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中图分类号：F276.3 文献标识码：A
【本课题受“西藏大学硕士研究生创新人才培养科研基金资助”。】
摘要：中小企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、增加就业、加强创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着重要的作用。做好中小企业金融服务工作，是拉萨市金融支持实体经济和扩大就业、鼓励创业的重要内容，事关经济发展和社会进步，具有十分重要的战略意义。
关键词：拉萨；中小企业；金融支持
一、引言
面对加入WTO给中小企业发展带来的巨大挑战，如何趋利避害，促进金融支持体系的建设，是一个重要课题。做好拉萨市金融支持体系建设的长远规划，深化金融体制改革；强化市场监管，加强金融经纪人人才的培养；加大金融创新力度，积极拓宽融资渠道；大力发展中小型民营金融机构，积极发展分级资本市场和产权交易市场；改进和完善信用担保机制，密切政银企良性互动与合作关系，是加快完善金融支持体系以支持拉萨市中小企业的成长和发展的当务之急。
二、拉萨中小企业的金融特征
拉萨市中小企业在促进经济增长、增加就业、促进科技进步、促进社会化专业分工、扩大出口等方面，发挥着不可忽视的作用。拉萨市经济发展水平相对落后于内地其它省会城市，其根本原因在于企业发展相对落后。而发展企业的必备条件之一是建立相应的金融支持体系，加大中小企业发展的金融支持力度。
拉萨中小企业经营规模小、生产效率低、财务制度不健全、信用状况差，往往很难达到金融机构的贷款条件，致使中小企业在获得银行和其他金融机构的债务融资时常常面临着有效的资金需求无法得到满足的现象。银行贷款仅能满足中小企业一般流动性资金的需求，而固定资产投资和业务拓展所需的长期资金需求则难以满足。
三、拉萨金融经纪公司的发展
拉萨中小企业相比内地一些中小企业，存在着规模偏小、人才缺乏、管理落后等问题，导致拉萨中小企业无法贷款，无法扩大规模，严重制约着拉萨中小企业的发展。而在内地一些城市，担保行业发展相当成熟，拉萨的担保行业却刚刚起步。当前，西藏担保体系的建设与内地仍存在很大的差距，担保机构的数量和担保业务量相对滞后，同时，西藏的中小企业大多还处于建设期、发展期，融资需求很大，急需银行、担保公司的资金支持。
四、拉萨中小企业金融支持建设的政策环境因素
（一）优势
金融机构特别是大型金融机构偏爱实力雄厚的大型企业，对民营企业特别是中小型企业重视不够。而专门化的中小企业金融机构则在贷款成本、信息收集成本、经营灵活度等特点，具有大型金融机构无法比拟的优势，有能力为中小企业提供优质、高效的信贷服务。与此同时，还应抓紧时机逐步建立和完善开发性金融机构、风险投资基金、创业投资企业、票券公司、财务公司、租赁公司等金融机构，为中小企业的发展构建全方位的、多元化的金融支持体系。
（二）劣势
1.经济环境：经济基础薄弱，产业结构不合理，市场主体单一，融资途径单一。
2.金融内生环境：金融市场主体存在制度性缺陷，金融产品少，金融体系中资产负债结构不合理。
3.社会环境：行政制度有待进一步深化改革，中介机构发展不规范，社会担保体系缺位。
（三）机会
“十二五”期间，全区金融保险发展机遇与挑战并存，但总体上机遇大于挑战，是可以大有作为、实现新跨越的时期。2010年，中央第五次西藏工作座谈会进一步赋予了我区更加宽松、更加优惠的金融政策，除继续执行现行的优惠贷款利率和利差补贴等政策外，还将综合补贴政策覆盖面由农行一家扩展到在藏所有银行业金融机构，帮助西藏组建地方性商业银行和设立国家政策性银行分支机构等。这些优惠政策，为推进西藏金融保险发展创新的良好外部环境和条件。
（四）挑战
由于自然、历史等原因，西藏仍属于欠发达地区，与全国平均发展水平还有较大差距，金融运行中存在着不少困难和问题。商业银行信贷规模控制对我们充分利用信贷资源，支持地方经济发展提出了挑战，一级法人机构制定的各种管理办法与西藏经济社会发展水平不完全相适应；金融服务水平与经济社会的发展不相适应；金融生态环境建设有待进一步加强；担保体系建设不完善等问题的存在，导致我区充裕的信贷资源难以得到有效的利用，金融助推经济发展的能量尚未完全释放。
五、完善拉萨中小企业的金融支持体系建设的对策
（一）加强信贷投入，解决企业生产经营的资金需要。金融部门要认真贯彻落实国家关于支持拉萨中小企业发展的政策和货币信贷措施，根据中小企业对拉萨经济的贡献水平，明确中小企业贷款在贷款总量和增量中的比重，切实保证中小企业的生产资金需要；特别是对目前暂时困难、但有发展潜力的中小企业，要及时注入部分资金，实行“雪中送炭”，帮助企业摆脱困境。农村信用社在保证农业生产资金需求的同时，要适当集中资金，加大对中小企业的信贷投入，为中小企业的生产经营提供资金保证。
