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周京先生现年37岁，是一家银行的支行主管。
周太太34岁，去年辞职后开了一家计算机公司。
他们有一个7岁的儿子，读小学一年级。
周京先生税前年收入为140.000元。
周太太计算机公司才刚刚起步，投入200.00元，成本预计2年收回，2年后希望公司每年有120，000元的净收益。
家庭年支出100.000元，目前有存款100.000元，股票市值300.000元，股票型基金100.000元，自用住房90平米，市值500.000元，贷款7成，20年还款，已付2年。
住房公积金每月单位和个人分别缴纳5％，帐户余额20.000元，养老金账户余额50.000元。家庭成员只有周京有社会保险。
一、明确理财目标
周京先生提出的短、中、长期理财目标是：
1 明年购买价值300，000元的汽车。
2 周先生打算明年参加外地的培训学习，学费、交通费和考试费等估计为50.000元。
3 为儿子准备小学至研究生的教育费用。
4 周先生打算60岁时与太太一起退休，退休后希望每月有现值6.000元可用。
二、理清家底
三、分析判断投资类型
四、综合各种分析提出理财建议
周京先生家庭财务现状分析
家庭时期：周京家庭生命周期目前处于成长期，现状是收入较高，家计支出固定，无负债。在支出方面子女养育与教育负担逐渐增加，可随未来收入预增加提高储蓄额应对购房及未来的子女教育和养老计划，
生涯阶段：周京生涯阶段属于稳定期，银行的支行主管。此时应提升管理技能和业务技能，增加收入。
理财需求：在理财方面，周京目前家庭收入绝大部分来源于工资收入，收入来源单一，难以应付当工资收入降低引起家庭收入随之下降的危机。在理财方面投资于股票基金和股票。从其资产负债表中可知周京先生活期存款10万，建议保留3个月支出2万元投资货币基金，以作紧急预备金。在投资上，周京先生的投资过于激进，股票投资占比60％，风险太大，周先生可以采取债券基金与股票基金以应付将来儿子教育金和自身退休规划。周先生目前仅投保基本保险，按照其家庭情况和理财目标的需要，保额不足，需要增加保险额度。
理财建议：
1 短期目标：明年购车及参加培训目标。
由于目前有50万生息资产，而且周太太的电脑公司效益不错，因此，周先生明年购车及参加培训目标共需35万的目标可以实现。
2 儿子教育金规划：
我们假设再考虑学费成长和正常投资报酬的前提下，如果用15年的时间来准备孩子的教育基金那就需要每年储蓄15.5万左右。因此周京夫妇要实现为孩子储存教育金的目标需要每年储蓄1.5万，
3 养老金规划：
周先生打算60岁时与太太一起退休，退休后希望每月有现值6.000元可用，光靠周先生的基本养老金累积额不足以准备退休所需，考虑到周太太为自己投资创业，暂时没有自己的养老金账户，因此双方需要做养老金的准备。养老金缺口建议从周太太收入中储蓄，可以起到节税的作用。
4 保险规划：
由于丈夫仅有基本保险，其妻没有保险，应追加全面的家庭保险保障计划。
考虑到周京收入占家庭收比重较大，且明年准备购汽车，应加大意外保险保额；
而考虑到妇女健康需求较大，应加强妻子重疾险保额；
夫妻两人均没有医疗险，均应购买。
此外孩子的教育基金和夫妻双方的养老基金也可以通过教育险和养老险实现。
考虑到孩子已经上小学，年龄偏大，选择传统的子女教育金投入会过高，因此建议可以选择收益相对稳定的万能险作为孩子教育金的储备，同时也能兼顾意外伤害和养老金的储备。
五、理财方案的执行和后续
一个理财方案制定完成并不是工作的结束，我们需要定期对规划进行监控和评估(面谈、电话联系等形式)，并根据实际情况对计划进行适当调整，使其不断完善。
支招：
一个理财方案的提出需要做到几个步骤：
