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摘 要：社会经济开放性程度的不断提升，促进了保险行业在市场经济环境中的参与性，提升了保险行业在社会经济体系中的地位。本文在新制度经济学的基础上，以制度变迁与创新为研究核心，对中国保险公司制度变迁背景、特点以及现状进行了分析，并提出了几点制度创新建议，以供参考。
关键词：保险公司 制度变迁 制度创新
一引言
保险工作作为中国保险行业提供保险服务的重要载体，具有防灾防险、金融保障以及储蓄资源吸收与竞争等特性。近年来，随着中国社会经济的不断发展，保险业迎来了发展的新机遇、新要求。如何从制度变迁与创新中，探寻中国保险行业发展方向，促进现代保险服务行业作用与功能的有效法规，实现保险也的转型升级，已成为相关部门研究的重点课题，具有重要现实意义。
二、关于我国保险公司制度变迁的分析
1.我国保险公司制度变迁背景。
1.1历史发展背景。自改革开放发展以及，我国社会经济实现了全球化、一体化的发展。在此发展背景下，我国保险企业的保险理念、保险管理方法、保险资源得到了改变，在不断吸收先进经验的基础上，构建了符合中国特色社会主义经济市场的保险制度，为中国保险制度的发展提供了开放性环境。
1.2经济转型发展环境。随着我国经济体系的深化改革，我国实现了计划经济体制由“高度集中型”向“商品型”、“社会主义市场型”的转型与升级发展。在此环境下，金融体系资金体系发生了巨大的变化，加之社会保障制度、农村联产承包制度等的改革，促进了保险市场的发展，提升了保险制度建立与完善的重要性。
1.3社会结构变化。随着我国国民经济的快速发展，我国社会结构发生了一定的改变，国民自主权利得到提升，出现了多元化的所有制经济形式。同时，文化的交融、家庭结构的变化、区域经济的发展、分配机制的调整，加大了人们对社会保险制度的需求，各种思想观念、保险风险管理理念的形成，为我国保险制度的完善与创新提供了支持。
2.中国保险公司制度变迁特点。由上述分析可知，保险制度的制定与发展其宗旨在于促进保险企业社会经济服务作用的有效发挥。我国保险业保险制度的变迁与创新，与国家经济体制、政策制度、社会生产力存在密切的关联性。国家相关部门通过产权安排，制定保险也相应的规则框架，保证了保险业资源的科学配置与和竞争的稳定发展。
此外，中国经济体制以及社会意识形态的变革，推动了保险制度的变迁与粗创新。可以说中国保险制度的变迁在一定程度上是强制性和渐进性的结合体现。中国保险制度为迎合市场经济体制的发展，需借助强有力的政策进行指导与规划。同时，保险制度的变迁需在中国经济与社会总体形态下进行不断完善，在不断探索中发挥保险制度作用，达到制度变迁目标。
3.中国保险公司制度变迁。近年来，虽然我国保险行业得到了迅速发展，并取得了一定的发展成效，但是由于保险业过于追求短期效益，在显示实践中仍存在诸多问题。其中，保险企业定位缺失，功能与作业的不明确，知识保险制度与现实市场经济发展趋势出现偏离，保险企业风险集散作用无法得到有效发挥。其次，对于重大灾害保险、保险企业配套法律法规等尚不完善，与社会保险相关的法律法规之间缺乏协调性、统一性。且部分行为规范的可行性不高。与此同时，国内保险公司内部组织结构存在不合理性，严重缺乏人才培养、激励制度，致使工作人员业务专业性不到，在人力资源管理上其存在“行政色彩”。此外，现阶段我国保险企业缺乏長期发展规划，保险人、保险消费者、保险代理人存在诚信缺失问题，诚信制度有待进一步加强。
三、关于我国保险公司制度创新的分析
