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摘 要：21世纪是经济与科技高速发展的时代，全球经济与人们的生活方式都发生了重大变化。尤其是随着科技的发展，网络技术不断被应用于各领域，网络无论是对经济还是文化都有重要影响。网上银行也因此诞生并迅速在世界范围内普及。网上银行作为金融行业新兴领域，在很短的时间内在世界经济中占据重要地位，并将成为未来银行的发展方向。我国网上银行经过十几年的发展已经形成了一定规模，但其中也存在很多问题，特别是与发达国家相比有很大差别。本文将从网络银行存在的风险入手，找出影响金融风险发生的主要因素，有针对性的提出防范网上银行金融控制方法。
关键词：网上银行 金融风险控制 风险防范 金融风险控制体系
随着全球经济一体化的发展，国家与国家银行上的竞争随之激烈起来。特别是网络技术迅猛发展以后，各个国家银行都开始在网上开展业务，提升自身竞争能力。自从网络银行兴起，利用网上银行进行各种业务操作的企业、个人越来越多，极大的方便了人们的工作与学习。网上银行一改以往的银行运作模式，不仅减轻了银行业务压力，还提升了银行的工作效率。可见，网上银行已在世界范围内生根发芽，必将成为未来银行发展方向。现阶段，我国网上银行依然还存在很多问题，尤其是网上银行的金融风险较大，因此，这也成为我国银行业重点研究与解决的问题。
一、网络银行风险来源
1.交易区域扩大后的风险。网上银行的实现主要是依靠互联网技术将金融机构的相关业务融入其中，也正是由于这种现象的存在，致使网上银行面临巨大风险。首先，网络具有一定的虚拟性，使网络银行在交易时具有较高的信用风险。网络银行服务范围面向全球，基本所有业务都是在远程通讯下来完成的，正式由于其业务活动不受地理限制，更不需要人与人进行面对面的交流，在辨别对方真实身份和信用状况上就产生了一定难度。其次，因网络具有一定的联动性，使得金融风险也逐渐扩大。因特网是网络银行运行的重要支撑，因特网在方便人们进行金融操作的同时，也带来了一定风险，主要是将金融风险不断放大。要进入网络空间，只需要申请一个网络账号即可，网络中的所有节点都会连接在一起，网络节点与网络节点之间都有着紧密的联系，一旦某一节点出现问题，就会使整个网络受到影响，严重的会使该系统处于瘫痪状态，如果没有及时发现其中存在的问题，采取相应的措施加以解决，就会引发一系列问题，从而造成无法挽回的严重后果。
2.交易便捷后的风险。网络银行交易具有便捷性，使得大量资金能够随时在多家银行之间运转，极大地方便了企业或个人业务的往来，但也正是由于其具有便捷性，使得很多银行业务变得缺乏稳定性，更是增加了资金流动风险，加大了支付清算难度。自从网上银行出现以后，将以往的分销渠道和受地理限制的业务情况完全打破，银行自身所具备的优势也逐渐发生转移。当资金转移不再受地理限制以后，越来越多的客户能够在全球范围内挑选最为中意的银行转移资金，这样一来，就极大的增强了客户的流动性。此外，由于网络银行具有便捷性，很多人开始转向网上交易，不再选择到银行营业网点转移资金，使得的网上交易量瞬间暴涨，这样就使交易环节中断，进而出现支付清算风险。
由于網上银行对于技术要求较高，使得网上金融机构在实际在操作中所具有的风险较高。网上金融业务开展的重要基础是构建合理的金融网络信息系统，在进行这项工作时，金融机构都要与客户进行交流，主要通过电话、电脑或自动柜员机等进行操作，因其风险性较高，就使得技术风险也随之升高。
综上所述，网上银行的出现极大地方便了人们的各种资金交易，但在方便人们的同时，也引发了一系列风险，尤其是随着交易区域的扩大，使得金融机构面临的风险也很大，一旦操作失误就有可能会造成不可挽回的损失。但这种风险不仅限于交易区域，网上银行对于人们来说，具有很大的便捷性，也是由于这种便捷性的存在，使得银行业务变得不够稳定，增加了网上交易压力，容易引发支付清算风险。这些都是网上银行经常出现的问题。
二、网上银行金融风险控制方法
1.网上银行金融风险传统控制方法。
