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支持小微企业加快转型为实体经济健康发展奠定基础
北京银监局吹响扶助小微金融机构集结号
针对小微企业自身的特点，北京银监局开出针对性的“药方”，弥补小微企业的先天不足。
重点扶持优质企业
多数小微企业处于初创期，缺乏科学有效的公司治理机制，财务报表混乱或者根本不设财务报表，加上管理人信息披露意识不强，导致信息不透明，难以满足外部投资人的资金准入标准。北京银监局坚持引导辖内各机构重点扶持主业清晰且符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业。尤其是北京市重点发展的高新技术产业、文化创意产业、三农领域的小微企业。要求辖内各机构实现小微企业贷款（包括个人经营性贷款）增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平的“两个不低于”目标，重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷支持。各机构小微企业金融支持力度是该局年度小微企业金融服务先进评选的重要考量指标。
建高效审批机制
小微企业的资金需求普遍存在“短小频急”的特点。确保几十万元甚至小至几万元的一笔贷款在规定时间内到账对于小微企业往往是“性命攸关”的事情。为充分满足小微企业这种资金需求，北京银监局要求银行将高效的信贷审批机制作为机制建设的重点。通过实行分级授权个人签批制，注重考查企业的上下游企业、实际控制人资信状况等非财务信息，探索建设“信贷工厂”和专家库，对科技型企业引入专家测评环节等方式，进一步提高小微企业信贷审批效率和科学性。
推动产品创新
小微企业缺乏有形抵质押物，其可抵质押物多表现为应收账款、存货、无形资产等。这些资产在估值、变现方面存在一定障碍。对此，北京银监局始终将加大产品创新力度作为工作重要着力点。近年来，通过联动中关村管委会等有关部门，先后推动辖内机构开展了信用贷款试点、信保融资试点、知识产权质押贷款等工作。通过多种形式，要求辖内机构结合北京小微企业特点，开发差异化、个性化产品，为小微客户提供具有品牌特色、实效突出的金融服务。
加大宣传力度
银企供需信息不对称也是小微企业融资难的重要原因之一。部分小微企业主并不了解银行的信贷产品，对于能否获得银行贷款支持缺乏信心，银企供需对接的有效性亟待提升。近期，北京银监局在中国银监会的统一部署下，与辖内银行业金融机构共同举办了2012年北京银行业小微企业金融服务宣传月活动。在宣传方式上，实现电视、报纸和网络等多渠道宣传报道同步进行，保证覆盖面和宣传声势；重点突出北京地区科技型中小企业、文化创意产业、商贸流通业集中等特点，凸显北京地区小微企业金融服务特色。
组织银行行动起来
中国银行启动“中关村模式” “中关村模式”是中行北京分行在吸收传统信贷模式和中小企业新模式优势基础上进行的再开发。该模式服务的科技型中小企业客户销售收入最高可达到5亿元人民币，比传统的国标口径中小企业销售收入标准高出2个亿，使银行服务的客户范围进一步扩大，基本可覆盖园区绝大多数企业。截至2012年3月，北京分行支持的中关村中小企业客户数量已经达到190户，累计发放贷款28.9亿元。
建设银行支持科创性企业 建设银行北京市分行在今年2月成立了中关村区域第一家二级分行中关村分行，致力于支持、服务科创型、文创型中小微企业。2012年，建行在“小企业信贷工厂”模式的基础上先后成立了9家消费信贷中心，5家中台业务处理中心。
交通银行启动“投贷一体化” 交行北京分行启动中小企业投贷一体化合作项目，成为“创新工场”全方位金融服务合作银行。以“投融通中小企业投贷一体化业务”产品为核心，不断完善针对“创新工场”实际情况的综合金融服务方案。
