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摘要：青岛自由贸易试验区自建立以来，始终以推进改革开放、实现高质量发展为战略目标，推动青岛市逐步进入新经济发展时代。在此背景下，金融创新是影响自贸区经济发展质量的关键要素，是自贸区制度创新体系中最重要的组成部分。文章系统研究青岛自贸区金融创新的发展现状，并充分借鉴已设自贸区的成功经验，在此基础上，提出优化青岛自贸区金融创新的路径，进而充分发挥金融支持经济高质量发展的作用。
关键词：自由贸易试验区;金融创新;科技金融;海洋经济
一、引言
近年来，伴随我国经济转型升级的不断发展，为加快形成对外开放新局面，尽早实现高质量发展目标，党中央、国务院作出建立中国（山东）自由贸易试验区的战略决定，体现的是新时代推进改革开放的重要举措。自贸区的定位是高标准高质量，发展目标是具备便捷的贸易投资、完善的金融服务、高效安全的监管体系，充分发挥自贸区突出的辐射带动作用。其中，青岛片区将重点放在现代海洋、现代金融和先进制造等产业的发展上面，致力于打造東北亚国际航运枢纽、海洋经济发展示范区，加快建成沿海重要中心城市。
青岛自贸区在加快经济发展的过程中离不开金融的支持。一方面，金融支持可以借助于产业形成机制、产融结合机制、资本导向机制和校准补充机制促进产业结构的优化和转型升级，从而促进经济发展。另一方面，现代海洋、先进制造等产业的发展意味着金融服务水平和能力也应有显著的提升，从而满足经济发展的需求，金融体系的创新面临着新的机遇。只有不断优化金融工具，充分聚集丰富的金融资源，才能构筑全方位服务经济发展的金融平台。这也就意味着，金融创新是必经之路。本文以自由贸易试验区建设为背景，深度剖析了青岛市金融创新的发展路径。
二、自由贸易试验区建设背景下青岛市金融创新的发展现状
（一）金融改革创新试点实施方案
为进一步加快青岛自贸区金融改革创新，青岛市于2020年1月出台《中国（山东）自由贸易试验区青岛片区金融改革创新试点实施方案》（简称《方案》。该《方案》明确提出要加强金融机构聚集、扩大金融对外开放、实现金融创新等，从而打造成长江以北地区国家纵深开放新的重要战略支点。
其中，加快金融创新发展，支持实体经济发展，成为金融改革的内容，具体措施包括：提高资金支持海洋经济发展的力度;鼓励创新金融产品和服务方式;提高对海洋经济的资本市场支持力度;倡导银行保险机构不断优化金融服务模式，解决企业“走出去”所面临的融资难题;鼓励创新科技金融服务等。
从上述方案看来，青岛市自贸区海洋经济发展是重中之重，除此之外，创新型和科技型企业也是金融支持的重点。
（二）金融服务新模式
青岛自贸区面向世界开放，整合全球资源要素，积极创新金融服务模式。
开展资本项目收入支付便利化改革试点工作，不仅将跨国企业跨境资金集中运营的准入门槛大大降低，而且面向中等规模的跨国公司实施了大量的政策红利。
实现首票20号胶期货保税交割，不断加快仓单质押融资以及仓单确权工作。
新推出的知识产权综合保险包含“原告险”“被告险”“运营险”，提起知识产权维权诉讼的企业最高可以获得500万美元的保险保障。
银行机构对涉海企业的支持力度大大提升，现阶段，青岛自贸区有高于200亿元的涉海金融贷款。
（三）金融创新取得的成效
青岛自贸区立足于传统金融产业，追求金融业发展新活力、新效率、新动能，致力于加快全球资本集聚，从而服务于实体经济。