1.1设立专职的网上银行金融风险控制管理部门。很多西方商业银行都十分注重网上银行的金融风险控制，为此，大多数银行都设立了专职的网上银行金融风险控制管理部门，以便可以随时了解网上银行所带来的各种风险。与西方国家银行相比，我国很多银行都没有为网上银行设立专门的风险评估机构和相应的管理部门。在我国，很多银行都较为注重网上银行的业务操作，基本不将网上银行的风险控制与防范工作纳入工作重点，从整体上看，我国网上银行基本不重视风险控制，对网上银行的研究也不够深入，制度的措施执行能力较差。针对这种情况，我国网上银行建设可以向西方银行学习，成立专门的网上银行金融风险控制管理部门，与业务部门相脱离，确保金融风险控制管理部门具有一定的独立性，这样的管理部门成立以后，就能提升银行的金融风险控制管理水平，也是协调各种关系的重要保障。网上银行金融办风险控制管理部分主要负责管理网上银行业务风险部门，主要负责人员是各种专家和科研人员，他们要具备处理特殊事件的能力，更要对网上银行可能存在的风险进行透彻了解，能够准确分析预测出网上银行中可能存在的诸多风险，并有针对性的制定出解决风险事件的策略与计划。这一部门的所有工作人员只要做好网上银行的金融风险控制工作即可，银行中的其他经营工作该部门的任何工作人员都不能涉及。此外，为确保网上银行金融风险管理控制部门具有足够的独立性，应赋予该部门充足权利，便于该部门实行自身监督权利，进而提升该部门的监督管理积极性，更好的进行防范风险工作。
1.2健全完善网上银行金融风险内控机制。内部控制是指以银行为首的金融企业所实施的一种特殊的行为。在以财政部的带领下，证监会与银监会等多个部门通力合作，共同发布的《企业内部控制配套指引》中指出，内部控制通常指企业董事会、管理层以及全体工作人员一同实施的、其主要目的在于确保实现一系列目标的控制活动。网上银行作为新型电力金融形势，其内部控制制度依然处于摸索阶段，由于专门应用于网上银行业务规定较为缺乏，相应的管理与控制措施也不够完善，致使我国网上银行内控制度存在很多问题。 为解决我国网上银行内控制度存在的问题，首先，作为银行管理者就要转变自身观念意识上存在的偏差，不要简单的认为只要制定出相应的规章制度，网上银行内控机制就会应运而生。而是要认识到，所谓的规章制度仅是内部控制制度的一小部分，内控机制的确立要经过严格的程序。其次，现行的部分制度太为简单，可操作性较差，难以为实际业务开展提供有效指导。为此，银行管理者需要将现行指定中较为简单的部分和不够明确的部分加以细化，力求做到可操作，使其能够完成对实际业务的指导，尤其是要注重在网上银行的风险控制操作中所起到实质性作用。再者，现阶段银行内控制度较为分散，遍布于各种部门与岗位中，难以全面覆盖网上银行所有业务。因此，银行管理者应重新整理网上银行业务流程，网上银行所涉及的所有部门，都应结合网上银行业务特点，明确管理职责与设计工作流程，并每隔一段时间就对其进行安全评估，力求将网上银行的所有业务都覆盖其中，有效减少网上银行所存在的风险。最后，由于我国金融环境变化较大，网上银行的业务范围也在不断更新，但我国很多银行的网上银行没有结合外部环境变化，及时准确调整内控制度，更没有针对新业务制定出与之相对应的内控制度，进而导致制度上存在一定“盲区”，为解决这一问题，我国网上银行要及时调整内控制度，使之能够顺应因环境变化为带来的各种风险。
1.3成立网上银行金融风险应急中心。由于网上银行通常都是在互联网上进行的服务，具有在线性和广泛性，一旦发生问题，就很容易被放大，从而引发不良影响，在使用网上银行时，一旦操作失误就会引发一系列紧急事件，这时，作为网上银行管理部门就要迅速做出反应，用最短时间将问题解决掉，确保银行与顾客都不会受到损失，因此，成立网上银行金融风险应急中心就显得异常重要。
网上银行应急中心建立的主要目的是以备不时之需，将风险降到最低。在网上银行应急中心中，所有人员都要精通互联网技术，具备较高的银行业务操作能力，为强化应急中心人员应变能力，还要经常进行危机风险应急演练。当风险事件真的发生以后，应急中心能够在风险控制管理部门的指挥下，将风险降低最低，最终化解危机。此外，应急中心还要时刻关注安全领域最新动向，更新网页上的所有与安全有关的漏洞信息，并为之提出良好解决办法。
2.网上银行金融风险现代化控制策略。
