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潘宏源，阳光人寿常务副总裁，一直在从事着寿险、市场、战略规划和培训等诸多业务前线领域的管理工作，对此，他是深谙保险经营与管理之道的“专家”。记者针对“保险与理财”的问题采访到了潘宏源，这位有着二十多年保险从业经验的高管百忙之中非常热情地打开了话匣子……
保险是投资理财的理性选择
据潘宏源介绍，在台湾，消费者很注重保险保障，因此台湾的保险密度非常高，民众整体投保率甚至超过了100％，而在香港、日本、美国以及欧洲一些经济发达地区，商业保险的人均覆盖率也非常之高。为什么经济发达国家的人群，对保险如此热衷呢?那是因为他们非常了解保险的功能和意义。
有着多年保险行业管理工作经验的潘宏源，深深地意识到了消费者的心理，那就是消费者不仅仅是要关心自己投资赚到了多少钱，更应该关心的是能否最大程度地规避人生风险。“任何时候我们都要防范生活的风险。可能我们在年轻的时候，是有着很强的风险抵抗力的，但是当我们到了年纪大的时候，风险抵抗能力会变得很弱。在潘宏源看来，百姓理财的首要前提是防范风险，只有大家在合理地规避风险之后，那么我们每个人的理财目标才能够逐步实现。理财是个很专业的技术活，其中不乏有些专业性的东西在里面，如何理性地理财是重中之重。”
其实对于很多人来说，保险无疑是规避风险的良好选择之一。
对此，潘宏源进一步详细地解释道：“保障型保险产品收益增长稳定，受经济周期的影响相对较小，所以在经济周期性调整时，相对其他金融机构，保险公司应对经济周期波动方面具有较大优势。规避金融风险，获取长期收益，是保险无可取代的独特价值。”
“保险实际上是个经济水库，让你永无后顾之忧!原因在于，一方面，它可以为你提供全面的保障，在你的人生遇见困难时可提供经济支援，不管是理赔金还是保单贷款，它都能在一定程度上缓解燃眉之急；另外一方面，当人生安安稳稳，那这个水库也会水涨船高，到保险期或保障期满时，到时自然也能有一笔不错的收入。”潘宏源十分形象地道出了他对保险的认识。
那么，一个人该如何来规划自己的保险保障呢?潘宏源也给出了一些好的建议，他说：“一般来说，人的一生当中在35岁～45岁是个人生活负担最重的时期，这个年龄段的人主要是家庭的经济支柱，如果这个人一旦出现意外，那么就会影响到家人的生活。所以，建议这个年龄段的人们，可以适当地购买一些好的险种，如终身寿险，因为终身寿险既有保障又能还本，同时还能获得一些投资收益。此外，还可以再附加重大疾病保险以及意外伤害保险。这样～个基本完善的理财计划就能满足一些现实生活中的要求了。针对这样全面的保险规划，每个人所需要支出的保费，一般只占到个人年收入的10％。所以从某种角度来讲是可以接受的。”
通过保险建立起人生保障体系之后，消费者就可以轻松进行其他投资理财项目。在潘宏源看来，合理的理财规划应该是在充分考虑个人风险承受能力基础之上，进行适当的权益类投资，同时再适当购买部分债券或进行银行储蓄等稳健型投资的理性理财模式。
每个人都要重视养老规划
在潘宏源看来，在每个人的保险计划中，其中最重要的一部分就是对养老的规划。“如果把人生分为三个阶段，分别是青年、中年和老年，在这三个人生阶段中，有着不同的保障需求侧重点和变化的保障额度，但永恒不变的一项需求就是养老问题，年轻时你风险承受能力强，但60岁以后抗风险能力就会降低很多。”
有相关的数据显示，目前我国男性平均寿命为69岁，女性为74岁。随着科技的不断进步，社会的快速发展，人的平均寿命也在持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均4.6％的速度递增。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。如每个人都能在二三十岁时，就提前准备老年所需的经费与足够的保障，那么就能让我们在迈入老年时的生活愈加过得安稳无忧。
虽然养老问题如此重要，但潘宏源告诉记者，从商业养老险的投保率来看，养老问题没有引起消费者的足够重视。追究起原因来，一是消费者没有认识到社保替代率问题，二是由于保险业投资渠道仍不够宽，投资标的单一，使得商业养老保险对消费者的吸引力不够。
但全球范围内的金融危机已经让消费者意识到不能把养老储备仅仅押宝在股票基金或者房子上。随着社保新政的推行和新生命表的出台，市场正在逐渐催热养老保险。
面对市场众多养老产品的选择比例。潘宏源建议消费者，当我们在购买养老保险产品的时候，首先要考虑的是产品是否有能力提供完整、有弹性的养老保险方案，因为养老规划受外部环境和个人健康等因素的影响很大。而且养老金储备周期较长，如果功能单一，缺乏弹性，会导致客户养老安排的效率下降，其次要选择足够保额，特别是要提前考虑到通货膨胀造成的物价上涨因素，终身分红的年金险更有利。再次要在储备期有足够健康保障，防止因疾病治疗费用、工资减少等消耗养老储备；最后要尽早投保，养老规划开始得越早，积累期越长，养老金越充足。
