论文部分内容阅读
摘 要：近些年来，随着时代经济的飞速发展以及科技的进步，商业银行同样也得到规模化的发展，而基于互联网金融环境下的商业银行发展，更是实现了质的飞跃。长期以来，农村商业银行的发展现状不容乐观，在经济较为落后的农村商业银行发展中，更要注重互联网金融产业的互相融合，实现农村商业银行的规模化高速发展。本文研究分析农村商业银行在互联网环境下的发展创新时，首先分析了互联网金融的发展优势和我国农村金融发展的现状，其次分析了互联网环境对农村商业银行带来的较大冲击，最后探讨总结了关于农村商业银行在互联网环境下发展的具体创新之路。
关键词：农村商业银行 互联网环境下 金融经济 发展创新
本文对农村商业银行在互联网环境下的发展创新进行研究分析有一定的经济价值和现实意义。
一、我国农村金融发展的现状分析
我国农村金融发展过程中，现状不容乐观，在中国农村金融的实际发展中，存在的问题主要有以下几点具体体现：
1.不健全的农村金融体系。长期以来，我国商业银行的发展中，不断调整战略性目标，同时较多的银行将农村地点的网点取消。这一举措难以满足农民的金融需求，仅仅借助于民间金融帮助，现阶段的农村地区中民间金融有着较为活跃的过程。在民间金融较高风险的结合中，有着不完善的管理过程和较低的信誉，缺乏对国家法律的根本保护，不仅仅将农民的经营成本增加，同时也增加了风险。
2.注重农业经济的发展以及普及率低。农信金融信贷中，结合一种农业优惠政策将农村的进步实现，在非农业经济的发展中，难以满足农民信贷的需求，并推动了民间借贷的发展，对于农村经济的发展有着制约作用。 农村商业银行的发展中，主要是在县城设立分支机构，而偏远农村中缺乏根本上的辐射，并使得农村金融处于一种相对空白的服务状态。而农村金融服务过程中，工作人员专业知识不全面，实际的客户同样也是较为富裕的客户，对于部分的农民而言，缺乏国家政策性资金的根本保证，实际的金融信贷错失良机。
3.单一的金融机构业务和较差的扩张能力。当前的农村金融机构产品相对而言，较为单一，缺乏转账和租赁相关的小额保险业务，这种农村金融机构的发展，更是缺乏专业性知识的应用和基础技能，服务意识缺乏创新，实际的思维模式也处于较为僵化的状态，农民多样化的发展中，难以体现出一种特色化的一种金融需求。
二、互联网环境对农村商业银行带来的冲击
传统农村商业银行的发展中，互联网金融有着较高的普及率，在较快的发展速度中同样也有着较低的交易成本和较高的效率。在当前农村商业银行较短时间的发展中，不仅仅缺乏长期性和深刻性的知识，同时也缺乏全方位的根本冲击。
首先，互联网金融的发展，将会对农村商业银行存款业务带来一定的冲击，在当前国家经济的发展中，有着不健全的农村金融体系，互联网理财产品仅仅借助于余额宝。客户在借助于移动终端实现支付宝转入余额宝中，可以对资金的实际支付情况和消费情况随时查询，在余额宝的利率中，同样也将农村商业银行的活期存款利率超出。
其次，对于银行客户数量和实际的结算业务同样也带来了较大的冲击。在互联网时代的经济发展中，电子商务领域有着较为广泛的应用，在金融监管机构的运行中，人们借助于移动手机实现网络上的购物和支付。同样对资金借贷业务也带来了一定的冲击，在农村金融发展中，偏重于农业经济的往往存在较大的空白。
最后，农村商业银行运行格局同样也受到互联网环境的较大冲击。在单一结构的商业银行发展中往往存在相对较差的扩张能力，并难以将农户多样化和实际的特色化需求满足。在这种互联网金融经济的发展中，经济运行模式全面改变，客户交易方式也得到迅速的改变，金融脱媒全面加强，实际的商业银行支柱业务同样也存在一定的复杂性。
三、关于农村商业银行在互联网环境下发展的创新之路