2.1培养独特的网上银行金融风险控制文化。风险文化主要指商业银行在实际风险管理中进行的凝练活动，主要通过精神层面、制度层面以及行为层面体现出来，并获得广大员工的认可，同时全体员工能够自觉遵守的风险管理理念和风险价值观念以及风险管理行为规范总和。人们印象中所说的企业文化，只是一种能够支配企业员工工作行为的规则，具有一定的灵魂性与思想性，而风险控制文化通常是一种成熟的商业银行文化内涵，也就是风险威胁生存。网上银行也不例外，因此要将网上银行风险控制作为一种高尚的文化和灵魂很好的融入到金融工作中。在网上银行的所有业务中，银行中的所有部门、所有人员都对面对风险，并都要处理风险，因此，一定要让银行全体工作人员都具有风险意识。网上银行风险控制建成的中心在于培养全体员工的风险意识，无论是员工的思想意识和行为方式都要体现出风险意识，最终使其成为一种理念，使全体员工能够不自觉的便将其应用于工作中，成为员工开展工作的基准点。这种风险控制文化不会因任何人的权威而转移，以便银行业务结构发生变换，管理方式出现变动也不会因此发生偏离，通常长期的日濡目染，使员工在困境中学习，在风险中发现自身不足，在危机中认识到风险控制文化的重要性，最终确立起坚实的屏障。
要构建良好的网上银行风险控制文化，离不开科学技术的支撑，因此，我国银行一定要主动吸收国外银行的风险管理经验与技术，创造更多的有利条件，构建高含金量的金融风险控制管理平台。培养金融风险控制文化不仅需要长期不断努，还需要积累点滴才能形成，这也是网上银行长期发展的重要保障，因此，一定要坚持到底不动摇。
2.2培养专门的网上银行金融风险管理人才。再优质、再先进、再完善的制度，如果不将其落到实处，没有管理者将其执行，这项制度还是毫无用处。在一个企业中，管理者是核心人物，网上银行金融风险防范措施在制定以后需要优秀的、具备执行能力的管理者执行，网上银行是现阶段金融行业新型产物，它融合了计算机技术、银行等多种业务，这样也使网上银行具有一定的风险性与技术性，为此，就需要我国重点培养网络技术人才，尤其是要重点培养既具有互联网知识又懂得金融知识的高端人才，使其在了解并熟练操作网上銀行业务流程的能力的同时，更具备良好管理能力。迄今为止，我国网上银行的发展历程只有十几年，能够胜任网上银行操作工作的相关人才却少之又少，为此，我国政府出台了一系列政策鼓励高校为银行培养人才，很多高校应响应国家号召，开设与网上银行相关课程，为我国金融行业储备了大量优秀人才，以便提升我国网上银行竞争能力。
此外，在培养人才的同时，不仅要求其具有良好的技能培训，还要重视工作人员的职业道德，之所以重视工作人员职业道德主要用意是防止工作人员利用职权进行内部欺诈。为提升工作人员职业道德，就要经常对其开展职责道德培训，普及工作人员的法律知识，提升计算机技术队伍和实际应用操作能力，确保员工在工作中能够全身心的投入到工作中，减少违规行为的发生。
2.3加快发展网上银行技术。据相关报告显示，近年来，几乎所有的美国银行都在进行信息技术研究，用于信息技术上的投资也在快速上涨，同时预测出美国金融行业每年应用于信息技术上的投资增幅将达到17.7个百分比。与国外发达国家相关，我国网上银行的整体发展水平明显落后，信息化程度也很低，为使我国网上银行尽快适应网络经济发展，务必要加大网上银行建设中的投入，尤其是注重计算机网络建设。为做好这项工作，首先，在网上银行信息网络建设之初就要使用高标准要求，在建设中减少重复发开，避免低水平开发，减少浪费人力、物力、财力。其次，不断促进网络加密技术发展。近些年，以美国为首的诸多国家都开始了加密软件的研究，并在世界处于领先地位，为此，我国也要主动学习、借鉴发达国家先进的加密技术，以促进我国网络加密技术发展。最后，我国银行更要重视网上银行的技术保证，不断推进数据库更新与发展，构建大型网上数据库，即便网上银行系统遭受非法侵害，致使软硬件出现故障、相关数据丢失也能够及时恢复，同时，还要提升计算机核心技术，增强关键设备抵御非法侵害的能力。 三、结语
网上银行是信息时代新型产物，也是众多银行开始抢占市场先机，提升市场地位，增强自身实力的重要方式，更是未来银行的发展趋势。網上银行的出现，彻底改变了人们对银行的印象，银行也因此转变了管理模式，网上银行可谓是银行业的重大变革。本文重点研究了网上银行金融风险控制的主要措施，并结合我国网上银行的实际情况提出了一些有效性建议，认为我国网上银行建设重点应放在管理上，同时，还应培养大量的复合型人才，构建金融风险控制体系，只有这样才能有效减少网上银行金融风险的存在，促进我国网上银行健康发展。
参考文献：
[1]唐蕾.电子银行风险管理关键影响因素及其实证研究[D].湖北：武汉大学，2013.
