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银行卡作为一种新兴的现代化支付工具和信用手段，因其本身所具备的独特优势使其已经日益成为目前我国个人使用最为频繁的非现金支付工具。而消费者的刷卡消费行为能够为消费者、商户和银行等各方市场主体带来各种积极作用。此外，我国目前的经济增长主要依靠投资和出口，国内消费对国民经济的贡献作用一直不高，提高消费者的银行卡刷卡消费交易行为有助于拉动内需促进经济增长，改变经济增长方式。因此，探讨银行卡刷卡消费的影响因素，提高消费者刷卡消费的积极性，具有重要的理论和现实意义。
本文主要对我国银行卡消费的相关影响因素进行分析。文章通过对国内外文献进行梳理，确定了文章的选题；接着分析了银行卡消费的相关理论，介绍了银行卡产业的运作机制和界定了相关概念，为后文的研究打下理论基础；随后分析了银行卡消费对持卡人、商户、银行及整个社会经济的带来的影响，阐述银行卡消费发展的内在动因；之后详细分析了影响银行卡消费的各种因素，包括银行卡消费的价格水平、居民收入水平、发卡行经营管理体制、人口统计特征、消费观念等因素，并利用多元回归模型进行计量经济学的建模，对各种影响因素进行定量分析；在此基础上提出了促进银行卡消费的相关政策建议。
本文获得的主要结论如下：
(1)银行卡的年费制度和透支利率对持卡人的持卡消费行为影响不大，而商户结算手续费对商户受理银行卡消费存在重要影响，当前POS定价机制存在商户分类过于粗略、网络服务费定价机制不合理、定价体系与商户交易规模缺乏联系等弊端，有必要进行进一步的改革。
(2)居民收入水平对银行卡消费具有正向促进作用，其弹性系数大于1，消费者货币收入的增加将导致其银行卡消费额出现较大幅度的增加。
(3)持卡人的年龄、受教育程度对刷卡消费行为有较大影响，年轻的、学历程度高的持卡人更愿意使用银行卡进行交易；而消费者偏好现金以及传统“量入为出”的消费观念则不利于银行卡交易支付和消费信贷的推广。
(4)通过比较信用卡与银行卡整体的消费情况，发现信用卡卡均消费额远大于借记卡的卡均消费额，说明信用卡在促进银行卡刷卡消费方面明显优于借记卡，反映了自2005年以来商业银行大量发行信用卡(贷记卡)的一个内在动因。 (5)本文选取1995-2005年的相关数据对影响银行卡消费额的相关因素作多元回归分析，得到回归方程：^△Y=-1080.253+0.072△X2+0.021△X3，回归结果表明银行卡消费额的增量跟银行卡发卡数量和特约商户的增量存在显著正相关关系：银行卡发卡数量每增加1％，银行卡消费额增加0.072％；特约商户数量每增加1％，银行卡消费额增加0.021％。计量结果验证了文中关于近年来我国银行卡发卡量以及特约商户数量迅速增加促进银行卡消费额的结论。
(6)在相关研究的基础上，本文提出以下政策建议：大力发展银行卡受理环境；改革POS交易定价机制；实行多元化的市场营销策略；加大政府的政策扶持力度。