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今年,因为“房贷新政”的出台,以房贷为主的个人贷款逐渐趋冷的情况下,银行纷纷成立中小企业贷款机构,向中小企业抛出橄榄枝。早在去年,中、农、工、建等国有大银行就成立了中小企业贷款专营机构。今年以来,不少银行更是行动起来,成立专门的小企业贷款专营机构。
近日,11家中小企业信贷专营机构同时揭牌,揭牌当日,新设机构向11家中小企业发放近2.05亿元意向性贷款。截止目前,北京中小企业专营信贷机构家数已达32家。
分割信贷蛋糕注入中小企业
据了解,这11家新设立机构分属工商银行北京分行、中国银行北京分行、招商银行北京分行、北京银行。
在去年3月,央行、银监会发布《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》,提出各金融机构要加快设立中小企业信贷专营服务机构,以后,北京地区银行纷纷行动。
据统计,截至2010年一季度末,21家中小企业信贷专营机构累计发放贷款288.47亿元,其中在中关村设立的科技型中小企业信贷专营机构有7家,累计发放贷款超过50亿元。而在今年银行不断收紧个人贷款的背景下,更多的银行开始向中小企业伸出“橄榄枝”。
往年被各家银行冷落的小企业贷款,今年为何突然热了起来?一位不愿透露姓名的银行业人士告诉《中国联合商报》,“因为在中小企业面前,银行的定价能力较高,谈判有地位。而且,如果把有限的贷款资源都给了大客户,而大客户定价又上不去,吃亏的只能是银行,还不如把有限的蛋糕分成小块,单价提高了,总体收益也提上去了。”
而银行向大企业贷款,一般按照基准利率,或者基准利率下浮10%,但中小企业贷款普遍上浮20%以上,上浮40%-60%也很正常。也就是说,银行把贷款发放给中小企业,可以有更大的经济效益。在今年贷款总量趋紧、大企业贷款已经非常充裕、以房贷为主的个人贷款趋冷的情况下,银行把橄榄枝抛向中小企业也就顺理成章了。
业内人士分析,首先是政府在结构调整、转型中更加重视中小企业发展,商业银行可以在其中担当重要角色;其次,商业银行去年贷款规模突飞猛进,主要是做大企业、大项目贷款,今年贷款规模收缩,资本消耗小、资本回报率高的中小企业贷款自然成为选择目标。
今年两会期间,中国工商银行行长杨凯生就指出,重点支持小企业发展和贸易融资需求。
招商银行某分行客户经理指出,目前信贷投放已经体现出对结构调整的关注。对于如何判断信贷投放结构是否合理,主要看信贷投放的领域是否是目前经济健康发展的需要。今年信贷额度有所收紧,因此更多资金要用在“刀刃”上。“一些科技型企业、新能源企业、中小企业是目前主要的客户资源,这些企业成长性好,而且是国家重点支持的领域,所以总行在这些项目上的贷款审核较好通过。”
某二线城市商业银行工作人员向《中国联合商报》表示,该行因资金规模有限,为了能够更好地发挥自身优势,他们的客户大多集中在中小企业领域,不仅适应了自身发展的需要,也响应了国家对中小企业的资金支持。
草根经济需要草根金融
在任何一个经济体中,大企业都是作为骨干的“红花”,但这些“红花”需要作为“绿叶”的中小企业作用扶植。一个国家的经济要强大,不仅要有能走向世界的大企业,而且也要有成功的中小企业。经济中并不是每个行业都存在规模经济,在那些并不存在规模经济的商业、服务等行业中,中小企业往往是主体。即使是在规模经济十分重要的制造业中,中小企业为大企业提供的零部件以及相关服务,也是大企业成功的必要条件。
中小企业还具有大企业所不具有的两个优势:一是中小企业是以劳动密集型技术为主,是就业的主渠道。在一些发达国家,在中小企业就业的人数占就业人口的70%- 80%。中小企业对解决文化、技术低的人口的就业作用更为突出;二是中小企业“船小好调头”,能及时适应需求变动而调整。尤其对于发展中国家而言,中小企业对经济发展更为重要。
虽然,中小企业在我国经济社会发展中发挥着不可替代的作用,但却一直面临融资困难的问题。国家发展改革委负责人表示,目前,在世界各国程度不同地普遍存在民间投资融资难问题,长期以来难以得到有效解决,我国同样存在这个问题,在国际金融危机的冲击下更为突显。
根据调研情况,尽管国家为解决民间投资融资难问题采取了一系列措施,也取得了相当大的成效,但民间投资难问题仍很突出,主要表现在:直接融资难度大,银行信贷仍是融资主渠道;在银行信贷中,银行新增贷款主要集中在中小企业中规模相对较大的企业。
2009年中央经济工作会议提出,要“建立和完善小企业金融服务体系”、“切实解决小企业融资难问题”。目前来看,解决民间投资融资难问题尤其是小企业融资难主要有两个途径:一是完善现有金融政策,提高大中型银行对民间投资的信贷比重。对此,人民银行和银监会陆续出台了若干指导意见和政策措施,鼓励、引导银行金融机构进一步完善中小企业金融服务的指导意见,制定专门的业绩考核和奖惩机制,不断创新中小企业信贷产品,引导商业银行发放中小企业贷款。二是增加金融机构数量,大力发展各类面向中小企业的金融服务专营机构。金融机构数量不足、结构单一,尤其是中小型金融机构严重匮乏,是导致民间投资融资困难的重要原因,从长远看也不符合经济可持续发展的要求。因此,按照“金融产品分大小、金融服务分对象、金融机构分层次”的思路大力培育和发展中小金融机构,是解决中小企业融资难问题的根本途径和长久之策,也就是通常所说的“草根经济需要草根金融”。
