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摘 要：随着我国经济体制改革的不断推进，互联网技术和现代信息技术得到了爆发式增长，因此互联网金融也伴随着应用而生并得到迅猛发展。因为互联网金融的特点明显，包括成本较低、区域较广、时效较高、个性较足等，所以互联网金融对我国商业银行传统的经营与管理模式带来了非常大的挑战及冲击。本文主要分析了互联网金融背景下的商业银行经营与管理。
关键词：互联网金融；商业银行；经营与管理
在当下互联网金融快速发展的时代背景下，我国商业银行的垄断地位受到了极大的冲击，互联网金融的交易理念和方式对商业银行的影响是非常大的，但是因为商业银行自身的特征，所以它能够通过完善不足进而减小互联网金融所带来的的影响。
一、我国互联网金融的发展情况
因为近些年来，互联网技术得到了政府的大力推广，所以互联网金融在这一时期也得到了迅猛发展，目前在我国的金融市场上占据着非常重要的地位和作用。在2017年之前，由于政府在不断的鼓励和支持金融创新，所以互联网金融呈现出井喷式发展的态势，但由此带来了很多问题，包括授信过度、暴力催收等不合规问题，尤其是P2P不断暴雷的态势下，因此2017年后政府开始限制和引导互联网金融的发展，出台了各项制度和政策，整个互联网金融也进入了整顿期。
二、互联网金融对我国商业银行传统经营与管理模式的影响
（一）资产业务受到明显冲击
在目前我国互联网金融快速发展的背景下，我国中小微企业的发展得到了较大的支持，各项业务也得到了很大的拓展。比如现在流行的P2P行业，借款人只需通过网络，利用计算机和手机登，向某个互联网金融平台提出贷款申请，平台会根据提供的材料进行详细审核，包括手机、社保、产权、蚂蚁信用等，通过大数据平台的利用，对该笔贷款和借款人做出评估，将筛选出的符合条件的项目在平台上进行公布，投资者则会根据项目情况决定是否进行借款和投资。而贷款业务一直以来，都是商业银行的主要资产业务，因此互联网金融的出现严重冲击了银行的资产业务，到了2017年，商业银行的短期贷款大幅减少。
（二）商业银行利润受到影响
互联网金融产品能够吸引大量客户进行投资的主要原因，就是因为它的费用低、收益高等，因此随着互联网金融的不断发展和合规性进一步增强，未来将会有更多的存款客户和投资者参与到互联网金融中去。商业银行传统的经营理念都是“二八定律”，即银行百分之八十的利润都是由大客户，也就是那个百分之二十的群体来贡献的，同时商业银行更加注重审慎的原则，不太重视小型及微型企业，以及普通个人的消费贷款等。互联网金融则与商业银行截然不同，它的特点非常明显，包括时效较高、服务定制等，这些都受到了中小微企业、个人客户的认可。同时商业银行的中介业务能够给银行带来很大的手续费收入，但是随着支付宝、微信等第三方支付的迅猛成长，它的优点和特征正吸引着越来越多的客户，包括服务快速便捷、收费相对低廉等，截至2018年上半年，移动支付交易额超过了230万亿元，增长近50%，第三方支付对商业银行中间业务收入引起了巨大的冲击和影响。
（三）金融中介职能受到削弱
互联网金融还有一个较为明显的优势就是，它的新型交易模式是对传统局限性的一种强有力的突破。和传统的商业银行柜台服务模式相比较，互联网金融的操作流程更为方便快捷，用户通过移动终端能够随时随地查询信息和办理业务，这为广大用户带来了非常高效的便利性，为客户节约了宝贵的时间。所以商业银行势必会失去大量的客户。
三、商业银行创新经营与管理模式的途径
（一）及时转变经营管理理念
商业银行必须及时改变传统的经营管理观念，对科技发展趋势要加以重视。要积极应对互联网金融发展所带来的巨大冲击和挑战，在挑战中不断搜寻新的发展机遇，对商业银行的业务进行重新审视。同时必须认识到互联网+的时代潮流，互联网+金融也将是我国金融业未来发展的最大趋势，所以商业银行要充分利用互联网技术，将商业银行的业务和互联网技术进行充分融合和创新。
（二）与互联网金融全面合作
商业银行必须通过更加高效经营管理技术的运用，来有效对信息渠道进行拓宽，通过计算机技术的使用，积极对接互联网金融，通过和电子商务平台的合作来建立商業银行自身的移动终端和强大的客户信息服务系统，同时利用互联网金融平台来对潜在客户进行发掘。所以商业银行目前必须重新树立新的发展理念，要按照客户的金融偏好和实际需求来对高科技技术进行重新整合，努力为客户量身打造属于私人订制版的金融业务，并且需要提供更加高效的金融服务，给客户带来更佳的金融体验。
（三）建立现代的银行生态圈
建立现代的银行生态圈是目前我国商业银行未来发展的基本保障。商业银行要想更好的发展，就必须建立一个良好的生态圈，所以商业银行必须积极和政府、企业、客户等合作，建立和维护好客户基础，加强彼此间的业务往来，全力建立一个适合生存发展的现代银行生态圈。比如现在的商业银行信用卡业务，商业银行不仅需要和商场、酒店等消费平台进行积极合作，同时也需要创新业务模式来吸引更多的潜在客户，包括礼品、折扣、积分等，鼓励更多的客户能够通过信用卡进行相关消费，建立一套属于信用卡的生态系统。