[2]石志全.我国流通领域市场监管风险与应对研究[D].北京：中央民族大学，2013.
[3]徐鹏.基于WSN的船舶危险品运输风险预警模型与仿真研究[D].辽宁：大连海事大学，2013.
[4]霍宇红.中国建设银行网上银行风险防范策略研究[D].山东：中国海洋大学，2010.
[5]金晓翔.我国银行业的产业组织分析[D].山西：山西财经大学.2011.
[6]陈满连.商业银行供应链金融风险管理分析[J].新经济，2015，12（01）：52-53.
[7]周凯.我国金融风险的防范与化解[J].企业导报，2015，116（08）：158-160.
[8]李宗林.我国商业银行发展现状及改革研究[J].法制博览，2015，11（04）：75-77.
[9]郭连强.我国房地产金融创新的有关问题研究[J].求是学刊，2015，42（03）：63-65.
[10]赵越.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2015，12（04）：81-81.
[11]刘海.互联网金融风险度量研究[J].中国商贸，2015，58（02）：74-75.
[12]崔康健.浅析中国互联网金融的风险与监管[J].商场现代化，2015，121（09）：173-174.
[13]袁德承.商业银行金融衍生品的风险控制措施[J].经营管理者，2015，12（09）：76-76.
[14]宋羽.以互联网思维推进商业银行小微企业金融业务创新[J].经济界，2015，14（02）：51-53.
[15]申蕾.我国互联网金融发展研究：一个文献综述[J].经济研究导刊，2015，266（12）：215-216.
作者简介：张鑫怡（1994—），女，汉族，辽宁省沈阳市人，渤海大学金融与商贸学院2012级金融学本科生，研究方向为金融学。
关键词：网上银行 金融风险控制 风险防范 金融风险控制体系
随着全球经济一体化的发展，国家与国家银行上的竞争随之激烈起来。特别是网络技术迅猛发展以后，各个国家银行都开始在网上开展业务，提升自身竞争能力。自从网络银行兴起，利用网上银行进行各种业务操作的企业、个人越来越多，极大的方便了人们的工作与学习。网上银行一改以往的银行运作模式，不仅减轻了银行业务压力，还提升了银行的工作效率。可见，网上银行已在世界范围内生根发芽，必将成为未来银行发展方向。现阶段，我国网上银行依然还存在很多问题，尤其是网上银行的金融风险较大，因此，这也成为我国银行业重点研究与解决的问题。
一、网络银行风险来源
1.交易区域扩大后的风险。网上银行的实现主要是依靠互联网技术将金融机构的相关业务融入其中，也正是由于这种现象的存在，致使网上银行面临巨大风险。首先，网络具有一定的虚拟性，使网络银行在交易时具有较高的信用风险。网络银行服务范围面向全球，基本所有业务都是在远程通讯下来完成的，正式由于其业务活动不受地理限制，更不需要人与人进行面对面的交流，在辨别对方真实身份和信用状况上就产生了一定难度。其次，因网络具有一定的联动性，使得金融风险也逐渐扩大。因特网是网络银行运行的重要支撑，因特网在方便人们进行金融操作的同时，也带来了一定风险，主要是将金融风险不断放大。要进入网络空间，只需要申请一个网络账号即可，网络中的所有节点都会连接在一起，网络节点与网络节点之间都有着紧密的联系，一旦某一节点出现问题，就会使整个网络受到影响，严重的会使该系统处于瘫痪状态，如果没有及时发现其中存在的问题，采取相应的措施加以解决，就会引发一系列问题，从而造成无法挽回的严重后果。
2.交易便捷后的风险。网络银行交易具有便捷性，使得大量资金能够随时在多家银行之间运转，极大地方便了企业或个人业务的往来，但也正是由于其具有便捷性，使得很多银行业务变得缺乏稳定性，更是增加了资金流动风险，加大了支付清算难度。自从网上银行出现以后，将以往的分销渠道和受地理限制的业务情况完全打破，银行自身所具备的优势也逐渐发生转移。当资金转移不再受地理限制以后，越来越多的客户能够在全球范围内挑选最为中意的银行转移资金，这样一来，就极大的增强了客户的流动性。此外，由于网络银行具有便捷性，很多人开始转向网上交易，不再选择到银行营业网点转移资金，使得的网上交易量瞬间暴涨，这样就使交易环节中断，进而出现支付清算风险。