农业银行设审批绿色通道 为简化小微企业审批流程，农行北京分行设立了贷款审批绿色通道，一次完成信贷调查审查，大大提高审批效率，使小微企业融资更加便捷通畅。
浦发银行培养小企业信用 浦发银行北京分行中小企业业务经营中心总经理赵可表示，从长远角度出发，该行建立了中小企业信用培养计划。该计划是通过园区管委会等第三方机构推荐，帮助小企业获得利率优惠。
东亚银行专业服务小企业 东亚银行（中国）有限公司北京中关村支行“小微企业金融服务中心”日前正式挂牌成立，未来将为示范区内小微企业提供特色金融服务。该行特别针对小微实业企业推出了特色融资产品“设备通”。
广东银监局再次把发贷门槛放低
鼓励发贷给100万元以下需求的小微企业
在银监会划定500万为小微企业贷款全国标准实行一年多后，广东正准备把门槛放得更低。
7月20日，广东银监局出台《关于进一步改进辖内银行机构小微企业金融服务工作的意见》，该《意见》全文共有16条，其中明确要求银行加大对单户授信总额500万元(含)以下小微企业的信贷支持力度，并鼓励发放单户授信总额100万元(含)以下的小微企业贷款。广东银监局有关人士表示，根据广东各银行1年来的实践，全省300多万个体工商户占了整个广东民营中小企业数量的3/4，这一群体单体融资需求基本都在100万元以下，但却最迫切需要银行融资支持。
广东银监局提供的数据显示，截至2012年6月末，广东辖内(不含深圳)银行业发放小微企业贷款余额8341.88亿 元 ，上半年新增623.25亿元，约占全部新增贷款的20%，高于上年同期水平；同比增长16.12%，实现了小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速目标。此次16条《意见》的出台是金融支持广东小微企业稳健发展、加快转型的又一“利好”消息，将为广东省实体经济的持续、健康发展奠定更加坚实的基础。
支持创新型、创业型和劳动密集型小微企业
据广东银监局有关人士介绍，该《意见》全文共有16条，其中前10条是从优化服务布局、创新服务产品、加强流程改造等方面，督促银行机构加大扶持小微企业发展力度；后6条则要求银监局系统各级部门要完善工作机制、加强问题调研、落实差异化监管政策等。 《意见》指出，各银行机构要结合广东省经济特点和产业结构，进一步落实各项小微企业扶持政策。如在信贷投向上，要在努力实现“两个不低于”目标的基础上，遵循广东省产业转型升级需求，重点支持节能减排、战略新兴产业，支持创新型、创业型和劳动密集型小微企业，加大对单户授信总额500万元(含)以下小微企业的信贷支持力度，并鼓励发放单户授信总额100万元(含)以下的小微企业贷款。
广东银监局有关人士表示，500万是银监会划定的小微企业的全国标准，但根据广东各银行1年来的实践，以及广东银监局在辖内多个地市实地调研走访小微企业时发现，单笔500万授信对一些地方金融机构特别是城商行、农信社等来说，已经是标准的大额信贷了，而全省300多万个体工商户占了整个广东民营中小企业数量的3/4，这一群体单体融资需求基本都在100万元以下，但却是最迫切需要银行的融资支持，“我们认为，在银监会500万元标准的基础上，进一步鼓励银行满足100万元以下的小微企业融资需求，比较符合广东的实际情况”。
给予银行机构对不良容忍度充分自主权
《意见》还对银行与企业“共生共荣”的关系进行了新的剖析和解读，认为“在银企双方客观存在信息不对称的情况下，银行机构可以"小额授信调查"为起点，通过初期业务合作，加强沟通了解，逐渐放大授信额度，助力企业从小发展、做强做大”。
