论文部分内容阅读
摘 要：农村信用社经济的发展对农村的经济发展有着重要的作用，但农村信用社的经济发展也面临着各方面的制约。通过对农村信用社经济发展过程中各方面制约因素的分析，找到提高将促进农村信用社经济效益的策略，为提高我国农村信用社的经济发展做出贡献。
关键词：农村 信用社 经济效益
在农村的发展过程中，农村信用起着重要的信贷支持和经济发展的作用，农村经济的发展离不开农村信用社的提供的巨大的经济支撑。农村信用社的发展依赖者农村信用社的经济效益的提升。农村信用社的经济效益为农村经济和信用社的健康发展带来了良好的发展效益。但在农村信用的发展过程中面临着多方面的因素的限制，严重的阻碍着农村信用社经济效益的提升。
一、农村信用社经济效益的制约因素
1.政治原因。虽然目前我国的贷款利率经过了有效地改观，但效果一直不明显，仍旧处于一种不合理的状态，由于贷款利率偏高，我国的企业的利益严重的受损，在一些农村的中小企业受到利率的受损程度严重的提高。利率过高导致企业的利润下降，反过来会影响信用社的发展和经济效益的提升。信用社的贷款利率和存款利率之间的不平衡也会导致信用社的利益失衡经济效益降低。我国的税收政策也存在着各方面的不协调，这样给原本具有经济压力的信用社带来严重的经营压力。农村信用社是为农村的发展建设而做出的有力的经济支撑，是支农的组织部门，为农业的发展提供大力的支持。但国家在政策上没有给予农村信用社一定的优惠政策的支持和相应的财政补贴政策，这样会导致信用社的贷款周期过程，经济效益面临着巨大的危机和风险。
2.外部环境。社会上的一些企业经营不善，社会上的信用弱化，信用社很难从这些企业受众收回成本，有些企业甚至利用转制的名义逃脱债务，这样会导致信用社的利益严重的受损，一些企业经营不善无法定期的归还本息，导致信用社会最终很难收回盈利，甚至还造成严重的亏损状态。更有一些企业生产成本亏损没有能力偿还信用社的贷款，导致信用社的经济效益降低，如果企业经营不善倒闭，信用社也没有能力经营企业，导致企业的贷款和利息都由信用社一个人来背负，会导致信用社不但不能够收回利息，还背负巨大的债务，造成信用社内部的亏损和财政空缺。
3.内部原因。信用社大都分布在农村地区，信用社中的员工的文化素质本来就不高，对于业务的专业程度以及业务的熟练程度都缺乏相应的素养和足够的经验，对于业务的掌握能力不够，从而直接影响了信用社的管理和业务的拓展能力，信用社的经营管理上不去就很难获得良好的发展。
二、提高农村信用社的经济效益
1.要加大贷款市场的开发力度。要充分的开发存款的市场。农村信用社的开设网点较多，员工的数量庞大，信用社要充分的利用这一优势资源，充分的拓展业务，鼓励员工采取各种各样的方式挖掘资源，并根据存款的流动性较强的特点使得用户的存款从竞争对手的银行转存到农村信用社上，以增加贷款的业务量对农村信用社经营带来的压力。要充分的利用农民发展的优势，在财政上组织好涉农资金的工作，充分的吸收农民群体的存款，并在此基础上在农民群体中站稳脚步。并鼓励员工走出去挖掘存储的资源，促进信用社各项存款余量的增长，以适应信用社的发展。在农民的基础上，要利用农村城镇的中小型企业的发展优势，拓展业务，加强与中小型企业之间的合作，发挥农村信用社的区域优势，参与到与民营企业的合作中，实现双方的共赢。要发挥农村信用社的服务优势，托大存款的总量，以提高农村信用社的市场份额。要加大到款市场的开发。在对个人或者企业投放贷款的过程中要有区别的对待，保证贷款的个人或者企业有还款的压力，进一步的扩大贷款的覆盖面积，对于企业中的高耗能、高污染的坚决禁止投放贷款，并限制行业贷款的发放。坚持发放绿色信贷，严格的按照国家的规定的政策实施，加大对农民贷款的投放力度，支持农业生产的建设。农村信用社的发展受限要找好自己的定位和方向，努力拓展市场，以农村的发展作为主要的阵地和发展的基石，努力的提高服务的质量，争取为三农的建设做贡献。要在推动农村的产业结构的调整，促进农业的产业化发展上做出有力的财政支持，把金融业务的主要目标放在拓展客户上，扶持重点企业的发展和高科技产业，加大对农村的重点产业和有前景的企业的财政支持力度，推动农村地区的经济发展，也要保障农户的正常的生活开支资金的需要。大力的支持农民的建设和农业生产的资金支持，多渠道的为农民提供生产的贷款。
