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【中图分类号】F299.2 【文献标识码】A 【文章编号】1673-8209(2009)9-0006-02
作者简介:徐清照(1965-),女,山东省委党校经济学部副教授,主要研究方向:农村经济、社会保障。
【摘要】金融作为现代经济的核心,在统筹城乡经济和社会发展中发挥着极为重要的作用,当前城乡金融发展中存在着金融组织结构单一、农村金融市场竞争氛围不浓、金融市场发展薄弱等问题,今后统筹城乡金融发展需要健全金融组织体系、全面优化信用环境、强化金融信息化建设、进行金融产品创新、大力发展资本市场、充分发挥财政性资金的杠杆作用和导向作用。
【关键词】统筹城乡发展;农村金融体系
新形势下,统筹城乡经济和社会发展,实现城乡资源共享、人力互助、产业互补,逐步实现城乡工业一体化、市场一体化,以工业化带动城镇化,最终实现城乡一体化,是社会发展的第一要务。而建立高效的统筹城乡的金融体系是城乡一体化发展的强大推动力。这是因为作为现代经济的核心,一方面,金融能够合理配置经济、金融资源,为资金需求提供保障;另一方面金融能够弥补财政投资等政策的不足,解决财政资金在规模和投向上的限制带来的问题。
1 当前城乡金融发展中存在的问题
近年来,在统筹城乡经济和社会发展的大背景下,城乡金融有了较快发展,但在发展过程中,仍存在一些问题,主要表现在:
1.1 金融组织结构单一。据调查,目前,莱芜市共有银行类金融机构8家,其中政策性银行1家,国有商业银行4家,城商行1家,农信社1家,邮储银行1家;证券类金融机构1家;保险类金融机构15家。没有股份制商业银行、外资银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、小额贷款公司、村镇银行等金融机构,存在金融组织体系体系不健全的问题。
1.2 农村金融市场不活跃、竞争氛围不浓,城乡金融发展呈明显二元化。一是农村金融机构少,不能满足建设新农村的要求。多数乡镇只有农村信用社机构网点,国有商业银行网点寥寥无几。二是邮政储蓄从农村抽走大量资金。由于邮政储蓄贷款业务还处在试点起步阶段,贷款业务的品种开发还满足不了农村市场需求,邮政储蓄资金无法在当地农村使用,最终从农村抽走大量资金。三是农业保险发展滞后,农业保险品种较少,覆盖面偏低。通过在莱芜的调查显示,82%的粮农没有加入农业保险。
1.3 金融市场发展薄弱。从近两年来莱芜市的情况看,一是担保业务发展缓慢。2007年底,莱芜市担保贷款余额14.7亿元,仅占市内银行贷款总额的4.55%。二是直接融资总量少。截至2008年第三季度莱芜市直接融资总量21.5亿元,其中20亿元为莱钢集团发行公司债券募集。
2 统筹城乡金融发展的建议
2.1 健全统筹城乡的金融组织体系。一是优化金融布局。引导更多的银行、证券、保险、金融租赁、投资公司、基金公司等机构到莱芜设立分支机构,加大金融资源投放。二是建立统筹城乡的金融中介服务体系。积极推进和完善多元化的农村信贷担保体系建设,鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式,加大对农村的融资担保服务。三是大力发展会计事务所、律师事务所、信用评级机构等金融中介机构,加强地区服务、提升辖区经济的现代化水平。四是积极探索和建立适应农村特点的农村金融组织结构,鼓励发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、政策性农业保险机构等新型农村金融机构。
2.2 全面优化信用环境。一是扩大企业和个人信用信息基础数据库信息采集和使用范围,尤其做好农村居民个人征信系统有关数据采集、整理和录入工作,逐步建立完整的个人信用资料档案。二是继续深入开展创建农村信用镇、信用村、信用户评选活动。逐步建立健全农户、农民专业合作社和涉农企业的电子信用档案,设计客观、有效的信用信息指标体系,建立和完善科学、合理的资信打分和信用积分制度,推动建立农村信用信息共享机制。
2.3 强化金融信息化建设,为城乡一体化发展提供信息支持。结合统筹城乡一体化发展规划,一是通过推行手机银行、联网互保、农民工银行卡、信用村镇建设等多种方式,积极推进农村金融服务手段电子化、信息化和规范化,逐步普及农村金融产品的网络化交易,发展基于现代信息科技的低成本的商业可持续模式。二是加快农村支付体系建设步伐,提高农村地区支付结算业务的便利程度。支持涉农金融机构建设和完善支付清算系统和业务处理系统。有重点地鼓励和引导涉农金融机构开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种。加快推进农村地区支付服务基础设施建设,逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围。