保险是投资理财的理性选择
据潘宏源介绍，在台湾，消费者很注重保险保障，因此台湾的保险密度非常高，民众整体投保率甚至超过了100％，而在香港、日本、美国以及欧洲一些经济发达地区，商业保险的人均覆盖率也非常之高。为什么经济发达国家的人群，对保险如此热衷呢?那是因为他们非常了解保险的功能和意义。
有着多年保险行业管理工作经验的潘宏源，深深地意识到了消费者的心理，那就是消费者不仅仅是要关心自己投资赚到了多少钱，更应该关心的是能否最大程度地规避人生风险。“任何时候我们都要防范生活的风险。可能我们在年轻的时候，是有着很强的风险抵抗力的，但是当我们到了年纪大的时候，风险抵抗能力会变得很弱。在潘宏源看来，百姓理财的首要前提是防范风险，只有大家在合理地规避风险之后，那么我们每个人的理财目标才能够逐步实现。理财是个很专业的技术活，其中不乏有些专业性的东西在里面，如何理性地理财是重中之重。”
其实对于很多人来说，保险无疑是规避风险的良好选择之一。
对此，潘宏源进一步详细地解释道：“保障型保险产品收益增长稳定，受经济周期的影响相对较小，所以在经济周期性调整时，相对其他金融机构，保险公司应对经济周期波动方面具有较大优势。规避金融风险，获取长期收益，是保险无可取代的独特价值。”
“保险实际上是个经济水库，让你永无后顾之忧!原因在于，一方面，它可以为你提供全面的保障，在你的人生遇见困难时可提供经济支援，不管是理赔金还是保单贷款，它都能在一定程度上缓解燃眉之急；另外一方面，当人生安安稳稳，那这个水库也会水涨船高，到保险期或保障期满时，到时自然也能有一笔不错的收入。”潘宏源十分形象地道出了他对保险的认识。
那么，一个人该如何来规划自己的保险保障呢?潘宏源也给出了一些好的建议，他说：“一般来说，人的一生当中在35岁～45岁是个人生活负担最重的时期，这个年龄段的人主要是家庭的经济支柱，如果这个人一旦出现意外，那么就会影响到家人的生活。所以，建议这个年龄段的人们，可以适当地购买一些好的险种，如终身寿险，因为终身寿险既有保障又能还本，同时还能获得一些投资收益。此外，还可以再附加重大疾病保险以及意外伤害保险。这样～个基本完善的理财计划就能满足一些现实生活中的要求了。针对这样全面的保险规划，每个人所需要支出的保费，一般只占到个人年收入的10％。所以从某种角度来讲是可以接受的。”
通过保险建立起人生保障体系之后，消费者就可以轻松进行其他投资理财项目。在潘宏源看来，合理的理财规划应该是在充分考虑个人风险承受能力基础之上，进行适当的权益类投资，同时再适当购买部分债券或进行银行储蓄等稳健型投资的理性理财模式。
每个人都要重视养老规划
在潘宏源看来，在每个人的保险计划中，其中最重要的一部分就是对养老的规划。“如果把人生分为三个阶段，分别是青年、中年和老年，在这三个人生阶段中，有着不同的保障需求侧重点和变化的保障额度，但永恒不变的一项需求就是养老问题，年轻时你风险承受能力强，但60岁以后抗风险能力就会降低很多。”
有相关的数据显示，目前我国男性平均寿命为69岁，女性为74岁。随着科技的不断进步，社会的快速发展，人的平均寿命也在持续增长，80岁以上高龄老人数量以年均4.6％的速度递增。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。如每个人都能在二三十岁时，就提前准备老年所需的经费与足够的保障，那么就能让我们在迈入老年时的生活愈加过得安稳无忧。
虽然养老问题如此重要，但潘宏源告诉记者，从商业养老险的投保率来看，养老问题没有引起消费者的足够重视。追究起原因来，一是消费者没有认识到社保替代率问题，二是由于保险业投资渠道仍不够宽，投资标的单一，使得商业养老保险对消费者的吸引力不够。
但全球范围内的金融危机已经让消费者意识到不能把养老储备仅仅押宝在股票基金或者房子上。随着社保新政的推行和新生命表的出台，市场正在逐渐催热养老保险。
面对市场众多养老产品的选择比例。潘宏源建议消费者，当我们在购买养老保险产品的时候，首先要考虑的是产品是否有能力提供完整、有弹性的养老保险方案，因为养老规划受外部环境和个人健康等因素的影响很大。而且养老金储备周期较长，如果功能单一，缺乏弹性，会导致客户养老安排的效率下降，其次要选择足够保额，特别是要提前考虑到通货膨胀造成的物价上涨因素，终身分红的年金险更有利。再次要在储备期有足够健康保障，防止因疾病治疗费用、工资减少等消耗养老储备；最后要尽早投保，养老规划开始得越早，积累期越长，养老金越充足。