基于新制度经济学，在制度创新过程中，中国保险公司应注重“自主性”，在社会以及市场经济不断变化的环境下，把握国家大方向，从而实现保险制度的创新发展，使之符合中国社会主体市场经济服务需求。如，在基于2014年由国务院颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》相关内容：到2020年，我国保险行业应基本建成“保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范”，且具备强“服务”、“创新”以及“竞争”能力，适应我国社会建设与市场经济发展的现代化保险服务产业，实现由“保险大国”转变为“保险强国”。
因此，为促进我国保险行业的优化发展，笔者认为保险公司在制度创新过程中，可从以下两方面出发：
1.长期发展方面。保险公司作为社会主义市场经济风险集散服务机构，具有社会风险管理、金融资产保障的重要功能，对调节保险人与被保险人社会关系具有重要意义。因此，政府以及相关机构，应在明确认知保险业以及保险公司重要性的基础上，发挥自身统筹作用，从“国际”、“金融市场”等角度出发，制定完善的保险制度，用以为保险公司稳定与可持续发展奠定基础，促进保险业作业的最大化发挥。
首先，完善保险业法律体系，为保险交易提供法律保障。例如，通过制定直接或间接的法律法规，包括《公司法》、《消费者权益保护法》、保险业《税法》、《劳动法》、《国际法》等，对保险企业在市场中的发展进行有效调控。
其次，强化政策扶持力度，健全保险企业的多元化发展。例如，在依据我国国情的基础上，全方位、多层次的对经济发展保险制度进行分析，并制定一系列完善的保险制度，如农村医疗保险制度、农业灾害保险制度、工伤保险、养老保险、风险管理、责任保险、防灾防害保险等等，用以为保险企业提供良好的社会发展环境，促进保险也在市场经济下作用的全面发挥。
此外，依据保险企业发展特点，健全保险也监督制度，用以保障企业制度创新的科学性、合理性、有效性，保障保险企业优化发展。例如，在国家宏观经济与政策的基础上，依据保险公司特性，完善监督制度，通过制定并建立健全的监督指标、监督流程、监督体系、监督行为规范，对保险企业业务与风险进行衡量，通过有效沟通，在金融经营业务与产权交融的环境下，实现保险经营的多元化、专业化发展。
2.短期发展方面。现阶段保险企业正处于高速发展阶段，具有良好的市场发展环境。对此保险企业应进一步优化并完善自身治理结构，实现对保险资源的科学配置与有效利用。
首先，明确认知新形势下企业的发展理念，在市场经济转型升级的环境中进行产业与产品结构优化，用以为消费者提供专业化、多元化等风险咨询与管理服务，实现企业服务质量、服务效率、经济效益的协调与统一发展。
其次，强化保险宣传力度，通过借助多媒体平台，如报纸、电视、广播、各类微平台等，提升保险消费者、保险工作人员的保险意识。在从事保险服务业务时，针对不同客户需求，制定不同管理方案，提供不同保险服务，强化保险业务的专业性、科学性，树立企业品牌与社会形象。
此外，注重保险高素质人才队伍的建设，大力发展保险经纪人、保险评估人、个人代理等，并通过制定从业考核制度、奖惩制度、行为培训制度、日常行为规范等方式方法，树立保险意识、安全意识、风险管理与防范意识，提升道德素养与专业能力，促进保险业诚信体系、内部组织体系的构建。
四、结语
总而言之，保险制度作为企业在经济市场中发展的内在核心要素，是改变现状，实现创新的重要途径。本文基于新制度经济学原理，以制度变迁与创新为研究核心对我国保险行业制度进行了分析，旨在通过分析我国保险公司制度变革与现状，进行经验总结，促进我国保险行业创新发展。由于所学有限，下笔仓促，本文仅做简要了解。
参考文献：
[1]郑雄飞.身份识别、契约优化与利益共享——我国养老保险的制度变迁与路径探索[J].社会学研究，2016，（01）：98-122+244.
[2]李长远.我国城乡医疗保障制度整合的典型实践模式及优化策略[J].经济与管理，2015，（05）：37-41.
[3]李长远.制度变迁视角下我国长期护理保险制度发展瓶颈及破解之道[J].生产力研究，2015，（03）：18-21.
