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多样化融资产品助小微企业成长
光大银行以“快贷”为小微企业服务
为解决小微企业的融资困境，对迅速、简便贷款方式的渴求，光大银行从“快”出发，在多样化的融资产品基础上，推出了快贷产品服务，以帮助小微企业更好地成长。不单单是审批流程，放款周期也可以缩短，比如房抵快贷产品就可以用抵押登记回执放款，达到T+3的高效放款周期。该行的融资快贷产品针对客户需求，对于核心企业租金链、产业链和经销链等的上下游集群客户可选择链式快贷产品，对于能够提供房屋抵押的客户可选择房抵快贷产品，对于使用该行“支付易”进行结算的客户可选择POS快贷产品。
光大银行的快贷产品“快”在哪里？“快”在于简化——
流程简化
链式快贷产品单笔贷款现场审批，即审批周期实现T+0。对于POS快贷产品，客户还可以通过支付易交易数据和客户的资产数据，来进行包括授信金额、贷款期限、还款方式等内容的系统预审批。此外，POS快贷产品的个案审查只审查客户提供资料的完整性和有效性，大大提高了审批效率。不单单是审批流程，放款周期也可以缩短，比如房抵快贷产品就可以用抵押登记回执放款，达到T+3的高效放款周期。
材料简化
链式快贷产品的项目准入可以用原有的准入材料，并将调查、审查和审批三表合一。而且，三种快贷产品除收入证明外，只需要提供简单的“1表+2证”——贷款申请表、身份证明和用途资料证明。
还款方式
在享受简单、快速贷款流程的同时，快贷的利率、周期、金额、还款方式也具有较强的吸引力，比如链式快贷产品利率最低为8.2%，周期3年，满足了客户实际资金需求。房抵快贷的贷款金额最高达1000万，而且还款方式灵活多样。
服务待遇
光大银行快贷产品支持还延伸至房屋承租商户的租金贷款。此外，根据客户现金管理工具的使用，光大银行将于近期开发网上快贷、订单单融资等电商渠道产品。值得一提的是，在愿与小微企业共成长的光大银行将小微客户定义为“中高端客户”，在这里“小微企业主”将享受到光大银行优质、高端客户群体的服务待遇。
简化流程
光大银行相关快贷产品让小微企业找到了更适合自身企业特性的融资方式。流程、周期、审核、材料各个方面的简化，极大地提高了企业的融资效率，这不仅解决了融资难困扰，也让企业主有更多精力专注于企业的经营，为企业的发展与成长提供“加速度”。
民生银行广州分行以“快捷”服务小微企业
全面提高小微信贷业务的办理效率
“做小微企业的银行”是民生银行发展战略之一，该分行打造了流畅的“小微信贷工厂”操作模式，为广大小微企业提供快捷、方便、优质的综合服务。“小微信贷工厂”的优势在于经办单位只负责小微业务的贷前调查及相应的贷后检查工作，其他所有贷款手续统一由“小微信贷工厂”专人负责完成，实现了“专业人做专业事”，全面提高了小微信贷业务的办理效率，解放了市场人员的生产力。经“小微信贷工厂”办理的小微企业小额非抵押类贷款，从客户经理报件至评审、放款，全流程全面简化，大大缩短了客户的等待时间，可以在较短的时间内解决客户的融资需求。截至2012年3月末，民生银行广州分行商贷通余额95.5亿元，不良率仅为0.29%，小微客户总数超过25000户。
提高贷款使用效率，节省贷款利息支出
对于小微贷款业务来说，贷后管理也是银行控制业务风险、完善小微企业服务的重要一环。对此，民生银行广州分行针对小微企业客户实现了传统的贷后管理向售后服务的转变，成立了售后服务部，组建了专门服务于小微企业贷款客户的售后服务团队，向伙伴式的“金融管家”方向转变。例如，为避免小微客户贷款逾期对客户信用造成不良影响，民生银行广州分行对贷款到期的客户提前两个月进行短信和电话的通知，以确保客户能有足够的时间运转资金归还贷款，并在每月还息日前进行短信提示。而利用“跨行代扣”业务，该行可以在每个月的还息日前主动帮客户把还贷资金从他行划到客户的供款账户，帮客户节省了转账的手续，同时保障了客户还款的及时性。此外，该行还根据客户的经营周期，与客户共同设立了符合客户经营特点的还款计划表，充分地利用了客户使用资金旺季和淡季的特点。这样一来，在客户最需要钱的旺季获得贷款，在资金较为充裕的淡季偿还贷款，提高贷款的使用效率，也节省了贷款的利息支出。