现阶段，互联网环境发展中的农村商业银行发展，更要顺应时代发展的潮流，在农村商业银行实际的发展情况结合中，注重农村商业银行的全面综合性发展。关于农村商业银行在互联网环境下发展的创新之路，可以从以下几点具体做起：
1.实现农村商业银行自身的创新。首先，农村商业银行自身创新的发展中，就要做好观念上的创新，通过做好思想上的根本改变，不断的转变经营的战略目标和实际的经营方式，实现管理方式上的根本改变。而客户主导的一种经营理念，就要结合国家政策上的相关支持，注重管理者和经营者金融危机的意识培养。管理者在金融市场的分析中，对金融市场发展动向及时了解，做好自身业务的全面调整。加强互联网和外资银行的沟通交流，不仅仅对客户需求及时了解，同时对客户预期需求进行预测。
其次技术创新中，就要借助于大数据和云计算的计算机手段，对电商平台搭建，借助于平台上的商业模式，将商业模式的经济性和开放性体现，并对客户吸引，做好客户渠道的多元化拓宽。
最后就要实现业务上的创新，注重自身资产结构的及时调整，并将银行的盈利能力更加合理的提高，体现出资产的流动性发展。通过将农村现有的一种商业店铺全面加强，注重银行网点的增加。在店铺中对POS机终端增加，实现现金的支付和取现等业务。
2.注重业务流程的简化和客户体验，提升信誉和服务。农村商业银行传统形式的发展中，有着较为繁琐和冗杂的运行机制，不仅仅有着较高的成本，同时也有着较为高效便捷低成本的处理模式，而农村商业银行实际的业务流程结合中，结合客户体验过程实现的基础转变。通过简化业务流程模式，并将电子银行体验机在农村进行普及，注重人性化的服务，提高服务质量，将客户的忠诚度提升，同时也将农村商业银行的信誉度不断提升。
3.做好互联网金融企业的业务合作和交流。当前人群消费中，第三方支付逐渐成为首要的一种支付方式，在第三方支付企业的支付过程中，注重运营成本的显著降低，并在融资过程中，实现人人贷的一种基本过程，将资金和项目的实际匹配问题有效将解决，并将自身的需求充分满足，在农村商业银行的发展中，注重互联网金融借贷平台的综合利用，注重商业银行的规模化发展，结合资本市场客户的实际情况，对新的银行借贷模式进行充分性的发挥。
4.做好金融复合型人才的培养和引进。农村商业银行的发展中，就要做好人力资源的综合分析，对金融专业背景知识进行充分性的培养，注重工作人员操作技能的不断提升，并实现信息技术的全面综合性发展。而較为单一服务模式的结合中，就要将农民特色化的基本需求全面满足，实现金融知识的综合培育，加强工作人员信息技术的综合培训。销售过程中，对客户需求充分了解，本着较为敏锐的一种市场勘察能力，实现互联网金融企业之间的一种双向沟通和交流。
总而言之，基于互联网环境下的农村商业银行创新发展，更要以客户为中心，将相互之间的合作加强，并将更好的体验环境全面提供，在积极融资过程中，注重知识经济的和谐化发展，并实现资金的流通结合，在金融时代经济的发展中，实现农村商业银行的规模化发展和经济化发展，推动农村经济的全面和谐发展，并提升我国的综合国力。
四、结语
总而言之，互联网金融企业的发展中，技术渠道和效率均得到充分性的发挥和体现，而企业市场经济的发展中，更要注重互联网技术的充分完善。在农村商业银行的发展中，更要对现有的资源进行合理的调整，实现现有资源的充分扩张，在市场需求和客户需求结合的一种经济发展中，对线上的金融产品及时的进行开发和研究，借助于农村政策上的优势，结合市场的需求，实现金融新型产品的研发，将农村商业银行的发展水平全面提高，推动农村商业银行的综合高效发展。
参考文献：
[1]廖荣亮. 农村商业银行应对互联网金融发展探讨 [J]. 财经界，2014，（8）：7.
[2]王辉. 农村商业银行如何应对互联网金融模式的挑战 [J]. 企业改革与管理，2014，（12）：116-116.