由于網上银行对于技术要求较高，使得网上金融机构在实际在操作中所具有的风险较高。网上金融业务开展的重要基础是构建合理的金融网络信息系统，在进行这项工作时，金融机构都要与客户进行交流，主要通过电话、电脑或自动柜员机等进行操作，因其风险性较高，就使得技术风险也随之升高。
综上所述，网上银行的出现极大地方便了人们的各种资金交易，但在方便人们的同时，也引发了一系列风险，尤其是随着交易区域的扩大，使得金融机构面临的风险也很大，一旦操作失误就有可能会造成不可挽回的损失。但这种风险不仅限于交易区域，网上银行对于人们来说，具有很大的便捷性，也是由于这种便捷性的存在，使得银行业务变得不够稳定，增加了网上交易压力，容易引发支付清算风险。这些都是网上银行经常出现的问题。
二、网上银行金融风险控制方法
1.网上银行金融风险传统控制方法。
1.1设立专职的网上银行金融风险控制管理部门。很多西方商业银行都十分注重网上银行的金融风险控制，为此，大多数银行都设立了专职的网上银行金融风险控制管理部门，以便可以随时了解网上银行所带来的各种风险。与西方国家银行相比，我国很多银行都没有为网上银行设立专门的风险评估机构和相应的管理部门。在我国，很多银行都较为注重网上银行的业务操作，基本不将网上银行的风险控制与防范工作纳入工作重点，从整体上看，我国网上银行基本不重视风险控制，对网上银行的研究也不够深入，制度的措施执行能力较差。针对这种情况，我国网上银行建设可以向西方银行学习，成立专门的网上银行金融风险控制管理部门，与业务部门相脱离，确保金融风险控制管理部门具有一定的独立性，这样的管理部门成立以后，就能提升银行的金融风险控制管理水平，也是协调各种关系的重要保障。网上银行金融办风险控制管理部分主要负责管理网上银行业务风险部门，主要负责人员是各种专家和科研人员，他们要具备处理特殊事件的能力，更要对网上银行可能存在的风险进行透彻了解，能够准确分析预测出网上银行中可能存在的诸多风险，并有针对性的制定出解决风险事件的策略与计划。这一部门的所有工作人员只要做好网上银行的金融风险控制工作即可，银行中的其他经营工作该部门的任何工作人员都不能涉及。此外，为确保网上银行金融风险管理控制部门具有足够的独立性，应赋予该部门充足权利，便于该部门实行自身监督权利，进而提升该部门的监督管理积极性，更好的进行防范风险工作。
1.2健全完善网上银行金融风险内控机制。内部控制是指以银行为首的金融企业所实施的一种特殊的行为。在以财政部的带领下，证监会与银监会等多个部门通力合作，共同发布的《企业内部控制配套指引》中指出，内部控制通常指企业董事会、管理层以及全体工作人员一同实施的、其主要目的在于确保实现一系列目标的控制活动。网上银行作为新型电力金融形势，其内部控制制度依然处于摸索阶段，由于专门应用于网上银行业务规定较为缺乏，相应的管理与控制措施也不够完善，致使我国网上银行内控制度存在很多问题。 为解决我国网上银行内控制度存在的问题，首先，作为银行管理者就要转变自身观念意识上存在的偏差，不要简单的认为只要制定出相应的规章制度，网上银行内控机制就会应运而生。而是要认识到，所谓的规章制度仅是内部控制制度的一小部分，内控机制的确立要经过严格的程序。其次，现行的部分制度太为简单，可操作性较差，难以为实际业务开展提供有效指导。为此，银行管理者需要将现行指定中较为简单的部分和不够明确的部分加以细化，力求做到可操作，使其能够完成对实际业务的指导，尤其是要注重在网上银行的风险控制操作中所起到实质性作用。再者，现阶段银行内控制度较为分散，遍布于各种部门与岗位中，难以全面覆盖网上银行所有业务。因此，银行管理者应重新整理网上银行业务流程，网上银行所涉及的所有部门，都应结合网上银行业务特点，明确管理职责与设计工作流程，并每隔一段时间就对其进行安全评估，力求将网上银行的所有业务都覆盖其中，有效减少网上银行所存在的风险。最后，由于我国金融环境变化较大，网上银行的业务范围也在不断更新，但我国很多银行的网上银行没有结合外部环境变化，及时准确调整内控制度，更没有针对新业务制定出与之相对应的内控制度，进而导致制度上存在一定“盲区”，为解决这一问题，我国网上银行要及时调整内控制度，使之能够顺应因环境变化为带来的各种风险。
