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改革开放以来，我国中小企业逐渐成长为支撑国民经济的重要力量。截至2017年底，占我国企业总数90%以上的中小企业，贡献了50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业。中小企业在推动经济发展、促进市场竞争、鼓励技术创新、增加就业率、缩小城乡差距等方面发挥了重要作用。
但是中小企业发展一直面临许多阻碍，其中，中小企业融资难题一直未能得到妥善解决。根据2017年金融统计年鉴数据显示，截至2016年末，金融机构（含外资）中小企业贷款余额占所有企业余额总数的61.11%。其中，中小企业获得的信用贷款占比17.21%，保证贷款占比31.00%，抵（质）押贷款占比51.79%。由此可见，占我国企业总量绝大多数的中小企业却只能获得金融机构60%左右的资金支持，其获得的贷款也多为需要提供抵押品或保证的担保贷款，这无疑加大了中小企业发展的难度。
我国中小企业贷款需求有着“少”而“频”的特点，但是目前外部信用评价体系和法治环境的不健全使中小企业的信息传递缺乏公开有效的渠道，银企之间存在着严重的信息不对称问题，再加上企业自身经营状况和发展前景的不稳定，这使得银行为中小企业提供贷款必然需要付出高额的信息获取成本、贷后监督成本和追责成本。而关系型贷款正是一种满足中小企业借贷需求的贷款类型，银行通过与企业日常业务的往来，可以获得无法从公开渠道得知的中小企业的私有信息，这些私有信息可以成为日后银行贷款决策的依据。所以，探讨银企关系对中小企业获得贷款的影响，并从外部制度环境进行考察，对推进中小企业发展有着重要的理论和现实意义。
本文研究方法按照“提出问题、分析问题、解决问题”的思路进行。在普惠金融政策的推行和中小企业融资困难背景下，首先，本文从注重银企关系的关系型贷款角度出发，结合之前学者的研究结论和理论基础，对我国中小企业融资现状和困境进行了分析。接着，本文运用上市中小企业的贷款数据进行实证研究。最后，根据研究结果提出相关的政策建议和对未来研究方向的展望。
目前，国内外对关系型贷款的研究集中于银行贷款量和贷款成本两方面，而针对银行贷款条件的研究较少。除此之外，虽然已有部分学者对外部制度环境与银行贷款的相关性展开了研究，但甚少有学者根据地区差异分组讨论银企关系的影响效应。
因此，本文实证研究部分以银行贷款水平和银行贷款条件为被解释变量，同时根据地区差异分组讨论银企关系的作用程度。本文在查阅、总结相关文献的基础上，提出了六个检验假设，以我国深交所中小板2008年-2017年上市企业贷款数据为研究样本，通过多元线性回归和Logit回归模型，实证检验了银企关系对中小企业银行贷款水平和贷款条件的影响。衡量银企关系的变量为银企关系长度和银企关系数量，对外部制度环境的分组考察选用金融生态环境综合评分。结果表明，企业与银行首次合作开展得越早、合作银行数量越多，企业获取贷款的难度越低，说明银企合作关系有利于企业向银行传递关于经营状况的积极信息、降低银行债务监管的信息成本，有效缓解了中小企业融资困难。而在金融生态环境较差的地区，银企关系对于提高中小企业银行贷款可获得性的作用更明显。
本文内容主要包括六个部分：
第一章为导论部分。本章首先分析了研究银企关系与中小企业融资问题的背景和意义，接着确定了本文的研究思路和方法，最后提出研究过程中存在的创新点和不足。
第二章为文献综述部分。本章对关系型贷款和中小企业融资等相关问题进行了文献回顾，对文献综述进行了评价总结。
第三章为理论分析部分。首先，分析了中小企业的划分方法，中小企业的融资现状及造成其融资困境的现实原因。其次，从信贷配给理论、金融中介理论和不完备契约理论出发，论述造成中小企业融资困难的理论原因。然后，运用银企动态博弈模型对中小企业融资问题进行了分析。最后，分析了金融生态环境对银企关系与银行贷款相关性的影响路径和影响效应。
第四章为实证研究设计部分。论述了相关数据的选取和处理标准，根据本文文献、理论分析的结果提出合理假设，根据所提出的假设构建模型。
第五章为实证结果分析部分。以中小板上市企业贷款数据为样本，验证银企关系对中小企业银行贷款水平和贷款条件的影响，同时，根据金融生态环境评分进行分组讨论，解释产生各回归结果可能的原因。