针对中国银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》提出的“商业银行对小企业不良率容忍度实行差异化考核”，《意见》明确要求，“辖内法人银行机构结合自身经营实际，确定小微企业贷款不良率容忍度，并报属地监管部门备案，其他银行分支机构也要对本行不良率容忍度的制定情况进行报备。”银监局有关人士指出，这主要也是考虑到不同规模不同类型的银行，在风险控制和经营风格上的差异，监管部门在给予银行机构充分自主权的同时，也确保了国家监管政策的有效“落地”。
深圳银监局组织银行开展小微企业金融服务
深圳的小微企业——“草根”企业有40余万户之多，它们对当地税收的贡献超过人民币1400亿元，吸纳了深圳市八成的就业人口。为了更全面具体了解小微企业发展现状，寻求融资难的破解途径，深圳银监局于4月上旬启动了“深圳银行业小微企业金融服务宣传月活动”。
据了解，深圳银行业在开展宣传月活动过程中，纷纷加强与行业协会和商会的合作，举办了覆盖多个行业和各种类型企业的银企对接会和融资洽谈会100余次，展开批量营销推广活动，着力降低银企信息不对称程度，签约金额逾18亿元；各行还广泛开展送服务下工业园区和科技园区、送服务进企业等活动，积极主动开展上门营销和市场拓展，发动客户经理和管理层人员2500人次以上，走访小微企业和个体工商户11000余家，融资意向近100亿元，以宣传月活动为契机，着力加强金融服务投放的频度和密度。此外，各行还积极针对小微企业和个体工商户的需求特点，加大产品研发和金融创新力度，为企业量身定做金融服务产品，累计推出新产品32种，极大丰富了服务小微企业的金融产品线，为小微企业获取融资支持提供了便利。
工商银行深圳市分行 该行早在2005年便成立了专门的中小企业信贷管理部门。2010年，工行创造性地将信贷业务与网上银行渠道相结合研发推出了“网贷通”业务。小企业足不出户即可完成贷款的申请、审批、放款和归还的全部过程。2011年初，工行深圳市分行又创新推出“深圳企业通”系统。这个为深圳企业办理注册验资和金融服务创新打造的“一站式”综合服务平台，再次丰富了工行小微企业金融服务的产品架构。
交行深圳市分行 该行将目光瞄准中小微企业融资难题，同样始于数年前。根据中小微企业轻资产、重创新的特点，交行创新推出“税融通”、“智融通”、“投融通”以及“供应链融资”四项中小企业融资产品。从2010年4月至今，在仅仅两年的时间里，深圳交行累计向本地500户中小微企业投放贷款逾100亿元，累计收回贷款60余亿元，贷款余额超过30亿元。
中国邮政储蓄银行 成立于2007年的中国邮政储蓄银行，其小微企业信贷业务的发展也是可圈可点。凭借网店分布广、贷款的均额小、成本低且担保方式多样化等特点，邮储银行构建了服务小微企业的天然优势。目前，该行小微企业贷款笔均放款额不到30万元，可谓真正服务于小微企业。
浦发银行深圳分行 该行针对轻资产的科技型中小企业推出了“科技订单贷”产品。客户在“科技订单贷”产品的运用中，不仅仅评估企业现有财务情况，更加注重将企业将来的经营与发展相结合，综合判断企业未来发展前景和价值。相对于银行传统的订单融资、流动资金贷款，浦发银行“科技订单贷”更为灵活且融资成本更低。
华夏银行深圳分行 该行立足于“中小企业金融服务商”的战略定位，其以“小、快、灵”为特点的小微企业服务已在业界树立了自身的特色和优势。“刷卡贷”，是华夏银行与深圳市餐饮行业协会建立的合作平台，通过餐饮企业的POS刷卡收单流水，可给予最高300万元的信用额度。只要企业最近一年月均营业额不少于20万元，且有连续3个月以上的POS收单记录，均可到该行提出授信申请，该行将在资料齐全后最快7个工作日完成放款。
