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摘 要：信息技术的不断发展，给银行业的传统经营模式带来了变革，逐渐成为银行业引领需求，业务创新，市场开拓的重要引擎。而银行业应顺应发展开创科技引领的金融创新之路，打造智慧银行。
关键词：银行 转型 智慧银行
银行的转型是目前国内商业银行的重中之重，改革一谋求发展，而“智慧银行”正是这个时代应运而生的产物，符合科技和社会的发展
近几年中国互联网经济的飞速发展，把我国的传统银行业推向风口浪尖。随着国内私人银行和地方性银行的不断增加，外资银行的不断涌入及金融业的全面开放，我国银行业再一次面临挑战与转型。银行业的竞争日益激烈，如果还是按照老一套的营销方式和经营模式势必被这个社会所淘汰，于是“转型”成了国内商业银行的生存之道。怎么转？方式有很多。越来越多的国内商业银行选择了全面建设智慧型银行。
一、智慧的银行的现状
1.国内商业银行业的现状。根据银监会发布2014年度监管统计数据，数据显示，2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%；平均资产利润率为1.23%，同比下降0.04个百分点；平均资本利润率17.59%，同比下降1.58个百分点。银行利润增速由2013年的14.5%下降到2014年的9.65%，从两位数下降到个位数。
其实从2010年起，中国商业银行的盈利增速已经在放缓、流动性趋紧状态难以根本改观、不良贷款微幅增长、利率市场化将向纵深推进、互联网金融领域创新进一步加速。想要在激烈的竞争中求生存，唯有“转型”。
2.智慧银行的特点。时代在进步 ，科技在发展，现如今银行业也要跟着智能化了。“智慧银行”，是指可以提供全天候自助和远程人工服务的模式的智能银行。这种银行不仅能实现传统自助银行的存款和转账功能，还能做到自助开户、自助申请储蓄卡、当场办卡和自助申请信用卡等。此外还加入了宽带网络，无线WIFI，近场通信，智能设备等最新信息技术应用于金融服务的创新银行网点模式，它改变了传统银行的内部布局，业务流程，服务方式和IT支持系统，提供给客户完全不同的全方位和高效率人性化的服务体验。“智慧”主要指的是业务流程的集成整合、前台业务创新、渠道整合的方法去实现银行业务的开展和优化以客户为中心交易过程，改善或改变之前的银行业务模型。因此从业务创新和改造、风险整合管理、敏锐的洞察力和应变能力和动态的基础设施的部署来进行智慧的银行建设，把智慧的融入到银行业务中，才能实现银行业的大发展。
3.智慧银行在我国的发展。在国外，发达地区的欧美国家、亚太地区的日、韩等国，在结合自身经济发展水平和人文环境等经过多次的银行改革，已建立起相对健全、成熟、利于国家经济发展的银行金融系统和银行经营模式。我国智慧银行的起步比较晚，这个理念最先由美国花旗银行引入中国。2009年11月，花旗银行在上海新天地开设了第一家智能银行，截至到2012年年底已在中国13个城市开设了24家智能零售银行网点。近几年随着银行业的竞争日益激烈，国内商业银行也大都开始了银行网点的智能化建设。2014年9月4日，国内首家全自助办理业务的24小时智能银行—北京银行长安街支行正式亮相。市民可在此借助高科技设备，完成开卡、领U盾、转账汇款、购买理财、申请贷款等几乎所有个人银行业务，无需排队等柜员办理。
起步晚但是人们对“智慧银行”这个新事物的接受度还是远高于预期的。中国银行业协会发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示，2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔，增长21.23%；交易金额达1339.73万亿元，比上年增加203.33万亿元，增长17.9%。丰富、方便、快捷的互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点。这只是智慧银行的一个小部分业务而已。
二、影响智慧的银行发展的因素。
智慧银行，是体验的创新、业务的创新、服务的创新，是云计算、大数据、移动互联网的深度融合。银行实体网点与移动互联网结合，满足客户全方位的服务需求。所以它的发展需要多方面全方位的一起发展才能得到提升。