自设区以来，坚持以“产业金融”为方向，在海洋科技类金融机构、海洋产业基金、海洋装备融资租赁、航运保险等方向实现了重大突破。现如今，全国首笔中新货币互换、新元融资业务顺利开展，关税e贷也在平稳运行，这是全国首个基于关税大数据的线上融资产品;除此之外，创造性地拓展了保税货物质押融资业务，同时也强化了标准仓单质押融资功能。截至到一季度，青岛自贸区共计引进金融项目66个，其中，银行机构设立自贸区支行6家、股权投资机构21家、融资租赁公司2家、保理公司2家，另有意向落户机构5家。2020年5月，中欧国际交易所中国（北方）资本市场服务基地正式建成，其服务范围可涵盖整个江北地区。从目前的资料来看，青岛自贸区金融创新取得了显著的发展成果。
（四）金融创新实践案例
1. 建立支持西海岸新区、自贸区青岛片区金融业发展工作机制
在此机制下，新区的工作重点是自贸金融、海洋金融和产业金融要素集聚，借助于联动机制，实现全市的金融要素配置和区域重点产业耦合协调发展，打造区域差异化特色优势，提高西海岸新区的金融竞争力，最大可能发挥辐射带动作用。
2. 建立青岛国际航运贸易金融创新中心核心区
该核心区的建立站在金融行业对外开放的新风向，以邮轮港区建设为重点，设计了新航运、新贸易、新金融的新模式，着力建成胶州湾东岸重要增长极，积极打造开放性的创新高地，不断优化老城焕新地标示范区。在一年的时间里，引进170多个项目，其中，有49个超过亿元的项目、13个超过10亿元的项目。
三、自由贸易试验区建设背景下青岛市金融创新发展存在的问题
（一）金融创新指数较低
中山大学自贸区综合研究院公布了2019～2020年度“中国自由贸易试验区制度创新指数”。与去年相比，2020年度自贸试验区金融创新指数整体有所提高。其中，上海自贸试验区以87.47的高分排名全国第一，青岛位居第23位，创新指数仅为68.83分，领衔第四批自贸区金融改革。由此看来，青岛自贸区的金融创新水平仍需要进一步提升。
（二）金融创新风险加大 青岛自贸区的金融创新有助于优化资源配置，促进实体经济发展。然而，也极易引发风险加大、投资行为不规范、金融市场波动大、资金外逃和非法集资等问题。例如，随着青岛自贸区金融创新政策的落实，会导致境内人民币大幅度进到自贸区账户，再进一步划转至境外。伴随美联储的加息和人民币的持续贬值，部分投资者进行套利，从而加大了资本外逃的风险。
（三）金融创新对经济增长的支持力度不足
根据青岛市统计局发布的《2020年青岛上半年经济运行情况》，2020年上半年全市的GDP总量为5514.73亿元，生产总值同比增长了0.1%，高于全国1.7%、全省0.3%，与一季度相比提高了7.2%。其中，第一、二、三产业的增加值分别增长0.6%、下降0.1%、增长0.1%。由此看来，青岛自贸区设立时间较短，再加上金融创新产生经济效益具有时滞性，因此，金融创新对青岛市经济发展的贡献度并不是很高、支持力度尚不足。
四、自由贸易试验区建设背景下青岛市金融创新发展的路径设计
青岛自贸区金融创新应立足本区域发展定位，将核心工作确定为制度的创新，将风险的防控设定为工作底线。
（一）以政府为主导，金融机构全力配合
首先，强化政府经济职能，构建并完善风险补偿和共担机制。通过制定相关法律法规，协调和引导企业、金融机构和自贸区建成彰显区域特色的风险管控机制。在此过程中，必须要强化对金融创新的监管，降低道德风险，将金融市场的成本控制在较低的范围内，建立稳定良性的金融市场秩序，从而使金融更好地为实体经济提供更优质的服务。为此，针对不合法的行为，务必要依照相关金融制度的规定依法制裁，严格规范金融创新市场。
其次，金融创新离不开政策性金融。青岛自贸区有很多高新技术企业，应大力发展科技金融。而科技金融的发展需要强化政府的引导与统筹协调，不断完善科技金融组织体系，丰富科技金融产品，优化科技金融服务平台，确保科技金融市场的平稳运行。因此，要强化政策的扶持力度，提高政策性金融的有偿性、融资性和优惠性，立足于供给侧视角，积极拓展市场投资机构，在科技风投领域构架起更加多元化的投资平台。
