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利率市场化是金融深化的一个重要组成部分。在经济全球化程度日益提高的今天，金融全球化的压力也伴随而来。一国金融的自由化将在一定程度上对该国经济起到较大的促进作用，这已经从理论和实践上分别得到了论证和检验。首先，国内外对此的研究已经产生了一大批研究成果，其代表人物主要有麦金农、肖、凯普、马西森等，而后又有赫尔曼、穆尔多克和斯蒂格利茨在金融自由化理论的基础上发展的金融约束理论。其次，在理论成果的指导下，国外许多国家和地区，包括发达国家和发展中国家，自从上世纪70年代以来，纷纷采取了有计划、有步骤的利率市场化措施。应该说，除了少数一些国家之外，大多数国家的利率市场化改革都取得了明显的成果，经济增长得到了显著的提高;即使有一些国家因为改革措施不当，引起了金融市场的不稳定，个别国家甚至发生了比较严重的金融危机，但经过事后的反思和改革节奏的调整，利率市场化改革又重新被推上操作进程并取得了较好的实际效果。这对于我国的改革深化有着非常重要的借鉴意义。 我国的市场经济改革现在已经进入攻坚阶段，金融领域的改革大张旗鼓的展开，国有商业银行的改革正逐步深化。就目前而言，我国的利率市场化改革已经进行了一段时间，改革方式是渐进性的，改革的内容和涉及面也是由浅到深，由小到大，对我国经济发展的方方面面都产生着越来越深刻的影响，特别是对于在我国金融体系中占有重要地位的商业银行来讲，更是如此。 我国商业银行正在进行自身的体制改革，以解决计划经济遗留下来的诸多问题。应该说，改革的进程还远远没有到位。而利率市场化的改革，特别是即将进行的最关键的存款利率市场化改革，将对我国商业银行的经营和发展造成重大影响。商业银行如何应对，关系到今后的生存和发展。 本文旨在通过对我国利率市场化改革已经取得阶段性成果的基础上，分析借鉴国外商业银行在利率市场化过程中的经验教训，分析利率市场化改革对我国商业银行的影响，研究我国商业银行在特定国情下存在的一些特殊问题和缺陷以及因此而产生的对利率风险防范的不利影响，并提出有针对性的对策。意义在于希望我国商业银行在利率市场化改革进程中，一方面要重视利率市场化带来的前所未有的风险和挑战，另一方面也不能忽视原有的问题，不能单就利率市场化而只注重防范利率风险，而是统筹兼顾，认识到在利率市场化进程中的各种风险是交融混杂的，其他问题处理不好，也会影响商业银行防范利率风险的能力，从而全方位的提升自己的抗风险能力和经营管理水平。 本文共分五章。 导论和第1章，主要介绍了利率市场化的概念、理论，以及利率市场化的现实意义。 第2章，一方面对国外利率市场化改革做了比较分析，选择了8个国家的利率市场化改革过程作为研究对象，探讨了各国利率市场化改革的步骤、方法以及对该国经济造成的影响，另一方面总结了各国利率市场化改革对其商业银行的影响，既包括积极的一面，也包括消极的一面。 第3章，主要是对我国利率市场化改革的思路、原则、目标和进程进行了回顾，总结了已经采取的改革措施，并简单评价了改革的成果以及最后的难点。 第4章，根据我国国情，主要分析利率市场化给我国商业银行带来的影响。考虑到利率市场化改革在我国仍未完全结束，主要部分和难点部分尚未进行，国内商业银行面对利率市场化改革并未有明显的改变，因此本章主要以风险分析为主，讨论了利率市场化给我国商业银行带来的阶段性风险，包括经营风险和信用风险;讨论了利率市场化给我国商业银行带来的长期风险一利率风险，说明了利率风险的种类和衡量办法;最后讨论了利率风险与我国商业银行特有的一些问题之间的相互影响，指出利率风险的加剧使我国商业银行原有的风险被放大，同时原有的问题如果得不到良好解决，也会对商业银行利率风险的防范造成负面影响。 第5章，根据上述分析的情况和得出的结论，提出商业银行在当前的利率市场化改革进程中，应该全方位的加快自身的改革步伐。一要加快我国商业银行的公司治理结构建设，强化其作为市场主体的经营理性;二要加强信用风险管理，不断降低不良资产水平;三要加强利率风险管理，提高利率风险的防范意识，建立完善的利率风险管理机制和信息管理系统，运用科学的利率风险管理技术，主动防范和规避利率风险;四要大力发展中间业务，增加中间业务收入在我国商业银行收入结构中的占比，减少银行对于传统的资产负债业务的依赖，在收入来源方面降低利率风险的影响;五要建立完善的金融产品定价体系，运用科学的手段确定利率的水平，同时在市场竞争中占据主动，提高营销水平，强化抵御风险的能力。