第六章为研究结论、政策建议与展望部分。总结本文所获得的研究结论，并提出化解中小企业融资问题的相关建议，根据研究的不足对未来研究方向进行合理展望。
但是中小企业发展一直面临许多阻碍，其中，中小企业融资难题一直未能得到妥善解决。根据2017年金融统计年鉴数据显示，截至2016年末，金融机构（含外资）中小企业贷款余额占所有企业余额总数的61.11%。其中，中小企业获得的信用贷款占比17.21%，保证贷款占比31.00%，抵（质）押贷款占比51.79%。由此可见，占我国企业总量绝大多数的中小企业却只能获得金融机构60%左右的资金支持，其获得的贷款也多为需要提供抵押品或保证的担保贷款，这无疑加大了中小企业发展的难度。
我国中小企业贷款需求有着“少”而“频”的特点，但是目前外部信用评价体系和法治环境的不健全使中小企业的信息传递缺乏公开有效的渠道，银企之间存在着严重的信息不对称问题，再加上企业自身经营状况和发展前景的不稳定，这使得银行为中小企业提供贷款必然需要付出高额的信息获取成本、贷后监督成本和追责成本。而关系型贷款正是一种满足中小企业借贷需求的贷款类型，银行通过与企业日常业务的往来，可以获得无法从公开渠道得知的中小企业的私有信息，这些私有信息可以成为日后银行贷款决策的依据。所以，探讨银企关系对中小企业获得贷款的影响，并从外部制度环境进行考察，对推进中小企业发展有着重要的理论和现实意义。
本文研究方法按照“提出问题、分析问题、解决问题”的思路进行。在普惠金融政策的推行和中小企业融资困难背景下，首先，本文从注重银企关系的关系型贷款角度出发，结合之前学者的研究结论和理论基础，对我国中小企业融资现状和困境进行了分析。接着，本文运用上市中小企业的贷款数据进行实证研究。最后，根据研究结果提出相关的政策建议和对未来研究方向的展望。
目前，国内外对关系型贷款的研究集中于银行贷款量和贷款成本两方面，而针对银行贷款条件的研究较少。除此之外，虽然已有部分学者对外部制度环境与银行贷款的相关性展开了研究，但甚少有学者根据地区差异分组讨论银企关系的影响效应。
因此，本文实证研究部分以银行贷款水平和银行贷款条件为被解释变量，同时根据地区差异分组讨论银企关系的作用程度。本文在查阅、总结相关文献的基础上，提出了六个检验假设，以我国深交所中小板2008年-2017年上市企业贷款数据为研究样本，通过多元线性回归和Logit回归模型，实证检验了银企关系对中小企业银行贷款水平和贷款条件的影响。衡量银企关系的变量为银企关系长度和银企关系数量，对外部制度环境的分组考察选用金融生态环境综合评分。结果表明，企业与银行首次合作开展得越早、合作银行数量越多，企业获取贷款的难度越低，说明银企合作关系有利于企业向银行传递关于经营状况的积极信息、降低银行债务监管的信息成本，有效缓解了中小企业融资困难。而在金融生态环境较差的地区，银企关系对于提高中小企业银行贷款可获得性的作用更明显。
本文内容主要包括六个部分：
第一章为导论部分。本章首先分析了研究银企关系与中小企业融资问题的背景和意义，接着确定了本文的研究思路和方法，最后提出研究过程中存在的创新点和不足。
第二章为文献综述部分。本章对关系型贷款和中小企业融资等相关问题进行了文献回顾，对文献综述进行了评价总结。
第三章为理论分析部分。首先，分析了中小企业的划分方法，中小企业的融资现状及造成其融资困境的现实原因。其次，从信贷配给理论、金融中介理论和不完备契约理论出发，论述造成中小企业融资困难的理论原因。然后，运用银企动态博弈模型对中小企业融资问题进行了分析。最后，分析了金融生态环境对银企关系与银行贷款相关性的影响路径和影响效应。
第四章为实证研究设计部分。论述了相关数据的选取和处理标准，根据本文文献、理论分析的结果提出合理假设，根据所提出的假设构建模型。
第五章为实证结果分析部分。以中小板上市企业贷款数据为样本，验证银企关系对中小企业银行贷款水平和贷款条件的影响，同时，根据金融生态环境评分进行分组讨论，解释产生各回归结果可能的原因。
第六章为研究结论、政策建议与展望部分。总结本文所获得的研究结论，并提出化解中小企业融资问题的相关建议，根据研究的不足对未来研究方向进行合理展望。