（二）完善自贸区创新制度，加强金融组织机构建设
在社会主义市场经济体制下，我国立足于自身发展的实际情况，构建统一的中央银行体制。在此背景下，青岛自贸区在金融创新上应加大制度创新和监管力度，大力推行优惠的金融政策和多样的理财产品，强化金融组织机构建设，逐步建成完善的金融服务体系。同时，要重点关注消费金融市场的发展，结合自身产业发展的个性化需求，提供更加专业的、具有针对性的金融服务，从而提高产业配置效率。
（三）打造独有特色，深化海洋金融创新改革
海洋经济是青岛经济发展的重中之重，而海洋金融是推动海洋经济发展的关键环节。青岛自贸区应大力构建海洋金融要素聚集区，最大限度的发挥金融要素的集聚效应，促进海洋金融业发展。
首先，不断优化海洋金融组织体系，确保资金提供者的多元化。与其他产业相比较，海洋经济具有产业链较长的特征，经济主体也因此而具有多样化。面对不同主体的不同金融需求，青岛自贸区应积极构建多层次、多元化的海洋金融组织体系。一方面，可以建立专门的海洋金融部门，主要由政府出资，并与金融机构加强协调合作;另一方面，应构建致力于服务海洋经济的非国有中小金融机构体系，主要由民间出资，不断发展和完善金融机构的建设。
其次，积极优化和完善金融市场，建立先进科学的海洋经济融资体系。青岛自贸区要实现金融市场的创新，必须要提高对非信贷融资的关注度。为了进一步拓宽海洋经济的融资来源和融资渠道，应持续平稳的推行股权融资、债权融资，最大限度的利用保险资金的融资功能，积极开拓银行间市场业务。
（四）加强金融人才队伍建设，提高金融业创新能力及核心竞争力
现代经济的核心是金融，金融创新发展的第一资源是人才。随着青岛自贸区的开放发展，各类金融机构涌现。因此，要积极打造一支高素质、高水平的专业型金融人才队伍，这是现阶段青岛自贸区经济社会发展急需解决的重大战略问题。
首先，金融创新离不开专业的金融人才。为此，一方面，要不断提高在职人员的从业技能，加强教育和培训，强化开放意识，不断拓展视野，积极寻找金融和其他专业的融合点，大力培养复合型的高素质金融人才。另一方面，要加大对于高层次金融专业人才的引进力度，尤其注重强化政策指引，为高层次金融人才提供优惠政策，例如住房补贴和安家费等，提高吸引力。同时，要充分发挥好政策效能，积极拓宽高层次、高质量金融人才的引进渠道。
其次，金融创新离不开完善的人才梯队。青岛自贸区要想实现金融创新的专业性和创造性，就必须要强化人才梯队的培养建设，尤其注重高级人才的培养。为此，可以通过完善的激励机制，充分刺激金融人才的专业性，进而提高劳动贡献率，构建结构合理的金融专业人才梯队。
五、结语
金融创新是自贸区制度创新的关键一环，是经济稳步增长的源动力。青岛自贸区应把握自身发展特点，结合区域优势，充分借鉴上海等自貿区的成功经验，加快金融创新，优化金融业态布局，提升金融服务水平和对外开放水平，着力打造对外开放新高地。
参考文献：
[1]程翔，杨宜，张峰.中国自贸区金融改革与创新的实践研究——基于四大自贸区的金融创新案例[J].经济体制改革，2019（03）：12-17.
[2]刘敏.基于SWOT分析的重庆自由贸易区建设发展战略探索[J].西南大学学报（自然科学版），2019，41（05）：104-111.
[3]汤芬芬.海南自贸区金融创新问题研究[J].农村经济与科技，2020，31（01）：147-148.
[4]张雷超.金融创新服务于海南自由贸易区、自由贸易港建设[J].时代金融，2018（29）：67-68.
