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摘 要：在“互联网 ”的新形式背景下，校园网贷作为一种新兴的网络金融服务，为大学生开通了一条便捷的消费通道。但随着校园网贷负面新闻的频繁报道，引起了社会各界的广泛关注。网贷平台的不规范操作，高校学生防范意识差，以及校园网贷的不良行为导致出现了一系列的法律问题。本文针对校园网贷出现的问题，提出了以下几点对策。
关键词：校园贷；新形式；高校；解决对策
1引言
随着高校P2P借贷平台的出现，例如支付宝，京东钱包等提供的信贷服务，缓解了部分高校学生资金困难的燃眉之急，出发点是好的。但随着非法暴力催收，学生跳楼等恶性事件的不断发生，不良网贷又一次出现在大众的视线中。在依法治国的大环境下，如何正确树立大学生消费理念，对依法开展网贷业务的公司加以监督和保护，对存在法律问题的不良网贷行为加以规范，对有违法犯罪的现象要依法严惩。创建安全健康的高校借贷平台。
2“校园贷”发展原因分析
2009年，银监会下发通知，禁止向未满18周岁的学生发放信用卡，已经发放的，要经由监护人或第二还款来源方的书面同意。因此，信用卡退出了校园市场。校园网贷由此进入了学生的视线。大学校园被称为社会的缩影，高中时期的价值观已经不适用于这个小型社会。大学校园生活有着强烈的消费娱乐需求。因此，网络贷款机构也看上了这片处女地，网络贷款者无需任何担保和质押，通过网上填表等简单操作，就可以借到几千到几万元不等。不必辛苦劳动，也不用卖血卖肾就可以得到精神和物质上的享受，催生了在校大学生的虚荣心。对于没有经济来源的学生产生的过度消费，给网贷平台也带来了巨大的风险。并且，在很多商家的眼中，大学的消费需求非常旺盛，是一个“金矿”。但是，大学身本身缺乏稳定收入，基本来源于家庭的供给，想要提前消费，只能采用分期付款的方式，网络贷款平台从中嗅到了商机，对于没有稳定收入的大学生们怎么能高枕无忧。如今，很多大学生，利用校园网贷门槛低、手续简单的便利条件，来满足日常的消费需求，同样背后也隐藏着巨大的隐患。河南一所高校的在校大学生，用自己的身份和冒用同学的身份从不同的网络贷款平台，无任何担保和抵押就获得了数十万的贷款，最后无力偿还跳楼自杀了，这给学校和家庭都带来了巨大的打击。
3“校园贷”的法律问题思考
在校园网贷现象中，以下几个方面可能导致不良网络贷款公司承担法律责任。第一，大学生在网络贷款業务的办理中，没有对网络贷款的种类、网络贷款合同内容、网络贷款利息以及违约后的承担方式等方面进行充分了解，是否履行了告知义务，即大学生如果没有履行还款义务或者还款义务履行不完整时需要承担的法律责任。第二，在大学生通过网络贷款审核时，是否严格按照相关法律法规要求通知学生父母并取得同意，虽然我国大学生年龄普遍超过18周岁，在法律上属于完整的民事行为能力人，但大多数大学生没有步入社会，生活来源只有父母的资助，在为大学生办理网络贷款业务时，必须获得父母的同意，这种情况下，大学生父母是最后还款人。第三，在网络贷款合约中，规定了不利于大学生的条款，比如不允许提前还款等。第四，大学生如果没有按照网络贷款合同及时还款，网络贷款公司采用不合法或者违法犯罪方式强迫大学生还款时，网络贷款公司不仅需要承担民事责任，甚者要承担刑事责任。
大学在不良网络贷款活动中需要承担的法律责任，有以下几种情形。第一，大学生超过18周岁，属于完整的民事行为能力人，依照法律规定，要对自己的行为负责。第二，冒用他人信息，参与不良网络贷款并且实施了犯罪行为，侵犯了其他同学的合法权益。第三，与不良网络贷款平台成为合作伙伴，把不良网络贷款作为创业项目，这种情况下，创业大学生也会因为不良网络贷款活动承担法律责任。第四，大学生利用他人的个人信息和网络贷款平台漏洞，大量套取贷款。