（二）适应中小企业的贷款需求特点，不断完善金融服务功能。商业银行要适当下放贷款审批权限，合理简化审批程序，加快审批速度，提高企业融资效率。要健全信贷营销的激励和约束机制，区别对待主观失误与客观条件变化所形成的风险责任，鼓励信贷人员培育和发展民营企业客户。加大业务创新力度，要依据民营中小企业产权制度、业务性质和资产特点，采用灵活的担保措施。
（四）多方联动，切实解决中小企业抵押担保难的问题。长期以来，拉萨市众多中小企业在发展中，普遍面临着资金短缺等问题，特别是一些产品有市场、有效益、有前途，但因资金周转困难，导致企业正常的生产经营活动无法进行，被迫停产关闭，职工下岗失业。拉萨中小企业发展时间短，财务管理很不规范，又缺少相应的抵押物，很难到银行贷到钱。为此，市委、市政府本着政府主导、企业参与、市场化运作的原则，组建了国有控股的拉萨市信用担保有限责任公司，注册资本5000万元人民币。它的成立，填补了拉萨市信用担保体系的空白，为进一步建立多层次的中小企业信用担保体系奠定了坚实的基础。
参考文献：
[1]张捷.中小企业的关第型借贷与银行组织结构[J].经济研究，2002（6）：32-37. [2]巴曙松.如何促进多层次中小企业融资体系的发展[J].商业周刊/中文版.2003
[3]纪琼晓，麦克米伦缺欠与中小企业政策性融资[J].金融研究，2003.7.
[4]王霄，张捷.银行信贷配给与中小企业贷款[J].经济研究，2003，（7）.
[5]梁冰.我国中小企业发展及融资状况调查报告[J].金融研究，2005.
[6]李志赞，银行结构与中小企业融资[J]，经济研究，2002.6.
[7]张杰，民营经济的金融困境与融资次序[J]，经济研究，2000.4.
[8]杨娟.中小企业融资结构：理论与中国经验[M].北京：中国经济出版社.2008.
[9]纪敏.中小企业融资与金融体系完善[M].北京：中国人民大学.2003.作者间介：
黄婉（1990-），女，湖南永州人，西藏大学经济与管理学院12级中国少数民族经济硕士班。
刘宗明（1985-），男，河南信阳人，西藏大学经济与管理学院12级中国少数民族经济硕士班。
易啊丽（1990-），女，湖南邵阳人，西藏大学经济与管理学院12级中国少数民族经济硕士班。
【本课题受“西藏大学硕士研究生创新人才培养科研基金资助”。】
摘要：中小企业是国民经济发展的生力军，在稳定增长、增加就业、加强创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面，发挥着重要的作用。做好中小企业金融服务工作，是拉萨市金融支持实体经济和扩大就业、鼓励创业的重要内容，事关经济发展和社会进步，具有十分重要的战略意义。
关键词：拉萨；中小企业；金融支持
一、引言
面对加入WTO给中小企业发展带来的巨大挑战，如何趋利避害，促进金融支持体系的建设，是一个重要课题。做好拉萨市金融支持体系建设的长远规划，深化金融体制改革；强化市场监管，加强金融经纪人人才的培养；加大金融创新力度，积极拓宽融资渠道；大力发展中小型民营金融机构，积极发展分级资本市场和产权交易市场；改进和完善信用担保机制，密切政银企良性互动与合作关系，是加快完善金融支持体系以支持拉萨市中小企业的成长和发展的当务之急。
二、拉萨中小企业的金融特征
拉萨市中小企业在促进经济增长、增加就业、促进科技进步、促进社会化专业分工、扩大出口等方面，发挥着不可忽视的作用。拉萨市经济发展水平相对落后于内地其它省会城市，其根本原因在于企业发展相对落后。而发展企业的必备条件之一是建立相应的金融支持体系，加大中小企业发展的金融支持力度。
拉萨中小企业经营规模小、生产效率低、财务制度不健全、信用状况差，往往很难达到金融机构的贷款条件，致使中小企业在获得银行和其他金融机构的债务融资时常常面临着有效的资金需求无法得到满足的现象。银行贷款仅能满足中小企业一般流动性资金的需求，而固定资产投资和业务拓展所需的长期资金需求则难以满足。
三、拉萨金融经纪公司的发展
拉萨中小企业相比内地一些中小企业，存在着规模偏小、人才缺乏、管理落后等问题，导致拉萨中小企业无法贷款，无法扩大规模，严重制约着拉萨中小企业的发展。而在内地一些城市，担保行业发展相当成熟，拉萨的担保行业却刚刚起步。当前，西藏担保体系的建设与内地仍存在很大的差距，担保机构的数量和担保业务量相对滞后，同时，西藏的中小企业大多还处于建设期、发展期，融资需求很大，急需银行、担保公司的资金支持。
四、拉萨中小企业金融支持建设的政策环境因素