2.创新产品。首先要创新信贷产品。创新信贷产品要结合当地的经济发展和地区的实际情况，针对个人或者房屋的建设实施一些贷款的发放，并根据农民的最基础的需要创新信贷产品，开拓贷款的方式以助学金或者是农耕贷款的形式发放贷款，不断的满足农民的需要和地区发展的实际需要。其次，要创新营销的模式。农村信用社应当多关注农村城镇的中小型企业的发展，把贷款的项目放在具有发展前景的企业上面，对中小型企业给予更多的财政的支持。把贷款投放在具有科技含量有市场前景的中小企业的发展上，为企业的发展提供自身的服务。农村信用社要利用自身的区域优势，抢占农村的市场，确保农村的中小型企业的信贷市场来保障信用社的基本的应力盈利和经济效益。再次要增加中间业务。农村信用社在现有的业务的基础上应担结合当地农村的实际的发展情况，适当的拓展自身的业务，例如承担农村的水电费的缴纳业务、代收货款等，适当的完善金融的有偿业务。在农村地区可以开拓一些新型的金融产品，吸引更多的农村投资群体。信用社的发展要与时代的发展相联系，用发展的眼光拓展业务，学会利用现代的网络信息技术提高自身的结算能力，加强与国家的信息的沟通。信用社的发展与自身的服务意识和水平有着很大的关系，农村信用社要加大相关的科技的投入，增加自动服务系统和设备的投放，提高自身的办事效率，完善自身的服务流程，提高服务的态度和质量，使得信用社的服务符合农民的需求。在发展的过程中，要不断的树立自己的品牌形象，增强广大农民对信用社的信任感和依赖感。
3.加强管理。信用社的经济效益的取得离不开人员内部的素养，因此信用社要加强内部人员的管理，提高内部人员自身的素养和职业专业化能力。信用社要采用多種方式进行岗位的培训工作。提高在职人员的职业素养和拓展业务的能力，熟练的操作信用社的业务的能力。加大对在职人员的定期培训，完善在职人员的知识结构，改善信用社的人员现状。信用社的招聘可以极爱强对金融专业人员的招聘，吸纳金融专业的人才，调整信用社原有人员的知识层次和结构。对在职人员实施定期的在职培训，更新在职人员的知识结构。培养专业的人才。建立信用社的人才竞争的机制，优化人员的知识和能力。大力组织低成本资金，着力降低资金的成本。提高信贷人员的认识，在保持存款不变的情况下，提高信用社的生存发展高度上的认识。完善信用社的服务体系，充分发挥信用社与群众接近的优势，吸纳新的客户，走访老客户。在农村拓展存款的渠道。广泛开展业务，增加低成本的存款，充分的利用岗位的优势。对农村信用社的管理从传统的粗放型经营到集约型经营，提高信用运转的整体效益。对于存在严重的信贷和业务短缺的信用社坚决降低风险进行有效的合并，从而提高信用社的整体的经营效率。
三、结语
农村信用社的经济效益虽然受到很多方面的制约影响，但在市场化的广阔背景下，农村信用社有着良好的发展前景，在农村的深厚的基础下，会带来很丰厚的经济利益。农村信用社需要结合自身的独特优势，拓展自身的融资渠道加强内部资金的管理，增加信贷投资的使用效率，提高农民对农村信用社的信赖程度，扶持农村的中小型企业，从而提高农村信用社自身的经济效益。
参考文献：
[1]刘树彬. 论提高农村信用社的经济效益[J]. 现代商贸工业，2013，（21）：88-89.
[2]李颖. 基于支农业务的我国农村信用社可持续发展研究[D].湖南大学，2008.
[3]余春山. 我国农村信用社农户联保贷款实施现状及对策探析[D].苏州大学，2010.
[4]王保社，张嘉伟，宋丽君. 提高农村信用社经济效益的途径[J]. 中国农村信用合作，1996，（11）：28-29.