（四）努力实现数据资产增值
商业银行必须加快改变传统的价值观念，尤其是对信息资源的认知，要学会充分利用现有的大数据技术，来最大化的实现客户信息资源的效用，建立一套完备的客户信息数据采集系统，利用当下的高科技手段来对信息资源进行分析，实现信息的价值。同时还必须加快拓宽信息资源收集渠道，建立便捷高效的金融服务平台，通过客户信息数据采集系统的运用，来充分发掘出客户的金融需求、交易偏好和财务信息等，及时掌握客户的投资趋向，完善商业银行的业务种类、服务质量等。
（五）培养复合型创新型人才
商业银行员工的职业素养、专业水平等，都会非常大的影响着银行未来的发展。如果员工具有更高的职业能力以及服务水平的话，那么可以更好的强化商业银行的竞争实力，通过吸纳、培养更多的复合型、创新型金融人才，才可以为商业银行的发展提供更加强大的内生动力。目前来看，我国银行业还在着或多或少的问题，尤其是服务人员的主动服务意识较差，工作态度比较慵懒，专业技能严重不足等，这些问题也造成了客户资源的不断流失。所以必须建立更加科学规范的制度，培养综合素质更高的员工，才能更好的优化金融服务的模式。
四、结束语
写此篇文章的主要目的是分析了我国互联网金融的发展情况，研究了互联网金融对我国商业银行传统经营与管理模式的影响，包括资产业务受到明显冲击、商业银行利润受到影响、金融中介职能受到削弱等，探讨了商业银行创新经营与管理模式的途径，包括及时转变经营管理理念、与互联网金融全面合作、建立现代的银行生态圈、努力实现数据资产增值、培养复合型创新型人才等，希望为我国商业银行传统经营管理模式的创新提供更多的参考和借鉴。
参考文献：
[1]吴丽生.互联网金融发展对商业银行经营管理的影响分析[J].电子商务，2016，（11）：47-49+60.
[2]王锦虹.互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管理研究[D].天津财经大学，2015.
[3]李国庆.中国金融脱媒化的经济影响与对策研究[D].武汉大学，2015.
[4]郑志来.互联网金融对我国商业银行的影响路径——基于“互联网+”对零售业的影响视角[J].财经科学，2015，（05）：34-43.
[5]张伟.互联网金融背景下的商业银行经营与管理[J].商，2014，（20）：92-93.
作者简介：孔祥宇（1997-），男，本科就读于长春工业大学人文信息学院。
关键词：互联网金融；商业银行；经营与管理
在当下互联网金融快速发展的时代背景下，我国商业银行的垄断地位受到了极大的冲击，互联网金融的交易理念和方式对商业银行的影响是非常大的，但是因为商业银行自身的特征，所以它能够通过完善不足进而减小互联网金融所带来的的影响。
一、我国互联网金融的发展情况
因为近些年来，互联网技术得到了政府的大力推广，所以互联网金融在这一时期也得到了迅猛发展，目前在我国的金融市场上占据着非常重要的地位和作用。在2017年之前，由于政府在不断的鼓励和支持金融创新，所以互联网金融呈现出井喷式发展的态势，但由此带来了很多问题，包括授信过度、暴力催收等不合规问题，尤其是P2P不断暴雷的态势下，因此2017年后政府开始限制和引导互联网金融的发展，出台了各项制度和政策，整个互联网金融也进入了整顿期。
二、互联网金融对我国商业银行传统经营与管理模式的影响
（一）资产业务受到明显冲击
在目前我国互联网金融快速发展的背景下，我国中小微企业的发展得到了较大的支持，各项业务也得到了很大的拓展。比如现在流行的P2P行业，借款人只需通过网络，利用计算机和手机登，向某个互联网金融平台提出贷款申请，平台会根据提供的材料进行详细审核，包括手机、社保、产权、蚂蚁信用等，通过大数据平台的利用，对该笔贷款和借款人做出评估，将筛选出的符合条件的项目在平台上进行公布，投资者则会根据项目情况决定是否进行借款和投资。而贷款业务一直以来，都是商业银行的主要资产业务，因此互联网金融的出现严重冲击了银行的资产业务，到了2017年，商业银行的短期贷款大幅减少。
（二）商业银行利润受到影响
互联网金融产品能够吸引大量客户进行投资的主要原因，就是因为它的费用低、收益高等，因此随着互联网金融的不断发展和合规性进一步增强，未来将会有更多的存款客户和投资者参与到互联网金融中去。商业银行传统的经营理念都是“二八定律”，即银行百分之八十的利润都是由大客户，也就是那个百分之二十的群体来贡献的，同时商业银行更加注重审慎的原则，不太重视小型及微型企业，以及普通个人的消费贷款等。互联网金融则与商业银行截然不同，它的特点非常明显，包括时效较高、服务定制等，这些都受到了中小微企业、个人客户的认可。同时商业银行的中介业务能够给银行带来很大的手续费收入，但是随着支付宝、微信等第三方支付的迅猛成长，它的优点和特征正吸引着越来越多的客户，包括服务快速便捷、收费相对低廉等，截至2018年上半年，移动支付交易额超过了230万亿元，增长近50%，第三方支付对商业银行中间业务收入引起了巨大的冲击和影响。
