【摘 要】
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如果没有风险的存在,金融系统对资金进行有效的配置将是一件非常简单的事；只有极少几个金融机构和几种金融产品有存在的必要。但在现实的世界中,风险无处不在,风险成了影响一
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如果没有风险的存在,金融系统对资金进行有效的配置将是一件非常简单的事；只有极少几个金融机构和几种金融产品有存在的必要。但在现实的世界中,风险无处不在,风险成了影响一切金融活动的基本要素。由家庭、企业、政府,特别是金融机构所作出的绝大多数金融决策实际上都是为了达到管理风险的目的。我们所看到的金融系统的主要结构就是为了完成和实现按风险对资金进行有效分配的功能。随着银行业务的演化,管理的重点也逐渐从传统的盈利目标和期限基准向以风险为基准转变。风险基准同时考虑了银行业务活动的收益和风险。追求高利率的贷款目标已经变为一个相对目标,就是考虑到银行所得到的利率是否能够补偿所承担的风险。在资本协议新框架BaselⅡ下,国际监管者正鼓励银行发展自己的风险度量模型来评价监管所需要的资本。通过这些银行的努力来降低监管的成本,也使他们能更准取得通过风险来对资金进行分配。内部风险模型的使用者将得到比标准化方法更低的资本充足要求。
本文通过国际银行的案例,分析了在资本协议新框架BaselⅡ下,银行的管理重点。并且进一步阐述在银行的实际管理过程中,如何把资本协议新框架BaselⅡ贯彻到银行操作的各个环节,建立银行自己的数据库,根据银行自己对风险要素的估计值决定对特定暴露的资本要求。
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