☆明确目标 ☆理清家底
☆判断投资类型 ☆提出理财建议 ☆适时调整计划
周太太34岁，去年辞职后开了一家计算机公司。
他们有一个7岁的儿子，读小学一年级。
周京先生税前年收入为140.000元。
周太太计算机公司才刚刚起步，投入200.00元，成本预计2年收回，2年后希望公司每年有120，000元的净收益。
家庭年支出100.000元，目前有存款100.000元，股票市值300.000元，股票型基金100.000元，自用住房90平米，市值500.000元，贷款7成，20年还款，已付2年。
住房公积金每月单位和个人分别缴纳5％，帐户余额20.000元，养老金账户余额50.000元。家庭成员只有周京有社会保险。
一、明确理财目标
周京先生提出的短、中、长期理财目标是：
1 明年购买价值300，000元的汽车。
2 周先生打算明年参加外地的培训学习，学费、交通费和考试费等估计为50.000元。
3 为儿子准备小学至研究生的教育费用。
4 周先生打算60岁时与太太一起退休，退休后希望每月有现值6.000元可用。
二、理清家底
三、分析判断投资类型
四、综合各种分析提出理财建议
周京先生家庭财务现状分析
家庭时期：周京家庭生命周期目前处于成长期，现状是收入较高，家计支出固定，无负债。在支出方面子女养育与教育负担逐渐增加，可随未来收入预增加提高储蓄额应对购房及未来的子女教育和养老计划，
生涯阶段：周京生涯阶段属于稳定期，银行的支行主管。此时应提升管理技能和业务技能，增加收入。
理财需求：在理财方面，周京目前家庭收入绝大部分来源于工资收入，收入来源单一，难以应付当工资收入降低引起家庭收入随之下降的危机。在理财方面投资于股票基金和股票。从其资产负债表中可知周京先生活期存款10万，建议保留3个月支出2万元投资货币基金，以作紧急预备金。在投资上，周京先生的投资过于激进，股票投资占比60％，风险太大，周先生可以采取债券基金与股票基金以应付将来儿子教育金和自身退休规划。周先生目前仅投保基本保险，按照其家庭情况和理财目标的需要，保额不足，需要增加保险额度。
理财建议：
1 短期目标：明年购车及参加培训目标。
由于目前有50万生息资产，而且周太太的电脑公司效益不错，因此，周先生明年购车及参加培训目标共需35万的目标可以实现。
2 儿子教育金规划：
我们假设再考虑学费成长和正常投资报酬的前提下，如果用15年的时间来准备孩子的教育基金那就需要每年储蓄15.5万左右。因此周京夫妇要实现为孩子储存教育金的目标需要每年储蓄1.5万，
3 养老金规划：
周先生打算60岁时与太太一起退休，退休后希望每月有现值6.000元可用，光靠周先生的基本养老金累积额不足以准备退休所需，考虑到周太太为自己投资创业，暂时没有自己的养老金账户，因此双方需要做养老金的准备。养老金缺口建议从周太太收入中储蓄，可以起到节税的作用。
4 保险规划：
由于丈夫仅有基本保险，其妻没有保险，应追加全面的家庭保险保障计划。
考虑到周京收入占家庭收比重较大，且明年准备购汽车，应加大意外保险保额；
而考虑到妇女健康需求较大，应加强妻子重疾险保额；
夫妻两人均没有医疗险，均应购买。
此外孩子的教育基金和夫妻双方的养老基金也可以通过教育险和养老险实现。
考虑到孩子已经上小学，年龄偏大，选择传统的子女教育金投入会过高，因此建议可以选择收益相对稳定的万能险作为孩子教育金的储备，同时也能兼顾意外伤害和养老金的储备。
五、理财方案的执行和后续
一个理财方案制定完成并不是工作的结束，我们需要定期对规划进行监控和评估(面谈、电话联系等形式)，并根据实际情况对计划进行适当调整，使其不断完善。
支招：
一个理财方案的提出需要做到几个步骤：
☆明确目标 ☆理清家底
☆判断投资类型 ☆提出理财建议 ☆适时调整计划