作者简介：张佩（1990—），女，山西运城人，本科，主要研究方向：金融管理。
关键词：农村 信用社 经济效益
在农村的发展过程中，农村信用起着重要的信贷支持和经济发展的作用，农村经济的发展离不开农村信用社的提供的巨大的经济支撑。农村信用社的发展依赖者农村信用社的经济效益的提升。农村信用社的经济效益为农村经济和信用社的健康发展带来了良好的发展效益。但在农村信用的发展过程中面临着多方面的因素的限制，严重的阻碍着农村信用社经济效益的提升。
一、农村信用社经济效益的制约因素
1.政治原因。虽然目前我国的贷款利率经过了有效地改观，但效果一直不明显，仍旧处于一种不合理的状态，由于贷款利率偏高，我国的企业的利益严重的受损，在一些农村的中小企业受到利率的受损程度严重的提高。利率过高导致企业的利润下降，反过来会影响信用社的发展和经济效益的提升。信用社的贷款利率和存款利率之间的不平衡也会导致信用社的利益失衡经济效益降低。我国的税收政策也存在着各方面的不协调，这样给原本具有经济压力的信用社带来严重的经营压力。农村信用社是为农村的发展建设而做出的有力的经济支撑，是支农的组织部门，为农业的发展提供大力的支持。但国家在政策上没有给予农村信用社一定的优惠政策的支持和相应的财政补贴政策，这样会导致信用社的贷款周期过程，经济效益面临着巨大的危机和风险。
2.外部环境。社会上的一些企业经营不善，社会上的信用弱化，信用社很难从这些企业受众收回成本，有些企业甚至利用转制的名义逃脱债务，这样会导致信用社的利益严重的受损，一些企业经营不善无法定期的归还本息，导致信用社会最终很难收回盈利，甚至还造成严重的亏损状态。更有一些企业生产成本亏损没有能力偿还信用社的贷款，导致信用社的经济效益降低，如果企业经营不善倒闭，信用社也没有能力经营企业，导致企业的贷款和利息都由信用社一个人来背负，会导致信用社不但不能够收回利息，还背负巨大的债务，造成信用社内部的亏损和财政空缺。
3.内部原因。信用社大都分布在农村地区，信用社中的员工的文化素质本来就不高，对于业务的专业程度以及业务的熟练程度都缺乏相应的素养和足够的经验，对于业务的掌握能力不够，从而直接影响了信用社的管理和业务的拓展能力，信用社的经营管理上不去就很难获得良好的发展。
二、提高农村信用社的经济效益
1.要加大贷款市场的开发力度。要充分的开发存款的市场。农村信用社的开设网点较多，员工的数量庞大，信用社要充分的利用这一优势资源，充分的拓展业务，鼓励员工采取各种各样的方式挖掘资源，并根据存款的流动性较强的特点使得用户的存款从竞争对手的银行转存到农村信用社上，以增加贷款的业务量对农村信用社经营带来的压力。要充分的利用农民发展的优势，在财政上组织好涉农资金的工作，充分的吸收农民群体的存款，并在此基础上在农民群体中站稳脚步。并鼓励员工走出去挖掘存储的资源，促进信用社各项存款余量的增长，以适应信用社的发展。在农民的基础上，要利用农村城镇的中小型企业的发展优势，拓展业务，加强与中小型企业之间的合作，发挥农村信用社的区域优势，参与到与民营企业的合作中，实现双方的共赢。要发挥农村信用社的服务优势，托大存款的总量，以提高农村信用社的市场份额。要加大到款市场的开发。在对个人或者企业投放贷款的过程中要有区别的对待，保证贷款的个人或者企业有还款的压力，进一步的扩大贷款的覆盖面积，对于企业中的高耗能、高污染的坚决禁止投放贷款，并限制行业贷款的发放。坚持发放绿色信贷，严格的按照国家的规定的政策实施，加大对农民贷款的投放力度，支持农业生产的建设。农村信用社的发展受限要找好自己的定位和方向，努力拓展市场，以农村的发展作为主要的阵地和发展的基石，努力的提高服务的质量，争取为三农的建设做贡献。要在推动农村的产业结构的调整，促进农业的产业化发展上做出有力的财政支持，把金融业务的主要目标放在拓展客户上，扶持重点企业的发展和高科技产业，加大对农村的重点产业和有前景的企业的财政支持力度，推动农村地区的经济发展，也要保障农户的正常的生活开支资金的需要。大力的支持农民的建设和农业生产的资金支持，多渠道的为农民提供生产的贷款。