（三）金融中介职能受到削弱
互联网金融还有一个较为明显的优势就是，它的新型交易模式是对传统局限性的一种强有力的突破。和传统的商业银行柜台服务模式相比较，互联网金融的操作流程更为方便快捷，用户通过移动终端能够随时随地查询信息和办理业务，这为广大用户带来了非常高效的便利性，为客户节约了宝贵的时间。所以商业银行势必会失去大量的客户。
三、商业银行创新经营与管理模式的途径
（一）及时转变经营管理理念
商业银行必须及时改变传统的经营管理观念，对科技发展趋势要加以重视。要积极应对互联网金融发展所带来的巨大冲击和挑战，在挑战中不断搜寻新的发展机遇，对商业银行的业务进行重新审视。同时必须认识到互联网+的时代潮流，互联网+金融也将是我国金融业未来发展的最大趋势，所以商业银行要充分利用互联网技术，将商业银行的业务和互联网技术进行充分融合和创新。
（二）与互联网金融全面合作
商业银行必须通过更加高效经营管理技术的运用，来有效对信息渠道进行拓宽，通过计算机技术的使用，积极对接互联网金融，通过和电子商务平台的合作来建立商業银行自身的移动终端和强大的客户信息服务系统，同时利用互联网金融平台来对潜在客户进行发掘。所以商业银行目前必须重新树立新的发展理念，要按照客户的金融偏好和实际需求来对高科技技术进行重新整合，努力为客户量身打造属于私人订制版的金融业务，并且需要提供更加高效的金融服务，给客户带来更佳的金融体验。
（三）建立现代的银行生态圈
建立现代的银行生态圈是目前我国商业银行未来发展的基本保障。商业银行要想更好的发展，就必须建立一个良好的生态圈，所以商业银行必须积极和政府、企业、客户等合作，建立和维护好客户基础，加强彼此间的业务往来，全力建立一个适合生存发展的现代银行生态圈。比如现在的商业银行信用卡业务，商业银行不仅需要和商场、酒店等消费平台进行积极合作，同时也需要创新业务模式来吸引更多的潜在客户，包括礼品、折扣、积分等，鼓励更多的客户能够通过信用卡进行相关消费，建立一套属于信用卡的生态系统。
（四）努力实现数据资产增值
商业银行必须加快改变传统的价值观念，尤其是对信息资源的认知，要学会充分利用现有的大数据技术，来最大化的实现客户信息资源的效用，建立一套完备的客户信息数据采集系统，利用当下的高科技手段来对信息资源进行分析，实现信息的价值。同时还必须加快拓宽信息资源收集渠道，建立便捷高效的金融服务平台，通过客户信息数据采集系统的运用，来充分发掘出客户的金融需求、交易偏好和财务信息等，及时掌握客户的投资趋向，完善商业银行的业务种类、服务质量等。
（五）培养复合型创新型人才
商业银行员工的职业素养、专业水平等，都会非常大的影响着银行未来的发展。如果员工具有更高的职业能力以及服务水平的话，那么可以更好的强化商业银行的竞争实力，通过吸纳、培养更多的复合型、创新型金融人才，才可以为商业银行的发展提供更加强大的内生动力。目前来看，我国银行业还在着或多或少的问题，尤其是服务人员的主动服务意识较差，工作态度比较慵懒，专业技能严重不足等，这些问题也造成了客户资源的不断流失。所以必须建立更加科学规范的制度，培养综合素质更高的员工，才能更好的优化金融服务的模式。
四、结束语
写此篇文章的主要目的是分析了我国互联网金融的发展情况，研究了互联网金融对我国商业银行传统经营与管理模式的影响，包括资产业务受到明显冲击、商业银行利润受到影响、金融中介职能受到削弱等，探讨了商业银行创新经营与管理模式的途径，包括及时转变经营管理理念、与互联网金融全面合作、建立现代的银行生态圈、努力实现数据资产增值、培养复合型创新型人才等，希望为我国商业银行传统经营管理模式的创新提供更多的参考和借鉴。
参考文献：
[1]吴丽生.互联网金融发展对商业银行经营管理的影响分析[J].电子商务，2016，（11）：47-49+60.
[2]王锦虹.互联网金融背景下中国商业银行小微企业授信管理研究[D].天津财经大学，2015.
[3]李国庆.中国金融脱媒化的经济影响与对策研究[D].武汉大学，2015.
[4]郑志来.互联网金融对我国商业银行的影响路径——基于“互联网+”对零售业的影响视角[J].财经科学，2015，（05）：34-43.
[5]张伟.互联网金融背景下的商业银行经营与管理[J].商，2014，（20）：92-93.
作者简介：孔祥宇（1997-），男，本科就读于长春工业大学人文信息学院。