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本文旨在对中国银行业的效率状况与影响因素进行理论分析并在此基础上对它们进行实证检验。本文既研究了我国银行业的规模经济效率和范围经济效率,也分析检验了我国银行业的盈利能力、成本控制能力、资产配置能力和信用风险控制能力。同时,本文从产业经济学的视角分析了银行业的市场结构、竞争行为与市场绩效之间关系,实证检验了我国银行业的市场结构、竞争行为与银行效率的关系。此外,本文还分析了高新电子技术和激励约束机制对银行效率的影响,系统分析了高管人员的薪酬制度和高管人员的生成机制对银行效率的影响,详细探讨了了内部职工的约束激励机制对银行效率的影响。本文首先从微观经济学中的投入产出理论、制度经济学、交易成本经济学、信息经济学等角度分析银行业存在的理论依据。然后在此基础上对中国银行业的效率状况与影响因素进行了实证检验。最后根据理论与实证检验分析结果,结合中国银行所处的现实环境,提出改善中国银行业效率状况的建议。文章分为六个部分：
第一章分析了本文研究的理论意义与现实意义,对国内外的研究现状做了较好的述评,评述了当前银行效率研究的主要方法,介绍了本文的特色与创新。
第二章首先提出探讨了效率与银行效率、成本效率与利润效率等基本概念；然后探讨了规模经济、范围经济和X效率的内涵与外延,分析了规模经济、范围经济和X效率的来源；最后,本章介绍了当前银行效率测度中常用的函数模型,包括柯布·道格拉斯(Cobb-Douglas)函数、超越对数函数(Translog Function)和傅立叶函数(Fourier Function),同时介绍了当前银行效率测度的常用方法,包括参数法和非参数法。
第三章对我国商业银行效率状况做了实证分析。首先,本章利用各银行的财务指标分析了我国各商业银行的盈利能力、成本控制能力、资产配置能力和信用风险控制能力,发现我国商业银行的效率水平整体较低。上市类股份制银行的盈利能力、成本控制能力、资产配置能力和信用风险控制能力平均高于国有控股银行,也高于非上市类股份制银行。然后,本章利用超越对数函数方法分析了商业银行的规模经济与范围经济状况,研究得出：国有银行规模经济、范围经济,上市类股份制银行和非上市类银行规模不经济、范围不经济,但规模不经济和范围不经济的程度都较轻。
第四章分析了市场结构对我国商业银行效率的影响。首先,该章介绍了市场结构的基本类型和测度方法,介绍了中国银行业市场的现状,实证分析了中国商业银行市场的市场结构特征,测度了各银行的市场分额和市场集中程度,研究得出：当前中国银行业的市场集中度仍处于较高水平；我国银行业的市场结构正在实现从寡头垄断向垄断竞争转变；它是一个在政府行政力量推动下而非市场力量作用下形成的高垄断、低差别化、高进退障碍的市场结构。然后,分析了我国商业银行的竞争行为,包括价格竞争行为、产品差异化、市场兼并和市场营销等等。第三,本章分析了中国银行业市场的政府规制现状；最后,本章实证检验了市场结构与银行绩效之间的关系,研究得出：银行业的市场结构与市场绩效的相关性很大,市场结构对银行的规模经济效率产生了较大的影响,对银行的获利能力、成本控制能力、资产配置能力和信用风险控制能力都产生了较大的影响。
第五章分析了高新电子技术和激励约束机制对银行效率的影响。首先,本章分析了高新电子技术对银行效率的影响,介绍了高新电子技术在我国的应用情况,分析了高新电子技术对我国商业银行效率的影响。然后,本章分析了高管人员的薪酬制度和高管人员的生成机制对银行效率的影响,本章还分析了内部职工的约束激励机制对银行效率的影响,研究得出：我国商业银行职工的绩效工资所占的比重不高,单位绩效的报酬率偏低；职工的文化水平较低,职工素质不高,导致单位努力的绩效水平偏低；在决定职工职位升迁的因素中非绩效因素太多,职工工资总额中固定部分所占的比例太高等等,上述各方面相互作用,降低了银行的效率。
第六章对本文的结论做了简单的概括,提出了加快产权结构改革,积极推进市场结构改革；加快银行电子化、信息化进程,提高银行技术效率；健全银行的激励约束机制,提高银行X-效率水平等政策建议。