提高小微客户的结算效率
民生银行广州分行针对广东市场推出了丰富的小微企业金融服务产品。在融资产品方面，除主打产品“商贷通”外，还推出了超短贷、商票通、通宝分期卡等多样化产品，继续满足小微企业融资的需求，为小微客户拓宽融资渠道。在结算产品方面，分行根据小微客户的融资特点，整合结算产品，推出了包括商户版网银、“乐收银”、“乐信通”、金掌柜等一系列符合小微企业经营特征的结算工具，进一步提高小微客户的结算效率，降低小微企业资金在途成本。
加快小微专营支行建设速度
针对小微企业的业务特点，该行广州分行也加快了小微专业化支行的建设速度，目前广州已建成了两家小微专业化支行：中山古镇支行和广州轻纺城支行，分别为灯饰专业支行和纺织服装专业支行。轻纺城支行就建设在服装行业上下游企业集聚的中大轻纺城里面，轻纺城周边从事布匹批发生意的小微企业，是这家支行重点服务、贴身服务、专业服务的客户。此外，花都狮岭皮具支行等专业支行也正在筹备当中。
目前，该行广州分行除了在广州地区开展小微金融业务以外，还分别在中山、东莞、佛山设置了分支机构，为当地的小微企业客户提供全方位的金融服务。截至2012年3月末，民生银行广州分行商贷通余额95.5亿元，不良率仅为0.29%，小微客户总数超过25000户。
中国银行出台支持小微企业发展十项措施
一是以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，促进小微企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变。
二是加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，增加对小微企业的信贷投放，计划全年小企业贷款新增1200亿元以上，小企业贷款增速预计超过全行整体贷款平均增速30个百分点以上，在确保小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年。 三是完善专营机构，重点支持小微企业发展。全面推广“信贷工厂”服务模式，在各地设立专门服务于小微企业的专营机构和特色支行，优化审批流程，提高服务效率。
四是加大产品创新力度，开发符合小微企业需求特点的专属产品。积极采用大宗商品、存货、应收账款、知识产权、保险权益、林权、生鲜货品、经营权等担保方式，破解小微企业担保难或押品不足的“瓶颈”。
五是增强渠道功能，充分发挥中行网点渠道优势，进一步完善网点小微企业服务功能，拓展营销服务触角，组建专业服务队伍，提升网点服务能力。同时，进一步扩大网点对小微企业服务的范围，构建立体化、全方位的金融服务网络。
六是发挥综合优势，搭建多元化服务平台。充分发挥商业银行、投资银行、保险、证券等综合经营优势，充分利用海内外两个市场，扩大小微企业融资渠道，延伸服务链条，拓宽服务领域，推动企业良性发展。中行利用多元化服务平台推出的“中银创业通宝”、“中银助业通宝”、“中银展业通宝”三个产品系列，为不同成长阶段的企业提供差异化金融服务。
七是适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。
八是建立信用恢复机制，帮助小微企业渡过难关。对于产品创新能力强、市场前景好、信用状况好、还款意愿强但暂时出现经营困难的小微企业，建立信用恢复机制，根据企业生产经营情况，为企业客户制订授信调整方案，帮助企业恢复生产，渡过难关。
