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现实中，我们每个人几乎都要面对疾病这头灰犀牛。
体检不能忽视
“身体是革命的本钱”是大家经常挂在嘴边的一句话，没有一个好的身体，一切都是泡影，然而，谁又会真正地去面对去正视自己的健康呢？如今，亚健康、疾病已经是大概率事件，且很多人已经有了这种认识，只是抱有侥幸心理、拖延的习惯而一直回避、拒绝承认，然后就可能变成无法挽回的结果。
虽然现代医疗水平提高了，但是大多数人却难以承受高昂的医疗费用。虽然大家都知道看病贵看病难，却没有多少人提前预防，所以要坚持体检治未病。
健康状况良好的青壮年每年应做1-2次体检。但体质较差，尤其是有高血压、冠心病、糖尿病、精神病和肿瘤等带有遗传倾向疾病家族史的人，每年至少检查一次。
中老年人的身体进入多事之秋，各种疾病的患病率明显增加，因此，检查的间隔时间应缩短至半年左右。特别是步入60岁的老年人，间隔时间应在3-4个月，如果有条件，最好每次都能由固定的医生主持检查，以便全面、系统地掌握受检者的健康状况和对受检者进行健康指导。
同时，针对我国人群常见的恶性肿瘤，这些人群应该特别注意做好防癌体检。肺癌高危人群：长期吸烟者，尤其是20岁以下开始吸烟、烟龄在20年以上、每天吸20支以上者；有肺癌家族史者；肝癌高危人群：年龄40岁以上、乙肝表面抗原阳性，或有慢性乙型、丙型肝炎及肝硬化病史的患者；胃癌高危人群：患有慢性胃溃疡、胃息肉、慢性萎缩性胃炎等慢性胃病者；宫颈癌高危人群：早婚、多产、多性伴侣、宫颈糜烂、HPV阳性者；乳腺癌高危人群：直系亲属中有得过乳腺癌、患有乳腺囊性增生、未生育及未哺乳者；结直肠癌高危人群：家族性结肠息肉病的家族成员，结肠腺瘤综合征、慢性溃疡性结肠炎、肠血吸虫肉芽肿患者。
既然你已经看见了灰犀牛，那就请直面正视不要回避，看清了危机所在，做好预防之策，才能避开灰犀牛的致命一击。
重疾险尤为重要
世界卫生组织2016年数据显示：人一生罹患重大疾病的概率是72.18%，疾病死亡占比83%；重大疾病不是偶然因素，已经成为一种必然，威胁到每一个家庭、每一个人。
等到疾病这头灰犀牛将自己撞倒，才发现自己脆弱得多么不堪一击，往往连带毁掉一个家庭。
“身体是革命的本钱”人人都会说，但是你又为自己的身体健康付出过什么呢？
很多人连基本的医疗保险都没有，怎么抵抗得住疾病这头灰犀牛呢？
作为个人、家庭抵御重大疾病所导致的财务风险的重要手段，重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可立即获得保险公司的定额补偿。可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择。
目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，不过保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求，癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾的产品才能被命名为“××重大疾病保险”，这6种重大疾病占一般人群一辈子能患上重大疾病的80%-85%。
购买重疾险保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额在30万元以上为宜。比如王女士，今年35岁，她准备买某款返还型重疾险，保额为30万元的，月保费约1000元上下；保额为50万元的，月保费上升到2000元上下。
消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万20万元；年收入在12万-30万元的人群，建議重疾险的保额至少达到30万元；而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
那么，重疾险怎么配置最合适？
年轻上班族：收入有限，负担比较重，而消费型重疾险可以用不多的保费得到较高的保障，但需要记得准时续投。
中青年时期：上养老，下养小，有车贷，有房贷，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。
中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但是保费会比较高。
退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本保险公司也可能拒保或者增加保费，但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜，比如防癌险之类的。
经《理财》杂志记者梳理，有三种关注度比较高的医疗险，具体对比情况如下：
意外险不可少
我们无法知道意外什么时候降临，不管是为自己还是为家人，最好投保一份意外险，毕竟这种保险保费不高，但保障很好，值得优先投保。
买人身意外险最好搭配意外医疗险。公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。而实际上，两者的理赔责任是分离的——意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
专家指出，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情，年缴1500-2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。需要指出的是，不少人以为买人身意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。
目前各家保险公司根据市场需求已逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生与幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买人身意外保险合适，还是要根据自己的实际情况而定。
总之，对于疾病灰犀牛大概率、高风险、后果严重的事件，专业预防至关重要，重大疾病风险、意外险等不能忽略忽视，更不能心存侥幸，做一个旁观者，或者在纠结中等待。因为，我们等不起！要尽早筑起防御疾病灰犀牛的盾牌。