2.4 进行金融产品创新,促进城乡统筹一体化经济发展。一是大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。鼓励金融机构加强与信用协会或信用合作社等信用共同体的合作,运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式,积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。二是创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围。鼓励金融机构根据地区农业发展情况和农村经济特点,依照相关法律,进一步扩大农户和农村企业申请贷款可用于担保的财产范围,积极规范和完善涉农担保贷款业务操作流程,建立健涉农贷款担保财产的评估、管理、处置机制。三是探索发展基于订单与保单的金融工具,提高农村信贷资源的配置效率,分散农业信贷风险。鼓励金融机构根据农业资金需求的季节性特点,围绕形成订单农业的合理定价机制、信用履约机制和有效执行机制,建立和完善农业订单贷款管理制度。
2.5 大力发展资本市场。从莱芜市的情况看,要抓住作为山东省城乡统筹试点的历史机遇,争取国家、省政府的政策支持。一方面,积极推动莱芜市农业龙头企业积极上市融资;另一方面,在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券,拓宽涉农小企业的融资渠道。鼓励产品有发展前景、业务经营好、资信优良的涉农中小企业,采用“分别负债、统一担保、集合发行”的方式,在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券。鼓励有实力、经营稳健、信用好的涉农金融机构利用信息、技术优势和在银行间市场的销售渠道,为农业产业化龙头企业发行短期融资券和涉农中小企业发行集合债券提供增信和承销服务。
2.6 发挥财政性资金的杠杆作用和导向作用,增加金融资源向农村的投放。建立涉农贷款风险补偿制度,用于补偿涉农金融机构由于自然风险和市场风险等原因形成的信贷损失,同时,也可对涉农企业与农户的贷款实行贴息,或者建立保险补贴金制度,为涉农保险公司、参保企业与农户提供保费、经营费用和超赔补贴。实施“走出去”战略,积极到外地引进资金。通过招商引资、银企合作洽谈会等方式,搭建银企交流平台,积极引导企业与市外金融机构沟通,吸引更多的市外金融机构对该市企业的资金支持。还要发挥惠农政策在推进统筹城乡一体化的导向作用。一是加大支农再贷款额度调剂力度,拓宽支农再贷款使用范围,加大信贷支农力度。二是增强金融支持新农村建设的有效性。支持发展特色农业、高效生态农业、都市型农业、效益农业和外向型农业,推进农业结构调整。
作者简介:徐清照(1965-),女,山东省委党校经济学部副教授,主要研究方向:农村经济、社会保障。
【摘要】金融作为现代经济的核心,在统筹城乡经济和社会发展中发挥着极为重要的作用,当前城乡金融发展中存在着金融组织结构单一、农村金融市场竞争氛围不浓、金融市场发展薄弱等问题,今后统筹城乡金融发展需要健全金融组织体系、全面优化信用环境、强化金融信息化建设、进行金融产品创新、大力发展资本市场、充分发挥财政性资金的杠杆作用和导向作用。
【关键词】统筹城乡发展;农村金融体系
新形势下,统筹城乡经济和社会发展,实现城乡资源共享、人力互助、产业互补,逐步实现城乡工业一体化、市场一体化,以工业化带动城镇化,最终实现城乡一体化,是社会发展的第一要务。而建立高效的统筹城乡的金融体系是城乡一体化发展的强大推动力。这是因为作为现代经济的核心,一方面,金融能够合理配置经济、金融资源,为资金需求提供保障;另一方面金融能够弥补财政投资等政策的不足,解决财政资金在规模和投向上的限制带来的问题。
1 当前城乡金融发展中存在的问题
近年来,在统筹城乡经济和社会发展的大背景下,城乡金融有了较快发展,但在发展过程中,仍存在一些问题,主要表现在:
1.1 金融组织结构单一。据调查,目前,莱芜市共有银行类金融机构8家,其中政策性银行1家,国有商业银行4家,城商行1家,农信社1家,邮储银行1家;证券类金融机构1家;保险类金融机构15家。没有股份制商业银行、外资银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司、小额贷款公司、村镇银行等金融机构,存在金融组织体系体系不健全的问题。
1.2 农村金融市场不活跃、竞争氛围不浓,城乡金融发展呈明显二元化。一是农村金融机构少,不能满足建设新农村的要求。多数乡镇只有农村信用社机构网点,国有商业银行网点寥寥无几。二是邮政储蓄从农村抽走大量资金。由于邮政储蓄贷款业务还处在试点起步阶段,贷款业务的品种开发还满足不了农村市场需求,邮政储蓄资金无法在当地农村使用,最终从农村抽走大量资金。三是农业保险发展滞后,农业保险品种较少,覆盖面偏低。通过在莱芜的调查显示,82%的粮农没有加入农业保险。