1.3成立网上银行金融风险应急中心。由于网上银行通常都是在互联网上进行的服务，具有在线性和广泛性，一旦发生问题，就很容易被放大，从而引发不良影响，在使用网上银行时，一旦操作失误就会引发一系列紧急事件，这时，作为网上银行管理部门就要迅速做出反应，用最短时间将问题解决掉，确保银行与顾客都不会受到损失，因此，成立网上银行金融风险应急中心就显得异常重要。
网上银行应急中心建立的主要目的是以备不时之需，将风险降到最低。在网上银行应急中心中，所有人员都要精通互联网技术，具备较高的银行业务操作能力，为强化应急中心人员应变能力，还要经常进行危机风险应急演练。当风险事件真的发生以后，应急中心能够在风险控制管理部门的指挥下，将风险降低最低，最终化解危机。此外，应急中心还要时刻关注安全领域最新动向，更新网页上的所有与安全有关的漏洞信息，并为之提出良好解决办法。
2.网上银行金融风险现代化控制策略。
2.1培养独特的网上银行金融风险控制文化。风险文化主要指商业银行在实际风险管理中进行的凝练活动，主要通过精神层面、制度层面以及行为层面体现出来，并获得广大员工的认可，同时全体员工能够自觉遵守的风险管理理念和风险价值观念以及风险管理行为规范总和。人们印象中所说的企业文化，只是一种能够支配企业员工工作行为的规则，具有一定的灵魂性与思想性，而风险控制文化通常是一种成熟的商业银行文化内涵，也就是风险威胁生存。网上银行也不例外，因此要将网上银行风险控制作为一种高尚的文化和灵魂很好的融入到金融工作中。在网上银行的所有业务中，银行中的所有部门、所有人员都对面对风险，并都要处理风险，因此，一定要让银行全体工作人员都具有风险意识。网上银行风险控制建成的中心在于培养全体员工的风险意识，无论是员工的思想意识和行为方式都要体现出风险意识，最终使其成为一种理念，使全体员工能够不自觉的便将其应用于工作中，成为员工开展工作的基准点。这种风险控制文化不会因任何人的权威而转移，以便银行业务结构发生变换，管理方式出现变动也不会因此发生偏离，通常长期的日濡目染，使员工在困境中学习，在风险中发现自身不足，在危机中认识到风险控制文化的重要性，最终确立起坚实的屏障。
要构建良好的网上银行风险控制文化，离不开科学技术的支撑，因此，我国银行一定要主动吸收国外银行的风险管理经验与技术，创造更多的有利条件，构建高含金量的金融风险控制管理平台。培养金融风险控制文化不仅需要长期不断努，还需要积累点滴才能形成，这也是网上银行长期发展的重要保障，因此，一定要坚持到底不动摇。
2.2培养专门的网上银行金融风险管理人才。再优质、再先进、再完善的制度，如果不将其落到实处，没有管理者将其执行，这项制度还是毫无用处。在一个企业中，管理者是核心人物，网上银行金融风险防范措施在制定以后需要优秀的、具备执行能力的管理者执行，网上银行是现阶段金融行业新型产物，它融合了计算机技术、银行等多种业务，这样也使网上银行具有一定的风险性与技术性，为此，就需要我国重点培养网络技术人才，尤其是要重点培养既具有互联网知识又懂得金融知识的高端人才，使其在了解并熟练操作网上銀行业务流程的能力的同时，更具备良好管理能力。迄今为止，我国网上银行的发展历程只有十几年，能够胜任网上银行操作工作的相关人才却少之又少，为此，我国政府出台了一系列政策鼓励高校为银行培养人才，很多高校应响应国家号召，开设与网上银行相关课程，为我国金融行业储备了大量优秀人才，以便提升我国网上银行竞争能力。