[5]童士清.自由贸易区离岸金融风险监管研究[J].科学发展，2019（08）：37-46.
*基金项目：青岛理工大学琴岛学院人文社会科学课题（QY19RA02）。
（作者单位：青岛理工大学琴岛学院）
关键词：自由贸易试验区;金融创新;科技金融;海洋经济
一、引言
近年来，伴随我国经济转型升级的不断发展，为加快形成对外开放新局面，尽早实现高质量发展目标，党中央、国务院作出建立中国（山东）自由贸易试验区的战略决定，体现的是新时代推进改革开放的重要举措。自贸区的定位是高标准高质量，发展目标是具备便捷的贸易投资、完善的金融服务、高效安全的监管体系，充分发挥自贸区突出的辐射带动作用。其中，青岛片区将重点放在现代海洋、现代金融和先进制造等产业的发展上面，致力于打造東北亚国际航运枢纽、海洋经济发展示范区，加快建成沿海重要中心城市。
青岛自贸区在加快经济发展的过程中离不开金融的支持。一方面，金融支持可以借助于产业形成机制、产融结合机制、资本导向机制和校准补充机制促进产业结构的优化和转型升级，从而促进经济发展。另一方面，现代海洋、先进制造等产业的发展意味着金融服务水平和能力也应有显著的提升，从而满足经济发展的需求，金融体系的创新面临着新的机遇。只有不断优化金融工具，充分聚集丰富的金融资源，才能构筑全方位服务经济发展的金融平台。这也就意味着，金融创新是必经之路。本文以自由贸易试验区建设为背景，深度剖析了青岛市金融创新的发展路径。
二、自由贸易试验区建设背景下青岛市金融创新的发展现状
（一）金融改革创新试点实施方案
为进一步加快青岛自贸区金融改革创新，青岛市于2020年1月出台《中国（山东）自由贸易试验区青岛片区金融改革创新试点实施方案》（简称《方案》。该《方案》明确提出要加强金融机构聚集、扩大金融对外开放、实现金融创新等，从而打造成长江以北地区国家纵深开放新的重要战略支点。
其中，加快金融创新发展，支持实体经济发展，成为金融改革的内容，具体措施包括：提高资金支持海洋经济发展的力度;鼓励创新金融产品和服务方式;提高对海洋经济的资本市场支持力度;倡导银行保险机构不断优化金融服务模式，解决企业“走出去”所面临的融资难题;鼓励创新科技金融服务等。
从上述方案看来，青岛市自贸区海洋经济发展是重中之重，除此之外，创新型和科技型企业也是金融支持的重点。
（二）金融服务新模式
青岛自贸区面向世界开放，整合全球资源要素，积极创新金融服务模式。
开展资本项目收入支付便利化改革试点工作，不仅将跨国企业跨境资金集中运营的准入门槛大大降低，而且面向中等规模的跨国公司实施了大量的政策红利。
实现首票20号胶期货保税交割，不断加快仓单质押融资以及仓单确权工作。
新推出的知识产权综合保险包含“原告险”“被告险”“运营险”，提起知识产权维权诉讼的企业最高可以获得500万美元的保险保障。
银行机构对涉海企业的支持力度大大提升，现阶段，青岛自贸区有高于200亿元的涉海金融贷款。
（三）金融创新取得的成效
青岛自贸区立足于传统金融产业，追求金融业发展新活力、新效率、新动能，致力于加快全球资本集聚，从而服务于实体经济。
自设区以来，坚持以“产业金融”为方向，在海洋科技类金融机构、海洋产业基金、海洋装备融资租赁、航运保险等方向实现了重大突破。现如今，全国首笔中新货币互换、新元融资业务顺利开展，关税e贷也在平稳运行，这是全国首个基于关税大数据的线上融资产品;除此之外，创造性地拓展了保税货物质押融资业务，同时也强化了标准仓单质押融资功能。截至到一季度，青岛自贸区共计引进金融项目66个，其中，银行机构设立自贸区支行6家、股权投资机构21家、融资租赁公司2家、保理公司2家，另有意向落户机构5家。2020年5月，中欧国际交易所中国（北方）资本市场服务基地正式建成，其服务范围可涵盖整个江北地区。从目前的资料来看，青岛自贸区金融创新取得了显著的发展成果。
