【摘 要】
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家庭金融脆弱性不仅反映了家庭的金融风险，更反映了家庭应对风险冲击的能力，金融素养则反映了家庭对金融行业的综合认知,而国内目前探寻两者相关性的研究较少。本研究首先分析了中国家庭的金融风险和金融素养情况，而后基于2014年CFPS数据库题项，构建了包含金融知识库存、风险防范意识以及投资经验在内的家庭金融素养指标以及家庭金融脆弱性指标，使用有序Probit模型实证分析金融素养对家庭金融脆弱性的影响。实证
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家庭金融脆弱性不仅反映了家庭的金融风险，更反映了家庭应对风险冲击的能力，金融素养则反映了家庭对金融行业的综合认知,而国内目前探寻两者相关性的研究较少。本研究首先分析了中国家庭的金融风险和金融素养情况，而后基于2014年CFPS数据库题项，构建了包含金融知识库存、风险防范意识以及投资经验在内的家庭金融素养指标以及家庭金融脆弱性指标，使用有序Probit模型实证分析金融素养对家庭金融脆弱性的影响。实证研究结果表明：中国家庭金融脆弱性普遍存在且脆弱性程度较高，71.43%的家庭具有明显的家庭金融脆弱性；金融素养可以显著降低家庭金融脆弱性程度，提高应对风险冲击的能力，尤其是风险防范意识和投资经验的作用大于仅有金融理论知识库存的作用。进一步的异质性结果表明，金融知识库存对低教育水平家庭的金融脆弱性的降低作用最为显著，风险防范意识对中等收入家庭金融脆弱性的降低作用最为显著。基于研究结论从制度制定、金融产品内容、教育宣传推广、政府监管、家庭金融数据库构建等五个方面为实现中国普惠金融教育提供相应的政策建议。在理论层面上，本研究首次建构了较为完善的家庭金融脆弱性和金融素养的衡量指标并刻画了两者的相关性，在现实层面上则可以为中国普惠金融教育的制度设计提供立论依据。
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