[3]张健利. 浅谈商业银行应对互联网金融发展的应对措施 [J]. 中国电子商务，2014，（10）：186.
[4]程言敬. 互联网金融下的电子银行发展刍议 [J]. 中国市场，2014，（49）：127-128.
作者简介：朱素霞（1981—），女， 福建晋江人，本科，主要研究方向：金融市场、投资理财。
关键词：农村商业银行 互联网环境下 金融经济 发展创新
本文对农村商业银行在互联网环境下的发展创新进行研究分析有一定的经济价值和现实意义。
一、我国农村金融发展的现状分析
我国农村金融发展过程中，现状不容乐观，在中国农村金融的实际发展中，存在的问题主要有以下几点具体体现：
1.不健全的农村金融体系。长期以来，我国商业银行的发展中，不断调整战略性目标，同时较多的银行将农村地点的网点取消。这一举措难以满足农民的金融需求，仅仅借助于民间金融帮助，现阶段的农村地区中民间金融有着较为活跃的过程。在民间金融较高风险的结合中，有着不完善的管理过程和较低的信誉，缺乏对国家法律的根本保护，不仅仅将农民的经营成本增加，同时也增加了风险。
2.注重农业经济的发展以及普及率低。农信金融信贷中，结合一种农业优惠政策将农村的进步实现，在非农业经济的发展中，难以满足农民信贷的需求，并推动了民间借贷的发展，对于农村经济的发展有着制约作用。 农村商业银行的发展中，主要是在县城设立分支机构，而偏远农村中缺乏根本上的辐射，并使得农村金融处于一种相对空白的服务状态。而农村金融服务过程中，工作人员专业知识不全面，实际的客户同样也是较为富裕的客户，对于部分的农民而言，缺乏国家政策性资金的根本保证，实际的金融信贷错失良机。
3.单一的金融机构业务和较差的扩张能力。当前的农村金融机构产品相对而言，较为单一，缺乏转账和租赁相关的小额保险业务，这种农村金融机构的发展，更是缺乏专业性知识的应用和基础技能，服务意识缺乏创新，实际的思维模式也处于较为僵化的状态，农民多样化的发展中，难以体现出一种特色化的一种金融需求。
二、互联网环境对农村商业银行带来的冲击
传统农村商业银行的发展中，互联网金融有着较高的普及率，在较快的发展速度中同样也有着较低的交易成本和较高的效率。在当前农村商业银行较短时间的发展中，不仅仅缺乏长期性和深刻性的知识，同时也缺乏全方位的根本冲击。
首先，互联网金融的发展，将会对农村商业银行存款业务带来一定的冲击，在当前国家经济的发展中，有着不健全的农村金融体系，互联网理财产品仅仅借助于余额宝。客户在借助于移动终端实现支付宝转入余额宝中，可以对资金的实际支付情况和消费情况随时查询，在余额宝的利率中，同样也将农村商业银行的活期存款利率超出。
其次，对于银行客户数量和实际的结算业务同样也带来了较大的冲击。在互联网时代的经济发展中，电子商务领域有着较为广泛的应用，在金融监管机构的运行中，人们借助于移动手机实现网络上的购物和支付。同样对资金借贷业务也带来了一定的冲击，在农村金融发展中，偏重于农业经济的往往存在较大的空白。
最后，农村商业银行运行格局同样也受到互联网环境的较大冲击。在单一结构的商业银行发展中往往存在相对较差的扩张能力，并难以将农户多样化和实际的特色化需求满足。在这种互联网金融经济的发展中，经济运行模式全面改变，客户交易方式也得到迅速的改变，金融脱媒全面加强，实际的商业银行支柱业务同样也存在一定的复杂性。
三、关于农村商业银行在互联网环境下发展的创新之路
现阶段，互联网环境发展中的农村商业银行发展，更要顺应时代发展的潮流，在农村商业银行实际的发展情况结合中，注重农村商业银行的全面综合性发展。关于农村商业银行在互联网环境下发展的创新之路，可以从以下几点具体做起：