除此之外，大学生在网络贷款活动中，不及时还款，还会导致个人信用失信的问题，这些都将会影响到大学生未来的工作和生活学习。
4解决“校园贷”问题的对策
首先，要引导大学生拥有正确的消费理念，在进行网络贷款时，对利息，还款方式等方面一定要进行充分的了解。选择正规合法的网络贷款平台，拒绝投机，量力而行。同时，要加强对个人信息保护的意识，防止“被贷款”现象的再次发生。
其次，学校可以定期开设法律课程，普及在校学生的法律知识，在引导学生理性消费的同时，懂得自身权益受到侵害时，如何运用法律的武器维护自身的合法权益。
最后，要加快完善网络贷款平台的法律法规，加强处罚力度。规范网络贷款公司的行为，对其贷款产品的内容必须做到细致明确。比如贷款利息，还款方式，父母是否同意等问题有明确的书面告知义务。在网络贷款公司对在校大学生实施非法催款手段时，一定要加大惩戒力度。学校和社会也要充分认识到引导大学生理性消费的重要性，开展相关的教育活动，从根源上杜绝大学生陷入不良网贷的陷阱。
5结语
在当下新形式发展的大环境中，出现“校园贷”这样的网络金融产品也是社会发展的必然。要加强各部门对“校园贷”的监督管理责任，建立科学的网络贷款风险评估机制，加大网络贷款的审核力度。同时，大学生也要有对自己负责任的理性消费态度，不盲目跟风，坚守契约精神。学校也要加强对学生的教育和引导，提高安全和风险意识，建立良好的理性消费观念，共同建造一个安全良好的网络贷款环境。
参考文献：
[1]詹海玲，叶秀蓉.校园网络贷款存在的风险及预防机制[J].广东交通职业技术学院学报，2016，04：62-64.
[2]黄志敏，熊纬辉.“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策[J].福建警察学院学报，2016，03：17-22.
[3]王芳.高校消费信贷风险控制——基于P2P网贷平台的角度[J].科技和产业，2016，10：130-134.
作者简介：
郑晶（1982.03—），性别：男；籍贯：湖北当阳人；学历：本科；毕业于汉口学院（原华中师范大学汉口分校）；现有职称：讲师；研究方向：大学生思想政治教育。
关键词：校园贷；新形式；高校；解决对策
1引言
随着高校P2P借贷平台的出现，例如支付宝，京东钱包等提供的信贷服务，缓解了部分高校学生资金困难的燃眉之急，出发点是好的。但随着非法暴力催收，学生跳楼等恶性事件的不断发生，不良网贷又一次出现在大众的视线中。在依法治国的大环境下，如何正确树立大学生消费理念，对依法开展网贷业务的公司加以监督和保护，对存在法律问题的不良网贷行为加以规范，对有违法犯罪的现象要依法严惩。创建安全健康的高校借贷平台。
2“校园贷”发展原因分析
2009年，银监会下发通知，禁止向未满18周岁的学生发放信用卡，已经发放的，要经由监护人或第二还款来源方的书面同意。因此，信用卡退出了校园市场。校园网贷由此进入了学生的视线。大学校园被称为社会的缩影，高中时期的价值观已经不适用于这个小型社会。大学校园生活有着强烈的消费娱乐需求。因此，网络贷款机构也看上了这片处女地，网络贷款者无需任何担保和质押，通过网上填表等简单操作，就可以借到几千到几万元不等。不必辛苦劳动，也不用卖血卖肾就可以得到精神和物质上的享受，催生了在校大学生的虚荣心。对于没有经济来源的学生产生的过度消费，给网贷平台也带来了巨大的风险。并且，在很多商家的眼中，大学的消费需求非常旺盛，是一个“金矿”。但是，大学身本身缺乏稳定收入，基本来源于家庭的供给，想要提前消费，只能采用分期付款的方式，网络贷款平台从中嗅到了商机，对于没有稳定收入的大学生们怎么能高枕无忧。如今，很多大学生，利用校园网贷门槛低、手续简单的便利条件，来满足日常的消费需求，同样背后也隐藏着巨大的隐患。河南一所高校的在校大学生，用自己的身份和冒用同学的身份从不同的网络贷款平台，无任何担保和抵押就获得了数十万的贷款，最后无力偿还跳楼自杀了，这给学校和家庭都带来了巨大的打击。
