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一款保障与投资兼顾的产品，可买还是不可买?
近期，信诚人寿推出一款很有意思的投连险产品——“安心倚”终身医疗保险计划，主险是投连险，与其附加终身医疗险的搭配比例为1：1，市场一直鲜见如此比例的产品。
与投连险PK收益
平安“聚富年年”投连险是一款地道的投连险，也可以附加重疾保险计划，侧重投资功能，其投资收益设置为中等。
以30岁的王先生为例，投保“聚富年年”，年交保费12000元，交纳15年，需支出保费18万元。
60岁时可获得投资单位价值总额约40万元，61－80岁每年领取12000元作为补充养老金，到80岁时投资单位价值总额约63万元。
同为投连险，与平安“聚富年年”相比，信诚“安心倚”的投资收益则逊色不少。还以王先生为例，年交保费6000元，交纳30年，同样支出18万元，仅可获得18万元保额保障。
而同样的保费支出，“聚富年年”可获得主险基本保险金额20万元，重疾基本保额20万元。
除了投资收益，若60岁前一直无理赔，“安心倚”医疗账户将以所交保费3％作为体检津贴，每两年给付一次。这样算来，王先生60岁时医疗账户价值总额最高为310548元，80岁时最高为359948元。我们看到，与传统投连险“聚富年年”相比，“安心倚”没有优势。
并且，“安心倚”附加长期健康险的保费每年都是直接从投资账户里扣除，主险投连险的初始费用、账户管理费等收取要高于同类投连险产品，一旦收益不如人意，各类缩水费用很难理清。
与医疗险PK保障
作为投连险，却主打“保障”旗号，“安心倚”有点心猿意马。
从资料来看，“安心倚”将糖尿病、冠心病等花费较大的中老年常见慢性疾病，列入了退休保障范围，这也是其他医疗保障计划鲜有的。投保“安心倚”，退休前，可获得28种常见重大疾病的保障；退休后，可获得42种大额医疗费用疾病保障。有社保的人，在患病时获赔100％的医疗费用赔偿(除社保赔偿后)，无社保的人，可报销医疗费用的80％。
还以王先生投保“安心倚”为例，交保费18万元，可获得18万元的保额保障计算，相当于10000元／万元保额。将其与国寿“关爱一生”终身医疗保障计划相比，年交保费4840元，交纳20年，终身享有15万元的保障，一共支出约6453元，每万元保额。因此，“关爱一生”略胜一筹。
我们从表1中也可以看到，“安心倚”身故保障金虽然数目很大，但它是最高医疗账户值与18万元基本保额之和，是与投资收益相联系的，一旦投资失利，身故保障金不会这么高。虽然。提前给付重疾肤额医疗费用疾病、普通住院、手术及住院前后门诊保障不受投资收益限制，但是保障额度累计不超过100％。
遗憾的是，我们若将“安心倚”与“聚富年年”这款地道的投连险做比较，“安心倚”的保障利益也乏善可陈。还以上述投保基数为例，“聚富年年”投保人可以在61－80岁每年领取12000元作为补充养老金，到80岁共领取24万元。如果投保“安心倚”到80岁，住院医疗保险金、重大疾病保险金之和为18万元，加上身故保险金可以达到约89万元，但身故保险金受到投资情况的影响，如果收益为负，身故保险金则不可能这么多。
PK结果：“安心倚”剑走偏锋难获市场呼应
从产品设计的角度来看，如果是投连险就应该有好的收益；如果是保障类的保险，就应该有全面的保障项目和较强的保障力度。“安心倚”却两头都不靠，不适合投保人选择，在竞争日益激烈的市场，“安心倚”产品设计让人难叫好。
近期，信诚人寿推出一款很有意思的投连险产品——“安心倚”终身医疗保险计划，主险是投连险，与其附加终身医疗险的搭配比例为1：1，市场一直鲜见如此比例的产品。
与投连险PK收益
平安“聚富年年”投连险是一款地道的投连险，也可以附加重疾保险计划，侧重投资功能，其投资收益设置为中等。
以30岁的王先生为例，投保“聚富年年”，年交保费12000元，交纳15年，需支出保费18万元。
60岁时可获得投资单位价值总额约40万元，61－80岁每年领取12000元作为补充养老金，到80岁时投资单位价值总额约63万元。
同为投连险，与平安“聚富年年”相比，信诚“安心倚”的投资收益则逊色不少。还以王先生为例，年交保费6000元，交纳30年，同样支出18万元，仅可获得18万元保额保障。
而同样的保费支出，“聚富年年”可获得主险基本保险金额20万元，重疾基本保额20万元。
除了投资收益，若60岁前一直无理赔，“安心倚”医疗账户将以所交保费3％作为体检津贴，每两年给付一次。这样算来，王先生60岁时医疗账户价值总额最高为310548元，80岁时最高为359948元。我们看到，与传统投连险“聚富年年”相比，“安心倚”没有优势。
并且，“安心倚”附加长期健康险的保费每年都是直接从投资账户里扣除，主险投连险的初始费用、账户管理费等收取要高于同类投连险产品，一旦收益不如人意，各类缩水费用很难理清。
与医疗险PK保障
作为投连险，却主打“保障”旗号，“安心倚”有点心猿意马。
从资料来看，“安心倚”将糖尿病、冠心病等花费较大的中老年常见慢性疾病，列入了退休保障范围，这也是其他医疗保障计划鲜有的。投保“安心倚”，退休前，可获得28种常见重大疾病的保障；退休后，可获得42种大额医疗费用疾病保障。有社保的人，在患病时获赔100％的医疗费用赔偿(除社保赔偿后)，无社保的人，可报销医疗费用的80％。
还以王先生投保“安心倚”为例，交保费18万元，可获得18万元的保额保障计算，相当于10000元／万元保额。将其与国寿“关爱一生”终身医疗保障计划相比，年交保费4840元，交纳20年，终身享有15万元的保障，一共支出约6453元，每万元保额。因此，“关爱一生”略胜一筹。
我们从表1中也可以看到，“安心倚”身故保障金虽然数目很大，但它是最高医疗账户值与18万元基本保额之和，是与投资收益相联系的，一旦投资失利，身故保障金不会这么高。虽然。提前给付重疾肤额医疗费用疾病、普通住院、手术及住院前后门诊保障不受投资收益限制，但是保障额度累计不超过100％。
遗憾的是，我们若将“安心倚”与“聚富年年”这款地道的投连险做比较，“安心倚”的保障利益也乏善可陈。还以上述投保基数为例，“聚富年年”投保人可以在61－80岁每年领取12000元作为补充养老金，到80岁共领取24万元。如果投保“安心倚”到80岁，住院医疗保险金、重大疾病保险金之和为18万元，加上身故保险金可以达到约89万元，但身故保险金受到投资情况的影响，如果收益为负，身故保险金则不可能这么多。
PK结果：“安心倚”剑走偏锋难获市场呼应
从产品设计的角度来看，如果是投连险就应该有好的收益；如果是保障类的保险，就应该有全面的保障项目和较强的保障力度。“安心倚”却两头都不靠，不适合投保人选择，在竞争日益激烈的市场，“安心倚”产品设计让人难叫好。