【摘 要】
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该文先以一个具体银行的决策程序为例,分析了现有信贷决策机制存在的主要问题,并从内外两个方面分析了其形成的具体原因,以此为基础,该文从三个方面提出了完善中国商业银行信
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该文先以一个具体银行的决策程序为例,分析了现有信贷决策机制存在的主要问题,并从内外两个方面分析了其形成的具体原因,以此为基础,该文从三个方面提出了完善中国商业银行信贷决策机制的构想:首先就是健全信贷决策的内部制度建设.建立符合自身特点的信贷管理信息系统,提高诀策的科学性,降低决策成本;优化决策链,提高决策效率;改革现有的激励和约束机制,从干部人事制度、劳动用工制度、薪酬制度和绩效评价制度等方面入手,建立一套既能调动信贷经营人员的积极性,又能有效防范信贷风险的信贷经营的有效机制.其次,完善信贷决策评价指标体系.该文设计了一套对借款客户进行风险评估的指标评价系统,该系统包含定性和定量两方面的指标:定性指标包括十个大类,每个大类又分若干小指标项;定量指标主要是财务比率指标,分规模增长、获利性、经营效率、偿债能力、流动性和获取现金能力等七个方面,共包括20个指标.另外,商业银行还必须结合自己的战略发展需要,对单个贷款项目进行组合决策.但是,商业银行科学信贷决策机制的建立及完善是一项系统性工作,牵涉到银行管理的诸多方面,十分复杂,因此,该文所提的上述三方面的建议是粗线条的,很多方面只是提出了一个基本的要求或完善的方向,没有设计具体的可操作的方案.
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