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随着社会经济的发展和人们生活水平及居民收入的不断提高，同时由于医疗费用的飞涨和我国逐步进人人口老龄化阶段，人民对健康保险的需求日益高涨。根据全国50个城市的保险需求调查显示居民对健康保险的需求高达77％，在人身保险中排第一位。据国家卫生部统计信息中心预测，到2010年，国内商业健康保险市场规模将达到4000亿元，健康保险前景十分广阔。国内商业健康保险从中国人保、平安保险等公司开展健康保险业务开始只不过二十几年时间，但我国商业健康保险的发展速度很快，1998年至2007年间，年均增速高达50.73％，远远高于同期GDP和保险业整体的发展速度。党的十七大报告中高度肯定了保险业在完善社会保障体系中的重要地位和作用，为商业健康保险的发展指明了方向；同时医改方案要求积极发展商业健康保险，肯定商业健康保险在建立多层次的医疗保障体系中的作用。因此，从宏观层面上看，鼓励商业健康保险发展的利好越来越多。
目前我国商业健康保险经营情况却不容乐观，长期以来这些健康保险业务在寿命保险公司中一直处于从属地位，在很大程度上是依靠寿险补贴生存，各大保险公司开展健康保险多以附加险业务为主，这就极大的抑制了商业健康保险的发展。目前我国经营健康保险采用的是“买单式商业健康保险模式”，这种发展模式分离了医疗服务和保险服务，保险公司仅仅参加了保险服务，无法控制医疗服务，不可避免地在风险控制方面存在着缺陷。使得我国商业健康保险在经营中遭遇道德风险的瓶颈，风险难以管控，保险人难以控制医疗费用的高速上涨，导致赔付率相对较高，某些保险公司考虑到经营效益，不得不退出某些地区的健康保险市场，严重影响了我国商业健康保险的声誉。目前在我国商业健康保险市场中，这种由于经营模式的缺陷所导致的医疗费难以控制等问题越来越突出，因此当务之急我们应当积极探索我国商业健康保险的发展模式。
商业健康保险的工作效果是受许多因素影响的，其中费用的控制问题是核心问题，但医疗服务费用的超速上涨已成为一个全球性问题。如何既能高质量地满足群众的健康需求，使自己的国家有一个良好的健康保险，又能有效地将费用控制在提供保障一方能够承受的范围内，而又不致使国家的财政负担过重，是不论穷国还是富国政府所面临的重大课题。无论是以政府福利为主，还是以市场机制为主的医疗保障体系，要保持其良好的运转状态，控制医疗费用的上涨是最关键的因素之一。医疗保险制度是目前世界上应用得相当普遍的一种卫生费用管理模式。但是，医疗保险作为一个世界性的难题至今仍然有许多管理环节没有得到很好的解决，其中医疗保险的发展模式一直就是一项重大的研究课题。如何防范商业健康保险经营中存在的道德风险、降低医疗费用成本、对医疗服务提供者的行为进行有效的控制迄今仍是一个世界性难题。为解决这些难题，许多国家在健康保险的发展模式上作了积极的探讨．国外健康保险制度主要有四种模式：市场主导型、社会保险型、普遍医疗型和储蓄基金型。
国外尤其是美国所实行的管理式健康保险模式及德国社会保险型的健康保险模式较好地缓解了这些问题，尤其是在控制医疗费上涨问题的方面成绩显著，对于我国有很强的借鉴意义。由于我国国情的特殊性，我们又不能完全照搬照抄国外的做法。据发达国家走过的历程和我国商业健康保险存在的主要问题及具体国情，我国的商业健康保险比较适合采用管理式健康保险模式，从根本上克服医疗费用的增长等困境，从而为我国商业健康保险的发展解决制度上的难题。目前我国发展管理式健康保险的条件已初步具备，而且这种模式也是比较理想的，但面临一些制度性障碍，而且其投资成本也很大，在我国现实条件下实行起来还是有一定的难度。短期内只能采用结合式健康保险模式，以此来带动商业健康保险的发展。等到以后准备充分了条件成熟了，还是应当采用管理式健康保险模式。
目前我们应当为以后实行管理式健康保险模式积极做准备。从宏观上，我国应逐步修改相关法律条文，消除管理式医疗的制度性障碍；政府对于管理式医疗组织要给予一定的财政、税收政策优惠；加强政府的监管力度，避免出现医疗机构与保险人侵害投保人利益的事件；建立一种完善的健康信息系统及其管理系统；通过选择医疗服务提供者和对医疗服务使用的审核来控制费用。同时从微观层面积极探索与医疗服务机构之间的有效合作途径，比如借鉴国外的先进做法，建立起“风险共担、利益共享”双赢机制；采用风险分摊和费用节约奖励的双重制约机制；建立保险公司审查医疗服务的监督机制；建立一种完善的健康信息系统及智能化管理系统；建立保险公司参股或投资的医疗机构。