论文部分内容阅读
■车险服务
了解了平安保险那么多项车险服务内容，发现其中很多都是为他们客户的便捷需求制定的，像全国通赔、接送车服务都是这样，无责垫付服务也是出于这种考虑，并且可以说是针对交强险理赔最典型的便捷服务。
解释交强险的无责垫付服务还得从理赔中遇到的困难说起。《机动车交通事故责任强制保险条款》第八条有这样的规定：“被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故无责任时，无责任财产损失赔偿限额为400元。”按一般的理赔方式，一旦发生了交通事故，投保了交强险的无责一方也要花费大量的时间和精力索赔，这实在太麻烦了。
经过专家的解释，我们才把交强险无责互碰垫付服务的确切涵义搞清，它是指全责一方的保险公司会代替无责一方的保险公司向全责一方直接支付交强险的赔款。这项服务适用于在北京发生的双方事故，还得是一方全责、一方无责，无责的司机投保了交强险。当然也会有双方都有责任的时候，但是这项服务依然能覆盖到大多数的事故。
无责赔付服务流程：
发生了保险事故，首先要在48小时内向双方各自的保险公司报案。比如您是全责，您和投保了交强险的无责方司机同时到全责方投保的保险公司定损。这时候您只需要把无责方的委托手续交到您的保险公司，也就是说可以在您的保险公司领取到无责方保险公司本来应该支付的交强险赔款。同时，无责一方也省得来回办理手续两头跑，只要把无责方签署的委托手续交给您就行了，不用另外支付无责交强险赔偿款。
再说保险公司，在您领取赔款之后，无责方的保险公司会通过互联网上各家保险公司联合使用的信息平台了解到您的保险公司的垫付信息，以后各个公司在行业协会办理索赔交接流转，无责方保险公司收到您的保险公司提供的交强险案卷材料以后，将您的保险公司垫付的赔款通过转账等等方式还回去。
仔细研究了无责赔付服务的内容，同为车主的我们确实感受到方便之处，一个赔款未必有多少钱，但是两头跑实在太累神了。一个新服务机制的建立需要改造一个全新的系统，投入不少精力，我们也从这样受到投保人欢迎的举措当中看到平安保险提高服务质量的决心。
■案发现场
去年8月，小胡从朋友小张手里借了一辆崭新的宝来，一家人到京郊旅游，没想到在回来的时候遇上一骑车的猛拐横穿马路，小胡为了躲闪骑车人撞上路边一棵树，车前脸严重损坏了，小胡赶紧报了警。眼看着哥们儿的爱车被撞花了，小胡心里很过意不去，他合计着要把车修得和没撞一样再还给人家，于是就把车送到大众专修店，不惜多花点钱，在一、两天之内把车抢修了出来。所有损坏的件儿基本上都换成新的了，最后总共花了两万五。还小张车的时候，小胡才知道车上了保险，他就把撞车、修车的事情原原本本跟小张说了，俩人马上打了保险公司的报案电话，所幸还没超过报案时效。他们带上保险单、事故证明、修车发票和从交警队要来的三张事故现场照片，赶到保险公司办理报案手续。保险公司理赔人员在接到报案以后，询问了事故发生的经过和修车的整个过程，通过对现场照片、交警队事故证明和车损情况的勘验分析，认为情况属实，于是根据车损照片上反映的损失部位、程度，核定车辆修复费用为五千元，其余两万元损失由被保险人自负。
小胡和小张虽然不情愿，但是因为保险合同中明确说“保险车辆因保险事故受损或致使第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前，被保险人须会同保险人检验、确定修理项目、方式和费用；否则，保险人有权重新核定，因被保险人原因导致损失拒绝赔偿。”所以最终哥儿俩也不得不接受少赔的结果了。
案子中的哥儿俩觉得憋屈，认为保险公司赔少了，我们说这和不通过保险公司自行修车很有关系。首先，客户自己先修了车，一些能够判明事故原因、经过的证据被掩盖了，这样肯定会影响保险责任的认定，也就无法进行正常的理赔了。
其次，判定一辆车是不是上了保险，仅凭几张照片是不够的，必须查验原车的发动机号、车架号，要和行驶证和保险单上所载的号码对照，才能做到验明正身，这是保险公司理赔工作中基本的一道工序。客户不经过保险公司查验就修车，保险公司没法行使条款约定的查勘验损权利，也会影响赔付。