1.3 金融市场发展薄弱。从近两年来莱芜市的情况看,一是担保业务发展缓慢。2007年底,莱芜市担保贷款余额14.7亿元,仅占市内银行贷款总额的4.55%。二是直接融资总量少。截至2008年第三季度莱芜市直接融资总量21.5亿元,其中20亿元为莱钢集团发行公司债券募集。
2 统筹城乡金融发展的建议
2.1 健全统筹城乡的金融组织体系。一是优化金融布局。引导更多的银行、证券、保险、金融租赁、投资公司、基金公司等机构到莱芜设立分支机构,加大金融资源投放。二是建立统筹城乡的金融中介服务体系。积极推进和完善多元化的农村信贷担保体系建设,鼓励各类信贷担保机构通过再担保、联合担保以及担保与保险相结合等多种方式,加大对农村的融资担保服务。三是大力发展会计事务所、律师事务所、信用评级机构等金融中介机构,加强地区服务、提升辖区经济的现代化水平。四是积极探索和建立适应农村特点的农村金融组织结构,鼓励发展村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、政策性农业保险机构等新型农村金融机构。
2.2 全面优化信用环境。一是扩大企业和个人信用信息基础数据库信息采集和使用范围,尤其做好农村居民个人征信系统有关数据采集、整理和录入工作,逐步建立完整的个人信用资料档案。二是继续深入开展创建农村信用镇、信用村、信用户评选活动。逐步建立健全农户、农民专业合作社和涉农企业的电子信用档案,设计客观、有效的信用信息指标体系,建立和完善科学、合理的资信打分和信用积分制度,推动建立农村信用信息共享机制。
2.3 强化金融信息化建设,为城乡一体化发展提供信息支持。结合统筹城乡一体化发展规划,一是通过推行手机银行、联网互保、农民工银行卡、信用村镇建设等多种方式,积极推进农村金融服务手段电子化、信息化和规范化,逐步普及农村金融产品的网络化交易,发展基于现代信息科技的低成本的商业可持续模式。二是加快农村支付体系建设步伐,提高农村地区支付结算业务的便利程度。支持涉农金融机构建设和完善支付清算系统和业务处理系统。有重点地鼓励和引导涉农金融机构开发和推广适合农村实际的支付结算服务品种。加快推进农村地区支付服务基础设施建设,逐步扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围。
2.4 进行金融产品创新,促进城乡统筹一体化经济发展。一是大力推广农户小额信用贷款和农户联保贷款。鼓励金融机构加强与信用协会或信用合作社等信用共同体的合作,运用联保、担保基金和风险保证金等联合增信方式,积极探索发展满足信用共同体成员金融需求的联合信用贷款。二是创新贷款担保方式,扩大有效担保品范围。鼓励金融机构根据地区农业发展情况和农村经济特点,依照相关法律,进一步扩大农户和农村企业申请贷款可用于担保的财产范围,积极规范和完善涉农担保贷款业务操作流程,建立健涉农贷款担保财产的评估、管理、处置机制。三是探索发展基于订单与保单的金融工具,提高农村信贷资源的配置效率,分散农业信贷风险。鼓励金融机构根据农业资金需求的季节性特点,围绕形成订单农业的合理定价机制、信用履约机制和有效执行机制,建立和完善农业订单贷款管理制度。
2.5 大力发展资本市场。从莱芜市的情况看,要抓住作为山东省城乡统筹试点的历史机遇,争取国家、省政府的政策支持。一方面,积极推动莱芜市农业龙头企业积极上市融资;另一方面,在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券,拓宽涉农小企业的融资渠道。鼓励产品有发展前景、业务经营好、资信优良的涉农中小企业,采用“分别负债、统一担保、集合发行”的方式,在银行间市场探索发行涉农中小企业集合债券。鼓励有实力、经营稳健、信用好的涉农金融机构利用信息、技术优势和在银行间市场的销售渠道,为农业产业化龙头企业发行短期融资券和涉农中小企业发行集合债券提供增信和承销服务。
2.6 发挥财政性资金的杠杆作用和导向作用,增加金融资源向农村的投放。建立涉农贷款风险补偿制度,用于补偿涉农金融机构由于自然风险和市场风险等原因形成的信贷损失,同时,也可对涉农企业与农户的贷款实行贴息,或者建立保险补贴金制度,为涉农保险公司、参保企业与农户提供保费、经营费用和超赔补贴。实施“走出去”战略,积极到外地引进资金。通过招商引资、银企合作洽谈会等方式,搭建银企交流平台,积极引导企业与市外金融机构沟通,吸引更多的市外金融机构对该市企业的资金支持。还要发挥惠农政策在推进统筹城乡一体化的导向作用。一是加大支农再贷款额度调剂力度,拓宽支农再贷款使用范围,加大信贷支农力度。二是增强金融支持新农村建设的有效性。支持发展特色农业、高效生态农业、都市型农业、效益农业和外向型农业,推进农业结构调整。