九是坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展。在信贷投放上，中行坚持“六贷六不贷”，即优先支持符合国家宏观经济政策和产业政策导向的企业，对“高耗能、高排放”和产能过剩行业的企业不贷；优先支持依法合规经营的企业，对违规违法经营、拖欠员工工资的企业不贷；优先支持具有市场竞争力的企业，对产品无市场、管理和技术落后的企业不贷；优先支持具有良好成长性企业，对偏离主营业务、盲目扩张的企业不贷；优先支持信用记录良好的企业，对企业主有赌博、吸毒等不良嗜好的企业不贷；优先支持生产经营现金流稳定的企业，对没有还款来源的企业不贷。
十是加强风险管理，切实防范各类信贷风险。动态研究宏观经济形势变化和小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。
广发银行借力政府纾困小微企业
胡先生在佛山市顺德区经营着一家塑料五金厂，他正积极为企业报名参评顺德的1000家“星光工程”企业。胡先生知道，成为“星光”企业，就意味着他将可以顺利地获得来自广发银行的贷款授信。这得益于广发银行与顺德区政府签订的协议：将在3年内向顺德区政府选出的1000家“星光工程”微型(400家)、小型(600家)企业放贷60亿元。广发银行正试图通过联手地方政府以及在各地设立“小企业金融中心”来实现其“中国最高效中小企业银行”的目标。
联手地方政府
胡先生所说的“星光工程”于2012年1月由顺德区政府推出，将从财税扶持、融资服务、技术创新、市场开拓、管理提升、发展载体、优化环境等7大方面，全方位扶持当地这1000家“星光”小微企业发展。
胡先生说，如果他的企业能成为“星光”企业，公司不但能获得政府在税收等各方面的优惠政策，且“星光”企业将自动列入担保基金受保企业推荐名单，当地政府按“星光”企业贷款发生利息的30%给予贴息，如果信用评级高甚至可提供无抵押担保。
按照广发银行的计划，广发银行给“星光”小微企业的专项信贷额度也使企业未来增加授信更有保障。除以上60亿元额度外，广发银行还预计发行300亿元小微型企业金融债，募集的资金将优先配备给顺德“星光”企业。
“业界都在讨论小微企业风险高的问题，问题主要出在小微企业信息不对称”，广发银行中小企业金融部一位负责人告诉记者，广发银行寻找的解决方法之一是，通过当地政府、商会、专业市场等的平台，减少小微企业信息的不对称。
“当地政府请华南理工大学的教授为‘星光’企业入围设置了一套评价体系，包括企业的水电支出、上下游口牌、商誉等，通过政府把关筛选出1000家小微型的‘星光’企业，减少了银行给小微企业放贷的信息不对称问题”，上述广发银行人士指出。
特色支行落地
在与顺德签订定向支持“星光工程”协议之后，广发银行的特色支行“小企业金融中心”则全面承担了这种服务的落地。据了解，2011年开始，“小企业金融中心”在广发银行各分行中开始广为建设。而这正是广发银行“建设中国最高效中小企业银行”的战略目标的重要举措。目前，广发银行已在全国设立了53家“小企业金融中心”配备专职人员357人。
据了解，2012年广发银行还将增设100家“小企业金融中心”。到2013年，广发银行全行将有超过50%的分支机构转型成为中小企业特色支行，以实现小微企业金融服务领域的规模效应。
据广发银行一位中小企业部负责人介绍，这种小企业特色支行，与以往的传统方式和流程不同。“小企业金融中心”一般设在分行下，由各地分行管理，它的人员组成实行“1+2+1”的方式，即“一名团队长+两名客户经理+一名客户经理助理”。
虽然看起来“小企业金融中心”结构简单，然而“小企业金融中心”的权限不小。“小企业金融中心”有授权的授信审批额度，如广州市新塘分行和顺德分行的“小企业金融中心”有500万元以内贷款的授信审批权。
“以前给企业放贷，支行要报到分行，分行再报到总行，总行的审贷会由十几个委员组成，一人投一票，来决定一个项目做不做，结果效率并不高，如果放贷项目出现风险，谁也不负责。而在小企业金融中心模式下责权利直接挂钩”，一位广发银行中小企业部负责人告诉记者，这种由小企业金融中心审批放贷的方式加快了审批流程。