1.内部因素。首先，银行员工的服务理念和自身的能力有待进一步提高，目前，国内商业银行从业人员对智能银行知识匮乏，柜台人员缺乏产品创新并且偏重于程序化操作。智慧型银行的确可以使很多复杂问题简单化，能最大效率的提高工作质量，但是对以前的“老员工”而言，是一个不小的打击，对不断更新的系统的学习，对全新服务理念的理解都是一个不小的问题。还有，网点逐渐智能化势必慢慢减少网点员工的数量，用更少的人服务更多的人。
还有运营成本的问题。虽然减少了人力，但是在智能硬件设备的建设上的投资和后期的维护是一笔不小的开支，而且还有在安全方面的提高着实要花不小的心思。
2.外部因素。发展环境的问题。目前，国内商业银行中智慧银行业务发展还很受限制。信息基础设施薄弱，终端设备程度和客户群体的限制，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全。人们对智慧银行的完全认同度还比较低，特别是年纪比较大的群体，有些对ATM机的认知度都不高，对于他们而言最安全的方式还是柜台服务。网络安全成为最大的障碍。由于互联网的易攻击性和匿名性的热点使得智慧银行的部分设备可能成为非法入侵和恶意攻击的对象，也会加大客户对网络安全的担心。
三、结语
智慧银行的建设，在立足于用智慧化的手段和新的思维模式来审视顾客需求，以提升顾客满意度，利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效。提高国内商业银行从业人员的自身素质是势在必行的，国内商业银行也迫切需要具有战略性金融与投资眼光的高级管理人才和有金融只是于科技专业的人才相结合，建立和培养有较强分析和运用能力的专业的有创新思想的管理团队。银行的智慧化不仅仅是硬件上的智能化，还有服务上的人性化，智能化的设备只是工具，真正起主要作用的还是员工。服务的中心还是客户，只是在传统银行的基础上借助于高科技和智能化的设备来更好的为客户服务。综上所述，银行业网点的只有向智慧银行转型才有更好的发展，才能更好的为客户提供更高效，更优质的服务，也会更大限度的创造更多的价值。
参考文献：
[1]IBM.智慧的银行—— 推动中国银行业转型与创新[M].IBM 商业价值研究院.2009.
[2]张兴胜.银行变革：争鸣与思考.中国金融出版社[M].2007.
[3]于进. 创科技引领之路建新型智慧的銀行 [J]. 金融电子报.2014.
[4]史民汉.智慧的银行的四大关键[J].中国计算机用户.2009.
[5]王铁军.智慧银行的渠道建设与整合研究[D].大连海事大学.2013.
作者简介：邹潇（1989—），女，重庆合川，汉。工作单位：中国银行北海分行营业部，就读于桂林理工大学管理学院2014级MBA班，研究方向：市场营销。
关键词：银行 转型 智慧银行
银行的转型是目前国内商业银行的重中之重，改革一谋求发展，而“智慧银行”正是这个时代应运而生的产物，符合科技和社会的发展
近几年中国互联网经济的飞速发展，把我国的传统银行业推向风口浪尖。随着国内私人银行和地方性银行的不断增加，外资银行的不断涌入及金融业的全面开放，我国银行业再一次面临挑战与转型。银行业的竞争日益激烈，如果还是按照老一套的营销方式和经营模式势必被这个社会所淘汰，于是“转型”成了国内商业银行的生存之道。怎么转？方式有很多。越来越多的国内商业银行选择了全面建设智慧型银行。
一、智慧的银行的现状
1.国内商业银行业的现状。根据银监会发布2014年度监管统计数据，数据显示，2014年商业银行当年累计实现净利润1.55万亿元，同比增长9.65%；平均资产利润率为1.23%，同比下降0.04个百分点；平均资本利润率17.59%，同比下降1.58个百分点。银行利润增速由2013年的14.5%下降到2014年的9.65%，从两位数下降到个位数。
其实从2010年起，中国商业银行的盈利增速已经在放缓、流动性趋紧状态难以根本改观、不良贷款微幅增长、利率市场化将向纵深推进、互联网金融领域创新进一步加速。想要在激烈的竞争中求生存，唯有“转型”。
2.智慧银行的特点。时代在进步 ，科技在发展，现如今银行业也要跟着智能化了。“智慧银行”，是指可以提供全天候自助和远程人工服务的模式的智能银行。这种银行不仅能实现传统自助银行的存款和转账功能，还能做到自助开户、自助申请储蓄卡、当场办卡和自助申请信用卡等。此外还加入了宽带网络，无线WIFI，近场通信，智能设备等最新信息技术应用于金融服务的创新银行网点模式，它改变了传统银行的内部布局，业务流程，服务方式和IT支持系统，提供给客户完全不同的全方位和高效率人性化的服务体验。“智慧”主要指的是业务流程的集成整合、前台业务创新、渠道整合的方法去实现银行业务的开展和优化以客户为中心交易过程，改善或改变之前的银行业务模型。因此从业务创新和改造、风险整合管理、敏锐的洞察力和应变能力和动态的基础设施的部署来进行智慧的银行建设，把智慧的融入到银行业务中，才能实现银行业的大发展。
