【摘 要】
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小微企业的融资问题长期以来一直是世界性难题，国外学者通过对中小企业融资问题研究，提出了“小银行优势”假说，即银行规模与融资对象之间存在“门当户对”规则。由于国情不同，特别是在经济新常态下，随着行业竞争的加剧和金融科技的发展，大型商业银行积极发展小微企业信贷业务，使得“小银行优势”假说在我国的适用性出现了钝化。因此有必要重新研判和审视“规模结构对应”的传统理论基础和政策导向。 论文基于佛山金融监管
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小微企业的融资问题长期以来一直是世界性难题，国外学者通过对中小企业融资问题研究，提出了“小银行优势”假说，即银行规模与融资对象之间存在“门当户对”规则。由于国情不同，特别是在经济新常态下，随着行业竞争的加剧和金融科技的发展，大型商业银行积极发展小微企业信贷业务，使得“小银行优势”假说在我国的适用性出现了钝化。因此有必要重新研判和审视“规模结构对应”的传统理论基础和政策导向。
论文基于佛山金融监管部门的专题调研数据，以佛山市为例，通过运用因子分析等方法研究了银行规模对小微企业信贷的影响，对传统强调规模结构对应的“小银行优势”假说进行重新研判和审视，研究发现：(1)小微企业信贷的“小银行优势”假说的适用性出现钝化，虽然以农村金融机构为代表的小银行仍然善于给小微企业提供信贷，但大型商业银行也善于给小微企业提供信贷，小微企业信贷与银行规模未呈现出线性的关系，反而呈现出U型的关系。(2)在民营小微企业信贷方面，金融排斥的存在使得“小银行优势”假说适用性出现钝化的状况减弱。主要是大型商业银行虽然在积极发展小微企业信贷，但其风险偏好较低，偏向于向国有控股小微企业提供信贷，从而能满足监管部门的“三个不低于”规定。(3)小微企业信贷的创新因子方面，得分靠前以大型银行和股份制银行为主，一定程度上说明中大型银行积极利用金融科技发展小微企业信贷，充分利用互联网边际成本低的优势，但本质上还是交易型贷款技术的延伸。(4)在小微企业信贷方面，顺德农商行的小微企业信贷发展最好，其主要通过大力发展银政合作贷款，说明小银行仍然主要依靠关系型贷款技术大力发展小微企业信贷。
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