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改革试点以来，我国农村信用社经营状况明显好转、资金实力显著增强，农村金融主力军的角色得到很好的加强．改革取得阶段性成果。但是，部分农村信用社出现了大量资金闲置和低效运作的现象，存贷比例明显偏低，甚至有些信用社的利率倒挂形成的亏损吞噬了其他业务形成的利润，暴露出农村信用社资金运用渠道狭窄的问题。本文认为出现这种现象的根本原因与农村信用社金融创新能力弱有很大关系。