2.创新产品。首先要创新信贷产品。创新信贷产品要结合当地的经济发展和地区的实际情况，针对个人或者房屋的建设实施一些贷款的发放，并根据农民的最基础的需要创新信贷产品，开拓贷款的方式以助学金或者是农耕贷款的形式发放贷款，不断的满足农民的需要和地区发展的实际需要。其次，要创新营销的模式。农村信用社应当多关注农村城镇的中小型企业的发展，把贷款的项目放在具有发展前景的企业上面，对中小型企业给予更多的财政的支持。把贷款投放在具有科技含量有市场前景的中小企业的发展上，为企业的发展提供自身的服务。农村信用社要利用自身的区域优势，抢占农村的市场，确保农村的中小型企业的信贷市场来保障信用社的基本的应力盈利和经济效益。再次要增加中间业务。农村信用社在现有的业务的基础上应担结合当地农村的实际的发展情况，适当的拓展自身的业务，例如承担农村的水电费的缴纳业务、代收货款等，适当的完善金融的有偿业务。在农村地区可以开拓一些新型的金融产品，吸引更多的农村投资群体。信用社的发展要与时代的发展相联系，用发展的眼光拓展业务，学会利用现代的网络信息技术提高自身的结算能力，加强与国家的信息的沟通。信用社的发展与自身的服务意识和水平有着很大的关系，农村信用社要加大相关的科技的投入，增加自动服务系统和设备的投放，提高自身的办事效率，完善自身的服务流程，提高服务的态度和质量，使得信用社的服务符合农民的需求。在发展的过程中，要不断的树立自己的品牌形象，增强广大农民对信用社的信任感和依赖感。
3.加强管理。信用社的经济效益的取得离不开人员内部的素养，因此信用社要加强内部人员的管理，提高内部人员自身的素养和职业专业化能力。信用社要采用多種方式进行岗位的培训工作。提高在职人员的职业素养和拓展业务的能力，熟练的操作信用社的业务的能力。加大对在职人员的定期培训，完善在职人员的知识结构，改善信用社的人员现状。信用社的招聘可以极爱强对金融专业人员的招聘，吸纳金融专业的人才，调整信用社原有人员的知识层次和结构。对在职人员实施定期的在职培训，更新在职人员的知识结构。培养专业的人才。建立信用社的人才竞争的机制，优化人员的知识和能力。大力组织低成本资金，着力降低资金的成本。提高信贷人员的认识，在保持存款不变的情况下，提高信用社的生存发展高度上的认识。完善信用社的服务体系，充分发挥信用社与群众接近的优势，吸纳新的客户，走访老客户。在农村拓展存款的渠道。广泛开展业务，增加低成本的存款，充分的利用岗位的优势。对农村信用社的管理从传统的粗放型经营到集约型经营，提高信用运转的整体效益。对于存在严重的信贷和业务短缺的信用社坚决降低风险进行有效的合并，从而提高信用社的整体的经营效率。
三、结语
农村信用社的经济效益虽然受到很多方面的制约影响，但在市场化的广阔背景下，农村信用社有着良好的发展前景，在农村的深厚的基础下，会带来很丰厚的经济利益。农村信用社需要结合自身的独特优势，拓展自身的融资渠道加强内部资金的管理，增加信贷投资的使用效率，提高农民对农村信用社的信赖程度，扶持农村的中小型企业，从而提高农村信用社自身的经济效益。
参考文献：
[1]刘树彬. 论提高农村信用社的经济效益[J]. 现代商贸工业，2013，（21）：88-89.
[2]李颖. 基于支农业务的我国农村信用社可持续发展研究[D].湖南大学，2008.
[3]余春山. 我国农村信用社农户联保贷款实施现状及对策探析[D].苏州大学，2010.
[4]王保社，张嘉伟，宋丽君. 提高农村信用社经济效益的途径[J]. 中国农村信用合作，1996，（11）：28-29.
作者简介：张佩（1990—），女，山西运城人，本科，主要研究方向：金融管理。