3“校园贷”的法律问题思考
在校园网贷现象中，以下几个方面可能导致不良网络贷款公司承担法律责任。第一，大学生在网络贷款業务的办理中，没有对网络贷款的种类、网络贷款合同内容、网络贷款利息以及违约后的承担方式等方面进行充分了解，是否履行了告知义务，即大学生如果没有履行还款义务或者还款义务履行不完整时需要承担的法律责任。第二，在大学生通过网络贷款审核时，是否严格按照相关法律法规要求通知学生父母并取得同意，虽然我国大学生年龄普遍超过18周岁，在法律上属于完整的民事行为能力人，但大多数大学生没有步入社会，生活来源只有父母的资助，在为大学生办理网络贷款业务时，必须获得父母的同意，这种情况下，大学生父母是最后还款人。第三，在网络贷款合约中，规定了不利于大学生的条款，比如不允许提前还款等。第四，大学生如果没有按照网络贷款合同及时还款，网络贷款公司采用不合法或者违法犯罪方式强迫大学生还款时，网络贷款公司不仅需要承担民事责任，甚者要承担刑事责任。
大学在不良网络贷款活动中需要承担的法律责任，有以下几种情形。第一，大学生超过18周岁，属于完整的民事行为能力人，依照法律规定，要对自己的行为负责。第二，冒用他人信息，参与不良网络贷款并且实施了犯罪行为，侵犯了其他同学的合法权益。第三，与不良网络贷款平台成为合作伙伴，把不良网络贷款作为创业项目，这种情况下，创业大学生也会因为不良网络贷款活动承担法律责任。第四，大学生利用他人的个人信息和网络贷款平台漏洞，大量套取贷款。
除此之外，大学生在网络贷款活动中，不及时还款，还会导致个人信用失信的问题，这些都将会影响到大学生未来的工作和生活学习。
4解决“校园贷”问题的对策
首先，要引导大学生拥有正确的消费理念，在进行网络贷款时，对利息，还款方式等方面一定要进行充分的了解。选择正规合法的网络贷款平台，拒绝投机，量力而行。同时，要加强对个人信息保护的意识，防止“被贷款”现象的再次发生。
其次，学校可以定期开设法律课程，普及在校学生的法律知识，在引导学生理性消费的同时，懂得自身权益受到侵害时，如何运用法律的武器维护自身的合法权益。
最后，要加快完善网络贷款平台的法律法规，加强处罚力度。规范网络贷款公司的行为，对其贷款产品的内容必须做到细致明确。比如贷款利息，还款方式，父母是否同意等问题有明确的书面告知义务。在网络贷款公司对在校大学生实施非法催款手段时，一定要加大惩戒力度。学校和社会也要充分认识到引导大学生理性消费的重要性，开展相关的教育活动，从根源上杜绝大学生陷入不良网贷的陷阱。
5结语
在当下新形式发展的大环境中，出现“校园贷”这样的网络金融产品也是社会发展的必然。要加强各部门对“校园贷”的监督管理责任，建立科学的网络贷款风险评估机制，加大网络贷款的审核力度。同时，大学生也要有对自己负责任的理性消费态度，不盲目跟风，坚守契约精神。学校也要加强对学生的教育和引导，提高安全和风险意识，建立良好的理性消费观念，共同建造一个安全良好的网络贷款环境。
参考文献：
[1]詹海玲，叶秀蓉.校园网络贷款存在的风险及预防机制[J].广东交通职业技术学院学报，2016，04：62-64.
[2]黄志敏，熊纬辉.“校园贷”类P2P平台面临的风险隐患及监管对策[J].福建警察学院学报，2016，03：17-22.
[3]王芳.高校消费信贷风险控制——基于P2P网贷平台的角度[J].科技和产业，2016，10：130-134.
作者简介：
郑晶（1982.03—），性别：男；籍贯：湖北当阳人；学历：本科；毕业于汉口学院（原华中师范大学汉口分校）；现有职称：讲师；研究方向：大学生思想政治教育。