近日,11家中小企业信贷专营机构同时揭牌,揭牌当日,新设机构向11家中小企业发放近2.05亿元意向性贷款。截止目前,北京中小企业专营信贷机构家数已达32家。
分割信贷蛋糕注入中小企业
据了解,这11家新设立机构分属工商银行北京分行、中国银行北京分行、招商银行北京分行、北京银行。
在去年3月,央行、银监会发布《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》,提出各金融机构要加快设立中小企业信贷专营服务机构,以后,北京地区银行纷纷行动。
据统计,截至2010年一季度末,21家中小企业信贷专营机构累计发放贷款288.47亿元,其中在中关村设立的科技型中小企业信贷专营机构有7家,累计发放贷款超过50亿元。而在今年银行不断收紧个人贷款的背景下,更多的银行开始向中小企业伸出“橄榄枝”。
往年被各家银行冷落的小企业贷款,今年为何突然热了起来?一位不愿透露姓名的银行业人士告诉《中国联合商报》,“因为在中小企业面前,银行的定价能力较高,谈判有地位。而且,如果把有限的贷款资源都给了大客户,而大客户定价又上不去,吃亏的只能是银行,还不如把有限的蛋糕分成小块,单价提高了,总体收益也提上去了。”
而银行向大企业贷款,一般按照基准利率,或者基准利率下浮10%,但中小企业贷款普遍上浮20%以上,上浮40%-60%也很正常。也就是说,银行把贷款发放给中小企业,可以有更大的经济效益。在今年贷款总量趋紧、大企业贷款已经非常充裕、以房贷为主的个人贷款趋冷的情况下,银行把橄榄枝抛向中小企业也就顺理成章了。
业内人士分析,首先是政府在结构调整、转型中更加重视中小企业发展,商业银行可以在其中担当重要角色;其次,商业银行去年贷款规模突飞猛进,主要是做大企业、大项目贷款,今年贷款规模收缩,资本消耗小、资本回报率高的中小企业贷款自然成为选择目标。
今年两会期间,中国工商银行行长杨凯生就指出,重点支持小企业发展和贸易融资需求。
招商银行某分行客户经理指出,目前信贷投放已经体现出对结构调整的关注。对于如何判断信贷投放结构是否合理,主要看信贷投放的领域是否是目前经济健康发展的需要。今年信贷额度有所收紧,因此更多资金要用在“刀刃”上。“一些科技型企业、新能源企业、中小企业是目前主要的客户资源,这些企业成长性好,而且是国家重点支持的领域,所以总行在这些项目上的贷款审核较好通过。”
某二线城市商业银行工作人员向《中国联合商报》表示,该行因资金规模有限,为了能够更好地发挥自身优势,他们的客户大多集中在中小企业领域,不仅适应了自身发展的需要,也响应了国家对中小企业的资金支持。
草根经济需要草根金融
在任何一个经济体中,大企业都是作为骨干的“红花”,但这些“红花”需要作为“绿叶”的中小企业作用扶植。一个国家的经济要强大,不仅要有能走向世界的大企业,而且也要有成功的中小企业。经济中并不是每个行业都存在规模经济,在那些并不存在规模经济的商业、服务等行业中,中小企业往往是主体。即使是在规模经济十分重要的制造业中,中小企业为大企业提供的零部件以及相关服务,也是大企业成功的必要条件。
中小企业还具有大企业所不具有的两个优势:一是中小企业是以劳动密集型技术为主,是就业的主渠道。在一些发达国家,在中小企业就业的人数占就业人口的70%- 80%。中小企业对解决文化、技术低的人口的就业作用更为突出;二是中小企业“船小好调头”,能及时适应需求变动而调整。尤其对于发展中国家而言,中小企业对经济发展更为重要。
虽然,中小企业在我国经济社会发展中发挥着不可替代的作用,但却一直面临融资困难的问题。国家发展改革委负责人表示,目前,在世界各国程度不同地普遍存在民间投资融资难问题,长期以来难以得到有效解决,我国同样存在这个问题,在国际金融危机的冲击下更为突显。
根据调研情况,尽管国家为解决民间投资融资难问题采取了一系列措施,也取得了相当大的成效,但民间投资难问题仍很突出,主要表现在:直接融资难度大,银行信贷仍是融资主渠道;在银行信贷中,银行新增贷款主要集中在中小企业中规模相对较大的企业。
2009年中央经济工作会议提出,要“建立和完善小企业金融服务体系”、“切实解决小企业融资难问题”。目前来看,解决民间投资融资难问题尤其是小企业融资难主要有两个途径:一是完善现有金融政策,提高大中型银行对民间投资的信贷比重。对此,人民银行和银监会陆续出台了若干指导意见和政策措施,鼓励、引导银行金融机构进一步完善中小企业金融服务的指导意见,制定专门的业绩考核和奖惩机制,不断创新中小企业信贷产品,引导商业银行发放中小企业贷款。二是增加金融机构数量,大力发展各类面向中小企业的金融服务专营机构。金融机构数量不足、结构单一,尤其是中小型金融机构严重匮乏,是导致民间投资融资困难的重要原因,从长远看也不符合经济可持续发展的要求。因此,按照“金融产品分大小、金融服务分对象、金融机构分层次”的思路大力培育和发展中小金融机构,是解决中小企业融资难问题的根本途径和长久之策,也就是通常所说的“草根经济需要草根金融”。