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小微企业在我国经济发展中具有十分重要的地位，在推动经济增长、促进就业等方面发挥了举足轻重的作用。但是，小微企业在生存和发展过程中，一直受到融资难、融资贵等问题的困扰。在我国融资体系中，国有商业银行居主导地位，其经营管理水平如何对经济发展具有重要的影响。然而我国进一步实施金融改革开放，国有商业银行面临着日益激烈的市场竞争环境，寻找新的利润增长点已成为目前国有商业银行的当务之急。 2011年底，由于信贷的紧缩，国务院及各地方政府非常重视小微企业的融资问题，连续出台了一系列扶持小微企业的政策和措施，目前来看取得一定的积极成效。但是当前小微企业的融资成本高、向银行借款门槛高依然是小微企业生存困难的主要原因。在我国，国家的政策以及中央银行的政策等的落实，需要普通的商业银行来执行。因此为了帮助小微企业更快的发展，商业银行扮演着十分重要的角色。因而提高小微企业的收益率，降低小微企业的融资成本，从而促进小微企业金融服务可持续发展是目前需要解决的重要问题。 本文通过以分析国有商业银行经营小微企业的现状，并对目前的现状做出自己的判断。同时结合国内小微企业贷款做得较好的包商银行，对其小微企业贷款业务进行优势劣势比较，为招商银行开展小微企业贷款提供了充足的经验借鉴。全文分为六大部分:第一部分为导言;第二部分主要介绍了小微企业贷款的相关理论；第三部分对我国商业银行实施小微企业贷款的现状进行了概括性描述，并对包商银行的小微企业贷款进行重点描述;第四部分对招商银行开展小微贷款业务的现状及进行 SWOT分析;第五部分对于基于上述对小微企业贷款发展的现状以及招商银行自身发展小微企业的特点分析，指出适于招商银行小微贷款业务的发展规划、改革方向以及创新思路;第六部分为总结性论述。 本文的研究结果为我国目前商业银行小微贷款的发展提供了建议。同时也政府相关监管部门提供了参考依据。本文最大的意义在于对招商银行小微企业贷款业务的良性运作提供了指导性方向。