3.智慧银行在我国的发展。在国外，发达地区的欧美国家、亚太地区的日、韩等国，在结合自身经济发展水平和人文环境等经过多次的银行改革，已建立起相对健全、成熟、利于国家经济发展的银行金融系统和银行经营模式。我国智慧银行的起步比较晚，这个理念最先由美国花旗银行引入中国。2009年11月，花旗银行在上海新天地开设了第一家智能银行，截至到2012年年底已在中国13个城市开设了24家智能零售银行网点。近几年随着银行业的竞争日益激烈，国内商业银行也大都开始了银行网点的智能化建设。2014年9月4日，国内首家全自助办理业务的24小时智能银行—北京银行长安街支行正式亮相。市民可在此借助高科技设备，完成开卡、领U盾、转账汇款、购买理财、申请贷款等几乎所有个人银行业务，无需排队等柜员办理。
起步晚但是人们对“智慧银行”这个新事物的接受度还是远高于预期的。中国银行业协会发布的《2014年度中国银行业服务改进情况报告》显示，2014年，中国银行业金融机构离柜交易达1167.95亿笔，比上年增加204.56亿笔，增长21.23%；交易金额达1339.73万亿元，比上年增加203.33万亿元，增长17.9%。丰富、方便、快捷的互联网电子金融服务，受到广大客户欢迎，使银行业平均离柜率达到67.88%，同比增加4.65个百分点。这只是智慧银行的一个小部分业务而已。
二、影响智慧的银行发展的因素。
智慧银行，是体验的创新、业务的创新、服务的创新，是云计算、大数据、移动互联网的深度融合。银行实体网点与移动互联网结合，满足客户全方位的服务需求。所以它的发展需要多方面全方位的一起发展才能得到提升。
1.内部因素。首先，银行员工的服务理念和自身的能力有待进一步提高，目前，国内商业银行从业人员对智能银行知识匮乏，柜台人员缺乏产品创新并且偏重于程序化操作。智慧型银行的确可以使很多复杂问题简单化，能最大效率的提高工作质量，但是对以前的“老员工”而言，是一个不小的打击，对不断更新的系统的学习，对全新服务理念的理解都是一个不小的问题。还有，网点逐渐智能化势必慢慢减少网点员工的数量，用更少的人服务更多的人。
还有运营成本的问题。虽然减少了人力，但是在智能硬件设备的建设上的投资和后期的维护是一笔不小的开支，而且还有在安全方面的提高着实要花不小的心思。
2.外部因素。发展环境的问题。目前，国内商业银行中智慧银行业务发展还很受限制。信息基础设施薄弱，终端设备程度和客户群体的限制，现代支付体系不完善，信用评价机制不健全。人们对智慧银行的完全认同度还比较低，特别是年纪比较大的群体，有些对ATM机的认知度都不高，对于他们而言最安全的方式还是柜台服务。网络安全成为最大的障碍。由于互联网的易攻击性和匿名性的热点使得智慧银行的部分设备可能成为非法入侵和恶意攻击的对象，也会加大客户对网络安全的担心。
三、结语
智慧银行的建设，在立足于用智慧化的手段和新的思维模式来审视顾客需求，以提升顾客满意度，利用创新科技塑造新服务、新产品、新的运营和业务模式，实现规模经济，提升效率和降低成本，达到有效的客户管理和高效的营销绩效。提高国内商业银行从业人员的自身素质是势在必行的，国内商业银行也迫切需要具有战略性金融与投资眼光的高级管理人才和有金融只是于科技专业的人才相结合，建立和培养有较强分析和运用能力的专业的有创新思想的管理团队。银行的智慧化不仅仅是硬件上的智能化，还有服务上的人性化，智能化的设备只是工具，真正起主要作用的还是员工。服务的中心还是客户，只是在传统银行的基础上借助于高科技和智能化的设备来更好的为客户服务。综上所述，银行业网点的只有向智慧银行转型才有更好的发展，才能更好的为客户提供更高效，更优质的服务，也会更大限度的创造更多的价值。
参考文献：
[1]IBM.智慧的银行—— 推动中国银行业转型与创新[M].IBM 商业价值研究院.2009.
[2]张兴胜.银行变革：争鸣与思考.中国金融出版社[M].2007.
[3]于进. 创科技引领之路建新型智慧的銀行 [J]. 金融电子报.2014.
[4]史民汉.智慧的银行的四大关键[J].中国计算机用户.2009.
[5]王铁军.智慧银行的渠道建设与整合研究[D].大连海事大学.2013.
作者简介：邹潇（1989—），女，重庆合川，汉。工作单位：中国银行北海分行营业部，就读于桂林理工大学管理学院2014级MBA班，研究方向：市场营销。