深圳银监局出具的一份统计数据表明，截至2012年5月底，深圳银行业小微企业贷款余额3072.15亿元，较年初增长247.17亿元，增幅为8.75％，高出全部贷款平均增速2.19个百分点；较4月底增长116.01亿元，增幅为3.92％，高出全部贷款平均增速2.52个百分点。
北京银监局吹响扶助小微金融机构集结号
针对小微企业自身的特点，北京银监局开出针对性的“药方”，弥补小微企业的先天不足。
重点扶持优质企业
多数小微企业处于初创期，缺乏科学有效的公司治理机制，财务报表混乱或者根本不设财务报表，加上管理人信息披露意识不强，导致信息不透明，难以满足外部投资人的资金准入标准。北京银监局坚持引导辖内各机构重点扶持主业清晰且符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业。尤其是北京市重点发展的高新技术产业、文化创意产业、三农领域的小微企业。要求辖内各机构实现小微企业贷款（包括个人经营性贷款）增速不低于全部贷款平均增速、增量高于上年同期水平的“两个不低于”目标，重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷支持。各机构小微企业金融支持力度是该局年度小微企业金融服务先进评选的重要考量指标。
建高效审批机制
小微企业的资金需求普遍存在“短小频急”的特点。确保几十万元甚至小至几万元的一笔贷款在规定时间内到账对于小微企业往往是“性命攸关”的事情。为充分满足小微企业这种资金需求，北京银监局要求银行将高效的信贷审批机制作为机制建设的重点。通过实行分级授权个人签批制，注重考查企业的上下游企业、实际控制人资信状况等非财务信息，探索建设“信贷工厂”和专家库，对科技型企业引入专家测评环节等方式，进一步提高小微企业信贷审批效率和科学性。
推动产品创新
小微企业缺乏有形抵质押物，其可抵质押物多表现为应收账款、存货、无形资产等。这些资产在估值、变现方面存在一定障碍。对此，北京银监局始终将加大产品创新力度作为工作重要着力点。近年来，通过联动中关村管委会等有关部门，先后推动辖内机构开展了信用贷款试点、信保融资试点、知识产权质押贷款等工作。通过多种形式，要求辖内机构结合北京小微企业特点，开发差异化、个性化产品，为小微客户提供具有品牌特色、实效突出的金融服务。
加大宣传力度
银企供需信息不对称也是小微企业融资难的重要原因之一。部分小微企业主并不了解银行的信贷产品，对于能否获得银行贷款支持缺乏信心，银企供需对接的有效性亟待提升。近期，北京银监局在中国银监会的统一部署下，与辖内银行业金融机构共同举办了2012年北京银行业小微企业金融服务宣传月活动。在宣传方式上，实现电视、报纸和网络等多渠道宣传报道同步进行，保证覆盖面和宣传声势；重点突出北京地区科技型中小企业、文化创意产业、商贸流通业集中等特点，凸显北京地区小微企业金融服务特色。
组织银行行动起来
中国银行启动“中关村模式” “中关村模式”是中行北京分行在吸收传统信贷模式和中小企业新模式优势基础上进行的再开发。该模式服务的科技型中小企业客户销售收入最高可达到5亿元人民币，比传统的国标口径中小企业销售收入标准高出2个亿，使银行服务的客户范围进一步扩大，基本可覆盖园区绝大多数企业。截至2012年3月，北京分行支持的中关村中小企业客户数量已经达到190户，累计发放贷款28.9亿元。
建设银行支持科创性企业 建设银行北京市分行在今年2月成立了中关村区域第一家二级分行中关村分行，致力于支持、服务科创型、文创型中小微企业。2012年，建行在“小企业信贷工厂”模式的基础上先后成立了9家消费信贷中心，5家中台业务处理中心。
交通银行启动“投贷一体化” 交行北京分行启动中小企业投贷一体化合作项目，成为“创新工场”全方位金融服务合作银行。以“投融通中小企业投贷一体化业务”产品为核心，不断完善针对“创新工场”实际情况的综合金融服务方案。
