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自20世纪70年代以来，在金融创新浪潮的冲击下，西方商业银行的个人理财业务获得了快速的发展。在发达国家，个人理财业务几乎深入到每一个家庭。银行个人理财业务，又称为个人财务策划服务，20世纪70年代起源于美国，目前是发达国家商业银行利润的重要来源之一。经过四十年的发展，西方商业银行个人理财业务的发展日臻成熟，并具有自己的业务特点。
改革开放三十多年来，随着我们国民经济的不断发展，一方面，人民生活水平不断提高，我国的社会财富与个人资产呈现出急剧增长的趋势。更重要的是，我国国民收入向个人倾斜的趋势目前仍在继续，居民部门所占比例日益增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40％上升到本世纪初的60％，超过了国有企业和政府部门，个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性因素。对个人资产进行良好的整理保管，已经成为社会经济的重要内容。我国商业银行所具备的信用优势和规模优势，为个人理财业务的发展奠定了良好的基础。另一方面，加入世贸组织之后，我国金融业全面开放，外资银行的挑战接踵而来。国内银行将面临日益严峻的市场考验，个人理财业务将成为国内外金融业竞相追逐的新的利润增长点。因此，对我国商业银行个人理财业务进行研究便具有了重大的意义。
本文从个人理财业务的起源出发，系统比较了中外商业银行在开展个人理财业务中的异同，尤其以国内商业银行个人理财业务的劣势为重点和切入点，探讨了我国商业银行发展个人理财业务的出路：细分客户群体，定位高端客户，重构优质客户服务体系；通过满意服务提升客户满意度，形成品牌效应；树立个人理财品牌，以个人理财规划方案为核心，创新优化理财产品组合；加强人才培养，强化对客户经理的培训，提高业务水平；建立多渠道的网络化服务平台。
通过本文的分析，我们最终可以从理论和现实中对我国银行开展个人理财业务的前景形成乐观的预计。个人理财业务的发展是我国商业银行在竞争中求生存、促发展，抓住市场机遇，建立市场优势，掌握优质客户资源的关键，对于我国商业银行的稳健发展和深化金融体制改革具有深远的、战略性的意义。
改革开放三十多年来，随着我们国民经济的不断发展，一方面，人民生活水平不断提高，我国的社会财富与个人资产呈现出急剧增长的趋势。更重要的是，我国国民收入向个人倾斜的趋势目前仍在继续，居民部门所占比例日益增加。我国居民个人金融资产在社会各类金融资产中所占的比重由20世纪90年代的40％上升到本世纪初的60％，超过了国有企业和政府部门，个人资产逐渐成为影响金融市场供给的决定性因素。对个人资产进行良好的整理保管，已经成为社会经济的重要内容。我国商业银行所具备的信用优势和规模优势，为个人理财业务的发展奠定了良好的基础。另一方面，加入世贸组织之后，我国金融业全面开放，外资银行的挑战接踵而来。国内银行将面临日益严峻的市场考验，个人理财业务将成为国内外金融业竞相追逐的新的利润增长点。因此，对我国商业银行个人理财业务进行研究便具有了重大的意义。
本文从个人理财业务的起源出发，系统比较了中外商业银行在开展个人理财业务中的异同，尤其以国内商业银行个人理财业务的劣势为重点和切入点，探讨了我国商业银行发展个人理财业务的出路：细分客户群体，定位高端客户，重构优质客户服务体系；通过满意服务提升客户满意度，形成品牌效应；树立个人理财品牌，以个人理财规划方案为核心，创新优化理财产品组合；加强人才培养，强化对客户经理的培训，提高业务水平；建立多渠道的网络化服务平台。
通过本文的分析，我们最终可以从理论和现实中对我国银行开展个人理财业务的前景形成乐观的预计。个人理财业务的发展是我国商业银行在竞争中求生存、促发展，抓住市场机遇，建立市场优势，掌握优质客户资源的关键，对于我国商业银行的稳健发展和深化金融体制改革具有深远的、战略性的意义。