运营，进而实现对校园贷经营迅速禁止对营地活动的全天候监测欺诈和违法的校园贷款平台。
2.建立高校间的联动防范预警机制。高校主管部门应该牵头组织全国高校建立不良校园贷公示平台，制定曝光规则、强制退出机制，构建全方位、全天候、多层次、无死角、系统化的联动防范预警机制。每个高校需要及时汇总、上报不良校园贷平台的详细案例、信息，实现信息共享，对不良校园贷平台要及时在高校间平台上通报、预警，防止次生灾害的发生。
3.构建四位一体的高校宣传引导教育机制。高校应该形成由高校主管校领导主责、学生管理部门牵头、二级学院（系）具体实施、学生骨干及时反馈的四位一体的高校宣传引导教育机制，同时形成“常态预防、动态预警、发现干预”为核心日常工作机制。
4.强化大学生的财商教育和法律意识。大学生是涉及不良校园贷的受害者、行为主体，要想避免此类事件的发生，抓好源头最重要。通过加强金融管理教育，提升大学生的金融理财能力、合理规划自身消費能力、紧急资金需求情况下的安全防范意识。培养大学生的法律意识，通过开展普法教育，培养大学生遵守国家法律法规的意识，养成良好的行为习惯，加强修养，自觉抵制诱发违法犯罪行为，在遇到此类问题时能够依靠法律进行自我保护。
参考文献：
[1]吴昀霖.高校大学生校园贷的危害及解决对策探讨[J].法制与社会，2017（7）：853-8.
[2]甘友成.大学生不良网络借贷风险防范研究[J].科教导刊，2015 （7）：9-11.
【关键词】大学生;校园贷;预防
【作者简介】刘珊珊（1986-），西华师范大学，硕士研究生，研究方向：思想政治教育。
一、高校大学生参与校园贷的现状
越来越多的大学生正在参与互联网金融消费，分期市场不断扩大。从网上查证，2018年大学生消费分期市场规模已突破千亿元，在此之前大约有2000多家网贷公司面向高校大学生群体。2017年，《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》出台后，校园贷市场乱象似乎得到遏制，网贷公司有所减少。以“校园贷”为关键词，百度搜索约680万条。通过走访学校、法院、公安机关了解，校园贷具有影响范围广、发生频率高、社会危害大、对家庭伤害深、损失难追回的特点。
究其原因，一方面是因为大学生的超前消费、攀比消费思想，消费水平远远超出家庭承载能力，在不想让他人知道的情况下，多数被诱导在网络平台借款。另一方面是“套路贷”的诈骗行为，从开始的发信息让学生相信个人信息被盗用来贷款，到告知学生如果没有办法偿还可以通过一些网络借贷平台，并教会学生拆东墙补西墙的办法，最终学生掉入诈骗者预设的万丈深渊。
二、校园贷危害的主要表现形式
校园贷诱骗大学生的方式千变万化，其中最常见的就是刷单诈骗。通过各种方式诱骗大学生在网络借贷平台注册，从而获得了大学生的详细私密信息，进而作为诱引大学生的重要手段。据调查了解，有些大学生是校园贷的受害者，而有一部分大学生却是校园贷的助纣者。目前，大学生陷入校园贷的陷阱主要有几个特点：
1.为了让学生上钩，不择手段。一部分校园贷网络平台通过发放小卡片来吸引学生;一部分通过在各种网站打广告，引起学生注意;还有一些学生在自己上当受骗之后，为了还债会成为部分校园贷公司的下线，来发展自己的同学。
2.“套路贷”等方式，欺骗学生信任并实施欺诈。大学生在个人信息被泄露之后。收到短信说自己在某平台上借款多少元，逾期将还多少高额利息，又发给学生一虚假查询网站。学生往往信以为真，又不愿意让家长知晓，只能在其他网络平台借款来还债，这样拆东墙补西墙，雪球越滚越大。
3.投机心理蔓延，盲目跟随引发灾难。部分大学生缺少务实的精神，受社会上的浮躁风气传染，面对“一夜暴富”的谎言仍盲目跟随，不辨是非，不愿意脚踏实地取得合法收入，妄图通过投机取巧的途径迅速取得成功，而不考虑道德和法律的惩罚。
4.攀比心理滋生，超前消费不计后果。大学生入学后，由于来自全国各地，不同的生活环境和消费能力导致部分同学心理扭曲产生攀比心理，虚荣心膨胀并滋生强烈且不计后果的消费欲望。
三、校园贷平台的普遍特点
1.平台费率模糊不清。大学生比较单纯，他们对看到的信息一般是持信任态度，对接触的人没有戒备意识，缺乏辨识力。同时，大学生的财商普遍相对比较低，缺乏财务知识，容易被愚弄。校园贷平台只向大学生展示吸引眼球的信息，对不利的信息加以屏蔽。另外，大学生对校园贷平台的费率高低没有基本的认识。
2.逾期费率千差万别。调查发现，大部分平台在逾期后费用都不是很明确，逾期费用差异很大。有些在逾期后每日收费率为1%;有些在逾期后每日收费率为3%;最高逾期率是最低逾期率的60倍。
四、防止校园贷款不良的对策
1.加强政府层面的监控力度。加强对校园贷平台的资质审核、资金监管，做到违规追责、违法必究，实现全面监控、信息共享、严格管理，引导校园贷健康发展。同时，监管部门还要严格审核校园贷的牌照发放准入制度，制定准入门槛、准入规则、准入领域，督促其合法合规运营，进而实现对校园贷经营迅速禁止对营地活动的全天候监测欺诈和违法的校园贷款平台。
2.建立高校间的联动防范预警机制。高校主管部门应该牵头组织全国高校建立不良校园贷公示平台，制定曝光规则、强制退出机制，构建全方位、全天候、多层次、无死角、系统化的联动防范预警机制。每个高校需要及时汇总、上报不良校园贷平台的详细案例、信息，实现信息共享，对不良校园贷平台要及时在高校间平台上通报、预警，防止次生灾害的发生。
3.构建四位一体的高校宣传引导教育机制。高校应该形成由高校主管校领导主责、学生管理部门牵头、二级学院（系）具体实施、学生骨干及时反馈的四位一体的高校宣传引导教育机制，同时形成“常态预防、动态预警、发现干预”为核心日常工作机制。
4.强化大学生的财商教育和法律意识。大学生是涉及不良校园贷的受害者、行为主体，要想避免此类事件的发生，抓好源头最重要。通过加强金融管理教育，提升大学生的金融理财能力、合理规划自身消費能力、紧急资金需求情况下的安全防范意识。培养大学生的法律意识，通过开展普法教育，培养大学生遵守国家法律法规的意识，养成良好的行为习惯，加强修养，自觉抵制诱发违法犯罪行为，在遇到此类问题时能够依靠法律进行自我保护。
参考文献：
[1]吴昀霖.高校大学生校园贷的危害及解决对策探讨[J].法制与社会，2017（7）：853-8.
[2]甘友成.大学生不良网络借贷风险防范研究[J].科教导刊，2015 （7）：9-11.