针对小微企业贷款没有完善的财务，广发银行弱化对小微企业客户财务因素的评价，注重从企业主信用、现金流、水电费记录等角度对企业进行综合考察，设计标准化的产品，对照客户相关信息后，就能快速得出是否授信、选择什么产品、授信多少的结论，大大提升授信审批效率，实现批量处理。
光大银行以“快贷”为小微企业服务
为解决小微企业的融资困境，对迅速、简便贷款方式的渴求，光大银行从“快”出发，在多样化的融资产品基础上，推出了快贷产品服务，以帮助小微企业更好地成长。不单单是审批流程，放款周期也可以缩短，比如房抵快贷产品就可以用抵押登记回执放款，达到T+3的高效放款周期。该行的融资快贷产品针对客户需求，对于核心企业租金链、产业链和经销链等的上下游集群客户可选择链式快贷产品，对于能够提供房屋抵押的客户可选择房抵快贷产品，对于使用该行“支付易”进行结算的客户可选择POS快贷产品。
光大银行的快贷产品“快”在哪里？“快”在于简化——
流程简化
链式快贷产品单笔贷款现场审批，即审批周期实现T+0。对于POS快贷产品，客户还可以通过支付易交易数据和客户的资产数据，来进行包括授信金额、贷款期限、还款方式等内容的系统预审批。此外，POS快贷产品的个案审查只审查客户提供资料的完整性和有效性，大大提高了审批效率。不单单是审批流程，放款周期也可以缩短，比如房抵快贷产品就可以用抵押登记回执放款，达到T+3的高效放款周期。
材料简化
链式快贷产品的项目准入可以用原有的准入材料，并将调查、审查和审批三表合一。而且，三种快贷产品除收入证明外，只需要提供简单的“1表+2证”——贷款申请表、身份证明和用途资料证明。
还款方式
在享受简单、快速贷款流程的同时，快贷的利率、周期、金额、还款方式也具有较强的吸引力，比如链式快贷产品利率最低为8.2%，周期3年，满足了客户实际资金需求。房抵快贷的贷款金额最高达1000万，而且还款方式灵活多样。
服务待遇
光大银行快贷产品支持还延伸至房屋承租商户的租金贷款。此外，根据客户现金管理工具的使用，光大银行将于近期开发网上快贷、订单单融资等电商渠道产品。值得一提的是，在愿与小微企业共成长的光大银行将小微客户定义为“中高端客户”，在这里“小微企业主”将享受到光大银行优质、高端客户群体的服务待遇。
简化流程
光大银行相关快贷产品让小微企业找到了更适合自身企业特性的融资方式。流程、周期、审核、材料各个方面的简化，极大地提高了企业的融资效率，这不仅解决了融资难困扰，也让企业主有更多精力专注于企业的经营，为企业的发展与成长提供“加速度”。
民生银行广州分行以“快捷”服务小微企业
全面提高小微信贷业务的办理效率
“做小微企业的银行”是民生银行发展战略之一，该分行打造了流畅的“小微信贷工厂”操作模式，为广大小微企业提供快捷、方便、优质的综合服务。“小微信贷工厂”的优势在于经办单位只负责小微业务的贷前调查及相应的贷后检查工作，其他所有贷款手续统一由“小微信贷工厂”专人负责完成，实现了“专业人做专业事”，全面提高了小微信贷业务的办理效率，解放了市场人员的生产力。经“小微信贷工厂”办理的小微企业小额非抵押类贷款，从客户经理报件至评审、放款，全流程全面简化，大大缩短了客户的等待时间，可以在较短的时间内解决客户的融资需求。截至2012年3月末，民生银行广州分行商贷通余额95.5亿元，不良率仅为0.29%，小微客户总数超过25000户。
提高贷款使用效率，节省贷款利息支出
对于小微贷款业务来说，贷后管理也是银行控制业务风险、完善小微企业服务的重要一环。对此，民生银行广州分行针对小微企业客户实现了传统的贷后管理向售后服务的转变，成立了售后服务部，组建了专门服务于小微企业贷款客户的售后服务团队，向伙伴式的“金融管家”方向转变。例如，为避免小微客户贷款逾期对客户信用造成不良影响，民生银行广州分行对贷款到期的客户提前两个月进行短信和电话的通知，以确保客户能有足够的时间运转资金归还贷款，并在每月还息日前进行短信提示。而利用“跨行代扣”业务，该行可以在每个月的还息日前主动帮客户把还贷资金从他行划到客户的供款账户，帮客户节省了转账的手续，同时保障了客户还款的及时性。此外，该行还根据客户的经营周期，与客户共同设立了符合客户经营特点的还款计划表，充分地利用了客户使用资金旺季和淡季的特点。这样一来，在客户最需要钱的旺季获得贷款，在资金较为充裕的淡季偿还贷款，提高贷款的使用效率，也节省了贷款的利息支出。