（四）金融创新实践案例
1. 建立支持西海岸新区、自贸区青岛片区金融业发展工作机制
在此机制下，新区的工作重点是自贸金融、海洋金融和产业金融要素集聚，借助于联动机制，实现全市的金融要素配置和区域重点产业耦合协调发展，打造区域差异化特色优势，提高西海岸新区的金融竞争力，最大可能发挥辐射带动作用。
2. 建立青岛国际航运贸易金融创新中心核心区
该核心区的建立站在金融行业对外开放的新风向，以邮轮港区建设为重点，设计了新航运、新贸易、新金融的新模式，着力建成胶州湾东岸重要增长极，积极打造开放性的创新高地，不断优化老城焕新地标示范区。在一年的时间里，引进170多个项目，其中，有49个超过亿元的项目、13个超过10亿元的项目。
三、自由贸易试验区建设背景下青岛市金融创新发展存在的问题
（一）金融创新指数较低
中山大学自贸区综合研究院公布了2019～2020年度“中国自由贸易试验区制度创新指数”。与去年相比，2020年度自贸试验区金融创新指数整体有所提高。其中，上海自贸试验区以87.47的高分排名全国第一，青岛位居第23位，创新指数仅为68.83分，领衔第四批自贸区金融改革。由此看来，青岛自贸区的金融创新水平仍需要进一步提升。
（二）金融创新风险加大 青岛自贸区的金融创新有助于优化资源配置，促进实体经济发展。然而，也极易引发风险加大、投资行为不规范、金融市场波动大、资金外逃和非法集资等问题。例如，随着青岛自贸区金融创新政策的落实，会导致境内人民币大幅度进到自贸区账户，再进一步划转至境外。伴随美联储的加息和人民币的持续贬值，部分投资者进行套利，从而加大了资本外逃的风险。
（三）金融创新对经济增长的支持力度不足
根据青岛市统计局发布的《2020年青岛上半年经济运行情况》，2020年上半年全市的GDP总量为5514.73亿元，生产总值同比增长了0.1%，高于全国1.7%、全省0.3%，与一季度相比提高了7.2%。其中，第一、二、三产业的增加值分别增长0.6%、下降0.1%、增长0.1%。由此看来，青岛自贸区设立时间较短，再加上金融创新产生经济效益具有时滞性，因此，金融创新对青岛市经济发展的贡献度并不是很高、支持力度尚不足。
四、自由贸易试验区建设背景下青岛市金融创新发展的路径设计
青岛自贸区金融创新应立足本区域发展定位，将核心工作确定为制度的创新，将风险的防控设定为工作底线。
（一）以政府为主导，金融机构全力配合
首先，强化政府经济职能，构建并完善风险补偿和共担机制。通过制定相关法律法规，协调和引导企业、金融机构和自贸区建成彰显区域特色的风险管控机制。在此过程中，必须要强化对金融创新的监管，降低道德风险，将金融市场的成本控制在较低的范围内，建立稳定良性的金融市场秩序，从而使金融更好地为实体经济提供更优质的服务。为此，针对不合法的行为，务必要依照相关金融制度的规定依法制裁，严格规范金融创新市场。
其次，金融创新离不开政策性金融。青岛自贸区有很多高新技术企业，应大力发展科技金融。而科技金融的发展需要强化政府的引导与统筹协调，不断完善科技金融组织体系，丰富科技金融产品，优化科技金融服务平台，确保科技金融市场的平稳运行。因此，要强化政策的扶持力度，提高政策性金融的有偿性、融资性和优惠性，立足于供给侧视角，积极拓展市场投资机构，在科技风投领域构架起更加多元化的投资平台。
（二）完善自贸区创新制度，加强金融组织机构建设