作者简介：王森（1993.08—）男。江苏丹阳人。本科，金融学。
关键词：保险公司 制度变迁 制度创新
一引言
保险工作作为中国保险行业提供保险服务的重要载体，具有防灾防险、金融保障以及储蓄资源吸收与竞争等特性。近年来，随着中国社会经济的不断发展，保险业迎来了发展的新机遇、新要求。如何从制度变迁与创新中，探寻中国保险行业发展方向，促进现代保险服务行业作用与功能的有效法规，实现保险也的转型升级，已成为相关部门研究的重点课题，具有重要现实意义。
二、关于我国保险公司制度变迁的分析
1.我国保险公司制度变迁背景。
1.1历史发展背景。自改革开放发展以及，我国社会经济实现了全球化、一体化的发展。在此发展背景下，我国保险企业的保险理念、保险管理方法、保险资源得到了改变，在不断吸收先进经验的基础上，构建了符合中国特色社会主义经济市场的保险制度，为中国保险制度的发展提供了开放性环境。
1.2经济转型发展环境。随着我国经济体系的深化改革，我国实现了计划经济体制由“高度集中型”向“商品型”、“社会主义市场型”的转型与升级发展。在此环境下，金融体系资金体系发生了巨大的变化，加之社会保障制度、农村联产承包制度等的改革，促进了保险市场的发展，提升了保险制度建立与完善的重要性。
1.3社会结构变化。随着我国国民经济的快速发展，我国社会结构发生了一定的改变，国民自主权利得到提升，出现了多元化的所有制经济形式。同时，文化的交融、家庭结构的变化、区域经济的发展、分配机制的调整，加大了人们对社会保险制度的需求，各种思想观念、保险风险管理理念的形成，为我国保险制度的完善与创新提供了支持。
2.中国保险公司制度变迁特点。由上述分析可知，保险制度的制定与发展其宗旨在于促进保险企业社会经济服务作用的有效发挥。我国保险业保险制度的变迁与创新，与国家经济体制、政策制度、社会生产力存在密切的关联性。国家相关部门通过产权安排，制定保险也相应的规则框架，保证了保险业资源的科学配置与和竞争的稳定发展。
此外，中国经济体制以及社会意识形态的变革，推动了保险制度的变迁与粗创新。可以说中国保险制度的变迁在一定程度上是强制性和渐进性的结合体现。中国保险制度为迎合市场经济体制的发展，需借助强有力的政策进行指导与规划。同时，保险制度的变迁需在中国经济与社会总体形态下进行不断完善，在不断探索中发挥保险制度作用，达到制度变迁目标。
3.中国保险公司制度变迁。近年来，虽然我国保险行业得到了迅速发展，并取得了一定的发展成效，但是由于保险业过于追求短期效益，在显示实践中仍存在诸多问题。其中，保险企业定位缺失，功能与作业的不明确，知识保险制度与现实市场经济发展趋势出现偏离，保险企业风险集散作用无法得到有效发挥。其次，对于重大灾害保险、保险企业配套法律法规等尚不完善，与社会保险相关的法律法规之间缺乏协调性、统一性。且部分行为规范的可行性不高。与此同时，国内保险公司内部组织结构存在不合理性，严重缺乏人才培养、激励制度，致使工作人员业务专业性不到，在人力资源管理上其存在“行政色彩”。此外，现阶段我国保险企业缺乏長期发展规划，保险人、保险消费者、保险代理人存在诚信缺失问题，诚信制度有待进一步加强。
三、关于我国保险公司制度创新的分析
基于新制度经济学，在制度创新过程中，中国保险公司应注重“自主性”，在社会以及市场经济不断变化的环境下，把握国家大方向，从而实现保险制度的创新发展，使之符合中国社会主体市场经济服务需求。如，在基于2014年由国务院颁布的《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》相关内容：到2020年，我国保险行业应基本建成“保障全面、功能完善、安全稳健、诚信规范”，且具备强“服务”、“创新”以及“竞争”能力，适应我国社会建设与市场经济发展的现代化保险服务产业，实现由“保险大国”转变为“保险强国”。