此外，在培养人才的同时，不仅要求其具有良好的技能培训，还要重视工作人员的职业道德，之所以重视工作人员职业道德主要用意是防止工作人员利用职权进行内部欺诈。为提升工作人员职业道德，就要经常对其开展职责道德培训，普及工作人员的法律知识，提升计算机技术队伍和实际应用操作能力，确保员工在工作中能够全身心的投入到工作中，减少违规行为的发生。
2.3加快发展网上银行技术。据相关报告显示，近年来，几乎所有的美国银行都在进行信息技术研究，用于信息技术上的投资也在快速上涨，同时预测出美国金融行业每年应用于信息技术上的投资增幅将达到17.7个百分比。与国外发达国家相关，我国网上银行的整体发展水平明显落后，信息化程度也很低，为使我国网上银行尽快适应网络经济发展，务必要加大网上银行建设中的投入，尤其是注重计算机网络建设。为做好这项工作，首先，在网上银行信息网络建设之初就要使用高标准要求，在建设中减少重复发开，避免低水平开发，减少浪费人力、物力、财力。其次，不断促进网络加密技术发展。近些年，以美国为首的诸多国家都开始了加密软件的研究，并在世界处于领先地位，为此，我国也要主动学习、借鉴发达国家先进的加密技术，以促进我国网络加密技术发展。最后，我国银行更要重视网上银行的技术保证，不断推进数据库更新与发展，构建大型网上数据库，即便网上银行系统遭受非法侵害，致使软硬件出现故障、相关数据丢失也能够及时恢复，同时，还要提升计算机核心技术，增强关键设备抵御非法侵害的能力。 三、结语
网上银行是信息时代新型产物，也是众多银行开始抢占市场先机，提升市场地位，增强自身实力的重要方式，更是未来银行的发展趋势。網上银行的出现，彻底改变了人们对银行的印象，银行也因此转变了管理模式，网上银行可谓是银行业的重大变革。本文重点研究了网上银行金融风险控制的主要措施，并结合我国网上银行的实际情况提出了一些有效性建议，认为我国网上银行建设重点应放在管理上，同时，还应培养大量的复合型人才，构建金融风险控制体系，只有这样才能有效减少网上银行金融风险的存在，促进我国网上银行健康发展。
参考文献：
[1]唐蕾.电子银行风险管理关键影响因素及其实证研究[D].湖北：武汉大学，2013.
[2]石志全.我国流通领域市场监管风险与应对研究[D].北京：中央民族大学，2013.
[3]徐鹏.基于WSN的船舶危险品运输风险预警模型与仿真研究[D].辽宁：大连海事大学，2013.
[4]霍宇红.中国建设银行网上银行风险防范策略研究[D].山东：中国海洋大学，2010.
[5]金晓翔.我国银行业的产业组织分析[D].山西：山西财经大学.2011.
[6]陈满连.商业银行供应链金融风险管理分析[J].新经济，2015，12（01）：52-53.
[7]周凯.我国金融风险的防范与化解[J].企业导报，2015，116（08）：158-160.
[8]李宗林.我国商业银行发展现状及改革研究[J].法制博览，2015，11（04）：75-77.
[9]郭连强.我国房地产金融创新的有关问题研究[J].求是学刊，2015，42（03）：63-65.
[10]赵越.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者，2015，12（04）：81-81.
[11]刘海.互联网金融风险度量研究[J].中国商贸，2015，58（02）：74-75.
[12]崔康健.浅析中国互联网金融的风险与监管[J].商场现代化，2015，121（09）：173-174.
[13]袁德承.商业银行金融衍生品的风险控制措施[J].经营管理者，2015，12（09）：76-76.
[14]宋羽.以互联网思维推进商业银行小微企业金融业务创新[J].经济界，2015，14（02）：51-53.
[15]申蕾.我国互联网金融发展研究：一个文献综述[J].经济研究导刊，2015，266（12）：215-216.
作者简介：张鑫怡（1994—），女，汉族，辽宁省沈阳市人，渤海大学金融与商贸学院2012级金融学本科生，研究方向为金融学。