（一）优势
金融机构特别是大型金融机构偏爱实力雄厚的大型企业，对民营企业特别是中小型企业重视不够。而专门化的中小企业金融机构则在贷款成本、信息收集成本、经营灵活度等特点，具有大型金融机构无法比拟的优势，有能力为中小企业提供优质、高效的信贷服务。与此同时，还应抓紧时机逐步建立和完善开发性金融机构、风险投资基金、创业投资企业、票券公司、财务公司、租赁公司等金融机构，为中小企业的发展构建全方位的、多元化的金融支持体系。
（二）劣势
1.经济环境：经济基础薄弱，产业结构不合理，市场主体单一，融资途径单一。
2.金融内生环境：金融市场主体存在制度性缺陷，金融产品少，金融体系中资产负债结构不合理。
3.社会环境：行政制度有待进一步深化改革，中介机构发展不规范，社会担保体系缺位。
（三）机会
“十二五”期间，全区金融保险发展机遇与挑战并存，但总体上机遇大于挑战，是可以大有作为、实现新跨越的时期。2010年，中央第五次西藏工作座谈会进一步赋予了我区更加宽松、更加优惠的金融政策，除继续执行现行的优惠贷款利率和利差补贴等政策外，还将综合补贴政策覆盖面由农行一家扩展到在藏所有银行业金融机构，帮助西藏组建地方性商业银行和设立国家政策性银行分支机构等。这些优惠政策，为推进西藏金融保险发展创新的良好外部环境和条件。
（四）挑战
由于自然、历史等原因，西藏仍属于欠发达地区，与全国平均发展水平还有较大差距，金融运行中存在着不少困难和问题。商业银行信贷规模控制对我们充分利用信贷资源，支持地方经济发展提出了挑战，一级法人机构制定的各种管理办法与西藏经济社会发展水平不完全相适应；金融服务水平与经济社会的发展不相适应；金融生态环境建设有待进一步加强；担保体系建设不完善等问题的存在，导致我区充裕的信贷资源难以得到有效的利用，金融助推经济发展的能量尚未完全释放。
五、完善拉萨中小企业的金融支持体系建设的对策
（一）加强信贷投入，解决企业生产经营的资金需要。金融部门要认真贯彻落实国家关于支持拉萨中小企业发展的政策和货币信贷措施，根据中小企业对拉萨经济的贡献水平，明确中小企业贷款在贷款总量和增量中的比重，切实保证中小企业的生产资金需要；特别是对目前暂时困难、但有发展潜力的中小企业，要及时注入部分资金，实行“雪中送炭”，帮助企业摆脱困境。农村信用社在保证农业生产资金需求的同时，要适当集中资金，加大对中小企业的信贷投入，为中小企业的生产经营提供资金保证。
（二）适应中小企业的贷款需求特点，不断完善金融服务功能。商业银行要适当下放贷款审批权限，合理简化审批程序，加快审批速度，提高企业融资效率。要健全信贷营销的激励和约束机制，区别对待主观失误与客观条件变化所形成的风险责任，鼓励信贷人员培育和发展民营企业客户。加大业务创新力度，要依据民营中小企业产权制度、业务性质和资产特点，采用灵活的担保措施。
（四）多方联动，切实解决中小企业抵押担保难的问题。长期以来，拉萨市众多中小企业在发展中，普遍面临着资金短缺等问题，特别是一些产品有市场、有效益、有前途，但因资金周转困难，导致企业正常的生产经营活动无法进行，被迫停产关闭，职工下岗失业。拉萨中小企业发展时间短，财务管理很不规范，又缺少相应的抵押物，很难到银行贷到钱。为此，市委、市政府本着政府主导、企业参与、市场化运作的原则，组建了国有控股的拉萨市信用担保有限责任公司，注册资本5000万元人民币。它的成立，填补了拉萨市信用担保体系的空白，为进一步建立多层次的中小企业信用担保体系奠定了坚实的基础。
参考文献：
[1]张捷.中小企业的关第型借贷与银行组织结构[J].经济研究，2002（6）：32-37. [2]巴曙松.如何促进多层次中小企业融资体系的发展[J].商业周刊/中文版.2003
[3]纪琼晓，麦克米伦缺欠与中小企业政策性融资[J].金融研究，2003.7.
[4]王霄，张捷.银行信贷配给与中小企业贷款[J].经济研究，2003，（7）.
[5]梁冰.我国中小企业发展及融资状况调查报告[J].金融研究，2005.
[6]李志赞，银行结构与中小企业融资[J]，经济研究，2002.6.
[7]张杰，民营经济的金融困境与融资次序[J]，经济研究，2000.4.
[8]杨娟.中小企业融资结构：理论与中国经验[M].北京：中国经济出版社.2008.
[9]纪敏.中小企业融资与金融体系完善[M].北京：中国人民大学.2003.作者间介：
黄婉（1990-），女，湖南永州人，西藏大学经济与管理学院12级中国少数民族经济硕士班。
刘宗明（1985-），男，河南信阳人，西藏大学经济与管理学院12级中国少数民族经济硕士班。
易啊丽（1990-），女，湖南邵阳人，西藏大学经济与管理学院12级中国少数民族经济硕士班。