摘 要：在金融市场的发展中，金融理财产品对于整个行业的快速发展与壮大具有重要影响，在国家全力推进市场经济改革的形势下，金融理财产品的经济价值会产生一定的波动，在一定程度上会造成金融市场的不稳定，这就会对一部分金融产品投资者的切身权益产生影响。鉴于此，本文围绕银行金融理财产品的风险及营销策略研究展开论述，分析银行理财产品的优缺点以及投资风险，从实践的层面探讨银行理财产品的营销策略，提出确保银行金融理财产品获得最佳收益的具体路径，以期进一步促进金融理财市场的良好发展。
关键词：银行;金融理财产品;风险;营销策略;具体路径
本文索引：吴霜.<标题>[J].商展经济，2021（22）：-059.
中图分类号：F832.5 文献标识码：A
DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.22.16
银行是金融行业的权威机构，具有更好的稳定性，而银行金融产品相对于其他产业及产品，也具有稳定性较高的特点。由于银行在金融行业的管理经验更为丰富，拥有稳定、丰富的资本资源，在金融市场拥有良好的口碑优势，能够有效满足不同社会群体的实际理财需求和项目投资需求，在安全性、收益性等方面更有保障。因此，通过银行购买理财产品的投资者越来越多。
1 银行金融理财产品的基本概述
银行金融理财产品是商业银行针对潜在投资目标客户群开发的资金投资与管理计划，具体可分为两大类，即存款业务与理财产品。这是两种完全不同的投资方式，存款类的业务有存款保险制度对资金安全加以保障，属于固定收益的理财产品;而理财产品不同，不受存款保险制度的保障，面临低中高的投资风险。相对于其他类型的理财产品，银行理财产品的优势比较明显，收益稳定且安全性较高，这也是银行理财产品最主要的特征，是许多风险承受能力不强的人群优先选择的理财产品，能够给投资者提供保本类型的理财服务。在具体的收益上，标准虽然不能达到最高，但本金更加稳定，风险相对更低，收益相对较好，能够让投资者获得更完美的投资体验。
2 银行金融理财产品的主要风险
2.1 市场行情转变带来的理财投资风险
每一款金融理财产品的推出都需要经过精密的测算和科学合理的制定，进而形成完整的经济产品，虽然产品的核心价值是趋于相对稳定的，但受到市场环境的影响也会产生较大波动。例如银行出台的部分理财产品面向多个社会领域，而各个领域中产品的经济价值会因为产业发展的情况变化而产生变化，基于市场的联动反应，理财产品的价值也会产生相应的波动。而银行在对金融理财产品进行经营的过程中，难以估计市场的变化，突发而来的市场行情转变以及价格战等，都会在一定程度上诱发理财产品风险的产生。
2.2 人为操作因素带来的理财投资风险
每一款金融产品从项目启动、产品规划、方案制定到产品销售，这是一个非常复杂的过程，其中包含多个具体环节需要人为操作，例如产品的订单、下单、兑现以及报销等。而金融产品的核心价值在一个完整的销售周期内，虽然会得到完整的监控，但由于操作问题而出现的风险也不可避免。在理财产品的选择过程中，由于投资者对于产品详情不了解，而销售人员又没有针对产品细节进行解释和说明，进而导致产品的购买和投资过程中没有达到预期收益的情况也时有发生。另外，为了能够达到更好的业绩，部分理财产品会采用虚拟订单的方式实现业绩冲量，也会影响理财产品的投资收益，导致与实际产品价值出现一定的误差，进而引发风险。因此，由于人为操作而导致理财产品风险也较为频繁，在一定程度上会影响理财产品的品牌信誉度，也会对银行营销造成不良影响。
2.3 金融产品审核引发的理财投资风险
为了提高金融理财产品的质量，在更大程度上规避风险问题，银行将通过多种途径持续性地测试理财产品在市场波动和人为操作过程中会引发的各种风险，例如通过建模、数据库等信息化手段对产品进行风险管控。但是，在实践中发现，产品审查过程中也会诱发一定的风险。例如，由于金融产品的审核力度不到位，导致产品盲目上市，则会导致难以预估的风险事故。同时，产品审查的流程不严谨或者存在包庇等情况，也会使金融产品的市场风险倍增。再加上金融产品的经济收益影响因素错综复杂，涉及人员较多，涉及环节较多，会在更大程度上影响理财产品的实际收益。
3 银行金融理财产品的营销策略
在金融产品投放市场后，银行需要采取一系列的营销策略，通过多样化的信息传播手段实现对金融产品的宣传，引导消费者全面了解产品的信息和收益，进而产生购买的行为。因此，营销策略就是向客户展示产品、提供产品并赢得客户下单的过程，是提高金融产品销量的重要手段。为进一步保证银行的金融产品能够取得更好的销量，银行应当选择科学、合理的营销策略，基于银行的实际情况和产品的具体特点，构建完善的、高效的且能够符合市场行情的产品营销体系，充分發挥该金融产品营销策略的经济价值。
3.1 以优质取胜，市场竞争获胜的基础和关键
在银行金融产品营销过程中，为客户提供更优质（高质量、低成本、高盈利）的金融产品，是直接体现银行形象和产品特点的重要方式，也能在最大程度上吸引更多客户及潜在客户参与到投资中，进而促进银行理财产品经济效益得到稳定、持续的增加。因此，在金融市场为客户提供优质的金融产品，是实现市场竞争获胜的关键所在。
3.2 以创新取胜，持续提高银行金融产品市场占有率
面对琳琅满目的金融产品，投资者往往会产生选择困难症，为进一步体现银行金融产品的优势，应当基于市场发展的特点和客户的实际需求开发具有特色且与竞争对手完全不同的新型投资计划，以新产品、新服务的方式增强银行的活力和市场竞争力。在新金融产品的设计与开发过程中，要紧抓投资主体的需求，分析其实际需求的特点以及变化的趋势，尤其要抓住容易被忽略的关键点，提出金融产品的新创意。通过新的金融工具、融资方式和金融市场不断开发适合不同投资群体的新产品，进而促进新目标市场的拓展，不断维持并提高银行金融产品市场的占有率。