农业银行设审批绿色通道 为简化小微企业审批流程，农行北京分行设立了贷款审批绿色通道，一次完成信贷调查审查，大大提高审批效率，使小微企业融资更加便捷通畅。
浦发银行培养小企业信用 浦发银行北京分行中小企业业务经营中心总经理赵可表示，从长远角度出发，该行建立了中小企业信用培养计划。该计划是通过园区管委会等第三方机构推荐，帮助小企业获得利率优惠。
东亚银行专业服务小企业 东亚银行（中国）有限公司北京中关村支行“小微企业金融服务中心”日前正式挂牌成立，未来将为示范区内小微企业提供特色金融服务。该行特别针对小微实业企业推出了特色融资产品“设备通”。
广东银监局再次把发贷门槛放低
鼓励发贷给100万元以下需求的小微企业
在银监会划定500万为小微企业贷款全国标准实行一年多后，广东正准备把门槛放得更低。
7月20日，广东银监局出台《关于进一步改进辖内银行机构小微企业金融服务工作的意见》，该《意见》全文共有16条，其中明确要求银行加大对单户授信总额500万元(含)以下小微企业的信贷支持力度，并鼓励发放单户授信总额100万元(含)以下的小微企业贷款。广东银监局有关人士表示，根据广东各银行1年来的实践，全省300多万个体工商户占了整个广东民营中小企业数量的3/4，这一群体单体融资需求基本都在100万元以下，但却最迫切需要银行融资支持。
广东银监局提供的数据显示，截至2012年6月末，广东辖内(不含深圳)银行业发放小微企业贷款余额8341.88亿 元 ，上半年新增623.25亿元，约占全部新增贷款的20%，高于上年同期水平；同比增长16.12%，实现了小微企业贷款增速不低于全部贷款平均增速目标。此次16条《意见》的出台是金融支持广东小微企业稳健发展、加快转型的又一“利好”消息，将为广东省实体经济的持续、健康发展奠定更加坚实的基础。
支持创新型、创业型和劳动密集型小微企业
据广东银监局有关人士介绍，该《意见》全文共有16条，其中前10条是从优化服务布局、创新服务产品、加强流程改造等方面，督促银行机构加大扶持小微企业发展力度；后6条则要求银监局系统各级部门要完善工作机制、加强问题调研、落实差异化监管政策等。 《意见》指出，各银行机构要结合广东省经济特点和产业结构，进一步落实各项小微企业扶持政策。如在信贷投向上，要在努力实现“两个不低于”目标的基础上，遵循广东省产业转型升级需求，重点支持节能减排、战略新兴产业，支持创新型、创业型和劳动密集型小微企业，加大对单户授信总额500万元(含)以下小微企业的信贷支持力度，并鼓励发放单户授信总额100万元(含)以下的小微企业贷款。
广东银监局有关人士表示，500万是银监会划定的小微企业的全国标准，但根据广东各银行1年来的实践，以及广东银监局在辖内多个地市实地调研走访小微企业时发现，单笔500万授信对一些地方金融机构特别是城商行、农信社等来说，已经是标准的大额信贷了，而全省300多万个体工商户占了整个广东民营中小企业数量的3/4，这一群体单体融资需求基本都在100万元以下，但却是最迫切需要银行的融资支持，“我们认为，在银监会500万元标准的基础上，进一步鼓励银行满足100万元以下的小微企业融资需求，比较符合广东的实际情况”。
给予银行机构对不良容忍度充分自主权
《意见》还对银行与企业“共生共荣”的关系进行了新的剖析和解读，认为“在银企双方客观存在信息不对称的情况下，银行机构可以"小额授信调查"为起点，通过初期业务合作，加强沟通了解，逐渐放大授信额度，助力企业从小发展、做强做大”。