因此，为促进我国保险行业的优化发展，笔者认为保险公司在制度创新过程中，可从以下两方面出发：
1.长期发展方面。保险公司作为社会主义市场经济风险集散服务机构，具有社会风险管理、金融资产保障的重要功能，对调节保险人与被保险人社会关系具有重要意义。因此，政府以及相关机构，应在明确认知保险业以及保险公司重要性的基础上，发挥自身统筹作用，从“国际”、“金融市场”等角度出发，制定完善的保险制度，用以为保险公司稳定与可持续发展奠定基础，促进保险业作业的最大化发挥。
首先，完善保险业法律体系，为保险交易提供法律保障。例如，通过制定直接或间接的法律法规，包括《公司法》、《消费者权益保护法》、保险业《税法》、《劳动法》、《国际法》等，对保险企业在市场中的发展进行有效调控。
其次，强化政策扶持力度，健全保险企业的多元化发展。例如，在依据我国国情的基础上，全方位、多层次的对经济发展保险制度进行分析，并制定一系列完善的保险制度，如农村医疗保险制度、农业灾害保险制度、工伤保险、养老保险、风险管理、责任保险、防灾防害保险等等，用以为保险企业提供良好的社会发展环境，促进保险也在市场经济下作用的全面发挥。
此外，依据保险企业发展特点，健全保险也监督制度，用以保障企业制度创新的科学性、合理性、有效性，保障保险企业优化发展。例如，在国家宏观经济与政策的基础上，依据保险公司特性，完善监督制度，通过制定并建立健全的监督指标、监督流程、监督体系、监督行为规范，对保险企业业务与风险进行衡量，通过有效沟通，在金融经营业务与产权交融的环境下，实现保险经营的多元化、专业化发展。
2.短期发展方面。现阶段保险企业正处于高速发展阶段，具有良好的市场发展环境。对此保险企业应进一步优化并完善自身治理结构，实现对保险资源的科学配置与有效利用。
首先，明确认知新形势下企业的发展理念，在市场经济转型升级的环境中进行产业与产品结构优化，用以为消费者提供专业化、多元化等风险咨询与管理服务，实现企业服务质量、服务效率、经济效益的协调与统一发展。
其次，强化保险宣传力度，通过借助多媒体平台，如报纸、电视、广播、各类微平台等，提升保险消费者、保险工作人员的保险意识。在从事保险服务业务时，针对不同客户需求，制定不同管理方案，提供不同保险服务，强化保险业务的专业性、科学性，树立企业品牌与社会形象。
此外，注重保险高素质人才队伍的建设，大力发展保险经纪人、保险评估人、个人代理等，并通过制定从业考核制度、奖惩制度、行为培训制度、日常行为规范等方式方法，树立保险意识、安全意识、风险管理与防范意识，提升道德素养与专业能力，促进保险业诚信体系、内部组织体系的构建。
四、结语
总而言之，保险制度作为企业在经济市场中发展的内在核心要素，是改变现状，实现创新的重要途径。本文基于新制度经济学原理，以制度变迁与创新为研究核心对我国保险行业制度进行了分析，旨在通过分析我国保险公司制度变革与现状，进行经验总结，促进我国保险行业创新发展。由于所学有限，下笔仓促，本文仅做简要了解。
参考文献：
[1]郑雄飞.身份识别、契约优化与利益共享——我国养老保险的制度变迁与路径探索[J].社会学研究，2016，（01）：98-122+244.
[2]李长远.我国城乡医疗保障制度整合的典型实践模式及优化策略[J].经济与管理，2015，（05）：37-41.
[3]李长远.制度变迁视角下我国长期护理保险制度发展瓶颈及破解之道[J].生产力研究，2015，（03）：18-21.
作者简介：王森（1993.08—）男。江苏丹阳人。本科，金融学。