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丁克族是双薪不要小孩的夫妇。这段期间，他们事业正处于冲刺期，王作上各有一片天空，也因为经济条件较为优厚，颇为注重两人世界的生活质量。此时最大的风险是一旦其中一方发生事故，家庭如何应付?医疗险、寿险及(意外)伤害险，是这一阶段最需具备的保单组合。
目前市场上的医疗险可主要分为短期医疗险、定期非返本型医疗险、普通终身医疗险以及账户型终身医疗险等，其中账户型终身医疗险是近几年开始兴起的。本文希望通过双薪丁克族医疗险的规划，使消费者能对账户型终身医疗险有一定的了解和认识。
案例：
何先生：30岁，外企白领，年收入6万元。
何太太：30岁，公务员，年收入5万元。
家庭财务状况：
存款：6万元(存款年利率暂以2％计)
投资：股市投入10万元(投资年收益率暂以4％计)
负债：房贷30万元(还期10年，每年还资金额36000元)
保障：有社会基本养老、医疗保险
理财顾问的分析：
一、财务状况分析
资产负债率(债务总额／资产总额)：30万元／1126万元：24％，远低于50％的警戒线，处于合理区间。储蓄率(年节余／年收入)：2.5万元／11万元=23％，符合正常水平。贷款年比例(年还款总额／年收入)：3.6万元／11万元=33％，处于合理区间。金融资产合计16万元，银行存款6万元，属于高流动性、低风险、追求长期稳健收益；股市投资10万元，风险有些偏大。从各项指标来看，正常情况下，何先生目前的家庭财务状况比较健康，年节余部分可以进行再筹划，用于保障、储蓄、投资规划。
二、财务安全分析
从家庭财务现状看出，何先生夫妇收入稳定，夫妻双方收入比例6:5；年度开销房贷和生活费用占比较大，虽然债务超过存款和投资，但如果没有意外发生，完全有能力清偿贷款。投资组合方面，银行存款6万元，可以作为他们日常的紧急预备金：股市投资10万元，风险偏大，如果股市大起大落将会影响到家庭的财务稳定。按何先生夫妇的收入水平，他们完全有能力买车，过上有车一族的生活，但却迟迟没有买，因为他们还有医疗费用的忧虑，担心仅仅依靠基本医疗保险无法完全解决医疗费用问题。所以收入虽然不低，却不敢从容消费，无法真正享受小康生活的乐趣。
理财需求：
1、做好医疗保障，解决医疗费用的忧虑。
2、做好生命价值的保障，抵御意外风险，还贷无忧。
拟定方案的理由：
1、何先生夫妇债务超过存款和投资，如果发生较大的风险，自身没有能力承担。给何先生一份生命价值的保障，使何太太无论什么情况下都能轻松偿还贷款，后顾无忧。
2、这份保障能补充社保医疗的不足，手续简便，与社保医疗手续无冲突，能更好地解决医疗费用问题，使何先生安心享受小康生活。
方案满足：
家庭风险规划以何先生为主。他为自己投保一份终身医疗保险计划，年交保费不超过4000元，交费期20年，可获得达10万元的身故和医疗保障。
以下是3家商业保险公司的保险代理人给出的何先生保险计划。具体保险信息如下：
针对何先生的投保需求分析，值班经理认为友邦世纪康福保险计划更加适合他。
从3款产品的比较中可以看出，这类终身医疗保障险本质上都是终身寿险和终身医疗险的产品组合，并且基本上都会包括身故保险金、每日住院保险金、每日重症监护保险金、重大手术保险金、出院康复金、住院门诊等几项主要保障责任。3款产品的前4项都包括了这些方面，只是后几项搭配设置有所不同。它相当于通过以寿险保额为限，给客户设置一个终身医疗账户，每年存些钱进去，各项医疗赔付从这个医疗账户中扣除，身故后沒用完的钱留给家属。
终身医疗险产品设计复杂。由于各个产品的保障功能不近相同，尤其是在一些细节设计上面有差别，比如免赔天数、报销额度、重大手术种类等，消费者单纯从价格方面很难比较出产品的优劣。
从何先生自身的角度出发，他选择终身医疗险并不是打算65岁后再使用，而且他所在公司每年会定期安排员工体检，首创安泰所给予的65岁之前只提供体检费用的医疗保障对何先生没有吸引力。如果再考虑到目前很多疾病发病年龄都在提前，那么对何先生来说，65岁之后才提供的全面医疗保障并不适合他。
恒安标准人寿的保险利益相对简单，但简单得有些让人不大明白，尤其是合理的住院天数这个规定，有些含糊其辞，产生争议的可能性较大。买保险的目的是为了获得帮助，而不是要去面对将来的麻烦，所以恒安标准的该款保险也不免有些瑕疵。
友邦人寿的保费是3者中最高的，且几乎所有条款都有一定的限制范围，对消费者来讲有些复杂。不过这样的限制，反而使得消费者认为它的条款更加明确。但它的保费豁免条款有一定的吸引力：如果何先生全残，保额依旧且剩余保费全免，不会为家庭增加又一重负担。