提高小微客户的结算效率
民生银行广州分行针对广东市场推出了丰富的小微企业金融服务产品。在融资产品方面，除主打产品“商贷通”外，还推出了超短贷、商票通、通宝分期卡等多样化产品，继续满足小微企业融资的需求，为小微客户拓宽融资渠道。在结算产品方面，分行根据小微客户的融资特点，整合结算产品，推出了包括商户版网银、“乐收银”、“乐信通”、金掌柜等一系列符合小微企业经营特征的结算工具，进一步提高小微客户的结算效率，降低小微企业资金在途成本。
加快小微专营支行建设速度
针对小微企业的业务特点，该行广州分行也加快了小微专业化支行的建设速度，目前广州已建成了两家小微专业化支行：中山古镇支行和广州轻纺城支行，分别为灯饰专业支行和纺织服装专业支行。轻纺城支行就建设在服装行业上下游企业集聚的中大轻纺城里面，轻纺城周边从事布匹批发生意的小微企业，是这家支行重点服务、贴身服务、专业服务的客户。此外，花都狮岭皮具支行等专业支行也正在筹备当中。
目前，该行广州分行除了在广州地区开展小微金融业务以外，还分别在中山、东莞、佛山设置了分支机构，为当地的小微企业客户提供全方位的金融服务。截至2012年3月末，民生银行广州分行商贷通余额95.5亿元，不良率仅为0.29%，小微客户总数超过25000户。
中国银行出台支持小微企业发展十项措施
一是以信贷杠杆鼓励、支持和引导小微企业进一步优化结构和转型发展，促进小微企业从要素驱动向创新驱动转变，向“专精特新”转变。
二是加大信贷投放，满足小微企业信贷需求。在年初计划基础上，增加对小微企业的信贷投放，计划全年小企业贷款新增1200亿元以上，小企业贷款增速预计超过全行整体贷款平均增速30个百分点以上，在确保小企业信贷投放增速不低于全部贷款增速、增量不低于上年。 三是完善专营机构，重点支持小微企业发展。全面推广“信贷工厂”服务模式，在各地设立专门服务于小微企业的专营机构和特色支行，优化审批流程，提高服务效率。
四是加大产品创新力度，开发符合小微企业需求特点的专属产品。积极采用大宗商品、存货、应收账款、知识产权、保险权益、林权、生鲜货品、经营权等担保方式，破解小微企业担保难或押品不足的“瓶颈”。
五是增强渠道功能，充分发挥中行网点渠道优势，进一步完善网点小微企业服务功能，拓展营销服务触角，组建专业服务队伍，提升网点服务能力。同时，进一步扩大网点对小微企业服务的范围，构建立体化、全方位的金融服务网络。
六是发挥综合优势，搭建多元化服务平台。充分发挥商业银行、投资银行、保险、证券等综合经营优势，充分利用海内外两个市场，扩大小微企业融资渠道，延伸服务链条，拓宽服务领域，推动企业良性发展。中行利用多元化服务平台推出的“中银创业通宝”、“中银助业通宝”、“中银展业通宝”三个产品系列，为不同成长阶段的企业提供差异化金融服务。
七是适当放宽风险容忍度，增强业务发展动力。坚持“收益覆盖风险和成本”及“尽职免责、失职问责”的原则，适当放宽小微企业贷款风险容忍度，强调全流程的风险控制和管理，提高审批质量和效率。
八是建立信用恢复机制，帮助小微企业渡过难关。对于产品创新能力强、市场前景好、信用状况好、还款意愿强但暂时出现经营困难的小微企业，建立信用恢复机制，根据企业生产经营情况，为企业客户制订授信调整方案，帮助企业恢复生产，渡过难关。
九是坚持“有保有压”，促进业务又好又快发展。在信贷投放上，中行坚持“六贷六不贷”，即优先支持符合国家宏观经济政策和产业政策导向的企业，对“高耗能、高排放”和产能过剩行业的企业不贷；优先支持依法合规经营的企业，对违规违法经营、拖欠员工工资的企业不贷；优先支持具有市场竞争力的企业，对产品无市场、管理和技术落后的企业不贷；优先支持具有良好成长性企业，对偏离主营业务、盲目扩张的企业不贷；优先支持信用记录良好的企业，对企业主有赌博、吸毒等不良嗜好的企业不贷；优先支持生产经营现金流稳定的企业，对没有还款来源的企业不贷。