针对中国银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》提出的“商业银行对小企业不良率容忍度实行差异化考核”，《意见》明确要求，“辖内法人银行机构结合自身经营实际，确定小微企业贷款不良率容忍度，并报属地监管部门备案，其他银行分支机构也要对本行不良率容忍度的制定情况进行报备。”银监局有关人士指出，这主要也是考虑到不同规模不同类型的银行，在风险控制和经营风格上的差异，监管部门在给予银行机构充分自主权的同时，也确保了国家监管政策的有效“落地”。
深圳银监局组织银行开展小微企业金融服务
深圳的小微企业——“草根”企业有40余万户之多，它们对当地税收的贡献超过人民币1400亿元，吸纳了深圳市八成的就业人口。为了更全面具体了解小微企业发展现状，寻求融资难的破解途径，深圳银监局于4月上旬启动了“深圳银行业小微企业金融服务宣传月活动”。
据了解，深圳银行业在开展宣传月活动过程中，纷纷加强与行业协会和商会的合作，举办了覆盖多个行业和各种类型企业的银企对接会和融资洽谈会100余次，展开批量营销推广活动，着力降低银企信息不对称程度，签约金额逾18亿元；各行还广泛开展送服务下工业园区和科技园区、送服务进企业等活动，积极主动开展上门营销和市场拓展，发动客户经理和管理层人员2500人次以上，走访小微企业和个体工商户11000余家，融资意向近100亿元，以宣传月活动为契机，着力加强金融服务投放的频度和密度。此外，各行还积极针对小微企业和个体工商户的需求特点，加大产品研发和金融创新力度，为企业量身定做金融服务产品，累计推出新产品32种，极大丰富了服务小微企业的金融产品线，为小微企业获取融资支持提供了便利。
工商银行深圳市分行 该行早在2005年便成立了专门的中小企业信贷管理部门。2010年，工行创造性地将信贷业务与网上银行渠道相结合研发推出了“网贷通”业务。小企业足不出户即可完成贷款的申请、审批、放款和归还的全部过程。2011年初，工行深圳市分行又创新推出“深圳企业通”系统。这个为深圳企业办理注册验资和金融服务创新打造的“一站式”综合服务平台，再次丰富了工行小微企业金融服务的产品架构。
交行深圳市分行 该行将目光瞄准中小微企业融资难题，同样始于数年前。根据中小微企业轻资产、重创新的特点，交行创新推出“税融通”、“智融通”、“投融通”以及“供应链融资”四项中小企业融资产品。从2010年4月至今，在仅仅两年的时间里，深圳交行累计向本地500户中小微企业投放贷款逾100亿元，累计收回贷款60余亿元，贷款余额超过30亿元。
中国邮政储蓄银行 成立于2007年的中国邮政储蓄银行，其小微企业信贷业务的发展也是可圈可点。凭借网店分布广、贷款的均额小、成本低且担保方式多样化等特点，邮储银行构建了服务小微企业的天然优势。目前，该行小微企业贷款笔均放款额不到30万元，可谓真正服务于小微企业。
浦发银行深圳分行 该行针对轻资产的科技型中小企业推出了“科技订单贷”产品。客户在“科技订单贷”产品的运用中，不仅仅评估企业现有财务情况，更加注重将企业将来的经营与发展相结合，综合判断企业未来发展前景和价值。相对于银行传统的订单融资、流动资金贷款，浦发银行“科技订单贷”更为灵活且融资成本更低。
华夏银行深圳分行 该行立足于“中小企业金融服务商”的战略定位，其以“小、快、灵”为特点的小微企业服务已在业界树立了自身的特色和优势。“刷卡贷”，是华夏银行与深圳市餐饮行业协会建立的合作平台，通过餐饮企业的POS刷卡收单流水，可给予最高300万元的信用额度。只要企业最近一年月均营业额不少于20万元，且有连续3个月以上的POS收单记录，均可到该行提出授信申请，该行将在资料齐全后最快7个工作日完成放款。
深圳银监局出具的一份统计数据表明，截至2012年5月底，深圳银行业小微企业贷款余额3072.15亿元，较年初增长247.17亿元，增幅为8.75％，高出全部贷款平均增速2.19个百分点；较4月底增长116.01亿元，增幅为3.92％，高出全部贷款平均增速2.52个百分点。