但是毕竟友邦每年保费要比恒安标准和首创安泰的保费多500元以上。如果上述产品属消费型，投保人对保障范围又没有过多要求，还要多缴纳如此多的保费，值班经理则不建议选择友邦的这款产品。不过，上述产品均为帐户型，如果每年多交500元，换来明明白白的消费，也还是值得的。
目前市场上的医疗险可主要分为短期医疗险、定期非返本型医疗险、普通终身医疗险以及账户型终身医疗险等，其中账户型终身医疗险是近几年开始兴起的。本文希望通过双薪丁克族医疗险的规划，使消费者能对账户型终身医疗险有一定的了解和认识。
案例：
何先生：30岁，外企白领，年收入6万元。
何太太：30岁，公务员，年收入5万元。
家庭财务状况：
存款：6万元(存款年利率暂以2％计)
投资：股市投入10万元(投资年收益率暂以4％计)
负债：房贷30万元(还期10年，每年还资金额36000元)
保障：有社会基本养老、医疗保险
理财顾问的分析：
一、财务状况分析
资产负债率(债务总额／资产总额)：30万元／1126万元：24％，远低于50％的警戒线，处于合理区间。储蓄率(年节余／年收入)：2.5万元／11万元=23％，符合正常水平。贷款年比例(年还款总额／年收入)：3.6万元／11万元=33％，处于合理区间。金融资产合计16万元，银行存款6万元，属于高流动性、低风险、追求长期稳健收益；股市投资10万元，风险有些偏大。从各项指标来看，正常情况下，何先生目前的家庭财务状况比较健康，年节余部分可以进行再筹划，用于保障、储蓄、投资规划。
二、财务安全分析
从家庭财务现状看出，何先生夫妇收入稳定，夫妻双方收入比例6:5；年度开销房贷和生活费用占比较大，虽然债务超过存款和投资，但如果没有意外发生，完全有能力清偿贷款。投资组合方面，银行存款6万元，可以作为他们日常的紧急预备金：股市投资10万元，风险偏大，如果股市大起大落将会影响到家庭的财务稳定。按何先生夫妇的收入水平，他们完全有能力买车，过上有车一族的生活，但却迟迟没有买，因为他们还有医疗费用的忧虑，担心仅仅依靠基本医疗保险无法完全解决医疗费用问题。所以收入虽然不低，却不敢从容消费，无法真正享受小康生活的乐趣。
理财需求：
1、做好医疗保障，解决医疗费用的忧虑。
2、做好生命价值的保障，抵御意外风险，还贷无忧。
拟定方案的理由：
1、何先生夫妇债务超过存款和投资，如果发生较大的风险，自身没有能力承担。给何先生一份生命价值的保障，使何太太无论什么情况下都能轻松偿还贷款，后顾无忧。
2、这份保障能补充社保医疗的不足，手续简便，与社保医疗手续无冲突，能更好地解决医疗费用问题，使何先生安心享受小康生活。
方案满足：
家庭风险规划以何先生为主。他为自己投保一份终身医疗保险计划，年交保费不超过4000元，交费期20年，可获得达10万元的身故和医疗保障。
以下是3家商业保险公司的保险代理人给出的何先生保险计划。具体保险信息如下：
针对何先生的投保需求分析，值班经理认为友邦世纪康福保险计划更加适合他。
从3款产品的比较中可以看出，这类终身医疗保障险本质上都是终身寿险和终身医疗险的产品组合，并且基本上都会包括身故保险金、每日住院保险金、每日重症监护保险金、重大手术保险金、出院康复金、住院门诊等几项主要保障责任。3款产品的前4项都包括了这些方面，只是后几项搭配设置有所不同。它相当于通过以寿险保额为限，给客户设置一个终身医疗账户，每年存些钱进去，各项医疗赔付从这个医疗账户中扣除，身故后沒用完的钱留给家属。
终身医疗险产品设计复杂。由于各个产品的保障功能不近相同，尤其是在一些细节设计上面有差别，比如免赔天数、报销额度、重大手术种类等，消费者单纯从价格方面很难比较出产品的优劣。
从何先生自身的角度出发，他选择终身医疗险并不是打算65岁后再使用，而且他所在公司每年会定期安排员工体检，首创安泰所给予的65岁之前只提供体检费用的医疗保障对何先生没有吸引力。如果再考虑到目前很多疾病发病年龄都在提前，那么对何先生来说，65岁之后才提供的全面医疗保障并不适合他。
恒安标准人寿的保险利益相对简单，但简单得有些让人不大明白，尤其是合理的住院天数这个规定，有些含糊其辞，产生争议的可能性较大。买保险的目的是为了获得帮助，而不是要去面对将来的麻烦，所以恒安标准的该款保险也不免有些瑕疵。
友邦人寿的保费是3者中最高的，且几乎所有条款都有一定的限制范围，对消费者来讲有些复杂。不过这样的限制，反而使得消费者认为它的条款更加明确。但它的保费豁免条款有一定的吸引力：如果何先生全残，保额依旧且剩余保费全免，不会为家庭增加又一重负担。
但是毕竟友邦每年保费要比恒安标准和首创安泰的保费多500元以上。如果上述产品属消费型，投保人对保障范围又没有过多要求，还要多缴纳如此多的保费，值班经理则不建议选择友邦的这款产品。不过，上述产品均为帐户型，如果每年多交500元，换来明明白白的消费，也还是值得的。