十是加强风险管理，切实防范各类信贷风险。动态研究宏观经济形势变化和小微企业发展环境，加强主动风险管理。严格执行“三个办法一个指引”有关政策要求，把握信贷投向，使信贷资金真正用于实体经济发展，坚决防止信贷资金被挪用或流向民间借贷领域。
广发银行借力政府纾困小微企业
胡先生在佛山市顺德区经营着一家塑料五金厂，他正积极为企业报名参评顺德的1000家“星光工程”企业。胡先生知道，成为“星光”企业，就意味着他将可以顺利地获得来自广发银行的贷款授信。这得益于广发银行与顺德区政府签订的协议：将在3年内向顺德区政府选出的1000家“星光工程”微型(400家)、小型(600家)企业放贷60亿元。广发银行正试图通过联手地方政府以及在各地设立“小企业金融中心”来实现其“中国最高效中小企业银行”的目标。
联手地方政府
胡先生所说的“星光工程”于2012年1月由顺德区政府推出，将从财税扶持、融资服务、技术创新、市场开拓、管理提升、发展载体、优化环境等7大方面，全方位扶持当地这1000家“星光”小微企业发展。
胡先生说，如果他的企业能成为“星光”企业，公司不但能获得政府在税收等各方面的优惠政策，且“星光”企业将自动列入担保基金受保企业推荐名单，当地政府按“星光”企业贷款发生利息的30%给予贴息，如果信用评级高甚至可提供无抵押担保。
按照广发银行的计划，广发银行给“星光”小微企业的专项信贷额度也使企业未来增加授信更有保障。除以上60亿元额度外，广发银行还预计发行300亿元小微型企业金融债，募集的资金将优先配备给顺德“星光”企业。
“业界都在讨论小微企业风险高的问题，问题主要出在小微企业信息不对称”，广发银行中小企业金融部一位负责人告诉记者，广发银行寻找的解决方法之一是，通过当地政府、商会、专业市场等的平台，减少小微企业信息的不对称。
“当地政府请华南理工大学的教授为‘星光’企业入围设置了一套评价体系，包括企业的水电支出、上下游口牌、商誉等，通过政府把关筛选出1000家小微型的‘星光’企业，减少了银行给小微企业放贷的信息不对称问题”，上述广发银行人士指出。
特色支行落地
在与顺德签订定向支持“星光工程”协议之后，广发银行的特色支行“小企业金融中心”则全面承担了这种服务的落地。据了解，2011年开始，“小企业金融中心”在广发银行各分行中开始广为建设。而这正是广发银行“建设中国最高效中小企业银行”的战略目标的重要举措。目前，广发银行已在全国设立了53家“小企业金融中心”配备专职人员357人。
据了解，2012年广发银行还将增设100家“小企业金融中心”。到2013年，广发银行全行将有超过50%的分支机构转型成为中小企业特色支行，以实现小微企业金融服务领域的规模效应。
据广发银行一位中小企业部负责人介绍，这种小企业特色支行，与以往的传统方式和流程不同。“小企业金融中心”一般设在分行下，由各地分行管理，它的人员组成实行“1+2+1”的方式，即“一名团队长+两名客户经理+一名客户经理助理”。
虽然看起来“小企业金融中心”结构简单，然而“小企业金融中心”的权限不小。“小企业金融中心”有授权的授信审批额度，如广州市新塘分行和顺德分行的“小企业金融中心”有500万元以内贷款的授信审批权。
“以前给企业放贷，支行要报到分行，分行再报到总行，总行的审贷会由十几个委员组成，一人投一票，来决定一个项目做不做，结果效率并不高，如果放贷项目出现风险，谁也不负责。而在小企业金融中心模式下责权利直接挂钩”，一位广发银行中小企业部负责人告诉记者，这种由小企业金融中心审批放贷的方式加快了审批流程。
针对小微企业贷款没有完善的财务，广发银行弱化对小微企业客户财务因素的评价，注重从企业主信用、现金流、水电费记录等角度对企业进行综合考察，设计标准化的产品，对照客户相关信息后，就能快速得出是否授信、选择什么产品、授信多少的结论，大大提升授信审批效率，实现批量处理。