最后，由于车没经过专业定损人员勘验，因此车主不好对车辆损失的部位、程度、费用作出比较客观的判断，尤其是在外界的影响下，容易产生一些不合理费用。比如本来完好的零件按损坏计入修理费了，本来能修好的零件换了，本来便宜的零件算贵了等等。另外保险公司按照片定损的时候也受到照片显示部分的局限，对于照片反映不出的损失部位无法认定。因此，事后保险公司在依照条款约定重新核定这些损失时，不得不剔除掉这些不合理费用来计算赔款，这样客户无形中就要有损失。
所以，没经过保险公司查验受损车辆或其他受损财物就自己修车的，会使保险公司缺少甚至失去赔付的依据，最终影响到正常的赔付，产生不利于被保险人的结果。我们希望司机朋友们以此为鉴，在发生事故后采取合理的措施，配合作好查勘定损工作。
■平安快讯
平安意外险保险自助卡里一共有三个内容，交通平安卡是我们介绍的最后一种自助卡产品。
交通平安卡的保障期限是一年，保的也是乘坐商业运营交通工具的险。飞机意外保障金额是40万元，火车轮船意外保障金额是20万元，汽车意外保障金额是8万元。和逍遥游平安卡一样，旅程平安卡的客户在获得卡以后也是凭卡片上的帐号和密码登录PA18网站或者致电95512，录入投保相关的信息，经过在线核保通过，再生成保单。
交通平安卡的保险期限长达一年，能够给客户最长时间限度内的旅行保障。交通平安卡也有“24小时投保，保单即时生成”、可以“随时上网或电话查询保单信息”等特点。
和另外的两种卡不同的是，每一个被保险人能投保的交通平安卡只有1份，这需要特别注意。因为交通平安卡仅提供电子保单，所以您填写电子邮箱地址的时候要有效邮箱地址，以便接收电子保单；网上投保生效以后电子保单会实时发送到您的电子邮箱里；您也可以通过投保信息查询功能查询您的保单信息。还要留心的一点是，投保成功后，页面上所反馈的电子保单号要记录在自助保险卡背面的对应位置，到时候方便您查询及理赔。
■舫哥说险
人物介绍：
舫哥是平安保险公司北京分公司车险理赔管理室的主任，业务精通，脾气温和，风里来雨里去为大家做理赔服务，有着十分丰富的车险理赔经验。在这儿，舫哥开始给您解答各种问题，有啥不清楚的，您就发短信问吧。（01166177/0.1元）
5868：您好，如果我的交强险的标志坏了或者丢了，怎么补办？
舫哥：您带着行驶证、被保险人身份证，经办人身份证和保单等，到我们这补办。
2824：我有一辆旧车，按市场估价20万投保，我的新车购置价是30万，出险了保险公司说我没保足，不能赔全额，这是怎么回事？
舫哥：在您和保险公司签定的保险合同上，明确说明了赔款计算方法。当保险车辆发生部分损失时，如果保险金额低于投保时的新车购置价，则按照保险金额与投保时的新车购置价比例计算赔偿。所以按照合同约定，保险公司要以20万/30万的比例计算赔付。这与您当初投保时的投入是相对应的，因为按 20万元投保所交的保险费比按30万投保要低，所以相对得到的保险赔偿额度也较少。如果您在投保时与保险公司协商，约定保险金额与新车购置价一致，虽然保险费要多一些，但是发生部分损失时就可以得到较为足额的赔偿了。
6637：我跟您这儿报了案以后什么时候才能修车？
舫哥：在您向平安保险公司报案后，平安的工作人员会尽快与您取得联系，约定查看事故车辆或现场的时间地点等。在保险公司与您共同完成了事故查勘和损失核定等工作之后，您就可以修车了。但是不要在保险公司查勘定损前就自行修理事故车，那样按照保险合同条款约定，将有可能影响到您的赔偿。
1908：我要投保交强险是不是只能到保险公司投，代理商或者经销商等能不能代销售交强险？
舫哥：这个是可以的。具备专业、兼业代理资格的车行、经销商、银行等代理机构只要得到保险公司授权，就可以代理接受交强险投保。您可以就近选择比较方便的投保点儿投保平安交强险。
5585：我在路上和一辆轿车发生剐蹭，交警认定我负责。私下商量后，我付给了对方赔偿金300元。可是，当我要求保险公司支付这300元第三者险时，保险公司说没有进行现场勘验定损，拒绝赔付。请问保险公司到底该不该赔付？
舫哥：依据《机动车辆保险条款》第十六条“……修理前被保险人须会同本公司检验，协商确定修理或者更换项目、方式和费用。否则，本公司有权重新核定，因被保险人原因导致损失无法确定的部分，本公司不承担赔偿责任”的相关规定，保险公司有权对修理前未确定修理方式和费用的部分拒绝赔偿。但实际如果赔偿对方的金额在400元以内，而且经过交管部门认可，交警证明上明确说明这个费用是车辆维修费，凭相关证明和票据，保险公司也可以在第三者责任险范围内赔。