【摘 要】
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随着我国经济的快速增长,社会的进步,个人收入大幅度提高并呈现出集中趋势,人们对个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财逐渐成为人们关注的焦
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随着我国经济的快速增长,社会的进步,个人收入大幅度提高并呈现出集中趋势,人们对个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大的变化,个人理财逐渐成为人们关注的焦点。2002年中国社会调查事务所在北京、上海、天津、广州四大城市就个人理财问题对800人做了专项问卷调查,获得有效样本776个。调查结果表明：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣,41％调查者明确需要个人理财的服务。然而目前我国理财规划师缺口很大,而媒体书刊出现的个人理财信息也是支离破碎的并且孤立地针对某一特点理财产品或问题。在此背景下,本人进行了个人理财规划研究,不仅系统了介绍了理财的概念,个人理财规划所需要的理论知识,还进一步设计了理财规划方案,使得人人都可以自己给自己理财。
个人理财的实质是一种理念、是一种意识,更是一种生活方式。它不是单纯地运用理财技术帮助自己创造尽可能多的财富,而是以投资财富为手段,综合运用各种理财工具,为自己进行财务规划、生活规划与人生规划,帮助自己持续稳定地享受高品质的生活,尽可能规避人生风险,进而实现自己的生活目标和人生理想。
本文一共分为五个部分,前两大部分是理论部分,主要帮助了解理财的概念、理财的内容、影响理财的主要因素以及运用各种理财投资工具的优劣；第三部分介绍了个人理财报表的构建,包括个人资产负债表和现金收入支出表,为设计理财规划奠定了基础；第四部分则是在前面三章的基础上,进行了个人理财规划的案例分析,使得理论与实践完美结合：最后一部分是结论与展望,说明个人理财的潜在需求,以及自己进行个人理财规划所存在的缺点与不足。
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