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私人银行业务在西方发达国家已有相当长的历史，适应环境的变迁发生了一系列新的变化；而我国商业银行私人银行业务较之西方发达国家明显滞后，但近年来发展的步伐显著加快；金融理财对于推动我国私人银行业务的发展起着至关重要的作用。
本文通过研究外资私人银行为顾客提供个性化、差别化的服务，对比国内银行提供的往往是统一标准的个人金融产品。从而探讨我国私人银行发展的方向和途径。通过提供全面的金融理财服务，把个性化服务发展到较高水平，使私人银行服务因人而异。中国大陆新富阶层中相当多的一部分金融知识比较缺乏，没有形成现代的投资理念。在贫富差距不断扩大的情况下，发展为富人理财的银行业务在人们观念上还存在一定的阻力.我国私人银行业务正处于成长期，具有无限的市场潜力和广阔的发展前景。
我国私人银行业务的发展，离不开以个人金融理财业务作为核心，进行个人金融业务的拓展和整合性营销，构建适应客户多元化需求的金融产品结构。注重个人金融产品的增值功能，在个人投、融资工具日渐丰富，股票、债券、基金、保险等投资方式已进入人们生活的条件下，从保值、增值的角度为客户提供全面的理财服务，并与外汇、保险、基金、债券、股票紧密相连，使金融理财业务逐步在私人银行产品系列中居于核心地位。