1.实现农村商业银行自身的创新。首先，农村商业银行自身创新的发展中，就要做好观念上的创新，通过做好思想上的根本改变，不断的转变经营的战略目标和实际的经营方式，实现管理方式上的根本改变。而客户主导的一种经营理念，就要结合国家政策上的相关支持，注重管理者和经营者金融危机的意识培养。管理者在金融市场的分析中，对金融市场发展动向及时了解，做好自身业务的全面调整。加强互联网和外资银行的沟通交流，不仅仅对客户需求及时了解，同时对客户预期需求进行预测。
其次技术创新中，就要借助于大数据和云计算的计算机手段，对电商平台搭建，借助于平台上的商业模式，将商业模式的经济性和开放性体现，并对客户吸引，做好客户渠道的多元化拓宽。
最后就要实现业务上的创新，注重自身资产结构的及时调整，并将银行的盈利能力更加合理的提高，体现出资产的流动性发展。通过将农村现有的一种商业店铺全面加强，注重银行网点的增加。在店铺中对POS机终端增加，实现现金的支付和取现等业务。
2.注重业务流程的简化和客户体验，提升信誉和服务。农村商业银行传统形式的发展中，有着较为繁琐和冗杂的运行机制，不仅仅有着较高的成本，同时也有着较为高效便捷低成本的处理模式，而农村商业银行实际的业务流程结合中，结合客户体验过程实现的基础转变。通过简化业务流程模式，并将电子银行体验机在农村进行普及，注重人性化的服务，提高服务质量，将客户的忠诚度提升，同时也将农村商业银行的信誉度不断提升。
3.做好互联网金融企业的业务合作和交流。当前人群消费中，第三方支付逐渐成为首要的一种支付方式，在第三方支付企业的支付过程中，注重运营成本的显著降低，并在融资过程中，实现人人贷的一种基本过程，将资金和项目的实际匹配问题有效将解决，并将自身的需求充分满足，在农村商业银行的发展中，注重互联网金融借贷平台的综合利用，注重商业银行的规模化发展，结合资本市场客户的实际情况，对新的银行借贷模式进行充分性的发挥。
4.做好金融复合型人才的培养和引进。农村商业银行的发展中，就要做好人力资源的综合分析，对金融专业背景知识进行充分性的培养，注重工作人员操作技能的不断提升，并实现信息技术的全面综合性发展。而較为单一服务模式的结合中，就要将农民特色化的基本需求全面满足，实现金融知识的综合培育，加强工作人员信息技术的综合培训。销售过程中，对客户需求充分了解，本着较为敏锐的一种市场勘察能力，实现互联网金融企业之间的一种双向沟通和交流。
总而言之，基于互联网环境下的农村商业银行创新发展，更要以客户为中心，将相互之间的合作加强，并将更好的体验环境全面提供，在积极融资过程中，注重知识经济的和谐化发展，并实现资金的流通结合，在金融时代经济的发展中，实现农村商业银行的规模化发展和经济化发展，推动农村经济的全面和谐发展，并提升我国的综合国力。
四、结语
总而言之，互联网金融企业的发展中，技术渠道和效率均得到充分性的发挥和体现，而企业市场经济的发展中，更要注重互联网技术的充分完善。在农村商业银行的发展中，更要对现有的资源进行合理的调整，实现现有资源的充分扩张，在市场需求和客户需求结合的一种经济发展中，对线上的金融产品及时的进行开发和研究，借助于农村政策上的优势，结合市场的需求，实现金融新型产品的研发，将农村商业银行的发展水平全面提高，推动农村商业银行的综合高效发展。
参考文献：
[1]廖荣亮. 农村商业银行应对互联网金融发展探讨 [J]. 财经界，2014，（8）：7.
[2]王辉. 农村商业银行如何应对互联网金融模式的挑战 [J]. 企业改革与管理，2014，（12）：116-116.
[3]张健利. 浅谈商业银行应对互联网金融发展的应对措施 [J]. 中国电子商务，2014，（10）：186.
[4]程言敬. 互联网金融下的电子银行发展刍议 [J]. 中国市场，2014，（49）：127-128.
作者简介：朱素霞（1981—），女， 福建晋江人，本科，主要研究方向：金融市场、投资理财。