体检不能忽视
“身体是革命的本钱”是大家经常挂在嘴边的一句话，没有一个好的身体，一切都是泡影，然而，谁又会真正地去面对去正视自己的健康呢？如今，亚健康、疾病已经是大概率事件，且很多人已经有了这种认识，只是抱有侥幸心理、拖延的习惯而一直回避、拒绝承认，然后就可能变成无法挽回的结果。
虽然现代医疗水平提高了，但是大多数人却难以承受高昂的医疗费用。虽然大家都知道看病贵看病难，却没有多少人提前预防，所以要坚持体检治未病。
健康状况良好的青壮年每年应做1-2次体检。但体质较差，尤其是有高血压、冠心病、糖尿病、精神病和肿瘤等带有遗传倾向疾病家族史的人，每年至少检查一次。
中老年人的身体进入多事之秋，各种疾病的患病率明显增加，因此，检查的间隔时间应缩短至半年左右。特别是步入60岁的老年人，间隔时间应在3-4个月，如果有条件，最好每次都能由固定的医生主持检查，以便全面、系统地掌握受检者的健康状况和对受检者进行健康指导。
同时，针对我国人群常见的恶性肿瘤，这些人群应该特别注意做好防癌体检。肺癌高危人群：长期吸烟者，尤其是20岁以下开始吸烟、烟龄在20年以上、每天吸20支以上者；有肺癌家族史者；肝癌高危人群：年龄40岁以上、乙肝表面抗原阳性，或有慢性乙型、丙型肝炎及肝硬化病史的患者；胃癌高危人群：患有慢性胃溃疡、胃息肉、慢性萎缩性胃炎等慢性胃病者；宫颈癌高危人群：早婚、多产、多性伴侣、宫颈糜烂、HPV阳性者；乳腺癌高危人群：直系亲属中有得过乳腺癌、患有乳腺囊性增生、未生育及未哺乳者；结直肠癌高危人群：家族性结肠息肉病的家族成员，结肠腺瘤综合征、慢性溃疡性结肠炎、肠血吸虫肉芽肿患者。
既然你已经看见了灰犀牛，那就请直面正视不要回避，看清了危机所在，做好预防之策，才能避开灰犀牛的致命一击。
重疾险尤为重要
世界卫生组织2016年数据显示：人一生罹患重大疾病的概率是72.18%，疾病死亡占比83%；重大疾病不是偶然因素，已经成为一种必然，威胁到每一个家庭、每一个人。
等到疾病这头灰犀牛将自己撞倒，才发现自己脆弱得多么不堪一击，往往连带毁掉一个家庭。
“身体是革命的本钱”人人都会说，但是你又为自己的身体健康付出过什么呢？
很多人连基本的医疗保险都没有，怎么抵抗得住疾病这头灰犀牛呢？
作为个人、家庭抵御重大疾病所导致的财务风险的重要手段，重大疾病险是以重大疾病为给付保险金条件的疾病保险。即只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可立即获得保险公司的定额补偿。可以说，重疾险是转嫁大病风险的理想选择。
目前重疾险所保障的重大疾病一般有10种、20种、30种或40种，不过保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求，癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾的产品才能被命名为“××重大疾病保险”，这6种重大疾病占一般人群一辈子能患上重大疾病的80%-85%。
购买重疾险保额应该根据实际情况定，并非越高越好，保额在30万元以上为宜。比如王女士，今年35岁，她准备买某款返还型重疾险，保额为30万元的，月保费约1000元上下；保额为50万元的，月保费上升到2000元上下。
消费者可以根据年收入水平，以及被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来确定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万20万元；年收入在12万-30万元的人群，建議重疾险的保额至少达到30万元；而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重下降。
那么，重疾险怎么配置最合适？
年轻上班族：收入有限，负担比较重，而消费型重疾险可以用不多的保费得到较高的保障，但需要记得准时续投。
中青年时期：上养老，下养小，有车贷，有房贷，身体慢慢走下坡路，重疾险保额要足够大，有条件可以多买几份。
中年到退休前这段时期：重疾高发阶段，收入相对稳定，而且小孩长大，负担就小了一些，如果条件允许的话，可以选择一些返还型的或者保终身的重疾险，但是保费会比较高。
退休期：重大疾病发病率的最高峰，而且自身的身体机能下降，就算想买，基本保险公司也可能拒保或者增加保费，但可以选择单项的重疾险，保障的内容比较少，但是保费较便宜，比如防癌险之类的。
经《理财》杂志记者梳理，有三种关注度比较高的医疗险，具体对比情况如下：
意外险不可少
我们无法知道意外什么时候降临，不管是为自己还是为家人，最好投保一份意外险，毕竟这种保险保费不高，但保障很好，值得优先投保。
买人身意外险最好搭配意外医疗险。公众对于意外险最大的误解在于，将意外险及意外医疗险混淆，认为只要发生意外，保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。而实际上，两者的理赔责任是分离的——意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付，而意外医疗险则通常作为附加险种，对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以，在购买人身意外保险时，可附加意外伤害住院医疗补贴，它与上述两个保险不冲突。
专家指出，意外险身故部分的保障是可以多重赔偿的，可以考虑购买多份意外险。按照目前的市场行情，年缴1500-2000元购买意外险就可以达到100万元的保额。需要指出的是，不少人以为买人身意外险的价格越低越好，这种看法并不可取。
目前各家保险公司根据市场需求已逐步开发出了人身意外伤害综合保险、学生与幼儿平安保险、航空人身意外伤害保险等几十个意外险品种。这些保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。怎样购买人身意外保险合适，还是要根据自己的实际情况而定。
总之，对于疾病灰犀牛大概率、高风险、后果严重的事件，专业预防至关重要，重大疾病风险、意外险等不能忽略忽视，更不能心存侥幸，做一个旁观者，或者在纠结中等待。因为，我们等不起！要尽早筑起防御疾病灰犀牛的盾牌。