在社会主义市场经济体制下，我国立足于自身发展的实际情况，构建统一的中央银行体制。在此背景下，青岛自贸区在金融创新上应加大制度创新和监管力度，大力推行优惠的金融政策和多样的理财产品，强化金融组织机构建设，逐步建成完善的金融服务体系。同时，要重点关注消费金融市场的发展，结合自身产业发展的个性化需求，提供更加专业的、具有针对性的金融服务，从而提高产业配置效率。
（三）打造独有特色，深化海洋金融创新改革
海洋经济是青岛经济发展的重中之重，而海洋金融是推动海洋经济发展的关键环节。青岛自贸区应大力构建海洋金融要素聚集区，最大限度的发挥金融要素的集聚效应，促进海洋金融业发展。
首先，不断优化海洋金融组织体系，确保资金提供者的多元化。与其他产业相比较，海洋经济具有产业链较长的特征，经济主体也因此而具有多样化。面对不同主体的不同金融需求，青岛自贸区应积极构建多层次、多元化的海洋金融组织体系。一方面，可以建立专门的海洋金融部门，主要由政府出资，并与金融机构加强协调合作;另一方面，应构建致力于服务海洋经济的非国有中小金融机构体系，主要由民间出资，不断发展和完善金融机构的建设。
其次，积极优化和完善金融市场，建立先进科学的海洋经济融资体系。青岛自贸区要实现金融市场的创新，必须要提高对非信贷融资的关注度。为了进一步拓宽海洋经济的融资来源和融资渠道，应持续平稳的推行股权融资、债权融资，最大限度的利用保险资金的融资功能，积极开拓银行间市场业务。
（四）加强金融人才队伍建设，提高金融业创新能力及核心竞争力
现代经济的核心是金融，金融创新发展的第一资源是人才。随着青岛自贸区的开放发展，各类金融机构涌现。因此，要积极打造一支高素质、高水平的专业型金融人才队伍，这是现阶段青岛自贸区经济社会发展急需解决的重大战略问题。
首先，金融创新离不开专业的金融人才。为此，一方面，要不断提高在职人员的从业技能，加强教育和培训，强化开放意识，不断拓展视野，积极寻找金融和其他专业的融合点，大力培养复合型的高素质金融人才。另一方面，要加大对于高层次金融专业人才的引进力度，尤其注重强化政策指引，为高层次金融人才提供优惠政策，例如住房补贴和安家费等，提高吸引力。同时，要充分发挥好政策效能，积极拓宽高层次、高质量金融人才的引进渠道。
其次，金融创新离不开完善的人才梯队。青岛自贸区要想实现金融创新的专业性和创造性，就必须要强化人才梯队的培养建设，尤其注重高级人才的培养。为此，可以通过完善的激励机制，充分刺激金融人才的专业性，进而提高劳动贡献率，构建结构合理的金融专业人才梯队。
五、结语
金融创新是自贸区制度创新的关键一环，是经济稳步增长的源动力。青岛自贸区应把握自身发展特点，结合区域优势，充分借鉴上海等自貿区的成功经验，加快金融创新，优化金融业态布局，提升金融服务水平和对外开放水平，着力打造对外开放新高地。
参考文献：
[1]程翔，杨宜，张峰.中国自贸区金融改革与创新的实践研究——基于四大自贸区的金融创新案例[J].经济体制改革，2019（03）：12-17.
[2]刘敏.基于SWOT分析的重庆自由贸易区建设发展战略探索[J].西南大学学报（自然科学版），2019，41（05）：104-111.
[3]汤芬芬.海南自贸区金融创新问题研究[J].农村经济与科技，2020，31（01）：147-148.
[4]张雷超.金融创新服务于海南自由贸易区、自由贸易港建设[J].时代金融，2018（29）：67-68.
[5]童士清.自由贸易区离岸金融风险监管研究[J].科学发展，2019（08）：37-46.
*基金项目：青岛理工大学琴岛学院人文社会科学课题（QY19RA02）。
（作者单位：青岛理工大学琴岛学院）